有一种保险，理赔金基本和自己没啥关系，但懂的人都在买。它就是定期寿险，也是大师兄最爱的险种！保费低、保额高，一年只要几百上千块，就能买到上百万保额，杠杆超高，作用也特别大，一旦发生风险，能赔一大笔钱，保障家人的生活不受影响。不过，也有许多人对定期寿险存在误解，觉得不吉利，死了才能赔，不明白买了有啥用……为此，大师兄特意写下这篇文章，希望能帮大家了解这类保险的意义，解决大家关于定期寿险的问题。文章基本汇总了定期寿险最重要最关键的点，花上几分钟看完，绝对物超所值。全文目录如下：一、寿险是什么？为什么要买它？如果说重疾险的赌注是病，那寿险的赌注就是命。在约定的时间内，人不在了，保险公司就赔钱，买100万保额赔100万，买500万就赔500万。有人说，“我人都不在了，给我钱有啥用？明摆着就是保险公司骗人的手段！”如果你也有这种疑问，看完这则新闻，可能多少会有点触动。儿子因为意外撒手人寰，父母辛苦后半生为他还债，父亲甚至在还债中途就离世了……要是有寿险，这样的悲剧也许就不会发生了。毕竟寿险的作用就是：转移家庭经济支柱收入中断的风险，哪怕有一天人不在了，也能留下一笔钱，用来偿还家庭债务、赡养父母、抚养孩子等，让家人不至于陷入经济困局。所以说，寿险其实是最“有爱”的一类保险，有家庭责任的人都需要它。比如，上有老下有小的家庭经济支柱、步入社会的独生子女等。那究竟怎么买呢？这就不得不提到寿险的分类了，按照保障期限来分，寿险可以分为一年期寿险、定期寿险、终身寿险。具体的差异，大师兄也总结了下：1、一年期寿险年轻人买价格相对便宜，但买一年保一年，每年都要重新做健康告知，万一哪一天身体状况发生变化，后面可能就买不了了。2、定期寿险保障一定期限，比如保个10年、20年，这段时间内身故，保险公司一次性赔一笔钱给家里人。以30岁男性为例，买100万保额保到60岁，每年只用交1000块左右。花很少钱就能撬动非常高的保险杠杆，保障人生关键时刻，真的非常实用。3、终身寿险能保一辈子的寿险。人固有一死，所以最后肯定能拿到理赔，不过100%能赔的代价是保费非常贵，同样的保额，保费大概比定期寿险贵个10来倍。如果家里没矿，不用考虑财富传承问题，统统建议你买定期寿险，毕竟花点小钱就能解决后顾之忧，性价比真的是没话说！二、定期寿险怎么挑？关键看这4点市面上的定期寿险那么多，怎么挑出一款更好的产品呢？这里给大家总结了4个挑选要点，只要抓住这些关键，不愁买不到好产品。要点一：明确定寿都保些啥？无论买什么保险，保障责任都是我们首先要考虑的，如果保障不好，那价格再便宜也是白花钱。那怎么看定期寿险的保障呢？大家可以分成两个部分考察：（1）基础保障要到位定期寿险的主要保障就是：身故和全残，无论是疾病或意外导致的，都能赔。如果一款产品只保身故，不保全残，请直接拉黑；如果一款产品“高残”也能赔，可以加分。伤残分为1-10级，其中全残属于1级伤残，是最严重的残疾等级；高残一般指1-3级伤残，比全残的严重程度低一些。大师兄也找来一款只保身故的定寿条款，比起能赔“全残”或高残的产品来说，保障差了许多，大家记得千万避开。（2）特色保障按需选为了提高竞争力，很多定期寿险还会添加一些特色保障，比如：猝死额外赔：比如65岁前猝死，额外赔50%保额，买100万保额，赔150万。特定交通工具或节假日意外额外赔：比如节假日因交通意外身故，额外赔100%保额。某个年龄段赔付更多：像有的产品规定，50岁前身故，额外赔25%保额。定寿/终身寿/年金险转换权：保单到一定年份，可以免健康告知，换成终身寿险等。整体而言，这些保障都属于锦上添花的加分项，没有不影响，有对应需求的话，也可以在投保时附加上，当然，保费也会贵一些。