B、上限放开，实行下限管理；C、统一使用中国人民银行规定的基准利率；D、可在中国人民银行规定的基准利率墓础上向上浮动；10、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、；A、审贷分离、分级审批；B、审贷结合、分级审批；C、审贷结合、集中审批；D、审贷分离、集中审批；11、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有；A、担保的质量和法律效力；B、评估借款人的信用
B、上限放开，实行下限管理
C、统一使用中国人民银行规定的基准利率
D、可在中国人民银行规定的基准利率墓础上向上浮动
10、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A、审贷分离、分级审批
B、审贷结合、分级审批
C、审贷结合、集中审批
D、审贷分离、集中审批
11、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。
A、担保的质量和法律效力
B、评估借款人的信用等级
C、借款人的历史还款记录
D、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
12、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行()。
A、申请破产
B、以资抵债
C、资产置换
D、催讨清收
13、下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是()。
A、可用于支付学杂费和生活费
B、可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等
C、国家助学贷款期限最长不超过10年
D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
14、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般()。
A、不得超过原贷款期限的一半
B、累计不得超过3年
C、不得超过原贷款期限的四分之一
D、累计不得超过5年
15、商业银行从事的资金业务包括()。
A、短期资金业务
B、债券业务
C、外汇业务
D、衍生品业务
16、投资收益包括()。
A、现金分配
B、买入价格
C、资本利得
D、卖出价格
17、目前，中央银行票据的期限通常为()。
D、十二个月
18、与其他债券相比，国债其有()等特点。
B、流动性强
C、收益率较高
D、发行量较小
19、老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7、73元人民币，工作人员的这种说法用的是()。
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应付标价法
D、应收标价法
20、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的()。
A、它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B、利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C、利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D、利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
21、外汇交易可分为()。
A、即期外汇交易
B、近期外汇交易
C、远期外汇交易
D、跨期外汇交易
22、票据业务包括以商业汇票为媒介进行的()业务。
A、票据签发
B、票据转贴现
C、票据鉴证
D、票据保管
23、下面有关托收业务的描述正确的有()。
A、根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B、托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C、托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
24、电汇业务是指应汇款人的要求，用()的形式，指示汇人行付款给指定收款人。
C、加押电传
23、银行在信用证业务中能够提供的服务包括()。
A、为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B、为出口商提供扫一包融资服务
C、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D、为信用证的使用各方提供相关咨询业务
26、银行可以进行的代理业务包括()。
A、代理国债买卖
B、代理保险
C、委托贷款
D、银行保函
27、客户可以通过银行营业网点购买()。
A、凭证式国债
B、储蓄国债(电子式)
C、柜台记账式国债
D、开放式基金
28、基金托管业务包括()。
A、开放式基金托管
B、企业年金托管
C、全国社会保障基金托管
D、证券公司受托投资托管
29、备用信用证()。
A、是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
B、是保函业务替代品
C、主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
D、是银行对放款人的一种担保行为
30、客户授信额度按照授信形式不同，包括()。
A、承兑汇票贴现额度
B、进(出)口保理额度
C、进(出)口押汇额度
D、贷款额度
31、银行的承诺业务可以分为()。
A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利
32、公司理财业务主要包括()。
A、零售银行业务
B、现金管理服务
C、理财计划
D、资产管理服务
33、商业银行的企业信息咨询业务主要包括()。
A、验证企业注册资金
B、企业信用等级评估
C、项目评估
D、企业管理咨询
34、资产管理顾问类业务提供的服务包括()。
A、企业信用等级评拈B:结构性项目融资
C、投资组合建议
D、税务服务
35、商业银行为公司提供全而的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合。
D、职信息服务
36:关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有()。
A、电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务
B、手机银行就是用手机拨打的电话银行
C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务
D、手机银行和电话银行都属于电子银行
37、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。
A、都是一种信用行为B一具有相同的管理方式
C、都可分为活期存款和定期存款
D、都可分为个人存款和单位存款
38、下列哪些贷款属于短期贷款?()
A、流动资金贷款
B、项目贷款
C、房地产开发贷款
D、法人账户透支
39、贸易融资贷款形式主要有()。
C、贷款承诺
40保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。
A、贸易融资
B、商业资信调查
C、应收账款管理
D、信用风险担保
41、货币市场基金的主要投资产品有()。
A、短期债券
B、债券回购
D、央行票据
42、下列哪些票据一定是由银行签发的?()
A、银行汇票
B、银行承兑汇票
C、银行本票
43、下列哪些属于非融资类保函?()
A、融资租赁保函
B、预付款保函
C、延期付款保函
D、经营租赁保函
(三)判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。()
2、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。()
3、如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。()
4、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。()
5、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户()
6、一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。()
7、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()
8、外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存人银行。()
9、贷款业务按期限可分为短期贷款(一年以内，含一年)和中长期贷款(一年以上)。()
10、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。()
11、我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。()
12、国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6000元的标准。()
13、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。()
14、银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。()
15、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。()
16、中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。()
17、外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。()
18、目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。()
19、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。()
20、信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。()
21、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务()
22、银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具()
23、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。()
24、银行客户信用评级只能山权威的评级机构进行。()
25、一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。()
26、中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。()
27、银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。()
28、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。()
