很多人都看过Will Smith演的《当幸福来敲门》吧？电影里面他做的那份工作，就是现在我所做的工作几十年前的原型，很巧的是，我现在就在他当时拍摄点 555 CALIFORNIA ST. 这栋美国银行大楼现在也还是旧金山投行的集中地，摩根，高盛还有一些boutique banks都在里面。我和威哥一样，做过实习，打过cold call, 考过series 7（证券从业人员执照），也是在实习的时候把尾巴都忙到掉了以后才正式加入美林. 除了没带着个小孩流浪街头以外，那部电影其它的部分在我看来都挺有feel的。我所在的部门叫做Global Wealth & Investment Management. 具体做什么呢？简而言之，就是替“人”赚钱。跟讨论度很高的投行里面为企业做收购并购，IPO的同事不一样的是，我们几乎不面向企业，而是面向非常有钱的家族或个人。与高盛爱做underwriting生意的侧重点不同，美林，包括摩根的核心业务其实也正是我们这一块---Wealth Management. Financial Advisor 就是我们的正式抬头。那这样说大家可能会有些惊讶，咿？好像常常听到做金融的都是在analyzing, trading这些职位，为什么很少有人提到financialadvisor呢？我想原因有几个，第一，数理化是中国人强项，所以我们能在北美欧洲占据非常多的需要金融分析职位，所以大部分金融励志类故事都是来自于他们；第二，由于国内金融市场不成熟，中国客户对理财投资基本上还是停留在买房的单一手段，虽说如今大家也明白了房价并不是只涨不跌，于是开始大规模海外投资，可，到了海外也还是买房。。。美国人相比之下选择就多元化了，他们倾向避开高税收的房地产投资，而选择证券市场来资产增值和规避高昂的个人所得税。比如投资到529教育计划，或者IRA退休计划。既然客户基本都是本地人生意，所以只有极少中国人进入这一行业也是正常的。第三，如果真有中国人（裔）在做这行，估计他们中文不会好到能上知乎来谈谈体验，我是个异类，因为。。。我英文没他们好。当一个成功financial advisor 日子可谓是相当滋润的，拿着100万美金的收入，下班时间完全灵活自由安排，几乎每天下午3点左右办公室就走空了，工作内容就是和客户打打高尔夫，听听歌剧，吃吃米其林餐厅什么的。当然，时不时也可以甩个亲密的鸡尾酒派对，在某个城中新开的画廊或者艺术沙龙。由于我们对开户有高额的入门门槛，所以能达到门槛并成为客户的这类群体，“谈笑皆鸿儒，往来无白丁”可谓是此写照，但是并不是每个人都能顺利通过3年的培训期, 3年的淘汰率是97％，100个人进来，最后大概3个留下来，我现在只是刚开头菜鸟而已，刚才我讲的这是对外；对内的话，既然能被美林招进来，想必都是由于一些被公司看中的共性，比如码农都会编码，VC都会看项目， Financial Advisor 也有很多共通性。不管男女，一定是长得顺眼的，EQ不能比IQ低的，能忽悠，举手投足最好带点儿鸡精味，哦不，精英味的，出身于富甲一方大家族更好，这样才有一大帮子有钱亲戚老表。总之来说一句话，在这里混出头的个个都是人精。我进到公司完全是误打误撞。小时候是学渣，曲线救国去了英国念大学，毕业后到上海在两家外资干过两年以后总感觉不对，在拷问过自己灵魂后，觉得还是再来美国念个书吧，于是就到了加州读金融，后来早我毕业的一个学姐先进了美林的PE&VC,我现在的老板是她的朋友，当时正想找个实习生，所以学姐就好心推荐了我进去(进这行基本靠推荐，我几乎没看到过什么通过海投面试进来的)，我当时也不知道来这里是干嘛的，只是我做人比较一根筋，干一行爱一行，再加上自尊心高不允许自己做得烂让推荐人难看，所以也是埋头做事，没想太多。后来老板喜欢我，她自己本来也是在公司非常成功，极有影响力的一个financial advisor，在Director那里好言几句，于是我顺利就留下来了。我为了工作（加班）方便，搬到了离办公室走路只需几分钟的地方住，由于之前毫无金融从业经验，所以跟其他同事不一样，面临的挑战很多，记得我有好长一段时间都没看到过太阳，因为早上出门时刚才日出，晚上回家已经时深夜。话说回来，美林的training program 设计真的是非常精心全面，再加上感激我老板／mentor很愿意教我，这样的一个良性成长环境，就算精神压力身体压力再大，还是能抗过来的。但是当紧张学习阶段结束，开始见客户时，我反而有些犹豫了。我从小就是个同情心泛滥的人，我对比我环境好的人没什么感觉，但是看到过得比较辛苦的人，尤其是年幼或长者，就整颗心都软了，就想怎么能帮上点忙呢？但现在干的这个，说白了就是帮助有钱人变的更有钱，而平常我也必须带着双“势利眼”去发现目标客户人群，这种完全和我价值观相悖而行的做法，恐怕就是我在这个工作里目前最大的struggle 了。再写下去我怕离题了，以上就是在美林Wealth management department 工作的个人体验，我非常乐意与大家分享。