一、银行卡为什么会被冻结？

1、银行卡余额较少，6个月以上未使用，被转入睡眠账户

2、电子银行渠道或在ATM机上连续输错三次密码

3、银行卡丢失后挂失，冻结支付

4、有余额，交易正常却被冻卡(最大的可能是你的某一笔款项，被银行的反洗钱系统监测到了。而银行需要核实相关情况，所以临时性只允许柜台交易)

二、怎样知道银行卡被冻结的原因

1、使用绑定银行卡的手机拨打该银行客服电话，根据语言提示，转人工服务(点击在看，可于后台留言“电话”即可领取各银行客服热线)

2、客服热线接通以后留一个心眼，把工作人员的工号记录下来(防止流氓客服)，客服人员会耐心的和你核实你的个人信息以及卡片信息，这个时候你也要认真的把你的个人信息告知客服，否则他们也无法为您处理问题(不要怕客服人员会泄露你的信息)

3、个人基本信息核实完成以后，询问银行卡冻结的原因(部分冻结原因客服人员无法回答，但是客服有人会给你处理意见，这个时候你要用准备好的纸和笔认真记录，因为非常关键)

一般小问题的话(例如：异常交易，异地大额交易，紧急止付，多次输错密码等等，银行处于保护持卡人资金不受损失会采取锁卡或者临时冻结账户手段)，客服人员经过询问或者核实是否为本人操作，核实了以后发验证码给你，然后就会帮你解封银行卡

如果客服人员无法回答冻结原因的话(遇到这样的原因有：异常交易、出入账关联账户有问题、不正常大额往来、关联电信诈骗账号、关联涉赌和毒账户、户主涉及未处理的司法案件，这些冻结都是由公安局、司法机关、经侦部门携带相关文书到银行采取紧急冻结的，特别是现在银行、司法、公安已经全面联网，无需走复杂程序，可以一键冻结)

那么就必须本人带着身份证到开户银行柜台，咨询清楚冻结原因以及冻结银行卡的相关单位和部门(正常情况银行没有权利冻结银行卡，一般是司法机关冻结的)

银行会给你们一分冻结单位的执法文书(对于本人无法到银行的，必须有正当理由，可以委托直系亲属或者专业人员办理)

拿到冻结文书以后，第一时间不是找冻结你银行卡的单位，而是自己认真的想一想自己到底做了些什么事情，和哪些账户发生过交易往来，或者有没有把银行卡借给别人使用过。自己先把整件事情的来龙去脉好好捋一捋(一定要注意这个环节，要不然你有理说不清，一定要想清楚，最好是找专业人员出具正规单据和相关记录支持自己)

想清楚了以后，找到冻结单位说明情况，以及出示书面申请，请求恢复账户正常。(这个环节可以说千变万化，非常复杂，下文会讲)

三、被冻卡后要如何解冻

1、输错密码导致的冻卡24小时后会自动恢复，前三种冻卡都可以带身份证和银行卡去附近的营业厅办理个人业务解除冻卡。

2、若是司法强制冻卡，按照冻结的严重程度，可以分两种：

A.临时冻结3天; B.司法冻结半年以上

A、临时冻结的情况基本不用慌张，一般来自于银行的风控，要是你的平时交易金额是1w左右，有人突然给你转了100w，银行也会暂时冻结你的卡。还有另一种情况，受害者被骗钱之前去报案，但没能提交进一步的证据，三天后就会解冻了。

B、司法冻结半年以上，这就难受了。

3、冻结之后，一般公安JC会通过电话通知本人，如果是外省就会通过邮局来寄邮件，给本人发一个告知书，上面一般会写一个月内自动到公安局说明情况，不到的话会对卡内资金进行处理。

解冻最关键的是有正当理由。可以主动和承办案件的司法机关取得联系，带上自己的身份证、银行卡、银行冻结文书、银行流水四件套和其他(有可能是数据信息，所以说要保留完整交易记录，银行流水，链上转账记录，平台订单记录，微信聊天记录等等)去配合调查，详细说明情况。

如存在疑问或担心存在风险，建议事先联系法律人士再决定后续措施。

四：司法机关会冻结多久?

