整理了一份香港各大保险公司的背景/实力和市场信息，以便大家更快准狠地选择合适的投保公司。大家可以先保存一份，防止内容丢失~一、AIA友邦（美国）·背景实力友邦保险于1919年成立，1931年开始经营香港的业务，屹立亚太区逾100年，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。业务覆盖18个市场，为超过3800万份个人保单持有人及逾1600万名团体保险计划的参与成员提供服务。友邦保险连续六年拥有最多百万圆桌会注册会员。·分红实现率公布时间：每年7月左右公布上一年分红实现率友邦查询网址：https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/total-cash-value-ratio.html二、Prudential保诚（英国）·背景实力Prudential plc于英格兰及威尔斯注册成立，创立至今已170年，管理资产达6,570亿英镑，是世界领先的国际金融服务集团之一。主要为全球2,600万名客户提供保险及金融服务。旗下隶属的英国保诚集团亚洲 (Prudential Corporation Asia)以香港为总部，业务横跨亚洲12个市场，覆盖柬埔寨、中国、香港、印度、印尼、老挝、马来西亚、菲律宾、新加坡、台湾、泰国和越南。为亚洲客户提供完备的产品，以满足他们在储蓄、投资及保障的需求。·分红实现率公布时间：每年4月左右公布上一年分红实现率保诚查询网址：https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/三、Sunlife永明（加拿大）·背景实力自1998年以来，永明人寿连续三年荣登美国《财富》杂志全球500强；连续第11年被评为全球可持续发展100强公司之一；连续10年被评为最值得信赖的保险品牌；加拿大最佳社会责任50强公司之一。现香港永明金融在港成立130年，为客户提供多元优质保障、理财产品及退休策划服务，照亮闪耀人生。·分红实现率公布时间：每年5月底公布上一年分红实现率香港永明查询网址：https://www.sunlife.com.hk四、Manulife宏利（加拿大）·背景实力宏利于香港开展业务124年，自1897年开业至今，宏利香港已发展成为本地主要金融服务机构之一，为香港及澳门逾230万位客户提供多元化的保障及财富管理产品和服务。旗下有三家全资附属公司，分别是【宏利人寿保险公司】【宏利资产管理公司】和【宏利公积金信托公司】，其致力提供全面的理财方案，从而帮助大众轻松作出明智抉择，实现精彩人生。·分红实现率公布时间：每年7月左右公布上一年分红实现率宏利查询网址：https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html五、YFLife万通（美国）·背景实力万通保险总部设于香港，并于澳门设有分公司，提供一站式风险及财富管理，以及强积金服务。其矢志成为一间科技化的保险理财机构，透过运用先进科技，再结合专业的顾问团队，提升客户全方位理财体验。万通保险国际有限公司为港交所上市公司云锋金融集团成员。云锋金融集团的主要股东包括云锋金融控股有限公司以及美国万通国际公司，而云锋金融控股有限公司的股东为马云先生及虞锋先生。凭借雄厚实力及稳健可靠的背景，承诺为客户建构非凡未来。·分红实现率公布时间：每年4月左右公布上一年分红实现率万通查询网址：https://corp.yflife.com/sc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/六、FWD富卫（新加坡）·背景实力2012年10月，李嘉诚二儿子李泽楷，宣布收购荷兰国际集团(ING)港澳及泰国业务，经重新包装后，于2013年8月宣布“ING香港”正式改名为“富卫香港”。富卫的前身是大名鼎鼎的 【荷兰国际集团 ING】，而作为百年企业的ING对于熟悉环球金融的人们可谓如雷贯耳。