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购物刷信用卡，退款以后这笔钱可以用来冲抵账单吗？把退款当作还款，这个坑你栽过吗？
信用卡退款能否冲抵账单？购物时使用信用卡付款，既便捷，又可享受长达几十天的免息期，因而，特别是对于大额消费，只要条件允许，人们会更倾向于使用信用卡。然而，当信用卡的使用频率越来越高，对于使用信用卡支付的商品，由于质量、运输等问题发生退货也在所难免。
这样，信用卡中就会产生一笔退款。我们也许会想当然地认为，这笔退款自然可以用来冲抵原来的消费，甚至于用来支付抵消上一期的账单。事实上，这样的想法也许会“坑”了你自己哦！退款不可当作还款
信用卡里有退款，明明还过钱了，为啥还逾期？”近期，郑州市民王女士抱怨自己遭遇了信用卡的“潜规则”。&具体事情的经过是这样的：每月26日，是王女士的账单日。6月26日她同样收到了银行的账单短信，提醒她6月账单应在7月14日前还款，共计3552元。在一天后的6月27日，因王女士姐姐身体不适住院治疗，她就使用该信用卡刷卡垫付5000元。由于医院会将用不完的钱退回。又过了三天后，王女士收到退款短信，共计4604.80元。 王女士本以为4600多元的退款大于6月账单中的3552元，足够还清已出账单，所以不需要再对6月账单进行还款操作。然而，在8月初，王女士再次接到银行短信，称她3552元的消费未能及时还款，并告知逾期记录将上报央行征信中心。这让正打算贷款购房的王女士非常郁闷。她这才明白，原来“退款”竟不能当作“还款”用来清偿账单的。
(1)退款不可作还款，是银行设的圈套？“ 事实上，这并非是银行为消费者设下的“陷阱”。一般而言，对于发生退款的交易，其所退的款项，只能用来抵消这笔交易的费用，而不能视作对上一期的还款。也就是说，王女士并不能用这4600多元来还6月的账单，而这笔退款会在7月账单中与消费金额进行抵消。因为这笔钱本来就是从信用卡里划出的，试想一下，如果可以这样操作，不就是信用卡“自己”还“自己”了吗？(2)如果退款可当做还款，银行损失大！如果从银行的角度来看，一旦许可像王女士这样的还款操作，那么任何持卡人只要每月都进行一次消费后退款的大额交易，就相当于是永久性地无偿占用了。 这笔资金，既不用还款，也无添加不良信用记录的担心。而银行则面临着永远都收不回还款的风险。 只是，在申请信用卡的时候，信用卡销售人员通常并不会对消费退款的事项进行提醒，因而消费者在初次遇到类似情况时，很容易自然而然地就像王女士这样认为，从而造成账单逾期的损失。&退款还要注意“账单日”&以上案例说明让我们明白了“退款不能当作上期账单的还款”，那么，这是不是意味着只要消费和退款是同一笔交易，就一定能互相冲抵呢？答案是：未必如此。&
真实案例二
张小姐最近也在“吐槽”一次有关信用卡退款的经历。每月9日是张小姐的信用卡账单日，在7月8日时，她本想用卡网购一件价值3000元的电子产品，刚下单就发现了一款更好的产品，因而马上取消了订单。不过，3000元的退款却没有马上回到张小姐的信用卡账户，而是经过了申请、审核等一系列程序后，于7月10日才成功退还给张小姐。&细心的张小姐在收到当期账单后，发现这3000元消费，虽然事后已经退款成功，却仍然在7月9日的账单明细中，并且需要对其进行还款。而被退回的3000元则计入下一期，即8月9日的账单中。也就是说，张小姐需要在当期还款中，多还3000元，而再用下一期的消费来抵消这“未被消费”的3000元。&“原来信用卡是用来赊账消费的，但就是因为我先下单后退货的一念之差，接下来的一个月信用卡反倒成为了‘预付卡’，相当于是存了一笔钱进信用卡。”张小姐抱怨道。
(1)哪种情况消费和退款可以互相冲抵？张小姐的例子同样涉及到关于信用卡退款的“小知识”，即如果信用卡交易发生退款，成功退款的时间在当期账单日之前，就可以充抵该笔消费；反之，如果是信用卡账单日后到账的退款，则无法视作还款，只能记入之后一期的账单。这也就意味着，持卡人只能“乖乖”向信用卡内存入相应数额的资金，成为未来消费的“预付款”了。然而，问题虽小，忽略了这个细节，却可能给自己带来不小的麻烦。就如张小姐这次的经历，所涉及退款的额度较大，不仅为当期增加了3000元的还款压力，对之后一期的信用卡消费也不能享受免息期的福利。(2)退款抵消费小心滞纳金惩罚在另一些情况下，涉及“临界”账单日之退款的数额较小，可能只有5元，10元，而持卡人也仍然不能无视这种情况的发生。如果“想当然”地认为已经退款成功，而造成少还、漏还，那么随之而来的就是未全额还款所产生的利息、滞纳金等不必要的花费了。退款处理需时间(1)信用卡退款处理时间要多久？