29、备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。()
30、银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。()
参考答案及答案详解
包含各类专业文献、应用写作文书、专业论文、各类资格考试、幼儿教育、小学教育、高等教育、外语学习资料、75第三章 银行主要业务等内容。　
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1、某人投资某...2016年银行专业《风险管理》考前冲刺试题第二章
来源:91考试网
作者:www.91exam.org
一、单项选择题1. 商业银行的内部控制的主要原则是( )。A.全面、合理、公正、有序的原则 B.全面、审慎、有效、独立的原则C.全面、谨慎、有效、合理的原则 D.全面、审慎、高效、方便的原则2. 商业银行公司治理的核心是( )。A.所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制D.所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力3. 控制管理商业银行的一种机制或制度安排的是( )。A.商业银行内部控制B.商业银行风险管理C.商业银行管理战略D.商业银行公司治理4. ( )是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门5. 商业银行风险识别最基本、最常用的方法是( )。A.制作风险清单B.情景分析法C.专家预测法D.录制清单法6. 下列属于商业银行风险管理战略的内容的是( )。A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理7. ( )是商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行信息系统安全管理8. ( )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别9. ( )的主要职责是负责风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理专门委员会10.集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，( )是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力21.关于商业银行管理战略说法不正确的是( )。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率22.商业银行的财务控制部门通常采取( )的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每日参照市场定价B.每日参照银行定价C.每日参照交易定价D.每日参照交割定价23.( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会24.董事会应定期核查银行( )能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系25.风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是( )。A.风险管理理念B.风险管理制度C.风险管理知识D.风险管理技能26.商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是( )。A.涉及的风险管理领域广 B.并不适合所有的商业银行采用C.不利于绝对控制商业银行的敏感信息 D.资金投入巨大27.( )负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会28.下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是( )。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施29.( )是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门30.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是( )。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告二、多项选择题1. 下列关于内部控制的主要原则说法错误的是( )。A.商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位B.内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层报告C.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力D.内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门E.商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求2. 属于集中型风险管理的核心要素的是( )。A.风险预测B.风险监控C.数量分析D.价格确认E.模型创建3. 关于商业银行公司董事会的说法正确的是( )。A.董事会承担商业银行风险管理的最终责任B.负责审批风险管理的战略、政策和程序C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评D.制定风险管理的程序和操作规程E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则4. 常用的风险识别的方法有( )。A.情景分析法B.专家预测法C.分解分析法D.失误树分析方法E.制作风险清单法5. 下列属于风险管理流程的主要步骤的是( )。A.风险识别B.风险计量C.风险对冲D.风险转移E.风险控制6. 我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在( )。A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善 B.内部控制的组织架构已经形成C.内部控制的管理水平有待提高 D.内部控制监督的及时性有待提高E.内部控制评价体系已经完善7. 下列关于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则的是( )。A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则B.董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策C.公司治理应维护股东的权利D.商业银行应保持公司治理的透明度E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构8. 风险管理组织机构的职责分工正确的是( )。A.董事会督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、检测和控制各种风险B.只有当董事会充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益C.专门委员会可以负责拟定具体的风险管理政策和指导原则D.董事会通过调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，对商业银行的决策过程、决策执行过程进行监督E.最高风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准9. 商业银行风险管理流程的表述不正确的是( )。A.适时、准确地监测风险是风险管理最基本的要求B.压力测试法属于商业银行可以采取的风险计量方法C.风险控制随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散，对冲、转移、规避和补偿等措施E.常用的风险识别的方法有专家调查列举法、VaR分析法、情景分析法、失误树分析法等10.关于商业银行公司治理的理解正确的是( )。A.其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托～代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.商业银行公司治理是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排C.公司治理与董事会和高级管理层商业银行业务无关D.良好的公司治理能够激励董事会和高管层追求符合商业银行和股东利益的目标E.我国的商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度11.经济合作与发展组织与巴塞尔委员会对于商业银行公司治理原则说法正确的是( )。A.经济合作与发展组织认为，公司治理应维护股东的权利B.巴塞尔委员会认为高级管理层是商业银行公司治理的关键部门C.经济合作与发展组织认为不可以向公众披漏与公司有关的重大问题的信息D.巴塞尔委员会认为商业银行应保持高度的透明度E.经济合作组织认为，应清楚界定商业银行董事会和高级管理层的权力和责任，并在全行实行问责制12.商业银行风险控制应实现的目标有( )。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.风险管理战略符合经营目标的要求C.在成本/收益基础上保持有效性D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险E.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，完善风险管理程序13.下列属于商业银行外部数据的是( )。A.综合评估国内市场行情和信息数据 B.外部评级数据作为商业银行的主要数据源C.自行进行行业统计分析数据 D.从商业银行业务库获得的数据E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失14.商业银行风险管理部门的说法不正确的是( )。A.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.商业银行风险管理部门和风险管理委员会是相同的C.风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权D.商业银行风险管理部门具有高度的独立性E.商业银行风险管理部门隶属于高级管理层15.商业银行风险管理信息系统的理解正确的是( )。A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易觅的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”E.风险管理信息系统可以制约数据的特性16.监事会监督和测评的方式包括( )。A.列席会议B.访谈座谈C.调阅文件D.检查与调研E.监督测评17.商业银行高级管理层风险管理的主要职责有( )。A.审批风险管理的战略、政策和程序 B.执行风险管理的政策C.制定风险管理的程序和操作规程 D.及时了解风险水平及其管理状况E.核准金融产品的风险定价18.