要点二：确定自己是否能买？知道怎么看保障好坏后，我们还要特别注意投保限制，它关系到你能不能买这款产品。对于定寿来说，主要看这三点：健康告知、职业要求、保额限制，下面给大家逐个分析。（1）你的身体状况能买吗？买定期寿险，需要通过健康告知，如果身体状态不佳，可能会被保险公司拒保。不过，大家也不用太担心，因为比起重疾险、医疗险来说，定期寿险的健康告知要宽松许多，如果不是什么大毛病，一般都能买上。目前的定寿产品，健康告知一般只询问这3条：如果患有上述疾病，那就一定要如实告知，实在不行还可以尝试智能核保、人工核保，或者挑选更宽松的产品。总之，千万不要抱有侥幸心理，隐瞒自己真实的健康状况，这样做的后果非常严重，日后出险理赔，保险公司极有可能会拒赔。如果自己对健康告知拿捏不准，不知道哪些情况要告知，哪些情况不用告知，都可以来问我，我会根据你的实际情况帮你匹配可以顺利投保的产品，手把手教你做好健康告知~（2）你的职业符合要求吗？除了健康条件外，职业也是买定期寿险的门槛之一。不同职业的人，风险系数也不一样。比如警察、消防员等职业就比室内办公人员，工作危险系数高得多。保险公司会根据风险等级，把定期寿险的承保职业分为6类，级别越高，风险就越大。目前各家保险公司对职业分类并没有统一的标准，有可能你的工作在这家保险公司被归为3类，而在其他保险公司被归为4类，具体可参照各家保险公司的职业分类表。整体来看，如果工作属于1-4类中低风险职业，买定寿还是非常容易的，市面上的定寿基本任你挑；但要是你的工作被划分为5-6类职业，风险比较高，那选择空间就会小一些。大师兄整理出了一些5/6类职业也能买的产品，高风险职业的朋友可以留意下：另外，现在每年都会涌现出大量新兴职业，保险公司的职业分类表中未必都会及时收录。大家在投保时如果找不到自己的职业，也可以打电话给保险公司，让客服确认自己是否能买。（3）你最高能买多少保额？保险金额简称保额，也就是出险时，保险公司能赔给家人多少钱。关系到赔多少钱，那肯定是越高越好啊，但保费相应地也会更高。所以说，具体买多少，还是要结合大家的实际情况来决定。大师兄建议，定期寿险的保额至少能覆盖家庭未来5-10年内花销，包括生活开支、房贷车贷、赡养老人、子女教育等费用。举个栗子，小王生活在二线城市，未来5年内的房贷车贷要还60万，老人子女各项开支一共需要40万，那么定期寿险至少要买100万。一般来说，网销产品最高能买三四百万保额，这对大多数家庭来说也足够了。但如果你属于高收入群体，或者家庭责任比较重，如生活在一线城市，身上背负这巨额房贷等，也可以通过购买多份寿险去做高保额。这种情况，一定要特别注意，有些产品会询问你的过往累计保额。如果已有保额超过了要求，就不能再买这款产品。解决办法也很简单，换个不询问过往保额的产品即可，毕竟市面上大把产品现在都不问这个。实在不行，大家也可以先买这种对过往保额有限制的定期寿险，再去买其他无限制的产品。除此之外，一些定寿对于不同投保区域、收入、年龄，或者不同身高体重（BMI）的人，也会相应限制保额。找来一款产品，给大家看看所在地区、年龄对最高保额的影响：注：地区划分，以具体产品投保页面为准举个例子，如果你今年42岁，生活在厦门（三类地区），最高保额为120万；同样年纪，要是你在杭州（一类地区），那最高就能买到240万保额。这些投保限制在定寿产品中都比较常见，买的时候记得留意下，不满足要求咱就尽早看看其他的。要点三：知道哪些情况不能赔在挑选产品时，除了要注意能不能买外，也要特别留意保险不能赔的情况，这里主要涉及到两点：免责条款和等待期。