工商银行网银第三方存管确认及首笔转账操作流程

1、登录工商银行官网，点击“个人网上银行登录”。

2、输入工行卡号/用户名、网银登录密码、验证码后登陆，建议将风格选择为标准版。

3、登陆进个人网银后，点击“银证业务”—“第三方存管”—“我的第三方存管”，可看见华泰证券第三方存管账户。

4、 点击“银转证”进入三方存管三方协议界面。

5、阅读三方协议，点击“接受协议”。

6、接受协议后自动跳转入客户密码验证界面，需输入“证券资金账户密码”（即华泰证券资金密码）和工商银行“口令卡”或“优盾”密码，输入完成点击确定。

7、验证通过后自动跳转入“银行转证券”界面，输入转账金额后点击“确认”。

8、转账成功，完成三方签约及首笔转账手续。

备注：若客户未开通网银，也可以通过95588电话银行1-6-1的流程进行银行转证券的操作，如能转账成功，则为签约成功。

招商银行三方存管业务操作流程

招商银行三方存管业务只支持银行端发起存管账户签约，使用的银行结算账户为招商银行一卡通。

（一） 客户出示开户所需资料，营业部开户柜员验证客户身份，提请客户填写《客户开户申请表》及签署证券交易开户文件、《客户证券交易结算资金银行存管协议书》（招商银行）（下称三方协议）后，核对客户身份证明文件与开户资料信息的一致性、完整性。

（二） 柜员登录柜台系统，选择“股东联合开户”或选择“资产账户开户”(已有客户代码的客户),按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。

（三） 复核人员核实客户证件并将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过客户开户办理。

（四） 开户成功后，柜员在开户资料以及三方协议上签字、复核人员在开户资料签字后，将三方协议的券商联存留，将开户的相关证件、开户资料客户联以及三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、开户柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约，其一卡通开户行须与办理签约的银行网点属同一分行。

第 1 页 共 7 页 特别提示：签约成功后，招商银行将客户签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并将一卡通账号替换原外部账号。

（一）资金信息情况查核中，如币种信息为空，则未成功完成开户手续，需重新向银行发送账户开户信息。

1、柜员选择“资产账户新开币种”，按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。

2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过新开币种办理。

（二）资金信息情况查核中，账户中有人民币币种但无银行外部账号的，需向银行重新发送银行预指定信息。

1、柜员选择“三方存管账户补登”，按提示框录入客户资料，外部机构选择“招商银行”。

2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过补登办理。

客户在销户前须进行三方存管账户解约，解约前账户需提前一天做结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入一卡通。三方存管账户办理解约须同时满足以下条件：账户资产无股份、无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。

（一）柜员检证客户证券账户卡及身份证明后，登录柜台系统，使用“三方存管账户解约”，按提示框录入客户资料进行账户解约。

（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过解约办理。

（三）操作后，柜员打印一式两联“三方存管账户解约业务凭条”交客户确认。

三、更换三方存管银行（其他银行转招商银行） 已签约客户可根据需要申请变更存管银行，变更存管银行的账户需提前一天进行结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入签约的银行结算账户。变更存管银行的客户账户须同时满足以下条件：无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。

（一）柜员检证客户证券账户卡以及身份证明，提请客户签署三方协议，登录柜台系统，使用“变更三方存管银行”， 按提示框录入客户资料。

（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过变更办理。

（三）复核后，柜员打印一式两联“变更三方存管银行业务凭条”交客户确认。

（四）操作成功后，柜员在三方协议上签字后留存三方协议的券商联，将相关证件、三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约。

特别提示：变更三方存管银行时，客户账户不带资金，但可带股份，同时该客户账户为已签约客户。

变更签约银行帐号是指客户将签约的银行结算账户修改为同名、同身份证号下的另一个银行结算帐号。客户因一卡通丢失等原因可变更签约银行账号，该业务由招商银行营业网点受理。办理成功后，招商银行将变更后的签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并替换原一卡通账号。

五、证券端发起资金转账

招商银行个人存管账户可通过券商端的柜台、场内外委托交易系统以及银行服务电话（95555）、网上银行和柜台发起资金转账。招商银行机构存管客户的资金转账可通过银行柜台以及其网上银行办理外，其转账转出（证转银）还可通过券商端的柜台、场内外委托交易系统发起。

（一） 柜台银证转账转入

柜员验证客户证券账户卡以及身份证明后，登录柜台系统使用“银证转账转入”，按提示框录入客户相关信息，在“银

第 4 页 共 7 页 行密码”录入框提请客户输入资金密码（资产转移密码），操作成功后，柜员打印一式两联“银证转账转入凭条”交客户确认。

（二） 柜台银证转账转出

柜员验证客户证券账户卡以及身份证明后，登录柜台系统使用“银证转账转出”，按提示框录入客户相关信息，在“券商密码”录入框提请客户输入资金密码（资产转移密码），操作成功后，柜员打印一式两联“银证转账转出凭条”交客户确认。

1、通过银行端办理转账转入（银转证）的，个人客户需验证一卡通密码，机构客户需校验预留印鉴（银行柜台办理）或数字证书（网上银行）；通过银行端办理转账转出（证转银）的，个人客户以及机构客户均需验券商资金密码（资产转移密码）。

2、通过券商端办理转账转入和转账转出均验证券商资金密码（资产转移密码），其中机构客户不支持券商以发起转账转入。

客户的一卡通密码的修改、重臵由银行端办理，资金账户密码（资产转移密码）的修改、重臵由券商端办理。券商端资

第 5 页 共 7 页 金密码修改及重臵操作按原操作流程办理。

（一）招商银行存管客户可通过券商系统查询招行一卡通余额。柜员登录柜台系统，使用“银证转账查银行资金”，按提示录入相关资料，银行代码选择“招商银行”，提请客户输入资金密码（资产转移密码），密码验证成功后， “银行余额”显示一卡通余额。

（二）招商银行存管客户可通过招商银行的网上银行、电话银行等渠道查询券商保证金余额。

证券端可发起修改客户所有信息，银行端可修改非重要客户信息（客户姓名、证件类型、证件号码以外的信息）。券商端和银行端的非重要信息修改信息不相互发送。

（一）客户填写《客户资料及密码变更申请表》，柜员审核客户提供的修改证明，符合修改条件的，登录柜台，使用“客户资料维护”进行客户重要信息（客户姓名、证件类型、证件号码）修改。

（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过修改办理。

（三）重要信息修改完成，已办理招商银行签约的账户，需及时前往招商银行网点办理签约一卡通的相关重要信息的

第 6 页 共 7 页 变更，否则，将因重要信息资料不一致而导致银证转帐失败。

九、财产继承、司法扣划等资金划转

招商银行存管账户的财产继承、司法扣划等资金划转处理由券商通过资金红冲蓝补方式将资金调整至受益人在营业部开立的资金账户，相关流程参照建设银行存管业务流程。

（一）本流程中“开户及签约、三方存管账户解约、变更三方存管银行”等业务使用的业务凭条均为客户档案类资料，“证券端发起资金转账”所使用的业务凭条为其他业务类资料。

（二）本流程需由客户确认的业务凭条，经柜员与复核人签字后，一联交客户，另一联参照《营业部业务资料档案管理细则》的规定存放管理。

（三）本流程中三方协议无招商银行印章，经协商，公司交易运行部将定期要求招商银行对已签约客户明细作确认。

第一步：登录工商银行网银

第二步：在工行个人网银界面点击“银商银权转账”标题

第三步：选取“乐陵市天地红辣椒电子商务有限公司”，点击“注册”

