目前新冠疫情处于正吃劲的状态，我们共克时艰，相信很快就会过去。但不管是现在，还是疫情消失，也无关收入，消费都是不可避免的。有些朋友疫情期间没有收入，只能通过借款的方式来获取资金。针对需要借款的朋友，老妹提醒一定要考虑这两点：是否上征信和贷款利率。一、该贷款产品是否上征信？正规贷款产品一般都会上征信。目前，央行征信数据在国内最为权威，覆盖人群也相对较广。我们常说的上征信，指的也是接入央行征信系统。国家正规监管的消费信贷服务产品，基本都和央行征信对接，并根据人民银行征信管理规范执行报送义务。消费贷款产品接入个人征信，有助于金融机构评估用户的个人信用状况，并且只是如实的反馈我们的历史使用记录。同时，没有逾期按时还款，良好的信用借款借还记录还会成为“正面信息”，有利于个人信用水平的积累及申请其他贷款的信用良好证明，一般也不会影响下次在同一产品或其他产品的贷款。至于为什么要选择正规贷款产品，很简单，正规贷款都是受监管的，不会出现砍头息，也不会行骗。比如，小芳通过朋友分享在某机构借了10万元，分12期（月）还款，每月支付0.5%的利息，贷款机构先收2万元“服务费”。利息总共6000元，10万元的本金，表面计算本次贷款利率为6%。实际上年化贷款利率是55.43%。这就是因为小芳盲目的相信了朋友推荐，选择了一家不怎么靠谱的贷款渠道。凡正规贷款产品，贷款年化利率都不会超过36%。小芳这还是比较好的，有些更过分的案例，比如借钱之前需要你先给对方转钱，最后对方卷钱跑了。看了这些，你还敢乱贷款吗？二、比较贷款利率目前市面上有很多正规贷款机构，且不说银行，但就有钱花、微粒贷和借呗，就差不多够大家使用了，如何选择其中之一呢？这就要考虑到贷款利率了。现在很多贷款产品都还没有开始展示实际借款年化利率，这就要求我们自己计算，通过对比选择贷款利率低的正规贷款产品。老妹这里给大家介绍一种计算公式：IRR。IRR，指的是一组现金流的内部收益率，这些现金流（资金）不一定必须是相等的，但它们必须按固定的间隔发生，如按月或按年。比如，老妹之前在有钱花借了12000元，分3期，每4个月还1期，日利率是0.02%。计算时在Excel里列一个表格，按照期数填写每天的现金流，注意：拿到的钱是正数，还的钱是负数。然后，选择公式中的财务，找到并单击“IRR”。之后选中现金流，最后再乘期数3，就能算出真实年化贷款利率7%。当然如果你分成了4期，新增一栏，另外修改下每次还款的本息金额，就可以计算出来是多少。在这里，老妹要补充下，每个人的有钱花利率可能都不一样，具体要以页面为准。除了计算贷款或者分期的真实利率外，IRR还能用来计算我们的理财收益。和上面计算分期利率同样的步骤，打开Excel表格，列出一个现金流表，再插入IRR函数进行计算，就可以得出相应的收益率。好啦，今天的内容就分享到这里了，最后希望大家都能找到满意的贷款产品。声明：老妹聊财发布此信息的目的在于传播更多信息，文章内容仅供参考和学习交流之用，不对您构成任何决策建议。}

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0.2%-2.88%个人信用贷款是银行或其它金融机构，向资信良好的借款人发放的无需提供担保的信用贷款。在银行申请个人信用贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的。如果通过银行借款的话，借款人是需要提供资金用途证明或者用途声明的，一般贷款金额在1万—10万元之间，贷款期限不超过一年。需要的资料相对较多，贷款条件相对比较苛刻，银行的个人信用贷款利率是在基准贷款利率的基础上浮动执行的。不同的银行以及个人信用贷款的利率是不同的，具体的利率还与贷款的金额、期限等因素有关，可咨询所选的贷款银行获得准确的信息。一般情况下个人信用贷款大体月息0.8~2.88%，具体利息是由贷款的时间和贷款人资质以及贷款机构共同决定的。除了选择银行外也可以有很多的网络信用贷款产品可以选择，比如向有钱花这样靠谱的。有钱花是度小满金融旗下信贷品牌，是适合各类用户的纯信用贷款产品，特点是高额度、低息费、到账快、借还灵活和额度可以循环使用。
本回答被网友采纳您好，建议您了解一下度小满有钱花，毕竟度小满平台借钱是方便好用的。度小满旗下的信贷服务产品有钱花，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满APP（点击官方测额）。有钱花消费类贷款日息低至0.02%起，年化利率低至7.2%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。
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