（1）免责条款越少越好免责条款，也就是保险公司不用赔偿的情形。对我们来说，免责条款当然是越少越好。目前比较宽松的定期寿险，免责条款都是这3条：还有些比较严格的产品，也会把无证驾驶、酒驾、战乱等因素也包含在内。其实，像这些违法犯罪行为、战争等极端情况，保险公司将其列为免责无可厚非。但对我们来说，免责条款越多，意味着不赔的情况就越多。大师兄建议，要是两款产品保障、价格都差不多，优先选免责条款少的，这样理赔的限制也会少一些。（2）注意等待期限制等待期是保险公司为了防止有些人“带病投保”、“骗保”而设置的免责期，等待期内出险，保险公司不赔。目前大部分定期寿险的等待期都在90天左右，也有些产品等待期比较长，有180天。也就是说，投保后180天内，若是因为疾病身故，保险公司是不赔偿的，只退还保费。对咱们消费者来说，肯定是等待期越短越好。不过，大师兄建议大家买等待期短的，并不是说买定寿只看等待期。毕竟等待期只有几个月，相比定寿几十年的保障时间来说，所占的影响并不大。而产品保障、价格等因素，才是我们在挑选产品时要重点衡量的。如果非要取舍的话，建议大家首选保障好、价格低的。比如，最近市面上也出现了几款0等待期的定期寿险，如长生一号、一麦相橙，当天买第二天出险就能赔。但论起保障和实惠来，它们明显不如定海柱2号、擎天柱7号等产品。所以，如果产品保障、价格等差不多，大家可以选等待期短的；如果相差比较大，建议大家一定结合多种因素综合考虑。要点四：看谁的价格更便宜如果产品保障、其他因素都差不多，问题就变简单了：哪个便宜就选哪个。这种以死亡或全残为赔付标准的产品，本质上就是一锤子买卖，理赔又相对简单，所以价格优势就是最后的“王炸”了。可能也有朋友会想，是不是挑大品牌会更好？还真不一定，很多时候，知名度比较高的保险公司推的产品，在性价比上并没有太大优势。而且，无论是大公司，还是小公司，都会受到严格监管，也有银保监会兜底，只要合同白纸黑字写着，大家都可以放宽心。买保险，大师兄一直提倡“买对不买贵”，当然，财大气粗的可以直接忽略我的这段话~三、2022热销定寿全面测评！哪款最值得买？根据上面的挑选要点，以及这些年的测评经验，我和同事们共同制定了一套“优秀定期寿险”的评定标准。如果看完前面的内容，你对定期寿险还是没有太大的感知，或是不知道一款优秀的定期寿险具体长什么样子……相信我，这套“评定标准”能帮你建立更系统的认知，更立体的了解，有了这个强大工具加持，无论市场怎么变，我们随时都能对照着买到好产品。（备注：表中的“/”指不存在更好的优势或更差的劣势）测评维度主要是保障和投保规则两方面，保障内容重点看有没有全残保障，免责条款的限制；投保规则要特别留意健康告知、职业等。接下来，进入实操环节：套用评定标准，对比市面上热销的12款定期寿险，一起看看究竟哪些属于“优等生”！详细对比表如下：直接说结论，表格中的前4款，是我最推荐的定寿，它们各有特色，适合不同人群购买，下面来详细说说。1、定海柱2号——性价比之王“定海柱”系列在定寿江湖中，一直算是响当当的“人物”，今年新出的定海柱2号更是天花板级别的产品，划算程度目前无人能敌。【投保建议】定海柱2号保障、价格都很能打，就是投保门槛稍微有点高，如果你想要最高性价比，而且身体条件还不错，别犹豫了，买它准没错。【优势】价格便宜：同样保额，它的价格比其他产品都要低，比如买100万保20年，30岁女性每年只用交350块，“卷王”实锤了。【注意】①健康告知严格：会询问肝炎病毒感染、结节等疾病，身体不太好的朋友可能买不了。②限制保额：5-6类职业最高只能买50万保额。