按照延迟退休的新规定，到2045年无论男女，退休年龄都为65岁。你交了近40年的五险一金，熬到65岁退休，到底能拿到多少钱呢？

(注：本文将以北京市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。)

我们假设一种理想状态进行估算：

假设就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，北京市上年度在岗职工月平均工资为6463元。

每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数

个人账户养老金=1=1901元

最后我们每月领的养老金=1=4193.6元

那么我们养老保险要交多少钱？

我们以北京市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。那么到退休时我们共缴纳：

为了”回本“我们要至少要领：

所以，奋起的80后，90后们努力活到79岁，这样还能挣点国家的钱，为了实现这个远大的理想决定要对自己好点，恩，今天晚上泡面就煮2包吧，偶尔也得土豪一把！

当然，这个数据完全是假设状态下的估算，且不说40年来我们的工资会循序上涨的，到65岁退休的时候上年度在岗人员平均工资也一定会涨的！这里有一种简要估算基础养老金的方式，如果你每月的缴费基数工资都和你所在省份的上半年在岗职工月平均工资相同，那么你退休后可领的基础养老金=上年度在岗职工月平均工资×40%。

我们以北京月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。

国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，公司缴纳的10%国家会拿到医疗统筹基金里。

医疗保险交满25年在退休以后就能终生享受。每月只需缴纳3元的大病统筹险就可以了！

我们以北京月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算：

在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括公司缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金那么到退休时可以提出57万多的巨款。

当然，不建议大家这么做，公积金贷款买房可享受极低的利率，租房时也可以提取公积金，公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，就算不考虑人民币贬值收益也是极低的。

这三种到退休的时候，也是要上交给国家的，都相当于失效了，不管你用没用过……心塞又加剧了吧？

1、多地缴存养老保险，却没有一个地方超过十年，要回户口地领：

按照现行的规定，养老保险要在缴费最长且超过10年的地方办理退领取，若在几个地方缴费且没一个地方缴费超过10年，那么回户口所在地办理。

这也意味着如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月，最后养老保险却要回上一年度平均工资只有2000的户口所在地去领，简直没有更心塞。

2、养老保险累积缴存不满15年的，无法领终身养老保险，会退还个人缴存部分：

一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%-9%的养老金全部退给你。单位给你交的20%会全部划到国家的养老统筹基金里，为国家做贡献，跟你一毛钱关系都没有。

3、公司为节约开支不按实际工资上五险一金：

一些单位为了节约开支，并不按实际工资给员工缴纳五险一金，而只按最低缴存基数缴存，举例来说，员工实际工资是5000元，但其中由3000元都按照报销、补贴等五花八门的形式私下转至个人账户，而只按2000元为基数缴纳五险一金。

提醒：在选择公司时一定要问清缴费基数，目前国家对此类情况并没有确切的法律界定和制裁依据的。

4、企业以户口和档案为由不缴纳五险一金：

现在有一些公司以档案不在本公司或是户口不在本地为由不给员工上养老保险。这些理由都是无稽之谈，上五险一金只需身份证足以，和你的户口和档案都没有关系。

提醒：如果遭遇到此类事件可通过法律手段维权，同时企业以上五险一金为由强制要求员工将档案关系转入公司也是违规的行为。

5、医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受医疗保险：

如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分的余额，单位交的10%是要上交给国家的，另外医疗保险中断3个月以上是会失效的，因离职交费间断的时候一定要联系新公司补缴。

需要65岁退休的80后、90后们。如果按25岁开始工作的话，以北京收入5000元为例，我们总计要缴纳40年前后近200万的五险一金。最后退休时能得到每月4000左右的养老金，总计5万的医疗保险个人缴存部分(没用过的情况下)，总计47万左右的公积金(没用过的情况下)，终身的医疗保险。

