1、银行销售的理财产品非存款，产品有风险，投资须谨慎；

2、本产品适合于有投资经验和无投资经验的合格个人投资者；

3、本产品为非保本浮动收益类理财产品，并按投资起点金额的不同分为双月盈第一期产品1和产品2。本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成深圳农村商业银行对本理财产品的任何收益承诺； 

4、深圳农村商业银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；

5、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

第一部分--理财产品风险评级　Ⅱ级

（注：本评级为深圳农村商业银行内部评级，仅供参考）

公布本理财计划的信托资金募集、信托计划清算等相关信息，不向投资者提供对账单。

第三部分--理财产品属性

我行委托华润信托成立单一资金信托，并用该信托资金投资于以下标的：

（1）债券：在银行间市场和交易所市场交易的国债、各类金融债（含次级债、混合资本债）、中央银行票据、企业债券、公司债券、可转换债券（含分离交易可转债、可交换债）、经银行间市场交易商协会注册发行的各类债务融资工具（如短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具等）、资产证券化产品（资产支持证券、受益凭证、ABCP等）、REITs、中小企业私募债等债券类产品。投资短期融资券、超短期融资券时，该债券发行人的外部主体评级必须为A+（含）以上；投资企业债券、公司债券、中期票据、集合票据、集合债券等其他债券时，该债券的主体评级必须为AA-（含）以上，若有第三方担保，则担保方的主体评级必须为AA-（含）以上。

（2）货币市场工具：包括但不限于现金、银行存款、大额可转让存单、逆回购等。

（3）其他固定收益类产品：包括但不限于标的为投资于上述债券和货币市场工具的货币基金、债券基金、信托计划（非房地产、非政府融资平台）、券商资产管理计划或其他银行理财计划等。

（4）委托人、受托人与投资顾问三方一致确认的符合法律法规及监管政策要求的其他投资范围。 

基于审慎原则，根据法律法规对本信托有约束力的相关业务规则及市场变化，委托人、受托人与投资顾问三方协商一致后，可以将本信托资产投资于监管部门允许本信托投资的其他固定收益类金融产品，并将该固定收益类金融产品划入上述相应类别进行管理。在产品成立初期，信托资金只投资债券和货币市场工具。

我行通过与平安证券约定在本信托所投资的债券、货币市场工具及其他低风险的固定收益类产品等标的信托资产在无法顺利变现的情况下，投资顾问平安证券有义务根据《流动性安排协议》按照协议价格（Ａｉ期信托本金+预期收益）受让标的信托资产，为本信托提供流动性支持。

本产品各投资期募集期、赎回期及收益起始日、到期日信息

本产品募集期为每月28日-次月4日，赎回期为投资期到期前一月27日至到期月2日。无缝对接的2个子投资期中，前一子投资期的到期日即为后一子投资期的收益起始日。现列示2013年产品认购期、募集期及收益起始日、到期日。

2013年双月盈第一期理财产品各子投资期运作时间表

注：2014年理财产品具体运作时间以深圳农商银行2014年1 月公布的为准。

在单一子投资期内，客户没有提前终止权。在出现因产品涉及的融资机构信用状况变化等原因导致信托财产必须提前收回时，深圳农村商业银行有权在任何时间提前终止本产品。

本产品收益＝投资收益－银行费用。

深圳农村商业银行不承担代扣缴相关税费的义务，法律、法规另有规定的除外。

质押及理财产品持有证明规定

本产品不可开立理财产品持有证明，不可办理质押贷款。

若本理财产品所投资的信托产品到期不能全部偿付，则深圳农村商业银行首先将信托公司已偿付的本金按比例支付给投资人；差额部分由信托公司向相关责任人索赔，深圳农村商业银行在收到信托公司索赔获得的本金后7个工作日内向投资人进行相应支付。

在不发生信用风险及其他风险的情况下，投资人可按照本产品约定的收益计算方法得相应的投资收益。

1．投资人预期投资收益计算公式 

每计息单位理财收益＝计息单位×理财计划到期年化收益率×产品实际存续天数÷365；

理财收益＝认购份额÷计息单位×每计息单位理财收益； 

每计息单位理财收益精确到小数点后4位。

2．单一子投资期实现预期收益情景举例：

如：“双月盈第一期理财产品2”，假设某子投资期实际存续天数为61天，实现预期年化收益率为），本期产品项下理财投资如遇发生足以影响本产品本金及收益偿付的重大事件，深圳农村商业银行将在门户网站进行特别提示。（业务投诉电话：961200或）