第四步：在中国工商银行集中式银商转账协议界面点击“同意”

第五步：根据提示输入您在我公司开户的交易账号、交易账号密码等信息，同时选择银行结算账户并输入验证码后点击“提交”

第六步：交易信息填写无误后请输入您的电子口令密码及验证码后点击“确认”

恭喜你绑定成功！如果错误请查看是否信息输入有误。

1、是不是所有在中信证券拥有人民币资金账户的客户都要办理第三方存管签约？ 是。

2、B 股资金要不要办理第三方存管签约？ 不需要。本次委托银行存管仅限于人民币证券交易保证金，不包括 B 股交易保证金。

3、客户在银行端或券商端都可以办理存管银行签约吗？ 目前由于各家银行规定不同， 有的银行支持券商端和银行端均可办理签约， 也有的银行 只能在银行端办理签约而不支持在券商端办理签约。具体方式须以对应的存管银行规定为 准。

4、客户是到银行签约，还是到证券公司签约？还是两个地方都要去？（签约的三种办理方 式） 不同银行对签约的要求不一样，一般来说有 3 种模式： ⑴银行端签约：如果已经在证券公司开户了，只要到银行就可以完成签约手续； ⑵券商端签约： 如果已经在银行开立了存折或借记卡， 只要到证券公司就可以完成签约手续； ⑶证券公司预指定--银行确认模式：就是说客户要先到证券公司预指定，然后到银行网点签 约确认。 客户在办理签约手续时应了解不同银行要求采取不同的方式签约。一般来说几乎所有银 行都支持第三种方式（证券公司预指定--银行确认） 。

5、客户如何办理“第三方存管”签约手续？ ⑴个人：本人携带有效证件（代理人办理的，代理人持客户有效证件、代理人有效证件和经 公证的授权委托书）和证券账户卡（股东卡） 、银行结算账户文件（存折或借记卡）到签约 网点签署《三方存管协议》 。 ⑵机构客户：被授权人携带法人营业执照副本复印件加盖公章、公司法人身份证复印件、公 司法人身份证明加盖公章、 法人授权委托书、 被授权人身份证明文件和证券账户卡 （股东卡） 、 银行结算账户文件到签约网点签署《三方存管协议》 。 ⑶通过证券公司预指定--银行确认模式办理签约手续的。客户持相关证件到证券公司营业部 或服务部签署《三方存管协议》 ，然后持相关证件和加盖了证券公司业务专用章的《三方存 管协议》到银行网点办理银行端签约手续，完成全部签约手续。

6、办理签约需要做哪些准备 ⑴准备好办理“第三方存管”业务要求的相关证件及复印件。如与开户营业部或服务部核对 后， 发现开户资料不合格应及时按规范要求补办开户手续， 否则证券公司或银行将拒绝为此 类客户办理签约手续。 ⑵如银行支持券商端签约方式，已有银行存折（或借记卡）的客户可选择到证券公司营业部 办理。 ⑶如客户已经在证券公司开立证券交易账户且如银行支持银行端签约方式， 可以选择到指定 的银行网点办理签约手续。 需要注意的是： 银行可能只有部分网点

7、办理签约，有哪些需要注意的问题？ 有几个需要注意的方面： ⑴证券账户和银行账户必须是实名开设的； ⑵证券账户必须资料齐全； ⑶现有的客户需要重新签订协议。如果不签订，可能只允许股票买卖、不允许转账； ⑷我公司有多家存管银行供客户选择，但一个客户只能指定一家存管银行； ⑸客户在我公司办理签约手续后需要到银行办理确认时， 应事先了解银行哪些网点受理签约 业务。 (6)办理签约后,客户原先签署的所有银证转账协议和银证通协议将自动终止。

8、原有老客户办理第三方存管有个期限，是什么时候，之后会怎么样？ 2007 年 8 月，证券行业要全面实行客户交易结算资金第三方存管。届时如客户没有主动前 来办理签约手续， 证券公司将自动把客户的证券资金账户转到证券公司指定的存管银行第三 方存管系统中，之后客户可以继续进行委托查询等交易，但存取款、撤销指定、转托管等业 务将受到限制，直到客户办理好签约手续。

9、如果老客户没有及时办理签约，是否影响正常交易？ 不会影响客户的正常交易，但是客户如需存取保证金，必须办理签约手续。

10、实行“第三方存管”前已在券商营业部办理开户的老客户需要再办理什么手续？ 老客户可以依前面所述的程序办理签约手续， 前提是必须取消原有的全部银证转账关系 （具 体办法请向证券营业部咨询） 。 如果客户已经开通了一家（且只有一家）银行的银证转账或银证通业务，也可根据证券公司 的安排， 批量转移到相应的银行第三方存管系统中， 亦即存管银行自动为客户开立存管账户， 并为客户建立证券资金账户、 存管账户与同名银行结算账户的一一对应关系及转账关系。 但 是客户必须在规定的时间内补办签约手续， 否则证转银业务将受到限制， 即不能进行证券资 金账户（保证金账户）到银行结算账户（存折或借记卡）的资金转账。 对于开通了二家或多家银行的银证转账业务的账户， 客户可以取消部分银行的银证转账业务 仅保留一家银行的银证转账,这样就可以根据证券公司的安排，批量转移到相应的银行第三 方存管。否则，证券公司不能判断客户希望指定哪一家银行作为存管银行（与哪一家银行签 约） ，也就不会自动将客户证券资金账户转移到第三方存管系统中去，直到超过主管部门规 定时间客户仍然没有选择存管银行， 证券公司公告后将剩余客户一次性批量转移

移到指定的存 管银行第三方存管系统中。

12、实行“第三方存管”后，新客户开户有何变化？ 新客户开户所需资料与第三方存管前无异。 个人客户携带本人身份证和同名证券账户卡 （股东卡） ；机构客户还需携带营业执照副本及复印件（加盖公章） 、法定代表人证明书和法 人身份证复印件、授权委托书、被授权人/代理人身份证。 不同之处在于，新客户在券商端完成正常的交易开户后，还需要办理存管银行的签约手续。

11、客户签约后可以更换签约银行吗？ 可以。具体办理事宜请到开户证券公司营业部咨询、办理。

13、客户在银行端或券商端都可以办理撤销或变更存管银行吗？ 不可以。客户只能在券商端办理。

14、签约当日可以办理解约吗？ 不可以。签约后的第二个交易日才能办理解约。

15、客户如果想变更银行结算账户（存折或借记卡）怎么办？ 可以变更银行结算账户。办理方面，不同银行有具体的规定，部分银行只允许在银行端 办理。

16、各家存管银行办理签约业务需提交的材料和办理业务方式一样吗？ 不完全一样。客户可以咨询银行或证券公司营业部，获得准确信息。

17、客户可以在开户券商营业部所在城市之外的异地办理签约吗？ 可以。客户如果因为工作调动、迁移等原因到外地，可以在异地办理签约、资金存取， 具体办理方式可咨询开户券商。