2、擎天柱7号——健康告知更宽松“擎天柱”系列在定寿市场中，一直是比较热门的产品，最近刚上线的擎天柱7号也没让人失望，不仅价格便宜，投保要求也宽松。【投保建议】因为结节等疾病，买不了定海柱2号，或者有猝死保障需求，想要更高保额的朋友，可以重点考虑擎天柱7号，性价比也是非常不错的。【优势】①健康告知宽松：得了甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝、肾结石等常见病，也能直接买。比起定海柱2号来说，这款对患病人群更友好。②可选保障好：可灵活选择猝死额外赔、驾乘私家车额外赔等保障，价格也不贵，有需要的朋友可以加上。③可买保额高：最高可以买到400万保额，高于大多数产品，而且也不询问过往保额。【注意】①要求BMI（体重(kg)÷身高(m)^2）：保额200万以内需满足16≤BMI＜33，保额想买到200万以上，则要求BMI值在16至30之间。②投保限制：残疾人、离退休人员、无业人员不能买这款。3、大麦甜蜜家2022——夫妻投保首选华贵大麦这个IP下的产品，向来都是精品，保障好又便宜，口碑一直在线，今年新出的大麦甜蜜家2022也不赖。它和上面几款不太一样，属于夫妻定寿，一张保单可以保夫妻两人。【投保建议】如果是夫妻二人一起投保，建议首选大麦甜蜜家2022，相比其他产品，加量不加价，保障很全面。【优势】①同时出险保额翻倍：夫妻因意外同时身故，一共能赔4倍保额，买100万，赔400万。②保费豁免：夫妻任何一方出险，赔付保险金，后续的保费就不用交了，保障继续有效。③健康告知宽松：不问甲状腺、乳腺结节，也不问询过往除外、加费记录。【注意】①身体体重有要求：保额200万以内需满足 16≤BMI＜33，200万以上要求 16≤BMI＜30。②没有智能核保：夫妻双方得同时符合健康告知要求，不然就只能通过邮件核保，来确认是否能买。4、大麦兜来保2022——癌症患者也能买同样是大麦系列，兜来保2022的核心优势在于健康告知宽松，而不在性价比，患病人群福音，妥妥的“都来保”。【投保建议】如果你因为糖尿病、高血压、甲状腺癌等疾病，买不了上面几款定寿，建议看看大麦兜来保。【优势】核保宽松到极致：目前市面上投保最为宽松的产品，得过甲状腺癌、前列腺癌等24类疾病的朋友也有机会买。具体能保的疾病，这里也给大家列了出来，有需要的可以去试试是否能买。【注意事项】①要求身高体重：BMI低于16，或者高于33，都不能买这款产品。②根据健康状况智能定价：不同病情得出的投保结论会不一样，保费也不同，有需要的朋友可以在投保页面点击智能核保，根据自己的实际情况填写健康问卷。总结来说：身体健康首选定海柱2号；夫妻俩一起就买大麦甜蜜家2022；身体状况不太好，患有乙肝、结节等小毛病，重点考虑擎天柱7号；病情严重，比如得了甲状腺癌、乳腺原位癌等，可以看看大麦兜来保2022能不能买。四、寿险常见问题，一次性为你解答！从业这么些年，大师兄回答过的关于定寿的问题不计其数，除了上面提到过的内容外，我也把一些高频问题进行了整理。后续大家要是还有其他疑惑，也欢迎随时在评论区留言。1、有意外险，还要买定期寿险吗？要买！意外险只赔由意外导致的身故，因为疾病原因身故，则不赔；寿险保障范围更广一些，无论是意外还是疾病导致的死亡，都能赔。从各家保险公司2021年理赔年报里可以看出，身故出险原因中，疾病等非意外占比超七成，远超意外身故。因此，只有意外险，肯定是不够的；搭配定寿，身故保障才会更全面。2、买了带身故的重疾险，还要买寿险吗？最好还是另外买份定寿。