核心提示：“信用卡溢缴款不生利息，取现转账反收手续费”事实上已经成为银行的惯例，此次调查涉及的广州18家银行中，溢缴款转出仅广发、华夏两家银行免费。不仅溢缴款取现收费，即使转出到同名借记卡也要收取手续费，甚至更有5 家银行不支持转出，持卡人只能选择刷卡消费。
“信用卡账单显示我取了1000多块，手续费足足有50元，我没占用信用卡的额度，取出自己的存款为什么还被扣费？核对以前的账单，近万元存款没产生过一分钱利息！”市民李先生气愤地向新快报《赚钱》投诉其使用信用卡时的遭遇。
新快报记者连日来的调查显示：“信用卡溢缴款不生利息，取现转账反收手续费”事实上已经成为银行的惯例，此次调查涉及的广州18家银行中，溢缴款转出仅广发、华夏两家银行免费。不仅溢缴款取现收费，即使转出到同名借记卡也要收取手续费，甚至更有5 家银行不支持转出，持卡人只能选择刷卡消费。
溢缴款无利息取现要收费
什么是溢缴款？主要指信用卡持卡人还款时多缴的资金，或存放在信用卡账户内的资金。举个例子，如持卡人当月账单总额为2000元，还款时你存进了3000元，那么超出账单部分多缴纳的那1000元就形成了溢缴款。溢缴款可以增加信用卡的可用额度，持信用卡消费时会优先扣除溢缴款部分，再扣除信用额度。
但很多持卡人并不知道，存在信用卡内的溢缴款，与存进借记卡或存折的存款不一样，不会产生利息。
而如果你要取出这部分溢缴款，银行普遍都会收取手续费。与信用卡透支取现的不同只是在于，不会按日息万分之五、按月复利计算收取利息。
由于目前部分银行的信用卡不支持转账功能，所以你就不能用转账方式转出溢缴款。如果不想“花钱”取现，就只能选择刷卡消费来消化了。
16家银行要收费 仅广发、华夏免费
目前外资银行中，在中国境内发行人民币信用卡的仅有东亚银行，因此新快报记者此次对能发行人民币信用卡的18家银行进行了独家调查。
调查发现，如在ATM进行溢缴款取现，有16家银行会收取费用，仅有广发银行、华夏银行完全免费。对此，广发信用卡中心负责人对新快报表示，是考虑持卡人用卡的实际情况而做出的决定。
在收费的16家银行中，收费方式大体可以分两种：一种按是否跨行、异地，进行分类收费；另一种则是统一按单一费率收取。
调查结果显示：分类收费的最贵的是广州银行，在同行ATM机取2000元溢缴款要收50元，跨行则收取54元。统一费率标准收费最高的是中信银行，取2000元溢缴款要收取60元。
广州银行取2000元收50元
按照是否同城、跨行分类收费的有工行、农行、中行、民生、邮储、广州银行以及东亚银行等7家。
其中工行按是否跨行、异地划为四个档次。同城同行ATM取出溢缴款免费；异地同行按金额的1%、最低2元、最高100元收取；跨行同城统一收取4元，异地按金额1%+4元收取，最低6元，最高104元。以2000元为例，同城同行、异地同行、同城跨行、异地跨行的手续费分别是0元、20元、4元和24元。
另外6家则不管是否异地，只采用同行、跨行划分两种费率。
农业银行在同行ATM取出溢缴款，按金额2.5%、最低1元收费，跨行另加2元，即最低为3元。如取现2000元，邮储收20元。
中行在ATM取出溢缴款，均按1%收费，即取出2000元，中行收取20元费用。但在最低收费上同行跨行有所区别，同行操作最低收费为8元，跨行操作最低收费为12元。
邮储银行在同行ATM取出溢缴款按金额0.5%收费，最低2元。跨行则每笔加收2元，最低收取4元。以2000元为例，则同行收10元，跨行收12元。
民生、东亚银行同行取出溢缴款均不收费。跨行取款时，分别按金额的1%收取，最低分别为1元、15元。如取2000元，两家银行均收取20元。
在采用分类收费的银行中，费用最高的是广州银行，其按金额的2.5%，最低10元收取，跨行再增加4元。如取出2000元，如果属同行系统，会收取50元，如跨行的话，则收取54元。