1、双月盈第一期产品在第一次募集前需向客户进行公告；

2、当后续产品子投资期与前子投资期“预期收益”等产品要素不一致时，深圳农村商业银行将在后续产品募集期前发布后续产品“预期收益”等各项要素。

3、产品提前终止或延期等其他重要信息应及时公告。

本产品运作3年后，深圳农村商业银行有权确定本产品的最终期限，并将提前一个月在门户网站进行公布。根据本产品运作特点，深圳农村商业银行将不向投资人另行寄送账单。

本产品投资人已阅读并领取《深圳农村商业银行信通理财－双月盈第一期理财产品滚动模式操作提示函》、《风险提示书》、《客户权益须知》、《深圳农村商业银行信通理财－双月盈第一期滚动型人民币理财产品说明书》，共10页，充分了解本产品的收益和风险，自愿购买。投资人同意对于深圳农村商业银行通过门户网站公布的信息将及时浏览和阅读，并视为投资人已获取该信息。本行或将通过产品协议书中的联系方式告知投资人产品重要事项。投资者预留在深圳农村商业银行的有效联系方式发生变更的，应及时到深圳农村商业银行营业网点办理信息变更。如因投资者未及时办理联系方式变更的，深圳农村商业银行将可能在必要时无法及时联系上投资者，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

深圳农村商业银行信通理财-双月盈第一期产品

感谢您选择了信通理财-双月盈第一期理财产品，温馨提示您：

本产品采用滚动模式运作，约两个月为一子投资期。深圳农村商业银行于每月的指定日期发行双月盈第一期理财产品各子投期理财产品，投资期1的产品对应投资期3、5、）、或致电深圳农村商业银行客户服务热线（961200或）、或到深圳农村商业银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在深圳农村商业银行的有效联系方式变更的，应及时到深圳农村商业银行营业网点办理变更。如因投资者未及时办理联系方式变更的，深圳农村商业银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

12、不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，从而导致本理财计划收益降低。

在您签署本理财计划的理财产品协议书前，应当仔细阅读本风险提示书及本理财计划的产品说明书的全部内容，同时向我行了解了本理财计划的其他相关信息，并自己独立作出是否认购本理财计划的决定。您签署本提示书、深圳农村商业银行理财产品协议书，并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示。本风险提示书及相应深圳农村商业银行理财产品协议书、理财产品说明书将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。

 风险提示方：深圳农村商业银行

深圳农村商业银行理财产品客户权益须知

尊敬的投资者： 

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。为便于您顺利在我行办理理财业务，保护您的合法权益，请在购买我行理财产品之前，仔细阅读以下内容：

我行理财产品可通过柜台、网银两种方式进行认购，其中认购流程如下：

1、个人投资者风险评估流程

我行将通过《深圳农村商业银行理财客户风险评估问卷》开展风险测评，您须回答涉及自身年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等方面的问题，并得出风险评估结果，以协助您全面了解您的投资需求和风险承受能力，帮助您选择适合自身的理财产品。

根据客户的不同情况，我行将客户风险承受能力分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个等级。与此同时，根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素，我行理财产品低风险产品（Ⅰ级）、较低风险产品（Ⅱ级）、中等风险产品（Ⅲ级）、较高风险产品（Ⅳ级）和高风险产品（Ⅴ级）。我行根据风险匹配原则，在客户风险承受能力和产品风险等级之间建立如下对应关系，建议您根据自身情况，选择适合自己风险承受能力的理财产品，详见下表：

客户首次认购理财产品必须在我行网点进行风险评估，有效期1年，期间认购理财产品无需再次测评；若您超过1年未再次进行风险测评或判断自身风险承受能力产生变化，应在我行网点或网上银行重新进行风险测评。

在您完成风险评估流程后，可通过我行营业网点柜台和网上银行选择适合自己的理财产品，具体流程如下：

3、理财信息披露的方式、渠道和频率

有关产品相关信息的披露方式、渠道和频率，您可根据《产品说明书》中所载明的“理财产品信息披露”约定，及时登录深圳农村商业银行网站或致电深圳农村商业银行客户服务热线（961200或）或到深圳农村商业银行营业网点查询。

二、客户对银行理财的投诉方式和程序

如您对所购买的理财产品与任何意见或建议，请联系我行的理财经理或反馈至各营业网点，也可致电深圳农村商业银行客户服务中心电话（961200或）。我行将及时受理并给予答复。

三、深圳农村商业银行联系方式

（一）客户服务热线：961200（深圳），（全国）