现富卫是私人投资集团盈科拓展集团的保险业务公司。富卫的业务遍布香港、澳门及泰国，于香港提供人寿保险、一般保险、退休金、雇员福利及财务策划服务。·分红实现率公布时间：每年4月左右公布上一年分红实现率富卫查询网址：https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/七、FTLife富通·背景实力富通保险作为新世界集团成员，是香港最具规模的寿险公司之一。新世界集团是周大福（控股）有限公司的多元资产旗舰，而周大福控股是香港郑氏家族创立的私人控股公司。富通保险至今已经服务香港超30年，为个人及机构提供一系列多元化的保险及理财规划产品服务，涵盖人寿保险、医疗保险、意外保险、储蓄计划和投资保险。·分红实现率公布时间：每年5月左右公布上一年分红实现率富通查询网址：https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html八、AXA安盛（法国）·背景实力安盛集团（AXA）成立于1817年，总部位于法国巴黎。2022年，安盛集团位列《财富》世界五百强榜单第48位，是500强中历史最悠久的公司之一，并在2009至2018年间，连续10年蝉联全球第一保险品牌，是最有价值的保险公司之一。作为全球领先的保险集团，安盛在健康险、财产险、商业险等领域都拥有丰富的资源与成功的经验，为全球1.05亿客户提供全面、优质、值得信赖的保障服务和解决方案。·分红实现率公布时间：每年6月左右公布上一年分红实现率安盛查询网址：https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios九、中银人寿·背景实力中银人寿于1997年3月12日注册于香港，为中国银行（股份）有限公司的子公司。其受香港保险业监管局监管，且所有签发保单由中银集团人寿承保，并受香港法例保障，其资产总值超过HKD1,306亿。·分红实现率公布时间：每年8月底公布上一年分红实现率香港中银人寿查询网址：https://www.boclife.com.hk十、ChinaLife中国人寿海外·背景实力中国人寿保险（海外）股份有限公司是中国最大国有金融保险集团中国人寿保险（集团）公司的全资子公司，母公司连续20年入选《财富》世界500强，品牌价值高达4,525.39亿元人民币。在母公司强力支持下，中国人寿（海外）目前已在香港、澳门、新加坡和印尼市场开展业务。·分红实现率公布时间：每年9月左右公布上一年分红实现率中国人寿海外查询网址：https://www.chinalife.com.hk/zh-hk/products/dividend-philosophy-and-investment-strategy以上公司排名不分先后，有需要的大家记得收藏；如果还有其他关于香港保险的疑问，直接后台私信~返回搜狐，查看更多
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摘要：如今香港保险多火爆，数据说明了一切。据统计2023年内地访客赴港投保的新造保费规模约590亿港元，仅次于口罩事件之前2016年创造的727亿港元的纪录。过去几年，我经常被客户问及“香港保险跟内地保险到底哪个好？” 、”哪些人适合买香港保险？”...接下来，我围绕着这几个大家关心的问题，帮大家好好分析一下，希望能帮助到大家。一、香港保险真的又火了吗？先来看看关于香港保险的报道：根据《信报》等多家香港权威媒体及香港保险业监管局披露，2023年全年内地访客旅客赴港投保的新造保费规模约590亿港元，较之2022年急升27倍，创下近7年来的新高，仅次于2016年的727亿港元。编者按：数据能很好的说明香港保险多受内地客户欢迎，2023年2月6日才恢复内地全面通关，便一举创下了2017年以来的最高保费纪录。注：1）2017年至2022年，来自内地访客的新造保费分别为508亿港元、476亿港元、434亿港元、68亿港元、7亿港元、21亿港元。