一、   上一期的“愉见财经”写了个故事：《某民营房企的贷款尴尬：年底还在等“腾笼换鸟”，年头直接被“踢出名单”》。这家房企的银行贷款算是凉凉了，他们路径依赖所寻求的银行们，可能像我稿件里写的那样“五个从严”、额度run out了。（备注，“五个从严”是指：主体从严、区域从严、业态从严、担保从严、资金监管从严。）   这家房企肯定不是孤例。中金测了测，如果以2020年半年报数据看，35家上市银行中12家房地产贷款或个人住房贷款占比已经超出了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》）中给定的占比上限；余下那些家虽然红线是没超，但其中不少家也是靠近边线了，今年估计也就是奔着“降增速、控限额、调结构”去了。   平心而论，超限的银行里，不少其实在房地产金融或个人房贷方面做得还挺有特色，比如兴业银行。尽管去年也的确是有口头的、窗口指导之类的，但无论如何《通知》里的上限是个新规，那超了后面就依规逐步压降就好。   上市银行里，超限（根据去年半年报推算）的有招商银行、兴业银行、浦发银行、平安银行、成都银行、郑州银行、青岛银行。   对公业务层面，据“愉见财经”打探，某股份制银行已经开始把房地产信贷的“准入关”卡得更死，开始了“名单制管理”，就是从总行公司条线下发一份“房地产营销准入名单”，名单之外的企业很可能会被“一刀切”。   这也意味着，有一些资质尚可的或中等的、本来有获贷可能性的房地产企业，现在会被挪入这些银行的“退出类”。       二、   甲之负担，乙之财路。   因为我发现还有那么几家银行（但的确稀缺了），之前房地产类贷款占比并不高，离《通知》里定的占比上限规模，尚有不小的余量。当然这些银行也要分类讨论一下。   类型一，之所以房地产类贷款占比不高，可能是人家本来就不好这口，战略上本来就不偏重房地产类。比如上市银行里就有家房地产类业务占比历来都特别低的城商行，他家优异的零售业务多年来靠的就是最拳头的消费贷，就算前几年银行都齐刷刷傍房贷时，他们也没多做房贷。有这种战略定力才叫“NB银行”呀。那现在控不控上限，对这类银行来说就比较无感了。   类型二，多半是一些中小银行，规模不算太低，贷款定价却不低。很多是处于这次分档中的第三档的，房地产贷款上限22.5%、个人房贷17.5%。   这些银行，本来在前N强房企面前话语权啦要价能力啦都不是很高的，但现在反而逮到个机会：吃上面梯队银行额度满了吃不下吐出来的、但成色品相相对还不错的房企。   其实关起门来说大家心里都知道，房地产类贷款这个玩意吧，对银行而言，其实属于政策属性上不咋好、但商业属性上挺不错的，实际做业务的那帮人还是喜欢的呀。   一来，从既有坏账数据来看，房地产类属于比较低的，闯祸的还是批发零售、制造业啥啥的，再说房地产类贷款，有足值抵押物的，模式清晰；二来，现在经济情况不算好，疫情影响的行业太多了，给别的行业放贷更吃不准，算是另类资产荒吧；三来，比起别的行业到处让利，房地产类贷款算收益不错的了。   所以，对额度余量宽松且战略上也支持的中小银行而言，如果在合规的前提下能做做，未免不是机会。   僧多粥少了么，粥就精贵了。你懂的。   当然，人家也不是拉到篮里都是菜的，现在房地产行业入冬这么凛冽，当然也是要挑“前几十强”的、杠杆率不能太高的、“三道红线”的情况要审一审的。   一头是想找贷款的成色不错的房企，另一头是有余量规模的银行。我猜这中间是有个信息不对称在那里的。“愉见财经”既然是传递信息的，那我想着就给「地产贷款」这个话题下，需要信息交互的朋友建个群。进群方式请至“愉见财经”公众号对应的文章内。   事先声明：1，本群只作信息交互之用，不撮合不交易，也不保证群内信息准确性。你们自己做好风控去。2，我从业十年从不赚FA，也很不喜欢东拉西扯些资源就想搞撮合的人，所以本群谢绝一切中介。3，银行同事如果有顾虑，建议用小号入群，或者后台留言私信加我本人，我可以传递信息。   后附，《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》中贷款集中度管理要求：

你要先确定一下二次抵押贷款，房子已经办理过一次抵押贷款，并仍在还款中，再次做抵押贷款叫二次抵押贷款。有前提条件要求1已办理房产证。2房产减掉此前抵押贷款金额还有余值。假如此前办理的抵押贷款金额较房产价值小得多，就像房产值100万，只抵押贷款了10万，那还有90万余值。3二次抵押只能以余值作为抵押物价值，通常银行贷款会打折扣的，就像打6折的话。就只能抵押贷款90乘0.6就是54万。4假如做二次抵押最好是再同一家银行做追加抵押比较好操作。房产证二次抵押贷款的条件为：
1、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展较大的住房和商业用房；
2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋应该是现房；
3、房屋是使用银行抵押贷款所购买的一手房；
4、房屋抵押登记已办妥，且我行是房屋的抵押权人；
5、房屋已办理保险，且保险单正本由中国银行执管；
6、房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的。房产证二次抵押：二次抵押贷款利率为每年8％－9％。目前，如广发银行、民生银行等能办理房屋二次抵押贷款的银行不多，贷款期为1－3年，合并抵押率（未还清的两次贷款总额与房产价值之比）不超过六成，1－3个月内放款。假如不是对时间要求很紧的人可以考量。房产证二次抵押贷款期限：二次抵押贷款的期限依照贷款的实际用途来确定，用于个人消费类贷款长不超过5年，用于个人经营类贷款长不超过3年，并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。房产证二次抵押贷款利率：执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率。外币贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。贷款期限在一年以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始执行新的利率。