财务控制部门在风险管理中的主要内容包括( )。A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性C.把商业银行的损失/收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致D.与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失/收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的E.经营管理的合规性及合规部门工作情况19.商业银行风险控制/缓释策略应当符合的要求有( )。A.建立各类风险计量模型B.监测各种可量化的关键风险指标C.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序20.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为(’ )。A.内部数据B.外部数据C.中间计量数据D.组合结果数据E.历史数据<div class="enc三、判断题1. 商业银行的核心竞争力是风险管理，风险管理的目标是消除风险.实现风险与收益的平衡。( )2. 商业银行法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计检查。 ( )3. 外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。 ( )4. 风险管理流程是联结商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。 ( )5. 分散型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求最高、最全面。 ( )6. 商业银行董事会通常指派专家小组负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。 ( )7. 战略目标可以分解为战略愿望、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。 ( )8. 风险文化一般由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。 ( )9. 商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。( )10.商业银行内部控制的监督、评价部门在工作中必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。( )11.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。( )12.监事会的职责为：确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。 ( )13.内部审计部门应当不定期对风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价。 ( )14.法律/合规部门独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。 ( )15.失误树分析方法是通过将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。 ( )16.风险识别/分析是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。 ( )17.风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。 ( )18.高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间内传递给正确的人。 ( )19.商业银行风险信息数据可以分为中间计量数据和组合结果数据两类，其中中间计量数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。 ( )20.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。 ( )<div class="enc参考答案及解析一、单项选择题1. B[解析]商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以B项正确。2.C[解析]商业银行公司治理的核。是所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制，所以C项正确。3.D[解析]商业银行公司治理是控制管理商业银行的一种机制或制度安排，所以D项正确。4. C[解析]董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，所以C项正确。5. A[解析]制作风险清单是商业银行风险识别最基本、最常用的方法，所以A项正确。6. B[解析]商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，所以B项正确。7.D[解析]商业银行信息系统安全管理是商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行，所以D项正确。8. C[解析]风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程，所以C项正确。9. A[解析]高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，所以A项正确。10.C [解析]集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，价格核准能力是商业银行核心竞争力的重要体现。11.A[解析]参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项正确。12.B[解析]本题考查的是公司治理中商业银行实施有效风险管理的关键。董事会和高级管理层切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键，所以B项正确。13.C[解析]本题是对商业银行内部控制的综合考查。高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会自责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以ABD项正确;内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项错误。14.A[解析]本题考查的是商业银行的风险管理部门，考生学习风险管理要着重把握风险管理部门的职能以及应用。国际先进银行的通行做法是风险管理部门保持相对独立性，风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行，所以A项错误，C项正确;在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，例如在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门，所以B正确。D项说法 也正确。15，C[解析]感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类，所以A不正确;制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，采用类似于备忘录的形式，所以BD错误。将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结枸等影响因素的是分解分析法，所以C项正确。16.B[解析]风险识剐包括感知风险和分析风险两个环节，所以B项正确。17.C[解析]采用分散型风险管理部门，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商，所以AB两项正确;分散型风险管理部门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力，所以C项不正确，D项正确。18.C[解析]董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，风险管理委员会制定的相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准，所以C项正确。19.D[解析]风险检测和分析是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核。职能，所以D项正确。20.A C解析]高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石，所以A项正确。21.C[解析]商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标，所以AB两项正确;各家商业银行所处的外部经济、金融环境、内部管理以及市场定位不同，因此，战略目标各不相同，但也存在一些共性，所以C项错误;战略目标确立 后，重点研究如何保证路径的高质量和高效率，所以D项正确。22，A[解析]商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/ 价值的变化，所以A项正确。23.D[解析]董事会自责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，所以D项正确。24.A[解析]董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审慎地开展业务，所以A项正确。25.A[解析]风险管理文化一般由风险管理理念、风险管理知识、风险管理制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素，所以A项正确。26.C[解析]集中型风险管理部门涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大、资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行，所以ABD项正确;C项属于分散型风险管理部门的特点，所以C项错误。27.B[解析]高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，所以B项正确。28.C[解析]董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，所以C项说法错误，是本题的正确选项。29.B[解析]现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。30.B[解析]高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。There is no joy without alloy. 世上没有十全十美的快乐。/ 金无足赤，乐无十全。 A baited cat may grow as fierce as a lion. 被逼急的猫，凶得象狮子。
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