2）因为众所周知的原因，2020年至2022年香港采取封关措施，所以这三年来自内地访客的新造保费断崖式下跌。所以，2023年是香港保险“延续火爆”或者“复燃”的一年，而非香港保险的“引爆点”。二、那香港保险到底火在哪里？内地客户青睐和追捧哪些香港保险产品呢？继续来看《信报》的报道：显然，储蓄型保险产品更受内地客户的追捧。为什么内地客户更追捧储蓄型保险呢？是自然需求使然，是自然而然形成的赴港投保、购买储蓄型保险趋势，看看这几年中美利率及汇率走势，就不难理解内地客户为何如此青睐具有多元货币属性、美元保单的香港保险以及储蓄型保险了。三、香港保险凭啥这么火？什么原因导致赴港投保暴涨？结合香港特首李家超的总结，我帮大家仔细分析一下香港保险行业的优势：（一）“一国两制”制度优势自1997年回归后，香港以其自由经济体地位、连接大陆与国际市场的双向门户的地理位置、“一国两制”制度、投资限制低等多种优势，带来了大量资金流动和发展机会，同时也促进了香港保险行业的大发展。（二）资金自由流通的经济优势香港的保单以美元为主且货币可以自由兑换，因此香港保险具有多元货币的特点，保单可涵盖人民币、美元、英镑、欧元、港元、澳元、澳门币、新加坡元、加元9种世界主流货币，且保单货币可以自由转换，资金流动自由，从而有效分散了单一币种贬值带来的投资风险。（三）投资限制低，具有更高的预期回报率优势众所周知，内地保险公司的保险资金运作受到更多限制，监管机构对于保险公司投资于投资股票类、股权类、不动产等的资产进行了一定的比例限制，且对于可投资资产监管要求也较为严格。而在香港，保险资金运用不受监管限制，整体投资策略自由度更高，可全球配置，并且权益类资产比较高，保险公司可根据经济环境，自由调整固收与权益投资比例，从而给保险公司获得稳定收益提供基础。所以，香港储蓄类保单虽保证部分较低，但实际整体收益却可以达到6%-7%。香港大多数保险公司的分红实现率在97%-103%之间，这意味着非保证的分红实现概率较高，高额稳定的回报率也是内地居民选择香港保单的主要原因。（四）百年历史保险公司，历史沉淀久，产品更具创新且全面香港百年历史的保险公司在保险密度方面排名亚洲第一，香港在保险行业中排名仅次于纽约和伦敦两大金融中心，全球20大保险公司中有13家在香港开展保险业务，体现出了明显的品牌效。再者，香港本就是东亚金融中心之一，激烈的保险竞争迫使他们不断在产品功能和服务上进行优化、提升和创新。香港保险具有产品覆盖度广、功能完善、成熟度高、回报较高、保障全面等特点，这使香港保险市场成为全球最成熟的保险市场之一。（五）香港保险具备了很多内地保险暂不具备的功能1、多种保单货币，降低通胀风险自2021年以来，香港各大保险公司相继推出了多款"多元货币计划"保险产品。保单涵盖多达9种国际主流货币，包括人民币、美元、港元、澳元、澳门币、英镑、欧元、新加坡元、加元等，从而有效分散了单一币种贬值带来的投资风险。2、保单无限拆分，产品类信托化，实现无限传承大部分香港储蓄保险除了都支持更改被保险人或者提前指定“第二受保人（后备受保人）”外，香港保险更具独特魅力的，是其产品的类信托化。注：该项功能可降低因原受保人死亡导致财富累积中断的风险，还可以让财富在下一代的手中继续增值，可以很好地实现财富传承。所谓类信托化，即指香港人寿保单可以无限次变更投保人和受保人，预设后备投保人、受保人和延续选项，大部分香港储蓄保险都支持更改被保险人或者提前指定“第二受保人（后备受保人）”。该项功能可降低因原受保人死亡导致财富累积中断的风险，还可以让财富在下一代的手中继续增值，可以很好地实现财富传承。一份保单可以分拆成N份保单给多人。就是说，在保单生效满指定年限后，保单持有人可以选择将保单“一分为N”，即将一份保单拆分成N份保障更多亲属；也可以将部分财富转换成另一种或多种保单货币，从而对抗国家的通胀风险。此外，基于“保单拆分”，还开发出了更多功能使得香港保单促进财富增值外，还兼备了资产配置、财富分配等特点这项功能非常实用，无论是想要多保障一个亲人；或想将部分财富转换成另一种保单货币；还是说想将保单分拆成两份，实现专款专用，都离不开“保单拆分”。