&张小姐的例子其实还涉及到“商户处理退款所需时间”的问题，因为如果所有退款都可立即到账，那么也不存在类似本期消费退款计入下期账单的事情了。那么，各类消费途径退货的处理时间是多久呢？一般而言，如果是在线下的商场通过POS机消费，发生退货后有“联机”和“脱机”两种可能的处理方法。“联机退货”时，商户在POS机直接进行刷卡退货，通讯无异常情况下，款项会直接退入客户账户。联机退货在时间上较及时，不过只有部分商户支持这种方式。对于大多数商户而言，需要进行通过商户、收单行等等交易中间环节手工操作完成“脱机退款”，所需时间可能长达2到3周。如果是在线上进行网购消费，一旦发生退款，款项退回到信用卡中同样需要一定的时间。使用支付宝时，无论是使用的是信用卡快捷支付，还是信用卡网银支付，收到短信提示已完成退款后，还需耐心等待3—7天的时间才能最终到账。(2)退款后应及时关注账户余额同时需要注意的是，如果在线上退款时，退回原信用卡操作因种种原因失败了（例如：信用卡注销、挂失等情况），那么钱款会充值到支付宝账户中，而不是再次进行相同的操作使钱款充入信用卡中。所以，退款发生时，建议持卡人同时关注支付宝账户余额及信用卡明细的变化，以免让资金“错位”。作者：陈悦，想要了解更多的理财资讯，请关注理财周刊的官方微信（ID：MoneyweeklyOfficial）
小编表示，自己经常网购退款，从来也没仔细去研究过，还好没刷卡买过大件，不然真的把信用卡当成“预付卡”用了！你们有没有被信用卡退款坑过呢？
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看账单日期喽，已经出账单不算还款，没出账单，一来一回，刚好抵扣
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又涨知识了，虽然我没有用过信用卡，不过真的很容易让人误解耽误还款
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像风一样自由，想走就走，想停就停。楼主更新：
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有多少人自以为退款可以抵账单，然后到了还款的时候才发现自己把信用卡当成“预付卡”用了
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我能不能吐槽一下，是银行的宣传工作没做好。就知道拉人办卡！银行发卡的时候应该发一个用卡手册！
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这种情况我确实遇到过 当时打了一个小时的电话问明白了
?84年帝都小老师一枚?
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这种退款肯定不能当还款了，大意喽
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最爱?那抹微笑 发表于
这种退款肯定不能当还款了，大意喽
我觉得99%的人都会这么大意
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我去 我有一笔住宿押金······我还要还啊！早知道就现金了！
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妈蛋 马上去查一下信用卡账单日后的退款 到底算不算还款
网友评论（） 字号： |
来源：互联网
编辑：caitingting
摘要：到商场购物要刷卡，网上消费得刷卡，吃饭埋单自然也少不了用卡……人们越来越离不开信用卡，但在信用卡使用中的各种风险与陷阱也给不少持卡人带来不快。
11月18日讯，到商场购物要刷卡，网上消费得刷卡，吃饭埋单自然也少不了用卡&&人们越来越离不开，但在信用卡使用中的各种风险与陷阱也给不少持卡人带来不快。在各种陷阱之中，信用卡的种种收费一直被大家广为诟病，而其中的&账单日后退款不算&则是我们常常忽略的细节。
发帖人应该是意在帮助持卡人推迟还款，减轻经济压力。但是事实真的如此吗？所有银行账单日后的消费退款都可以为上月消费还款吗？
针对这一问题，51信用卡社区小编分别咨询了、、、的客服人员。
其中，中国银行和建设银行客服人员表示，账单日之后，还款日之前产生的交易及退款是可以算作为当期账单还款的。但要注意，退款必须在还款日前到账。
但招商银行、中信银行客服均表示账单日之后消费的退款无法为当期账单还款，只有账单日之前交易的退款才能算入当期账单还款中。
举个简单的例子，假设账单日是10号，还款日是30号，20号进行交易，22号退款到账，那么这笔退款是无法抵扣10号账单的。如果是10号前进行交易，退款10号之后才入账，部分银行也可以视作为10号的账单还款。