18、签约时提示证件号不符如何解决？ 目前有些银行不能自动识别新旧身份证号码。 一般情况下是客户签约的银行卡与保证金账户 对应的身份证号码 15 位 （18 位） 不同导致， 客户在银行端修改或在券商端修改后即可解决。

19、代理人能签约吗？ 合法有效的代理人可以在券商端办理签约（授权委托书须经过公证） 。目前也有存管银 行支持代理人在银行端办理签约，具体办理事宜请到开户券商营业部咨询。 20、客户

21、客户如需销户，如何办理？ 客户持本人身份证明、股东卡原件（如客户授权他人代办，被授权人应提供授权人和被授权 人身份证明、股东卡原件） ，到开户券商营业部提出销户申请。券商端为客户结息后，客户 将保证金转入其对应银行结算账户， 第二个交易日， 客户再到券商端办理撤销存管银行手续 （解除客户证券资金账户与银行结算账户的对应关系） 。

工 商 银 行 银 商 转 账 业 务

交易商会员（个人）携已署协议至结算银行完成帐号绑定

中国工商银行柜台银商转账业务操作端口：9588

（绑定时间：交易日的9：00-15:30）周六日不可以绑定

交易商会员（个人）开通银商转账业务需准备的材料：

1)、持本人中国工商银行银行卡；

2)、持本人有效居民身份证原件；

3)、填制《个人客户集中式银商转账业务申请书》和《中国工商银行集中式银商转账协议》各一份。（由银行提供）注：

1、到工行银行柜台办理绑定时要说明是：办理银商转账业务。

2、交易市场名称一栏固定填写：昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司（）。

3、交易市场端资金账号：入市协议编号 例:0799******

4、银商转账关系：建立

开户成功，可入金交易。

1、交易商会员（个人）交易初始密码：身份证后六位数字（除去X）

注：交易商会员（个人）修改交易账号初始密码，并妥善保管。

1、单位开立对公资金监管账户应提供哪些材料？
答：（1）客户需先在我行开立银行结算账户。
（2）监管帐户开户时由业务部门提供内部业务联系单，注明单位名称、客户号或借款
人结算账号、明确监控类型及相关监控要求。

2、对于只建立客户信息的授信客户，需提供哪些材料？
（1） 内部业务联系单（需公司业务部审批）
（2） 开户证明文件原件或复印件（其中营业执照、基本存款账户信息、信用代码证、
法人身份证、经办人身份证、授权书（代办）、章程、开户申请书、受益人申请表、单
位税收居民身份声明文件申请表）。

3、取消开户许可相关问题解答
答：（1）取消许可业务的范围：境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在
银行办理基本存款账户、临时存款账户业务（含企业在取消企业银行账户许可前已开立
基本存款账户、临地存款账户的变更和撤销业务）。
（2）企业在银行开立的银行结算账户，自开立之日起即可办理收付款业务。
（3）银行采取面对面、视频等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿，并
（4）对账频率应不低于每季度一次，企业超过对账时间未反馈或者核对结果不一致的，
银行应当查明原因，并有权采取措施适当控制账户交易。

4、在总行未放开数据，不能打印对账前，但客户急需对账单，如何解决？
答：在总行出具数据后核对数据期间，如客户急需对账单，可以联系开户行或分行对账

5、我行每月的对账单只是在月度内发生金额 100 万（含）的交易的结算账户才会产
生月度对账单，开立的其他的账户无数据，如同业户对其他账户有对账需求，如何解决？
答：通过系统内数据，进行手工制单，进行派发。

6、我行与 EMS 合作进行对账单的派发，但有客户有需求，会提出求指定快递会司，
答：目前我部门在与 EMS 进行合作的基础上，对于有要求的客户会改用顺丰快递进行派

7、客户收到对账单如何返回对账单？
答：我行与 EMS 的合作是返单的业务，客户在收到对账单后只需将所盖印章无误加盖后
直接返给投递人员即可，无需单独进行回邮。

8、客户在收到对账短信后，如何通过微信进行对账操作？

答：首先需客户关注我行公众号“中国民生银行对公线上银行”，在关注后，点公众号左
下角“微账户”--银企对账，如未绑定账户，需先绑定账户，绑定账户需录入法人单位结
绑定完成后，重新进入微账户--银企对账--账户对账--选择对账周期--点击查询：显示
未对账--点击右侧箭头--选择对账相符--点击确定。 即完成银企对账。

9、网银对账如何操作？
答：网银对账操作分为两种情况：
（1）客户拥有 2 个 U 宝的，登陆企业版网银，进去后在菜单栏查找账户管理，点开后
在左侧有“银企对账”，然后根据提示进行操作即可。
（2）客户有 1 个 U 宝的企业，登陆小微版网银，进行后在菜单栏查找“小微特色”，点

开后在左侧查找，账户对账，然后根据提示进行操作即可。
10、双异地客户的视频要求？
答：需与法人进行开户意愿的核实并录制音视频、面签开户申请书和相关协议。
11、流动利 D 和 E 在哪里签约，需要提供什么手续？
答：流动利 D 与 E 的签约，修改，解约权限已下放支行，如有这方面业务在支行就可处
理。签约需提供业务申请书、协议、授权书（如需）、内部审批表、定价审批单、经办
人身份证件、法人身份证件复印件（加盖单位公章）
12、现金池、智能账簿等业务在哪里做？
答：以上业务属于分行业务，在分行运营管理部现金管理平台做处理。
13、可签约流动利的对公账户类型是什么？
答：单位活期结算账户、活期保证金账户。
14、协定存款账户与流动利产品互斥吗？
15、预留银行印章中公章或财务专用章的名称是否依法可使用简称？
答：可以，账户名称应与其保持一致，并在开立单位银行结算账户申请书中明确。

答：一般为当日 21 点左右,具体时间以科技操作时间为准；24 点日切。

2、公贷到期日遇节假日是否扣款？

答：对公贷款节假日扣款规则：
（1）节假日发生扣款，还款账户余额小于应扣款金额时，按账户实际余额扣款;
（2）节假日期间对未归还的本金按贷款执行利率计息，支持分段计息;
（3）节假日后第一个工作日批扣后对未归还的本金及利息进行逾期处理，逾期起始日
（4）所有对公贷款在遇到节假日扣款，客户未足额归还贷款时不算客户逾期，但是在
节假日期间仍按贷款执行利率收取客户未还本期本金部分的利息，在第一个工作日时仍
未完全归还则将未还部分金额按原扣款日进行逾期形态转移;
（5）展期没有节假日规则。

3、委贷发发放时因贷款机构与“已收到委托资金账户”开立机构不一致，是否影响贷

答：未在我行开户的委托人在开立“已收到委托资金账户”时开户机构必须与贷款机构为
同一机构，否则无法发放，一个已收到委托资金账户只能与一笔借据唯一关联。

4、受托支付贷款入账监管账户状态

答：放款前应确认客户在我行开立的“资产业务受托支付存款账户”（监管账户）为正常
状态，否则放款失败。（如账户状态为未启用、不动户，需风险管理部门出具内联单进

5、常用挡板账号使用说明？

答：（1）0010“贷款-对公”：根据业务需要可处理不入客户帐（或无指定
收款帐号）的贷款资金，实际业务场景主要有法院拍卖款来帐归还我行贷款、贷款担保
方或非贷款关系人他行来帐归还我行贷款，电汇凭证中需注明“归还***人贷款。

