诸多保险中介之一。上周有位朋友问我，说“像小帮或多保鱼这样的保险第三方买保险，好不好？还是应该直接在保险公司的app上直接买呢”？想起最近我们小区和附近地铁站，的确是看到诸如“多保鱼”这类保险平台的广告。难怪最近问的人多了，看来打广告还是有效果的。下面我就来回答下这位朋友提的问题。早在2019年4月份，我就写过一篇文章，名叫《卖保险各阶层的分析》。开篇引述了毛主席在《中国社会各阶级的分析》中的著名论调：“谁是我们的敌人，谁是我们的朋友？这个问题是革命的首要问题。”同样的，谁能帮我们买对买好，谁不能帮我们买对买好，这也是买保险首先要回答的问题。我把我们消费者可以买到保险的渠道大致分为5类，如下图所示：第一类：保险公司官方网站、APP、官方微信90%的保险公司官方渠道并不提供销售、投保服务，就拿保险公司的官方微信而言，更多的是承担品牌宣传、保单管理和服务功能。极少有销售承担的功能和目的，原因有两条：第一，官方渠道客流量有限；第二，保护销售渠道利益；（参考格力空调和经销商利益）第三，产销分离也是行业惯例和趋势。如果消费者要在保险公司官方渠道投保，可以说无任何好处。第一，无人协助投保；第二，无人认领，官方孤儿保单；第三，无人协助理赔，只能单向求助400客服；第四，保费、价格不打折；第五，产品可能是过时版本，因为无人维护；第二类，保险公司代理人这个不用多解释，各家代理人销售各家的产品，就好比保险公司的直营销售队伍。这里有一个普遍很多人认知误区，即保险公司代理人和保险公司之间的合同关系并不一定是100%的雇佣制关系。举个例子，格力空调的经销商，未必就是格力空调的员工，两者之间的关系仅仅是产品授权代理的合同关系。因此，代理人销售的产品，也仅仅限于保险公司授权的代理产品，并非是所有的产品，代理人都可以直接销售。保险公司根据渠道不同，也会划分不同的类别产品，如下图所示： 如果消费者要在代理人处投保，那么投保的产品就只能是保险公司个险渠道产品，当然不排除他销售非他所在公司的个险产品，这就叫“飞单”。就好比你明明是格力的经销商，最后卖给消费者的却是美的空调。对消费者有利层面是：可以维护和代理人的人情关系，相信后期会得到代理人的良好售后理赔服务。对消费者不利的层面是：可选产品极其有限，信息不对称严重，买到的产品未必是市场最佳选择。第三类，传统保险公司中介目前市场上做的比较大的，有诸如明亚保险经纪、大童保险经纪、泛华保险经纪、永达理保险经纪。他们的产品来源于主要是保险公司给他们提供的经代渠道专属产品，区别于个险产品。由于经代公司可以从各家保险公司引进产品，所以产品的丰富性要比保险公司个险代理人要多，选择面也相对较广。举个例子，我们买家具去的红星美凯龙、居然之家，他们可以代理经销多家家居品牌产品。我们买房子去的链家地产、我爱我家地产，他们可以代理多家地产公司旗下或者业主手中的房子。对消费者有利层面是：第一，可选产品更加丰富；第二，可以多方比较和选择产品；第三，可以获得相对专业的协助，比如核保和理赔。对消费者不利的因素是：第一，产品，依然受制于所在公司的供应链；第二，销售和推荐，依旧受制于所在公司的营销、宣导和利益偏好；第四类，互联网保险中介所谓互联网保险中介，说白了就是在线上选品、线上核保、线上承保，至于理赔是走线上还是线下，这个无关紧要，具体情况具体分析。这些年互联网保险发展势头非常迅猛，原因在于产品竞争力确实强于线下产品，由此在市场上涌现了一批以网销产品为主的保险中介。我随便说几个平台名称，你们可能都知道，多保鱼、小帮规划、学霸说保、蜗牛保险、水滴保、惠择保险网、小雨伞保险、梧桐树、深蓝保、谱蓝保等等。对消费者有利的层面是：第一，可选产品更加丰富；第二，可以多方比较和选择产品；对消费者不利的层面是：第一，专业性太差互联网中介所谓的保险规划师，都是粗制滥造的流水线公司职员，通过市场大量招聘进来，再请保险公司培训专员进行集中培训再上岗，然后以保险规划师身份提供保险咨询销售服务。参考文章：《这回，我要认真批评一下那些在网上卖保险的人》、《给蜗牛大萌萌递个话：请问贵司需要保险培训吗？》第二，保险服务顾问的流动性大正是基于这个粗制滥造的流水线标准化操作流程，使得互联网中介平台保险规划师流动性较大，今天在和你微信聊天是规划师张三，说不定明天就换规划师李四了。第三，后续服务的稳定性不足这一类的互联网保险中介平台，大多是借助市场风险投资资本扶持来做的创业型项目，就和单车大战，摩拜单车，ofo单车，小蓝单车，背后都是有资本砸钱烧钱，一旦没了资本输血，项目可能就黄掉了。