这个不好说，一看这笔钱所涉及的案件性质，是违法案件还是犯罪案件。二看司法机关的操作流程，常规的如果确定和案件相关，多数只能等到案件全部结束了才能解冻。如果经查实，和案件无关的，那很快就会解冻了。

1、公安机关冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为二年。

2、有特殊原因需要延长期限的，公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月;每次续冻债券、股票、基金份额等证券的期限最长不得超过二年。继续冻结的，应当按照本规定第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动解除冻结。

五、是否可以只冻结和案件相关的金额呢?

这个有点难说，对于司法机关而言，案情是动态变化的，证据也是一点点找出来的。可能今天查出来是5万相关，但不保证明天查到有10万呢。所以最安全和稳妥的办法，就是全部冻结。

六、冻卡后JC传唤，我是无辜的怎么办

首先不要慌，这是很正常的公事公办，正常买币是没有事情的，炒币不违法。

对于虚拟币的定义，GJ只有很早一个定义，就是特定的虚拟商品。“交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。”(摘自官方文件原文)所以从某种意义上说，炒币是安全的，没有禁止，只是不鼓励、不提倡。币圈目前就是沙盒管理模式，GJ在提示风险的前提下，民众可以自由参与“商品(比特币)买卖”。

至于前段时间闹得币圈人心惶惶的“冻卡潮”，只是最近的监管力度加大，查骗子团伙查的严了一些，跟我们老百姓没啥关系。配合录完口供，JC叔叔也不会刻意为难你的。

七、司法机关冻卡的原因

主要是两个原因：违法犯罪、收到赃款。

违法犯罪说的是，你自己做了违法犯罪的事，用这张银行卡作为收付款工具。这种情况，普通的虚拟货币购买者很少见，最常见的就是收到赃款。这里要区分下，是收到了第一手的黑钱，还是这笔有问题的款项经过了好几个账户转移，到了你的账户。

要知道，受害者被骗钱报案后，警方会从后台系统追踪资金流向，资金流过的账户都会被冻结，就算这笔资金经过了好几个账户，你也会中招。当受害者提供的证据成立，你的银行卡会在警方刑侦阶段依法冻结，情节严重者不予解冻。

第一手黑钱现在最常见的途径，就是让你帮忙“跑分”或者用自己实名制注册的账户购买USDT，千万不要贪小便宜吃大亏!

八、冻结和交易金额大小有关联么

并没有，小到几千，大到几万，甚至几十万，都有被冻结的可能。唯一的关联，就是这笔钱最初的来源不合法。

九、资金转了那么多手，交易岂不没保障?

并不用太过担心，司法机关一般只会冻结1、2级账户，多一些可能冻结到5、6级账户，这个看各地和各个案件不同的操作了。冻结到十几级账户，还是相对少见的见。

其实前面的所有措施，都是亡羊补牢了。大家最最关心的，还是怎样预防冻卡。小吒给大家总结了几招，亲测有效：

1、鸡蛋不能放在一个篮子里

单独开张银行卡专门进行交易(不要用工资卡或者经常用的主卡)，最好不要频繁使用同一张银行卡进行交易

建议使用支付宝交易，设置Z付宝交易后自动转入余额宝

3、找到好的平台、好的卖家

进行场外交易的时候，选择正规大平台OTC交易区交易，会更有保障。卖家的信誉度与成交单数也是个重要参考

火币 作为老牌交易所，火币风控系统也每年都有调整。占有OTC市场80%的份额。

币安 T+ 1 提现策略，不法分子在 24 小时之内即使卖了币，钱也没法直接到账，需要等 24 小时才可以提现，用户一旦发现资金来源有问题，可以联系平台对不法分子的账户冻结。

OKEx 据悉OKEx也发生不少冻卡事件，此次冻卡潮，OKEx也被波及，目前新增了13组的智能风控策略。

最安全的当然是先避避风头，尽量少提现，换成USDT拿着。平台间的充提币也尽量手动操作。

据华夏时报记者咨询到招商银行，中国银行，农业银行，建设银行和工商银行等客服，各行的回复也大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及洗钱与诈骗等非法相关的案件。”

最后再强调一下，个人买卖数字资产这种“特定虚拟商品”并不违法，谨慎交易即可。

1.本文内容综合整理自互联网，观点仅代表作者本人，不代表本站立场。

2.资讯内容不构成投资建议，投资者应独立决策并自行承担风险。