五险一金关于人一生的保障，但是很多人对此一知半解。

五险一金与咱们看病报销、退休后的养老金、生孩子补助，甚至买房、落户、摇车号等等都息息相关。

对于普通员工，五险一金可以说是最基本的福利保障。

但是有些人会觉得心疼，缴纳五险一金后，感觉工资瘦了一大圈。

比如我一个朋友，10000的工资到手只剩8135，看看她的工资单：

2000块左右买喜欢的化妆品多好？

去下个馆子吃吃火锅打打牙祭似乎也不错？

Emmm...长得也不跟天仙似得，咋想的这么美！

其实关键还在于交了五险一金，你却不懂真正的作用而已，

今天就来解决五险一金的问题，文章分为两部分：

一、五险一金怎么交，金额高到吃不消

二、五险一金有何用？百万交完真沉重

五险一金怎么交，金额高到吃不消

上班族每个月都会交“五险一金”，细分种类要分清：

五险：养老保险、生育保险、失业保险、工伤保险、医疗保险

也就是说医保和社保不是一个意思，

医保是社保的其中之一，并不是全部。

我们先来看看大致的作用：

具体作用我们第二部分再细说，

工伤保险、生育保险都是不需个人交的，公司替我们交，

公积金、医保、养老、失业保险需要我们和公司一起交。

直接看图，上海的缴纳情况：

可以看出，五险一金公司给我们缴纳了大部分，个人相比公司，还是少交不少。

也许不够明显，我再给大家列个表格：

（养老金公司缴纳下调至16%，用20%是父母辈大多数时间用此数据缴纳）

住房公积金，国家没有规定缴费比例，5%-12%的范围，

具体交多少，就看你们公司大不大方咯。

但是你和公司按照1：1的比例缴纳，

最后都跑到自己的个人账户里。

我们把缴纳比例加起来，个人至少要交15.5%，公司至少要交36.2%！

简单地说，10000块钱的工资，个人需要缴纳1550元，

还要交，人生如此艰难啊......

公司则需要最起码缴纳3620元，如果你嫌弃被扣钱，公司岂不是更难过。

压得很多小企业、创业公司喘不过气来，

甚至很多都是违法不给员工缴纳五险一金。

不管如何还是要提醒大家：再穷也要有社保。

五险一金有何用？百万交完真沉重

我们这辈子如果不交五险一金，能省下200多万呢！

夸张？并不是。我们来具体算算：

个人+公司缴纳总额：70元

也就是说，朋友即使在不涨工资的情况下，这辈子至少缴纳217万元。

不禁感叹：哇塞，一套房飞了。

不过话说回来，不懂作用，那不真的是白交了。

最近养老金可能出现断层也被热议，甚至可能从80后起将无养老金可以领取。

我还是比较相信国家能妥善处理，毕竟这也算民生大计。

关于养老金，只要你累计交满15年，退休之后就可以领到了。

而且，你交的时间越长、金额越多，

所在的城市越发达，能领到的养老金就越多。

一般来说，如果你25岁开始工作，到60岁退休，

养老金至少可以领到在职工资的45%——65%。

具体养老金是怎么计算的，如何领取，会专门再写一篇。

医保可以说是五险一金里最具性价比的，超级福利。

无论是看病买药，还是手术住院，

很多常用的药品和项目都可以报销。

而且，男员工累计交满25年，女员工累计交满20年，

退休之后就可以享受终身医保了。

如果你有孩子，也一定要给孩子买份少儿医保，

大部分地区都是100元每年，但是能孩子生病，却能报销大部分费用。

我们的国家医疗保险政策不止一种，

现有的就有四大类：城镇职工医保、城镇居民医保、新农合、城乡居民医保。

目前“城镇居民医保”和“新农合”逐渐合体，被称为城乡居民医保。

具体我给你们列了一个分类表：

以上四类医保，有的人甚至交了两种或以上，但是却不能同时报销。

花多少最多就能报多少，不可能还能从政府手中赚了钱。

你手中的医疗单据只能报销一次，

不可能新农合报完，职工医保接着给你报。

一般来说，哪边报销额度高就报哪边。

连续缴满1年可以享受生育保险的福利，

对产前检查、顺产或剖腹产的费用报销会有作用。

生育保险还有一项福利交生育津贴，这项福利可以说是女性的宠儿。

比如某宝妈休产假128天，

她公司上一年度平均月工资是1万元，那么她至少能领取生育津贴42666元。

如果她实际工资比平均工资1万元还高，那么剩余部分由单位补贴。

怎么样？是不是作为女性还是挺欣慰的。

毕竟生孩子对于女性是这个世界上最痛的事情。

所以一定要知晓这个福利，

几万块钱可以修养时犒劳自己，

也可以当做孩子的一大笔奶粉钱，何乐不为？

在工作中遭遇了伤害，或者上下班出了车祸，起码可以领到赔偿金。

一定要注意保存证据，第一时间报警，

让警察来调查记录并拍照采集证据，

警察会开事故鉴定书之类的东西，之后你就可以把工伤报了。

失业保险,这个也是要你交满一年才能享受,

一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月。

但其实用处并不大，现实情况是公司会让你自己主动辞职，那就一毛钱也没有咯。

住房公积金真的挺好的，反正和公司五五分摊。

你交十万，公司交十万，自己就有二十万，岂不美哉？

不仅可以给自己用，父母的公积金还可以给子女购房。

并且用公积金贷款买房，只需要支付3.25%的利率。

几十年房贷还下来，可以省下十来万。

此外，公积金还可以交首付、租房、装修，更可以申请提取出来。

其实，五险一金不仅上班族可以享受，

自由职业者或者无业人士，也可以通过选择社保代缴、缴纳城乡医保和养老金的方法，享受政策福利。

柒柒建议所有人都要为自己争取一份完备的五险一金，即使是最低额度，也比完全不交强。前几天一个人事的朋友感慨：不交社保，想避税，貌似省下了不少钱，但是真正到养老的时候，或者要买房买车的时候，才发现，自己是最傻那个......