带身故保障的重疾险，重疾和身故责任共用保额，只能二赔一，也就是说，赔了重疾，之后身故就不会再赔了。举个例子：老王买了一份带身故的重疾险，保额50万，5年后得了胃癌，保险公司赔了50万，合同终止。倘若后续老王因胃癌身故，也是拿不到身故理赔金的。但如果老王此前除了配置这份带身故的重疾险外，还买了100万保额的定寿，那确诊癌症时，重疾险赔50万，因癌症去世，还能得到定寿的100万理赔金。所以说，就算是买了带身故的重疾险，也建议大家再配置一份寿险，保障力度会更强。3、定期寿险买到多少岁合适？缴费年限怎么选？一般建议保到自己退休，就目前这种延迟退休的大环境下，选择保到65岁比较稳妥。因为，退休之后就不再是家里的主要经济来源了，房贷车贷已经还完，孩子们也长大了，能自己赚钱养活自己，咱们身上的经济重担基本就没有了，也就不需要定期寿险了。当然，每个人的家庭情况不一样，具体保到多少岁可根据实际进行调整。比如房贷还债年限比较久，即便退休后家庭责任也比较重，那大家也可以适合延长保障期限，保到70岁。至于缴费年限，建议大家尽量选择更长的时间缴费，比如能选30年交的，就尽量选30年，每年保费压力更小、杠杆也更高。4、买定期寿险时，受益人怎么填最好？出险了，保险公司把钱赔给谁，谁就是受益人。像买了医疗险，理赔金都是给本人；但寿险不一样，人要是不在了，钱是赔给其他人的。所以，投保寿险时，明确受益人非常重要，这关系到谁来领钱。通常会有两种情况：法定受益人：按《民法典》遗产法定继承顺序分配理赔金，比如首先赔给配偶、子女和父母；没有第一顺序继承人的，再赔给如兄弟姐妹、外租/祖父母等第二顺序继承人。指定受益人：自行指定领取理赔金的人。大师兄建议，能指定受益人的话就尽量指定，想给谁，给多少，都由自己决定，避免纠纷，理赔也会更便捷。如果受益人为法定，理赔时需要所有继承人提供资料及关系证明，相对来说更麻烦些，而且也很容易产生家庭纠纷。要是你先前投保时已经选了法定受益人，这会儿想改成指定受益人也行。经过被保人同意后，去保险公司官方微信公众号、官方APP或者柜台申请办理即可。不过，不同保险公司，办理方式和材料会有差异，而且并非所有保险产品都支持变更受益人，建议大家事先向保险公司咨询清楚。5、新出的定寿产品越来越好，要退保重新买吗？我的建议是，如果保障、价格差不太多的话，就没有必要换。理由主要有两点：①退保经济损失大：退保退的是保单的现金价值，一般都会低于你交的保费。以某款定期寿险为例：投保后3年内退保，一分钱保费都拿不回来，第四年也只能退还316块，此时保费已经交了8544元，这部分损失只能自己承担，而且交的时间越长，退保损失也会越大。②不一定能买到：想买新产品就得要重新通过健康告知，如果身体状况变差，很有可能被保险公司拒保。市场上的产品一直在更新换代，总会有更好的出现，换来换去何时才是个头啊……如果新产品实在是让你心动，加保也不失为一个好办法，万一出险还能叠加赔付。写在最后成年人表达爱的方式，总是简单而直接。没有甜言蜜语，就是愿意实实在在地为所爱的人付出，哪怕不在了，也会安排好家人的一切。大师兄身边就有朋友，这些年前前后后给自己买了几千万的定寿保单，为的就是一份安心和从容。也希望这篇文章，可以帮大家正确认识并且买到一款合适的定期寿险，更好地守护家人，少一些后顾之忧。保险一路上，道阻且长。莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。看官，还有这些精品内容，可以阅读学习哦：50/60/70岁老人怎么买保险？全网最详细投保教学看这一篇就够了！（附最新产品推荐）买百万医疗险看这篇就够了：百万医疗险测评，选出了2021年TOP性价比的5款重疾险怎么买？2021年全网超全保险选购指南+7月重疾险推荐！意外险，你的套路我走过！（小白必读的意外险避坑指南）定期寿险，你的套路我走过！（小白必读的定期寿险避坑指南）理财险，你的套路我走过！（小白必读的理财险避坑指南）凭什么支付宝、微信上的保险这么便宜？互联网保险真的靠谱吗？买保险最重要的一步：健康告知，应该怎么做？}