最后照规矩另附靓照一张……555 California st 的哈哈哈！此文章有后续，请点击：关于Merrill Lynch，你想知道的事：1.作为financial advisor的具体工作内容是怎样的呢？是会管理一个portfolio吗？还是主要是跟客户那边打交道？你可以想象FA所做的就是微缩版的投行对企业的Financial planning.但于之不同的是，我们是对家族或个人。投行部的同事可以有一整班人马来完成一个deal. 我们就是一个人或者一个小team来完成从拉到生意到跟客户谈拢细节再到最后close the deal.然后再开始按照客户risk tolerance and Financial goal给他设计出来一个portfolio,帮现有客户管理他们的资产同时，还要继续发展新客户。2.想进到美林有哪些特别重要的技能需要呢？换句话说，就是你觉得在进美林之前，有没有后悔自己当初应该多学点什么？没有什么工作是等你准备好了才开始来做的。如果真是那样就毫无挑战性。但如果真要我说有什么可以准备的更好的，我会想在初中的时候把语法学得更好。因为这份工作要求很高的与人沟通技巧，而且能有资格成为我们客户的不是行业精英，就是创业成功者。他们能够非常快的判断出你是否在你的领域高度专业。在这种情况下你跟大学同学谈话方式就不会再适合这个地方。you have to talk professionally.而严谨的语法成了关键。3.美银美林private wealth客户的门槛标准或者平均portfolio规模是怎样的呢？我所在的team 有要求100万美金以上可投资资金，我还算个新人，所以也没有资格要求太多，只要是25万美金投资资金就会接管。4.请问工作这一行是否对逻辑数学方面要求很高呢？不会太高，因为美林有非常强大的platform来支持financial advisor，我们做更多的是客户关系。5.做这一行最被看重的技能是什么呢？这个好像不太有准确答案，因为公司里每个人特长不一样能发挥的地方也不一样。但有一样很一致就是大家都很懂与人相处，能非常清晰阐述一件复杂的事情，并有很强的说服能力。6.部门的新人和实习生大多是什么背景呢? 比如学历，修的专业，或者大都是怎么进入这个职业的?年龄差别很大20-50都有，学什么的都有，以前做什么的都有。年纪大进来的共同点就是本地人际关系网很强大或者是从摩根，UBS直接跳过来的Financial advisor.年轻进来的就是帅气富公子型，家里背景好自己又上进，客户直接就来自于亲戚朋友家，近水楼台先得月。}

原标题：美银美林同意支付4千万美元和解金 了结经纪人欺诈指控据相关文件和知情人士透露，美国银行-美林已同意支付4000万美元的和解金，以了结涉及一名前经纪人的“欺诈”指控。这是至少十年来针对类似指控的和解金额最大的一笔。消息人士称，和解协议的收款方是罗伯特-莱文（Robert Levine），他曾是网络设备制造商Cabletron Systems的联合创始人。消息人士表示，在美林决定和解之前，此案已进入仲裁小组的最后听证会。另一宗诉讼也在审理中，涉及同一家经纪商，同样要求赔偿约4,000万美元。FINRA的BrokerCheck称，涉案的客户经理为查尔斯-基纳汉（Charles Kenahan）。该指控是2018年3月提出的，指控称“2012年2月至2017年12月期间，基纳汉对其提出的投资建议不合适、频繁交易且出具虚假描述。”这种做法通常被称为炒单。根据BrokerCheck的报告，基纳汉于2007年开始在波士顿的美林工作，上周被公司解雇。FINRA仲裁不是一个公共论坛，而是作为诉讼或调解的替代方案来解决争端。在这起案件中，美林在最终听证会后决定和解。记者无法立即联系到基纳汉和莱文置评。第二起投诉证券诉讼及咨询集团创始人兼负责人克雷格-麦卡恩表示，FINRA的BrokerCheck系统数据显示，这是过去10年逾2.9万人中涉及个人索赔金额最大的一笔和解金。在BrokerCheck报告中的还有两项关于基纳汉的未决仲裁请求，其中一项涉及4200多万美元的索赔。据知情人士透露，该诉讼是由新罕布什尔州前州长克雷格-本森（Craig Benson）提起的。本森与莱文是Cabletron的联合创始人。美国金融业监管局的一份公开披露文件称，本森指控基纳汉做出了类似令人不安的违规行为。该仲裁案件于2018年2月提交给FINRA，目前正在审理中。本森拒绝对CNBC置评。FINRA没有回应置评请求，美银美林（Bank of America Merrill Lynch）发言人也拒绝置评。曾经是思科竞争对手的上市公司Cabletron的年收入一度超过10亿美元。1998年，它被另一家私人公司收购。
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