重大疾病保险怎么买才能保证自己的利益?

创作立场声明:专注保险知识科普,坚持客观中立

Hi,我是小鹿,一个90后打工人~

这离5.20情人节还早着呢,居然就有朋友来找我出谋划策送礼物了,真酸。

朋友作为当代惜命大军中的一枚程序猿,居然突发奇想,问我可不可以给女朋友买几份保险,这种你的安全感我来保障的感觉,想想也很浪漫。

emmm...投保人可不是想做就能做的,兄弟。

给你们讲2个真实案例吧。

小美和在同一栋楼上班,很巧的是,两个人经常能在茶水间、电梯间碰到。

一来二去,俩人确定了情侣关系。

2015年,小美以配偶身份为小帅投保一份保额30万、带身故责任的终身重疾险,身故保险金受益人一栏写的是小美。

2018年,俩人感情稳定,开始商量结婚,结果小帅突发重疾去世了。

于是,小美向保险公司提出理赔申请。

保险公司审核后做出拒赔的决定,理由为投保人和被保险人不具有保险利益,也就是小美和小帅不具有保险利益。

小美不服,向法院提起上诉,但二审法院终审同样认为女孩作为投保人对被保险人不具有保险利益,并且故意隐瞒和男孩并非夫妻关系的事实,保险公司拒赔合理。

小亮和小漂一见钟情,确认了男女朋友关系。

2016年,小亮给自己买了份重疾险,觉得非常不错,就想出钱给小漂也买一份。

于是,小亮给小漂打电话说:“我给你买份30万的重疾险吧,得了重疾就赔30万,不用为钱太过担忧。”

小漂在电话回应:“OK,你愿意出钱就买吧!”

小亮就作为投保人为小漂投保重疾险,投保人与被保险人关系写的是夫妻。

2017年,俩人性格不合,和平分手。

2018年,小漂不幸得了重疾,向保险公司申请理赔。

保险公司审核后,赔付给小漂30万元。

几乎相同的故事,为什么一个赔一个没赔?和保险公司大小有关?

这里,其实涉及到一个专业名词——保险利益。

根据《保险法》第十二条规定:人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。

通俗解释,如果你想给一个人买人身保险,那么你与这个人之间必须存在法律承认的保险利益。

根据《保险法》三十一条,没有明确法律关系的男女朋友之间,就算你给对方,合同也是无效的。

这就是案例1中小美被拒赔的原因。

但细心的朋友应该看到了,三十一条中还有这样一句话:除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。

就是说,如果你同意另一半为你买保险,理论上来说是可行的。

案例2中,小漂同意了小亮给她买保险,这也是其可以获得理赔款的原因。

但在实际操作中,由于流程繁琐,存在道德风险,保险公司一般不会允许这样操作。

其实,如果想给男女朋友买保险,也是有办法的。

拿到合法的红本本,存在保险利益,就可以买啦~

不过U1SI,我还是建议能自己给自己买的情况下,最好自己买,别整事儿!

平安e生保(特定慢病版)

平安e生保(特定慢病版)

华贵大麦兜来保2022定期寿险(互联网专属)

华贵大麦兜来保2022定期寿险(互联网专属)

安盛天平慢病医疗险(糖尿病版)互联网专属

安盛天平慢病医疗险(糖尿病版)互联网专属

和泰人寿超级玛丽6号(青春版)重疾险

和泰人寿超级玛丽6号(青春版)重疾险

亚太“肺无忧”肺部恶性肿瘤(重度)医疗保险

亚太“肺无忧”肺部恶性肿瘤(重度)医疗保险

小状元1号少儿年金保险(互联网专属)

小状元1号少儿年金保险(互联网专属)

瑞享年年(少儿版)年金保险

瑞享年年(少儿版)年金保险

长城人寿将军卫终身寿险

长城人寿将军卫终身寿险

i宠计划-宠物医疗保险(互联网)

i宠计划-宠物医疗保险(互联网)

中老年防癌险特疾额外赔

中老年防癌险特疾额外赔

常春藤(全能版)两全保险

常春藤(全能版)两全保险

守卫者5号重大疾病保险

守卫者5号重大疾病保险

孝心安老年人意外险 2022版

孝心安老年人意外险 2022版

}

近日身边的一位亲戚生病了,检查出了是一种严重的癌,小编很悲伤。最近还看到一个数据,说人的一生罹患重大疾病的机会高达72%。这也让很多人都意识到身体健康是多么重要,拥有一个好的身体就相当于拥有最大的财富。因为生一场大病需要花很多钱,很有可能把你十几年的积蓄都一掏而空。大家真的希望看到这种结果吗?如果提前给自己做好一份保障,那样的话当风险来临的时候,就会有保障,不但能够保障自己的疾病,还能够保障自己的生活不会受到太大的影响。如果大家觉得有的保险保费很高确实负担不起的话,那也可以购买消费型的重大,这样保费会便宜很多。下面就具体来为大家介绍一下消费型的一些相关知识。