（2）00010“贷款-对私”：根据业务需要可处理不入客户帐（或无指定

收款帐号）的贷款资金来帐。实际业务场景主要有法院拍卖款来帐归还我行贷款、贷款
担保方或非贷款关系人他行来帐归还我行贷款，电汇凭证中会注明“归还***人贷款。

（3）公共挡板 0011 中国民生银行石家庄分行：用于分行对外提供收款
帐号和户名，接收各类资金、收入等后续落地处理。如可作为与对方签署协议的收款方

1、大额支付系统业务受理时间
答：系统工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定，每一工作日受
理的时间为前一自然日（T-1R 日)20:30 至当日（T 日）17：15，并可根据管理需要进

2、法定工作日 17:15 以后受理的大额支付系统业务，我行什么时间能够发出
答：如果超过大额系统时间受理的大额支付业务，根据客户意愿选择强制发报，待下个
工作日启运会及时自动发送接收行，即周一至周四的业务当晚 20:30 发报，周五（节假
日）业务，周日（节假日最后一天）晚 20：30 发报。

3、对于我行大额支付系统 20:30 发出的业务，当天能到账吗？
答：目前根据接收行的入账规则存在一定差异：如果收款人账号、户名相符，账户状态
正常符合入账规则的，会在发报当日或最迟发报次日 8：30 前入帐。我行作为收报行入
账规则为发报日次日 0:10 分左右入账。（我行后续会根据人行要求配套进行入账规则调

4、小额支付系统处理多少金额以下的业务？
答：目前小额支付系统受理 5 万元（含）以下的业务。周六日及法定节假日小额支付系
统普通贷记业务的限额为 50 万元/每笔。

5、需挂订单后代发工资或开立定期业务要求

答：款项汇入时，请提示客户附言处注明“代发工资”或“开立定期”字样，便于后续正
确处理，以免发生退汇，给客户带来不好的金融体验。

1、财务支出申请表填写要求
答：简单转账类报销业务，财务支出申请表中，合同类的，金额、事项、审批签字、供
应商信息为必须填写事项；非合同类的，供应商信息不做要求。

答：如有财委会审批的，原则上发票日期应在财委会日期之后，否则总行运营遇到发票
日期在财委会日期之前的，将会撤销，如有特殊情况的需与总行计财请示报备。

3、报账发票粘贴、发票连号要求
答：（1）报销发票粘贴 A4 纸本页汇总金额要求：根据总行报账要求，报销发票粘贴的
A4 纸，每页右下角要求备注本页的汇总金额，填写要求清晰可辨。
（2）发票连号问题：除因供应商开票金额限制、代报同行人差旅费用、缴纳水电燃气
费、定额发票以外，其余发票连号情况不应予以报销。

4、出差发生的住宿费那个专项必须用专票？
答：3000 性质的管理费专项。（例如 SJ070401）
5、什么样的票录入出差发生的市内交通费，伙食费和 4 月 1 日前的机票、火车票？
答：上线前 4 月 1 日之前的火车票、机票、机票差价、无实名制的大巴客车票、打车票、

6、什么样的票录入出差发生的过路过桥不征税的电子普通发票和纸质发票等？
答：指的是高速通行费的财政监制的纸质发票和河北交通集团公司的发票。（财政监制
的是黄色的发票，河北交通集团公司的发票是白色的）

7、什么样的票录入员工出差取的注明旅客身份信息的公路及水路票？
答：指的是实名制出差人姓名和身份证号的汽车客车票。

8、什么样的票员工出差取得注明旅客身份信息的机票？
答：指的是 4 月 1 日之后，实名制出差人的身份证号和姓名的飞机票通过 E 商旅订的
机票只提供登机牌即可，线下需要提供电子行程单和登机牌无登机牌的需要网上进行验
真伪提供验真伪的证明显示此机票已使用字样。

9、什么样的票员工出差取得注明旅客身份信息的火车票？
答：4.1 日之后出差人实名制出差人身份证号和姓名的火车票。

10、机票报销电子行程单怎么录入？
答：飞机票电子行程单如果是往返的可以录入一笔，电子行程单两张的不能录入一笔，
需要分开录入，合计金额录入系统目前无法通过，上传以后系统会自动取消，无法报销。

11、怎么录入预付核销业务？

答：录入预付的时候，是否还发票一定要选择“是”，不要选择“否”，要选择无发票，
不要录入增值税普通发票和其他发票，录入核销的时候，是否还发票还是选择“是”，是
专票录专票，普票录入普票，预付后一般是一个季度内及时核销。

12、宣传费报销业务的提供必要附件以及审核点？
答：转账报销单内容摘要录入宣传费，必要附件为签报，财务支出表，发票，宣传方案，
宣传明细清单，宣传方案的内容上必须有宣传的宣传内容，合计金额，部门负责人签字，
发票上有明细的就不用附上宣传清单，无明细的需要宣传清单，清单明细在发票的上复
印发票，不在发票上的复印明细，复印的明细直接当验收入库单，不用在单独出具验收

入库单，上面不是单独签名字，一定要写明验收人是某某某，入库人是某某某。

13、办公用品报销业务的提供必要附件以及审核点？

答:转账报销单内容摘要录入办公用品，必要附件为签报，财务支出表，发票，明细清
单,在开发票时开垃圾筐、拖把、洗手液尽量和笔本之类的分开开发票，不是一个科目,
发票上有明细的就不用附上明细清单，无明细的需要明细清单,清单明细在发票的上复
印发票，不在发票上的复印明细，复印的明细直接当验收入库单，不用在单独出具验收
入库单，上面不是单独签名字，一定要写明验收人是某某某，入库人是某某某。

14、电子耗材报销业务的提供必要附件以及审核点？

答：转账报销单内容摘要录入耗材，必要附件为签报，财务支出表，发票，明细清单，
在录入的时候不要录入电子耗材支出、电子公文传输系统开发费用，要录入电子耗材
支出，发票上有明细的就不用附上明细清单，无明细的需要明细清单，清单明细在发票
的上复印发票，不在发票上的复印明细，复印的明细直接当验收入库单，不用在单独出
具验收入库单，上面不是单独签名字，一定要写明验收人是某某某，入库人是某某某。

15、绿植租赁报销业务的提供必要附件以及审核点？

答：转账报销单内容摘要录入绿植租赁，必要附件为签报，财务支出表，发票，明细清
租赁业务需要提供租赁合同或者租赁明细，租赁明细是按月租赁的，金额是每个月的金
额，就在明细清单备注清楚，例如：每月为 300，支付半年的费用，那就 300*6=1800
元的金额。如果不备注清楚，容易被退票，发票上有明细的就不用附上明细清单，无明
细的需要明细清单，清单明细在发票的上复印发票，不在发票上的复印明细，复印的明
细直接当验收入库单，不用在单独出具验收入库单，上面不是单独签名字，一定要写明
验收人是某某某，入库人是某某某。