3、大额寿险保单的保费融资香港保险独有的“保费融资”功能，也是内地保险产品所不具备的独特功能。通俗地讲，“保费融资”，就是投保人只用缴纳少部分保费而获得一张高价值的保单，剩余保费通过银行融资获得，是投保人与保险公司和银行三方合作共赢的一种保险业务模式。投保人向金融机构（多数是银行）以贷款方式购买新保单，并将该新保单的部分或全部权利转让予金融机构，作为贷款的抵押品，其操作方式类似于按揭买房：投保人向保险公司缴纳一定的“首付”，再向银行贷款一定金额购买大额寿险保单，投保成功后保单将作为放贷的抵押物交由银行保管，直至贷款还清。在低息环境下，投保人可用较低的借贷成本从金融机构获得贷款，再将其投放于回报率较高的保单上，从而赚取两者之间的息差。保费融资套利空间在于贷款利息和保单的收益率之间的差值，也加大了客户的杠杆，但在内地市场，银行贷款利息远高于保单收益，不满足这个条件。4、保费假期成为标配香港寿险都规定得有保费假期，即在保单缴费期内，投保人暂时出现经济危机，。 可以延长宽限期，提供保费假期。可申请暂停缴纳保费1~2年，保单仍然有效。。如果我遇到财务困难，我可以申请延长缴付保费的宽限期，最高可以延长到100天两次。还有长达2年的保费假期，可以让我更灵活地规划财务。最后，咱们要谈的就是客户最关心的储蓄险的收益问题。5、分红收益高，红利锁定，稳健增值除了上文所介绍的，香港储蓄型保险产品的预期回报收益可高达7%+，能够在保本的基础上实现稳健增值，而且大多数分红储蓄产品近几年的分红实现率大多都在90%~105%之间，较好地达到了预期目标，让客户获得可观收益之外。香港保险还提供分红锁定及解锁功能，投资者可以选择提取里面的现金或将钱留在保险公司账户继续赚取利息，这样可以避免盈余受市场波动的影响缩减的风险，也可以获取一部分流动资金进行风险分散。红利锁定和红利解锁是什么玩法呢？红利锁定最早由宏利在2016年时开发出，后来友邦又在锁定红利的基础上增加了解锁功能。举个例子：当保单拿满15个保单周年日开始，已经累积了不少红利，可以把非保证红利变成保证，随时提取现金或者留在保险公司的账户里面赚取一定的利息。这能为保单提供灵活的现金流，第15个保单年度终结后起的每个保单年度终结后30日内，可以行使锁定选项一次。如果你想继续增值，就可以“锁定红利”，把红利及分红锁定户口的最新价值转为非保证的复归红利和终期分红。由锁定红利和分红1年后起的每个保单年度终结后30日内，可以行使解锁选项一次。如何将红利锁定和红利解锁为我所用呢？假设你认为今后几年经济形势不好，可以将保单中的红利锁定，落袋为安，不再参与下一轮投资。假设你预判经济形势转好时，我可以再把锁定的红利释放出来，重新参与投资。针对不同经济周期做出不同选择，可进可退 对于客户而言，增加更多掌控，但一般需要在保单持有较长时间后（一般为15年）才可使用该功能。写在最后：如果你认真的看完了这篇文章，应该对香港保险有了大致的了解，至于“香港保险好还是内地保险好？”应该也有了自己的一些判断。虎妈要在此提示：1）香港保险公司和保险产品非常多，保险条款较之内地也复杂的多，内地消费者在投保香港保险时，应尽量找一个专业且经验丰富的专业人士来协助为妥。2）虽然香港保险在收益上有着更加广阔的想象空间，实际功能也比内地保险更丰富，但香港储蓄型保险的门槛也相对较高，并不适合所有人去购买，对于大多数普通客户群体而言，反倒是更适合购买具备高保证固定收益、确定性更强的内地储蓄型保险。本文完结，请持续关注虎妈，下篇文章预告：香港储蓄型保险值得推荐吗？哪些人适合香港保险？}