消费型重大疾病保险有什么用

消费型重大疾病保险到底有什么用呢?下面具体来跟大家介绍一下消费型重大疾病保险有哪些作用。

现在患上一场重大疾病的费用是比较高的,治疗一场疾病下来,少则七八万,多则十几万甚至更多,这样几十年的积蓄都没了,但是买了重大疾病保险之后,被保险人一旦被确诊患有合同上的某种重大疾病,保险公司将会根据合同上的约定提前赔偿一笔保险金,让被保险人能够得到及时有效的治疗,尽快恢复健康,同时还不会让自己的经济情况受到影响,保证被保险人的生活水平,抵御疾病风险。

购买消费型重大疾病保险,除了可以保障疾病,让疾病能够尽快得到治疗以外,还可以保障经济上的损失。人一旦得了重大疾病,在很长一段时间内是无法正常工作的,有的人甚至是一辈子都无法正常工作了。但是每天的经济支出还是一笔很大的费用。消费型重大疾病保险在经济收入损失这方面也是起到很大的作用的,让日常生活情况不会受到太大的影响。

消费型重大疾病保险保障范围越大越好吗

在买消费型重大疾病保险的时候,首先要看的就是保障范围。很多人都觉得,保障范围越大越好,实际上真的是这样子的吗?下面让小编来为大家分析一下。

目前重大疾病所保障的重疾种类一般有10种、20种、30种或40种,甚至还有宣传可保障100多种疾病的都有。但并不是保障的种类越多就越好的。

保监会规定的六种最核心的重大疾病,分别是癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。这六种重大疾病一定要包含在重疾险的保障范围中,因为这六种重大疾病的发病率为80%-85%。另外,还有19种常见的重大疾病,总共加起来最常见的也就25种重大疾病。其他的重大疾病会发生的概率是微乎其微的。

所以,保障范围真的不需要太广,只要保障常见的重大疾病即可,其他的可有可无,多了只是增加保费而已。买保险,对症下药是最好的,这样才能花最少的钱,得到最大的保障。

消费型重大疾病保险保额该怎么定

消费型重大疾病保险保额的确定也很重要。下面就来跟大家说说保额该如何确定比较合适。

保额的确定的要根据很多方面的,一方面,要根据自己的实际收入来确定,另一方面,要根据实际的治疗费用来确定。

首先,如果自身的经济实力比较强,收入比较高的话,那可以多给自己买高一点的保额。比如,年收入12万元以下的人群,建议重疾险保额选择10万~20万元。年收入在12万~30万元左右的人群,建议重疾险的保额至少达到30万元。

其次,还要根据现在治疗重大疾病所需要的费用是多少来确定。根据调查显示,目前治疗重大疾病所需要的费用少则是十万元左右,多则是十几二十几万,再加上治疗期间所需要的营养费用、护理费用、经济损失费用以及将来的康复费用等。所以,10-20万元的保额是最低的,30-40万元的保额是中等的,50万元的保额保证家人生活品质不会因病严重下降。

哪些人适合买消费型重大疾病保险

那究竟哪些人适合买消费型重大疾病保险呢?下面来跟大家分析一下。

一、年轻人适合购买消费型重大疾病保险

对于年轻人来说,由于刚刚出来社会工作没多久,工作还没稳定下来,收入也不稳定,手头上还没有太多的积蓄。但是年轻人也需要重大疾病的保障,也需要转移风险。消费型重大疾病保险保费比较便宜,保障比较高,对于年轻人来说是再合适不过了。既不会给经济造成太大的压力,还能得到一定的保障。

二、自由职业者适合买消费型重大疾病保险

自由职业者或者是自主创业的人适合购买该类型的保险。因为这两种人的收入不太稳定,有时候很高,有时候很低。如果购买返还型重大疾病保险的话,中途退保是会有损失的,因此,对于这类人来说,购买消费型重大疾病保险是最好的选择。

三、经济条件一般的家庭适合购买

对于经济条件一般的家庭来说,想要得到疾病保障又不会给家庭带来经济压力,买消费型重大疾病保险是最好的选择。在购买的时候要先给家里的顶梁柱购买,再为家庭其他成员购买。

消费型重大疾病保险相关知识

消费型重大疾病保险相关问答

消费型重大疾病保险相关专题

}

我要回帖

更多关于 什么叫重大疾病保险 的文章

更多推荐

版权声明:文章内容来源于网络,版权归原作者所有,如有侵权请点击这里与我们联系,我们将及时删除。

点击添加站长微信