16、水电费报销业务的提供必要附件以及审核点？

答：转账报销单内容摘要录入电费或者水费，必要附件为签报，财务支出表，发票，合
同，明细清单，有的支行水电费不能分开开发票的，麻烦再报销单右上角标注一下，我
需要在财务影像系统费用分割，因为水电费科目不一样，水电费收款行不一致的，尽量

在合同中体现出来，如果合同不体现的，尽量出具说明，现金报销水电费的收款人有个
人的，收款行和名称账号也及时提供变更的情况说明。

1、个人外币现钞存、取款业务只能本人办理吗？
答：可以委托他人办理。需要提供委托人、代理人的有效身份证件，委托人的授权书。

2、个人在柜台存入外币现钞等值 5 千美元以上，凭本人身份证件就可以办理吗？
答：不可以。外币现钞存入当日累计等值 5 千美元以上的，需提供本人的有效证件、经
海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现

3、个人（本人）外币现钞取款凭有效证件当日累计最多可以取多少？
答：外币现钞提取当日累计等值 1 万美元（含）以下的，凭本人有效证件即可办理。

4、个人结售汇业务可以让朋友或同事代为办理吗？
答：不可以。个人结售汇业务代办的，只能由直系亲属（仅限父母、配偶、子女）代为
办理。并提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人授权书、直系亲属关系证明等材

5、韩梅梅打算把民生储蓄卡里的外汇转账到自己建行的储蓄卡里，金额有限制吗？
答：没有。本人外汇储蓄账户之间的划转，金额不受限制。

6、高风险国家有哪些？
答：根据最新政策要求，16 个高风险国家/地区明细如下：朝鲜、叙利亚、伊朗、也门、
突尼斯、柬埔寨、特立尼达和多巴哥、巴基斯坦、巴哈马、加纳、埃塞俄比亚、博茨瓦
纳、斯里兰卡、古巴、克里米亚、巴拿马。

7、若客户收付汇业务涉及到高风险国家应如何处理？
答：现行制度规定，除朝鲜、伊朗国家业务全面禁止外，其他高风险国家需根据业务情
况不同而定，如经判断业务确实不涉及风险，收付汇则客户需提供以下资料办理：客户
经理尽职调查报告、经领导签字的《跨境业务反洗钱风险审批表》、能证明业务真实性
的相关单证（如合同、发票、报关单等）。

8、客户经理尽职调查报告如何撰写？
答：客户经理尽职调查报告是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应
当确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况及经营背景、交易目的、交易性质、
资金来源、资金用途等，在对以上做完调查后，需在尽职调查报告上明确写出调查结论，
如经调查，企业交易背景真实，资金来源为企业自有资金不涉及洗钱、恐怖融资等非法

1、贷款利率一致性的审核标准是什么？
答：业务终审后 RCS 系统的利率必须和纸质定价一致。
（1）额度类授信，纸质定价为《小微授信业务定价审批表》或《中国民生银行石家庄
分行小微业务申请表》。
（2）单笔类授信、额度下支用，纸质定价为《资产业务审批表》。

2、客户经理在什么情况下需在合同制作前提供受托支付信息？
答：当单笔业务的借款用途为企业经营周转/家庭综合消费，发放方式为受托支付时，
合同制作岗需在合同中录入受托支付信息故需提前提供受托支付信息。

3、增加、变更、减少共借需要签署什么合同？需要哪些人面签？RCS 系统怎么申请？
答：（1）增加共同借款人：签署《小微及零售贷款补充协议》，面签主体：原借款人及
配偶、原担保人及配偶、新共借及配偶。

（2）变更共同借款人：签署《小微及零售贷款补充协议》，面签主体：原借款人及配偶
（被去掉的借款人可以不来）、原担保人及配偶、新共借及配偶。
（3）减少共同借款人：签署《授信合同变更协议（三方）》，面签主体：原借款人及配
偶（被去掉的借款人可以不来）、原担保人及配偶
以上变更均在 RCS 系统录入“授信事项变更”。

4、增加、变更、减少担保人需要签署什么合同？需要哪些人面签？RCS 系统怎么申请？

答：（1）增加担保人：签署《授信合同变更协议（两方）》、《最高额担保合同》，面签主
体：借款人及配偶、新担保人及配偶。
（2）变更担保人：签署《授信合同变更协议（三方）》、《最高额担保合同》，面签主体：
借款人及配偶、所有担保人及配偶（被去掉的担保人可以不用）、新担保人及配偶。
（3）减少担保人：签署《授信合同变更协议（三方）》，面签主体：借款人及配偶、所
有担保人及配偶（被去掉的担保人可以不用）
以上变更均在 RCS 系统录入“授信事项变更”。

5、增加、变更、减少押品需要签署什么合同？需要哪些人面签？RCS 系统怎么申请？

签署《授信合同变更协议（两方）》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》，面签主体：
借款人及配偶、新抵押人及配偶
RCS 系统操作：第一步：押品维护
第二步：授信事项变更（押品追加）
签署《授信合同变更协议（三方）》《综合授信合同》、《最高额担保合同》，因各房管局
要求不一致，在办理变更押品时需提前与合同制作岗沟通。面签主体：借款人及配偶、
所有担保人及配偶（被去掉的抵押人可以不用）、新抵押人及配偶
RCS 系统操作：第一步：押品维护
第二步：授信事项变更（押品追加）
签署《授信合同变更协议（三方）》，因各地房管局要求不一致，在办理减少押品时需提
前与合同制作岗沟通。面签主体：借款人及配偶、所有担保人及配偶（被去掉的抵押人

RCS 系统操作：协议维护

客户经理在贷款到期前录入 RCS 系统展期申请，系统审批部门为零售资产监控部（两轮
审批）。业务状态为：“正常结束”，才能进行合同制作。
额度授信合同签署的所有人。

7、可以申请展期的业务类型？
答：展期仅限单笔贷款或额度下单笔支用，不能对额度进行展期。展期前贷款不能逾期，

1、按揭项目《房屋按揭合作协议》中“销（预）售许可证号”如何填写？
答：填写：已取得的“销（预）售许可证”号：*****、*****，本项目后期陆续取得其
他“销（预）售许可证”的楼座亦包含在本协议合作范围内。

2、按揭业务中借款合同应该由谁签署？
答：《个人购房/车位借款及担保合同》的签字人应根据商品房买卖合同即备案合同上的
买受人确定。如果买受人为多人，应全部在合同甲方即借款人（抵押人）和抵押清单中