中信银行取2000元收60元
另有9家银行，包括建行、交行、招行、光大、浦发、兴业、深发展、中信、广州农商行等是采取单一费率收取溢缴款取现费用，即无论是否同行、是否异地，都一个收费标准。
其中，建行、交行、浦发、兴业在ATM取出溢缴款的费率均为0.5%，交行、浦发、兴业分别最低收取10元、10元、5元，不封顶，建行则最低收2元，50元封顶。虽然在取现2000元的情况下，4家银行均收10元，但对照最低收费标准，如取现少于2000元，则交行、浦发无疑要比建行和兴业贵。
招行和光大同按金额1%收取，招行最低收10元，光大最低收3元，最高收200元。同样取现2000元，两家会收取20元。
广州农商行按金额1.5%收取，最低收15元，如取现2000元，广州农商行收取30元。
深发展则按金额2.5%收取，最低25元，如取现2000元，则收取50元。
最贵的是中信银行，按金额3%收取，最低收30元。无论费率还是最低收费标准均在此次调查中最高。如果在ATM取现2000元，会被收取60元。
8家银行要收费，东亚、浦发免费
对于溢缴款处理的后续服务，有些银行会提供把信用卡的溢缴款转出到借记卡上，这样无疑可以减少取现费用的支出。如东亚、浦发就对转至本行的借记卡免收手续费，持卡人在转到借记卡后，再取现就可以免费了。
但有4家银行包括中信、广州农商行、招行、深发展对转出至借记卡也收费，标准略低于取现，分别为金额的0.3%、0.5%、0.5%、0.5%。
另外4家包括工行、交行、兴业、民生则将转出至借记卡视同取现，按取现费率收费。
特别值得注意的是，农行、中行、建行、光大、邮储、广州银行的信用卡溢缴款不能转出至借记卡。
存钱无息不合《商业银行法》
对于溢缴款的存款无息、取现收费问题，海南东方国信律师事务所律师林如锦表示，溢缴款无息不合《中华人民共和国商业银行法》规定。
《商业银行法》第二十九条规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”银行把信用卡和存储卡特定分开，信用卡里的存款无息显然不合法律规定。
针对信用卡取款收费，林如锦认为，银行通过储户的存款放贷获得利息，但信用卡用户存款并未比储蓄卡用户存款享受更多服务，如果储蓄卡在同行取款不需支付手续费，为什么信用卡要额外收取费用？而客户事先并未被银行告知相关条款，银行的做法也有欠妥当。
99%用户要求取消霸王条款
日前，中国服务贸易协会客户服务委员会针对信用卡溢缴款取款收费进行了专项调查，调查中发现：有多达96.47%的用户对此项收费感到不理解，其中48.06%的人感到愤怒，认为是银行对自己财产的侵犯。99.29%的客户表示银行应取消此项霸王条款。
刷卡消费避开取现手续费
至少现在看来，无论如何，持卡人对于一不小心产生的“溢缴款”，无论是取现和转出都要付出一定代价。如何减少这部分不要的费用呢？
首先，在信用卡额度足够使用的情况下，不要轻易往信用卡里存钱，尽量选择根据账单足额还款，或者设置与信用卡关联的借记卡实行自动扣款。
其次，对于已产生的“溢缴款”的处理，业内人士的一致看法是尽量用刷卡消费来消化。毕竟信用卡刷卡消费会主动默认先使用“溢缴款”额度，然后才动用到正常的信用额度。
第三，如有特殊情况必须提取溢缴款，也不要用信用卡在ATM上直接取现。可到柜台或ATM把溢缴款转出到借记卡上，用借记卡提款，也可以多少减掉一些费用支出。同时，网上银行转出的费用比柜台和自助设备更为便宜，持卡人可以先咨询客服，了解相关规定和办理网银手续后通过网银转出。
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