金投信用卡小编提示：各行规定有所不同，账单日之后的消费退款不一定都算还款，持卡人别为了占这点小便宜而吃了大亏。而且不同的退款渠道会导致退款到账时间不同，能否冲抵当月还款的最终解释权还在银行手里。外加部分消费退款是没有短信提醒的，持卡人需要自行查询款项是否成功入账。
总而言之，如果发生了类似的情况，一定要致电发卡行确认是否算作还款，避免因为还款不足或逾期造成不良征信记录。
信用卡退款并不是实时到账的，银行的退款时间最长能达到15天，有些甚至更长，具体到账时间会因银行不同而有所差异。比如，或一些地方银行，需要十个工作日才能把钱退到信用卡账户中;需要15个工作日左右;一般在3-15工作日内可完成退款过程;而只需3个工作日。
金投信用卡小编提醒大家，如果退款在当期前到账，信用卡持卡人就无需偿还该笔款项;如果退款已经被记入当期账单中，那么信用卡持卡人就需按照账单日显示的金额还款。
所以说，大家如果在当月发生过退款的情况，一定要在还款前致电信用卡发卡行，核实一下退款是否已经到账。以免出现退款未到账，而自己又未还这部分款项导致罚息的情况。
当然，如果大家已经出现此类情况被罚息，那么也不必生气着急。大家可以致电银行申请豁免，只要情况属实，银行基本上都可以退还利息的。
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金投网微信信用卡账单日后退款不算还款 遇罚息可申请豁免
　　提醒：信用卡账单日后退款不可抵扣欠款　　支招：若因此遭遇罚息，可申请豁免　　新快报记者 张潇 实习生 许莉芸　　到商场购物要刷卡，网上得刷卡，吃饭埋单自然也少不了用卡……人们越来越离不开信用卡，但在信用卡使用中的各种风险与陷阱也给不少持卡人带来不快。　　日前，市民陈女士因信用卡退款问题遭遇罚息，引发广泛关注。一笔两万多元的退款虽然在还款日前就退回卡内，但却不能抵扣当期的消费欠款，而因为没有足额还款，陈女士需要为此支付200多元的利息。　　商家明明已在到期日之前退了款，为什么持卡人还要偿还这笔消费欠款呢？昨日，记者以消费者的身份咨询了多家，发现账单日后到账的退款几乎都无法抵扣当期消费欠款，为了避免被罚息或收取滞纳金，持卡人须按照账单金额来全额还款。　　2万元退款到账却仍要还款　　“前两天收到的信用卡对账单，发现里面有一笔200多元的循环利息给扣掉了，经询问才得知是我之前有一笔消费在银行出完账单后退款了，退款的时间是在我还款日前，我就把余额还了，但银行还是扣了我200多元的利息。”日前，市民陈女士在大粤网上发布的一则帖子引发网友关注，随着刷卡消费的增多，退货退款的情况自然难避免，但信用卡的退款规则中却可能令持卡人吃亏。　　陈女士告诉新快报记者，今年1月份她刷卡购物消费了2万多元，后来因为不满意就退了货。“我的信用卡账单日是2月5日，其中就包括这笔消费，但是在2月7日商家就把款退到我的卡片账户里了。所以当月还款的时候，我就把扣除这2万元的其他消费欠款还清了。”但出乎她意料的是，在3月份的账单中却多了一笔200多元的利息。“我咨询银行，对方说退款不是还款，所以依然是算我没有全额还款，要收利息。”　　对于这200多元利息，陈女士颇为不解。“如果我欠银行的钱，它可以收我利息，但退款明明已经到账了，意味着我已经不欠这笔钱了，为什么还要罚息？”　　账单日后退款不算还款是惯例　　针对陈女士的投诉，记者也致电该行的信用卡中心进行询问。“如果是账单日前到账的退款，这笔消费是可以抵扣的，但如果是账单日后到账的，就需要看商户的还款类型。”该行信用卡客服向记者解释称。“一般来说，商家退款后要2－3天后我们才能确认这笔退款是否可以抵扣当期消费。持卡人最好按照当期账单的金额来还款，退款可以在下一期中抵扣消费欠款。”　　而事实上，对退款采取这种处理方式并非某家银行的特殊规定。针对退款问题，记者昨日以消费者的身份咨询了近10家银行的信用卡中心，客服人员多表示，只要是账单日后到账的退款，基本上是无法认定为当期还款的，只能记入下一期的账单。　　此外，与信用卡消费和还款时都有短信通知相比，记者咨询的各家银行都表示不会针对退款情况给持卡人发送短信，而且商家退款到账的时间也没有标准，需要持卡人主动咨询商家了解。“因为退款是由商家发起的，发卡银行实际上只是一个接收方，所以是不会给持卡人发送到账的短信通知的。”信用卡客服人员表示。
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（责任编辑：HN666）
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