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导读：
定期寿险哪个产品好？定期寿险的健康告知本身比较宽松，像大小三阳、结节这些都能找到可以投保的产品，但在挑选的时候也要看清楚，以免影响理赔。
一、定期寿险哪个产品好?买保险首要查看的就是产品保障：保障责任在任何险种中，可以说都是位于首位的，毕竟保险本身就是用来保自身的。定期寿险在基础保障上要首选保障身故/全残，但有部分产品是不包含全残保障的，属于保障不全;因为如果被保人不幸全残，对经济来源也是有很大影响的，同时也会给家庭带来额外的压力;所以，如果遇到这类在保障上“偷工减料”的产品，可以直接加入黑名单!此外，不同产品还会有一些可选的特色保障，如：交通意外额外赔、猝死额外赔等保障，均是定期寿险的加分项，一方面提升产品竞争力，另一方面满足客户的额外需求;对于有这些额外需求的小伙伴可以重点留意。二、目前最好的定期寿险产品推荐(1)华贵大麦旗舰版A款定期寿险曾经的王牌大麦旗舰款更新了新版本，相比之前，保障责任、投保规则、免责条款等几乎没有变化。高危职业可投保，1-6类职业都可以投保。最高可投400万保额。主险的免责条款仅有3条，没有问到违规驾驶，健康告知也比较宽松，像肺结节等也有机会投保。另外，保险期间内若被保险人不幸失能，每月可按约定的保险金赔付失能保险金，最长赔付期间为120/60个月。主要变化的还是价格，相比之前大麦旗舰版价格有所上升，比如30岁投保100万保额，保至60岁，分30年缴费，男性1121元，女性607元，相比之前的版本稍贵了一些。如果对失能保障有需求，附加上的价格也不贵，可以上车!(2)华贵大麦甜蜜家2023定期寿险大麦甜蜜家这款产品很有特色，是专为夫妻设计的。这款产品还有个自带的特色的保障：如果夫妻两人因同一意外伤害导致身故或全残，可赔付400%保额。比如小A和小B夫妻，在出国旅游的时候遭遇空难，不幸双双去世，那么甜蜜家一共赔400万。甜蜜家2022还有一个豁免责任，一方出险了，另一方后续的保费就不用交了，但保障依然有效。一张保单保夫妻两人，性价比非常高，如果是夫妻投保，这款很值得考虑。(3)同方全球「臻爱2023」定期寿险同方全球「臻爱2023」是新推出的一款定期寿险，保障期限灵活，相对目前的同类产品，多了保障至55岁和保至80岁的选项。另外，同方全球的可选责任也比较丰富，可以附加猝死保障，65岁前猝死额外赔付30%基本保额;也可以额外附加重度恶性肿瘤身故保障。对比目前的同类产品，价格依旧十分有竞争力。100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，男性1100元
，女性596元，比大家喜爱的大麦旗舰版还要略便宜一些。所以，如果是想为自己、配偶、添置一份定期寿险，可以考虑。以上就是关于“定期寿险哪个产品好?目前最好的定期寿险产品推荐”的内容，如果您对以上推荐的产品感兴趣，都可以点击“立即咨询”或“免费获取方案”，会有专业的保险顾问一对一为您服务!
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