项目一旦黄掉了，别说规划师去哪里了，就是创始人你估计也找不着了。所以在创业疯狂抢跑的时候，这类平台大多强调自己的风投背景、创始人背景、平台实力等等。就和保险公司的代理人一样，强调自己的公司多大、多牛、历史多久之类的。第五类，最后一类，独立保险买手前段时间，中国银保监近日就《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知》向业内征求意见。什么是“独立个人保险代理人制度”，可以简单理解为独立经营且能为多家保险公司代理业务的制度。虽然这只是一个征求意见稿，但是这代表着一个监管的态度和方向，也就是鼓励保险从业者的独立性。那我就先行试点开干了，在文章《和你微信聊保险的@王蛋蛋 到底是谁？》中，我开篇名义就亮出自己的身份——保险买手。什么是保险超级买手？首先，你在保险的基本功上要扎实，就拿核保来说，如果客户的健康异常事项特别多，核保通过希望渺茫，你能不能快速的识别、匹配相应的产品来提高核保通过概率；其次，你还要精通各家产品，你的产品信息来源要足够的广，足够的大；不仅如此，你还要确保能够第一时间掌握新上线的产品有哪些，有哪些准备上线，有哪些还在调研，有哪些要准备停售等等信息。最后，你必须心中无围墙，真正做到不是为了销售一款产品，完成老板的销售业绩，完成公司分派的销售任务。不能因为你在某保险公司（平安、国寿、友邦等）或者某某中介公司（明亚、大童、泛华等）又或者某某互联网平台（小雨伞保险、慧择保险、蜗牛保险等），你就选择性的推荐给客户他们所属或者利益相关产品。作为保险买手，你心里装的应该是九州万方，如下图所示，买手的产品库包含个险渠道、中介经代渠道和网销渠道。决定买手推荐产品的唯一标准就是产品和同类相比，是不是更好。总结一下保险买手对消费者有利的层面是：第一，可选产品更加丰富；第二，可以多方比较和选择产品；第三，可以获得相对专业的协助，比如核保和理赔。对消费者不利的层面是：暂未发现，就怕心口不一。好了，很多消费者朋友会经常问：在不同的渠道购买保险，理赔会有差吗？关于理赔专业的差异问题，我在文章《线上买保险和线下买保险，理赔有差吗？》有过回答，可以移步参考阅读。其实他们更多的是想知道，在不同的地方投保，万一遇到了理赔纠纷，我们如何帮助消费者客户来争取最大的理赔权益。我在文章《和你微信聊保险的@王蛋蛋 到底是谁？》也有提到，作为保险买手，我们可以为消费者客户提供五大武器（知识资源武器、媒体舆论武器、组织机构武器、监管和法律武器），如下图所示：至此，通过介绍消费者买保险的五大渠道，以及保险公司内部对产品的渠道划分，我相信你已经对去哪里买保险，这中间有什么差别，已经有了一定的认识和了解。希望这些知识，可以帮助到我们的消费者朋友们，买的明白，买的放心，买的欢心。}

星火保是一个提供保险服务的数字化保险平台，作为专业的保险代理平台，星火保将繁琐的投保流程精简到每个人都能看懂。不同于传统保险公司，星火保可以根据不同客户的个人需求和实际面对的风险因素，为客户提供个性化保险定制方案，满足客户差异化保险需求。另外，星火保提供的保险产品来自于国内一线保险公司，是经过严格筛选后推出的,并且都是经过国家金融监督管理总局核准并受其严格监督的。此外，星火保保险服务全流程都在线上进行，方便快捷，为消费者提供了极高的便捷性。因此，星火保的保险相对可靠性较高。}

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展开全部星火保平台是安行天下保险经纪有限公司旗下的，而安行天下保险经纪有限公司则是一家获得国家金融监督管理总局批准成立的保险经纪公司。至于星火保的产品值不值买，并不能一概而论。因为这些产品的保障内容都是不一样的，还得具体分析具体的产品。不过呢，星火保产品的真实性倒是不用怀疑，因为这些产品都是需要签订正式的保险合同，都是真实有效的。而且平台上的保险产品都有各自的承保公司，比如平安百万意外险，它的承保公司是中国平安财险公司。通过星火保线上渠道购买的保险产品，如果出险，承担理赔责任的是对应的承保公司。所以在星火保投保应该关注产品本身，保障内容符合自身需求才是最靠谱的。已赞过已踩过你对这个回答的评价是？评论
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