3、如果按揭业务审批有共同借款人该如何签署合同？

答：如果借款审批意见中有多个借款人的情况下，其中一个或两个共同借款人不是抵押
人时应签署《个人借款合同之补充协议》。

4、如果按揭业务中买受人为未成年人该如何签字？

答：如果备案合同中的买受人中有未成年人，那么合同中的签字应由未成人的其中一个
法定监护人签字。例如：未成年人名字（某某代签），代签人在自己名字上按手印。

5、小微业务面签需携带证件及涉及到场面签人员？

答：（1）授信主体为个人：需提供借款人及配偶的个人客户的有效证件原件、户口簿原
件（如有）、结婚证原件（如有）、死亡证明原件、大使馆出具的委托书原件（如有）、
委托公证书原件（如有）、律师见证函原件（如有）
（2）授信主体为个人加单位：除提供以上资料外，还需要提供单位的营业执照和法人
身份证，预留印鉴（公章、法人章）(开户或单独取印)，法人无法到场的出具授权书。
（3）自然人担保：需担保人（含抵质押）及配偶需提供借款人及配偶的个人客户的有
效证件原件、户口簿原件（如有）、结婚证原件（如有）、死亡证明原件、大使馆出具的
委托书原件（如有）、委托公证书原件（如有）、律师见证函原件（如有）
（4）公司担保：提供公司营业执照及法人身份证，预留印章（公章、法人章）(开户或
（5）抵质押物品担保：需抵押人及配偶需提供借款人及配偶的个人客户的有效证件原
件、户口簿原件（如有）、结婚证原件（如有）、死亡证明原件、大使馆出具的委托书原
件（如有）、委托公证书原件（如有）、律师见证函原件（如有）。

6、零售信贷面签需携带证件及涉及到场面签人员？

答：（1）借款人（含共同借款人）及配偶携带个人客户的有效证件原件、户口簿原件（如
有）、结婚证原件（如有）、死亡证明原件、大使馆出具的委托书原件（如有）、委托公
证书原件（如有）、律师见证函原件（如有）
（2）自然人担保：本人携带身份客户的有效证件原件、户口簿原件（如有）、结婚证原
件（如有）、大使馆出具的委托书原件（如有）、委托公证书原件（如有）、律师见证函

7、续支用面签时需要提交的资料有哪些？
答：（1）无企业作为共同借款人，只需要主借款人本人携带身份证原件；
（2）有企业作为共借人并且主借款人与法人为同一人的情况，需要主借款人携带身份
证原件，营业执照、企业公章、法人章；
（3）有企业作为共借人并且主借款人与法人不为同一人的情况，如法人能到场：主借
款人与法人持身份证原件，营业执照、企业公章、法人章；如法人未能到场：主借款人
持身份证原件、企业法人签字的授权书、企业公章、法人章、营业执照。

8、客户因身份证升位导致的身份证号码不一致情况，如何处理？
答：身份证前 6 为地区码一致，9-17 位码与一代身份证一致可认定为相符。

9、对授信主体为法人的客户用印需提供的资料？
答：（1）企业法定代表人用印签章，核查法定代表人的个人身份证件；
（2）非企业法定代表人用印签章，根据企业出具的加盖企业印鉴（公章、法人章）并
经法定代表人签字的授权书，核查被委托人的个人身份证件，并对授权书验印。

10、小微贷款企业作为共同申请人，如未在我行开立结算帐户或者结算帐户已销户，

答：一般情况下企业需要开立结算帐户，可加大客户的资金结算。如有特殊原因无法当
时开立结算户的，可以根据客户实际需求企业法人携带身份证原件、企业营业执照原件
正本、企业公章和法人章，持客户经理双签及经支行长签字的《取印、建库申请表》到
任一网点对公柜面办理取印业务，前台操作完毕后需交分行运营管理部印鉴复核后方可

11、零售信贷面签资质要求？
答：（1）可支行办理或分行集中办理；
（2）两名面签作业人员之一须为行内人员（非外包人员）；
（3）两名面签作业人员之一须取得运营面签资质；

（4）除个人住房按揭贷款面签外，零售信贷面签时两名面签作业人员不可同时为客户
注：个人住房按揭贷款指借款人向我行申请办理的一手楼、二手楼按揭贷款，面签时两
名作业人员可同为客户经理。

12、小微信贷面签资质要求？
答：（1）两名面签作业人员之一须为行内人员（非外包人员）；两名面签作业人员之一须取
得运营面签资质；两名面签作业人员之一须为分行运营管理部人员。
（2）小微额度下支用面签，面签人员之一须取得运营面签资质；面签人员之一须为正式或

13、PAD 面签支持的证件类型？
答：PAD 设备仅支持二代身份证的读取，其他身份证件仅能通过柜台面签方式进行。

1、办理解押/抵押必须到不动产登记中心裕华大厅（国际丽都）吗？
答：客户拿到解押/抵押手续后可以到市内四区分设的不动产登记中心办理。我中心建
议客户到裕华大厅办理解押/抵押，裕华大厅是距离我行最近的不动产登记中心分设受
理地点，如出现任何问题可以尽快解决，其次因为距离我行较近方便随时领取不动产登
记证明（他项权证）缩短放款时间。
综合大厅：建国路与西里街交口西南角，4；
桥西大厅：红旗大街槐安路交口西行 100 米路北，7；
新华大厅：中华北大街 19 号石房大厦，0；
裕华大厅：裕华东路 150 号国际丽都，0；
长安大厅：北二环东路 78 号天洲国际，0。

2、市区不动产登记中心抵押办理时效？
答：住宅类抵押 2 个工作日，单位产权和按揭抵押为 7 个工作日，因审批流程不同，单
位产权的不动产需要不动产登记中心主任亲自会签，按揭抵押因为数量太多，所以单位
产权和按揭抵押均为 7 个工作日。

3、涉及解押、抵押同时办理怎样节省时间?
答：（1）解押/抵押都在我行办理的，抵押内勤会同时将解押、抵押手续交给客户，客
户只需将两种手续一并交给不动产登记中心办理即可；
（2）涉及他行解押的，对方银行只需要在房银系统提交解押申请并打印告知单即可，
客户可将对方解押手续和我行抵押手续一并交给不动产登记中心办理解押和抵押。
如客户解押/抵押手续分开办理需要等待解押归档期，耽误时间约为 1-2 两个工作日。

4、客户不动产涉及拆迁冻结能否办理解押/抵押？
答：根据评审要求确实需要办理抵押的，客户需到不动产所在区拆迁办开具解冻证明，
并到市住建局法规科确认备案，然后和抵押手续一并提交到不动产登记中心办理抵押，
解冻证明只能当次时用。拆迁冻结不影响解除抵押。

5、客户不动产土地为军事用地能否办理解押/抵押？
答：涉及军事用地客户需到土地归属部队开具允许抵押证明，并到市住建局法规科确认
备案，然后和抵押手续一并提交到不动产登记中心办理抵押，抵押证明仅当次时用。
土地为军事用地不影响解除抵押。