安盛成立于1816年，拥有超200年悠久历史，目前是全球最大的保险公司.《财富》世界500强排名第27位，位列寿险公司排名第1位；标普、穆迪、惠誉评级都给了双A，妥妥的大哥大。2021年法国最有价值的150大品牌排行榜，安盛位列第3，超过了LV（第4）、香奈儿（第5）、卡地亚（第7）、爱马仕（第8）。今天我们来聊一聊安盛“如虎添翼”的产品----挚汇储蓄计划。先说大家最关心的问题：保单收益和分红实率接着会讲挚汇美中不足的地方，也就是大家说的缺点最后讲其他特点，最近热销的产品功能大差不差，比如多元货币，货币转换，保单假期，类信托功能等，无非就是你8种货币，我9种，你的假期1年，我的4年而已。一、保单收益和分红市现率1、长期收益高达7.07%，其中人民币保单收益最优，长期回报率高达7.12%。以下是美元收益情况，对年化复利概念比较模糊的可看红色的上一行【回报率】由图可以看出，30年复利6.01%，是已交保费的4.85倍。这个收益看起来非常不错，那么在行业内这个收益怎么样呢？我选择了目前市面上热销的几款进行了对比。由上图我们可以看出，安盛的收益也还不错。其实收益这里，我们不必特别看中60年及以后的收益，对于大部分人来说，这笔钱还是会有一部分花在自己或者孩子身上，并不是一来就打算存个上百年不动的。02、稳定的分红实现率说起收益，就不得不提分红实现率，毕竟计划书里写的再高，也要看能不能实现。安盛是全球第三大资产管理集团，疫情下安盛投资管理公司的资产规模逆势上升，突破1万亿美元里程碑，是香港GDP的3倍。安盛旗下安盛投资管理公司（AXA Investment Management）在全球四个主要金融城市（伦敦、巴黎、法兰克福和香港）设有投资中心。截至2020年年底，安盛投资管理所管理的资产规模首次达到8,850亿欧元的金额，突破了1万亿美元的里程碑。截至2021年3月31日，资产管理规模达到了1.018万亿美元。总体来说，安盛的收益还是比较稳健的。极少数产品出现过低于90%的分红。但值得注意的是，监管机构都要求各个保险公司在官网公布自家产品的分红实现率是从2017年开始的，公开信息使得分红更加的透明、规范，也对我们消费者更有利。二、安盛挚汇的美中不足：01、虽然总体收益看起来差别不大，但是和万T富饶3以及国S的晋裕传承比起来，挚汇的保证现金价值部分要低一些，分红占总收益的比例更高一点。当然他通过身故保证部分比较高来做了平衡。02、保单假期只有1年，而且要满足特定条件才可以申请。万T保单假期最长4年，并且没有规定的理由。挚汇必须满足其中一条：①结婚；②持有人或其配偶分娩子女；③被裁员或解雇；④离婚；⑤更换主要居住地。三、产品特点01 多元货币选择：9种货币可选，首创欧元保单「挚汇」设有九种保单货币，包括人民币、美元、英镑、欧元、加拿大元、澳元、新加坡元、港元及澳门币（限澳门签署的保单），其中欧元保单为安盛首创，其创新能力以及多元货币的投资成熟度一直遥遥领先。不同货币的保单回报率会有差异，大家可以根据自己的需求选择合适的币种。02.无限次货币转换 灵活应对局势变化从保单第三个周年日起，保单持有人可以无限次转换保单价值至其他货币，无需任何手续费用。除了全部转换，「挚汇」更有市场独有的部分转换货币，灵活应对不同外币需求的转变。03.双重货币账户 灵活分配管理在保单第10个周年日起，挚汇可以用部分退保的模式，将保单价值锁定在主要货币户口，将非保证变成保证，减少市场波动对保单价值的影响。而转换了的这部分价值，客户可以自由调配到环球货币户口。双重货币户口除了能够赚取可观的利息之外，同时可以随时自由提取。04.弹性延续选项，可无数次更换受保人保单持有人可以自由分配人寿保障及财富传承的比例，指定一名后备受保人，让保单现有的被保人离世后得到延续并提供恩恤保险赔偿。挚汇可以无限次更换保单被保人，实现财富代代传承。05.特设延长保费宽限期保单持有人在面对以下不同的人生阶段：①结婚②持有人或其配偶分娩子女；③被裁员或解雇；④离婚；⑤更换主要居住地。可以申请延迟缴交保费来暂缓短暂的经济压力。延长保费宽限期最长可达365天。06.类信托支付选项当保单受保人身故，在身故赔偿支付方式上可以灵活选择：可选择一次性给付或者分期给付。其中分期给付可指定在10/20/30年以年缴/月缴方式给付。未给付的余额按0.5%-2%（英镑及欧元利率为0.5%/年，其他货币保单2%/年）非保证积存利率累积利息。累积的利息将在最后一期身故赔偿一并支付。总之，这是一款还不错的储蓄险。}