6、不动产转移登记后需要多久可以办理抵押？
答：转移登记后需要等 2-3 工作日归档期，确认转移登记归档完成即可办理抵押手续。

7、客户办理完抵押手续后可否将回执单送回我行？
答：通过我中心和不动产登记中心协商，防止回执单遗失和减少客户往返银行时间，建
议客户将回执单留在办理抵押窗口。

8、抵押登记费由谁承担？
答：根据银监局和我行规定，抵押登记费需我行支付。

9、目前哪些郊县客户办理抵押时需要评估报告？

10、哪些郊县房本不需要办理落宗就可办理抵押？
答：不动产登记证书及以前落宗并办理过抵押业务的老房本。

11、办理完抵押到出他项权证各郊县的时效？
答：开发区需要 1-3 个工作日；其他县区 5-7 个工作日。

12、各郊县抵押解押业务是否可以同时办理？
答：原则上不可，有 1-3 个工作日的归档期（可以帮客户尽力沟通减少客户往返次数）

13、从业务用印完毕几个工作日内可以办理抵押？
答：如果客户手续齐全人员在位的情况下，最多不超过两个工作日。

14、小微客户正常结清贷款后，要求解押，是否自动解除抵押？需提供什么手续？
答：不会自动解除抵押，借款人本人正常结清贷款后，额度类贷款，如额度未到期，需
借款人本人带身份证到分行二楼 12 号口，办理额度作废手续并解押；额度已作废和单
笔类的贷款，可由客户经理代理或客户本人到分行二楼 12 号口申请办理解押手续，也
可本人/客户经理通过电话/邮件向放款中心申请。

15、客户涉及抵押的房本丢失，该如何补办？
答：客户在我行的抵押权未灭失的前提下，客户需提供在房管局打印的房查信息，本人
带身份证到分行二楼 11 号口填写补证申请，经审核无误后，权证岗出具补证证明。此
证明需加盖公章，客户需等待 3 个工作日，我部门会及时电话通知客户领取时间，客户

本人带身份证领取证明后，直接去房管局办理即可。

16、一手房按揭房本下来后如何办理抵押？
答：（1）开发商办妥不动产证后，批量把不动产证及律师见证函与运营管理部权证管理
（2）权证管理岗把客户明细给档案管理岗，档案管理岗找出当初签署的为办理抵押留
存的合同交回权证管理岗。
（3）权证管理岗负责不动产抵押登记系统的录入。用印完成后将办理手续交于开发商
（4）开发商办理完成后，将抵押回执交接给外勤人员。
（5）外勤人员取回不动产登记证明交接给权证管理岗。
（6）权证管理岗根据当初与开发商交接明细，逐笔核对是否都已办回并入库。

1、续授信业务，有压降本金的，需要客户什么时候还款？
答：续授信业务，压降了本金的，在启额度之前需客户自己归还压降金额，客户用手机
银行或在支行前台办理还款。

2、续支用转期业务，贷款发放之前需要客户往卡里存钱吗？
答：续支用转期业务，贷款发放时要从客户卡里扣相应的压降本金（如需）和利息，所
以客户经理应提前告知客户还款卡内存够相应的金额。

3、不规则还款的，客户经理需要注意哪些事项？
答：不规则还款的，需要注意的是系统里录入的还款日期、还款金额要与审批意见和《借
款支用申请书》确认部分填写的内容一致，并将不规则还款内容告知客户。

4、通过转期方式发放贷款，贷款到期的前一日未完成放款的需要注意什么？
答：通过转期方式发放贷款的，但贷款到期日的前一日未完成放款，因系统在到期当天

凌晨会批扣，客户需把卡内余额全部转出，否则，系统批扣后会导致贷款余额小于审批

5、当天到期的贷款，通过转期方式发放的，需要注意什么？

答：当天到期的贷款，通过转期方式发放的，需要在 19 点前完成贷款发放，否则贷款
逾期，无法通过转期形式发放。

6、授信审批之后，需要客户经理特别注意的问题？

答：授信审批之后第一时间看审批意见表，评审审批意见可能会有需客户提供某笔贷款
结清材料或在贷款发放前提供的其他资料，应提前告知客户准备好。

7、信贷工厂受理的还款计划调整业务的业务范围有哪些？

答：目前信贷工厂已集中上收受理的还款计划调整业务主要为零售、小微（表内）及私
人银行个人授信业务客户主动发起的部分及全部提前还款、扣款日变更、还款账号变更
及额度作废共四类业务品种。部分及全部提前还款、扣款日变更、还款账号变更均可由
客户本人持身份证原件或者代办人持双方身份证原件至就近网点处理，额度作废业务需
到分行处理中心二楼处理。

8、客户还款卡被冻结如何进行还息？

答：（1）资金汇入挡板帐号生成订单还款
开户行：石家庄分行营业部
本行转账户名：贷款-对私
跨行转账户名：中国民生银行石家庄分行
汇款备注注明：归还***贷款利息。
借款人：***，身份证号：***，借据号：***，订单号：***，归还贷款利息***。（客户
经理双签、支行长签字、零售资产监控部负责人签字）
（2）变更还款帐号扣息

提示客户去柜台变更还款卡号（需本人带身份证在工作日办理），变更为与上笔贷款卡
号不一致，还息时存入新卡内即可。如果是二类卡，需提前存息（非绑定二类卡日限额
1 万元，年限额 20 万元）。
（3）追加本人其他卡号、关系人或第三方还款帐号扣息
追加本人其他卡、共同申请人，保证人卡为第二还款卡号，将贷款利息存入追加卡内进
行还款。需客户经理填写内联单到零售资产监控部或放款中心操作。如果是二类卡，需
提前存息（非绑定二类卡日限额 1 万元，年限额 20 万元）。如追加第三人卡号时，第三
人非联合申请人或保证人，需先通过授信事项变更维护第三人为关系人。操作完成后，
再提供《追加还款账户承诺书》与内联单追加还款账号。追加还款账号内联单模板：借
款人：***，身份证号：***，借据号：***，现申请追加联合申请人/保证人***，身份
证号：***，卡号：***为第二还款账户。

9、如何维护第三人为关系人？

答：第一步：客户经理协助客户在面签岗签约《授信事项变更申请书》《追加还款账户
承诺书》，同时客户资料维护新增第三人信息。
第二步：客户经理发起授信事项变更-额度信息变更-额度关系人变更-新增选联合申请
人，提交至支行复核，支行复核提交评审。
第三步：提交已面签《授信事项变更申请书》至评审小组审批，并完成终审。
第四步：面签岗将面签照片上传并审批授信事项变更签约任务。

10、小微及零售贷款客户如何变更 RCS 系统手机号码?

答：（1）客户经理通过邮件发送：客户姓名、身份证号码、原手机号、变更后手机号、
变更原因至王晓强邮箱，放款中心核对所提供变更后手机号码与 XBANK 系统所留号码是
（2）如果一致，则与客户电话核实，通过 RCS 系统客户资料维护新的手机号码；
（3）如果不一致，客户本人带身份证原件至网点柜台办理手机号码变更，变更后客户
经理通知分行运营放款中心，放款中心与客户电话核实，通过 RCS 系统客户资料维护新
的手机号码。或者客户本人带身份证原件至分行放款中心填写“授信额度变更申请审批
书”通过 RCS 系统客户资料维护新的手机号码。

11、客户将资金转入挡板账号后，客户经理在 RCS 系统找不到订单号，无法还款，如

答：放款复审岗先在 XBank2、0 系统操作 20708 查询出订单号，客户经理出内联单，先
将该结算订单转成产品订单，再出还款内联单用于还款。
内联单模板：借款人：***，身份证号：***，借据号：***，挡板账户已生成订单，订
单号***，订单金额***，申请将此订单重新入挡板账户生成产品订单用于还款，即收款
人户名贷款-对私，账号 010。

12、银承到期处理质物如何操作？

答：（1）单位结构性存款或单位定期存单质押签发的银承到期后处理质物
内联单模板：XXX 企业于 XX 年 XX 月 XX 日在我行办理个人质押签发银行承兑汇票业务已
到期，协议号：XX，签发机构：XX，请将其对应的质押物编号 XXXX 的质押物出库并解
冻销户，金额 XX 元划入保证金账户：XX，并与协议号 XX 的银行承兑汇票相关联，用于
偿还该笔到期银承，剩余款项转入出质人一般结算账号中***，存单到期处置，保证金
账户状态正常。（客户经理双签，支行行长签字，零售资产监控部负责人签字，盖运营
（2）个人定期存单、大额存单、结构性存款或随享存存单质押签发银承到期后处理质
内联单模板：XXX 企业于 XX 年 XX 月 XX 日在我行办理个人质押签发银行承兑汇票业务已
到期，协议号：XX，签发机构：XX，请将其对应的质押物编号 XXXX 的质押物出库并解
冻销户，金额 XX 元划入保证金账户：XX，并与协议号 XX 的银行承兑汇票相关联，用于
偿还该笔到期银承，剩余款项转入出质人 XX 卡号 XX 中，存单到期处置，保证金账户状
态正常。出质人 XX，身份证号：XX。（客户经理双签，支行行长签字，零售资产监控部
负责人签字，盖运营管理部负责人章）

13、银承到期日正常扣款后需将质物出库归还出质人如何操作？

答：银承到期后，客户经理查询确认银承到期已足额扣款，需出具内联单将质物出库归
还出质人。根据内联单，在 RCS 查询确认银承到期已扣款，是结清状态，将存单出库并
解冻，出质人本人带身份证领取质物。

内联单模板：XXX 公司在我行办理个人/单位存单质押签发银行承兑汇票业务已到期，协
议号为 XXX，款项已从该公司一般结算账号 XXX 中扣款，银承已结清。请将质押物编号
为 XXX 的质押物出库并解冻。

14、用客户保证金归还本金怎样操作？

答：因业务需要，需将保证金扣划归还本金的业务，RCS 系统支持从卡内保证金直接扣
款，不需要强制扣划生成订单。
内联单模板：客户：***，身份证号：***，额度编号：***，借据号：***，押品编号：
***，因贷款（□逾期□到期）需将保证金扣划归还贷款本金，申请进行协议维护，押
品分配价值变更为：***，请协助办理。（要求客户经理双签、支行行长签字、零售资产

15、重整贷款原贷款本金已重整，利息罚息未还，系统 14 日批处理扣息时，不确定
系统扣哪笔贷款，如何进行还息？或借款人在我行有两笔贷款，一笔贷款逾期，一笔贷
款正常，客户希望归还正常贷款的利息，如何进行还息处理？

答：（1）还款卡号状态正常的情况下：
还息日当天卡内转入利息，填写内联单，手工操作还款。
借款人：***，身份证号：***，借据号：***，卡号：***，归还贷款利息***。（客户经
理双签、支行长签字及零售资产监控部负责人签字）
（2）还款卡状态不正常的可参考“客户还款卡被冻结如何进行还息”的流程操作。
以上两种手工还款的，如扣息日为节假日，需凭内联单到授信机构柜台办理。

16、已核销的贷款可直接进行罚息减免操作么？

答：已核销的贷款可以直接进行罚息减免操作。

17、客户原贷款保证金进行强制扣划之后生成的订单可以直接用来归还续授信的本息

答：不可以。客户原贷款保证金强制扣划生成的订单默认关联原贷款，如用于客户续授

信的贷款需先进行订单转换，解除与原贷款的关联后才可以使用。

1、客户做完公证后手续是否已完成，客户回执是否可以领取？
答：不是。二楼公证窗口客户做完公证面签手续后，授信资料交接给放款岗，待放款后
资料交接给档案室，档案室须将授信合同分出一式三份（银行、客户、公证处），与零
售资产监控部公证负责人交接送往公证处。待公证书作出后公证处返还银行零售资产监
控部公证负责人并与档案室做好交接。档案室须将公证书与授信资料匹配成功后将客户
回执分出写明经办机构。业务人员可领取客户回执。

2、金融监管、税务、公检法等需调阅信贷业务档案流程？
答：双人必须持有调阅公函及工作证件进行调阅。档案管理人员须复印调阅人双方证件
与调阅公函一并留存。调阅人所需资料由档案管理人员复印，不得取走原件。调阅人领
走复印件时，双人须在调阅登记簿上签字。

3、客户需复印信贷业务档案的流程？
答：首先应联系客户经理，因我行部分档案在石家庄鸿雁金融服务有限公司保管，客户
经理须提前向档案室报备，然后等档案室将客户所需档案资料调回并复印后，通知客户
前来领取，方便客户来行一次就可以办理完业务。

4、零售及小微信贷业务档案借出后可否私自对档案合同中的内容进行修改？
答：不可以，借出部门如发现档案合同中有异议的须向档案管理部门反馈，不能直接修
改，避免后期诉讼时产生不必要的纠纷及后果。

5、我行制式文本表格及合同（发放审批表、业务审批意见表、业务申请表等）可否有
答：不可以，应填写准确、完整不允许涂改，如确需修改应更换新文本，避免由此引发

6、零售及小微信贷业务放款资料交接给档案室后可否从中抽取及更换业务资料？
答：不可以，放款资料经审批完成后不可以从中抽取及更换业务资料，确需更换的须报
备相关部门并同意，由其进行抽取及更换。
7、在诉讼环节须调阅业务档案时，业务部门如何提供借款人相关信息？
答：业务部门需从 RCS 系统查出借款人具体的信息包括（放款日期、贷款品种、金额等）
便于档案室准确无误的找出业务档案，提高诉讼时效。
8、借款人在我行贷款存续期间或贷款已结清，因种种原因需向我行索要信贷业务档案
复印件时，可复印的档案内容有哪些？
答：借款凭证、借款支用申请书、信贷业务档案合同。

1、有权执法机关有哪些权限？

单位 个人 单位 个人 单位 个人
人民法院 √ √√ √ √ √
√ √（征收关税稽查 √（征税时 √ X X
人民检察院 √ √ X X
公安机关 √ 除外） 有） √ X X
国家安全机关 √ √√ √ X X
监察机关（包括军队监 √√

√ 暂停结算 暂停结算 X X
工商行政管理机关 √ √ X X
银行业监督管理机关 √ XX
保险监督管理机关 √（限保险公司） X X

中国人民银行 √ 临时冻结 临时冻结 X

2、有权机关查询、冻结的范围有哪些？

答：根据民银办发（2015）105 号文《规定》第一条、第三条规定，查询、冻结期限于“涉
案存款、汇款等财产”。对存款、汇款之外的其他金融资产，因《规定》并未明确，有权机
关未作特别要求的，经办机构在查询时仅反馈存款、汇款信息；若有权机关提出存款、汇款
之外的其他金融资产信息查询要求，并坚持查询的，经办机构要及时将该事项报告上一机构。
根据事项复杂程度，由一级分行或总行相关管理部门协调解决。

3、经办机关有哪些审查义务？

答：各机构协助查询冻结时需要查验的法律文件包括：有权机关出具的协助查询财产或
协助冻结/解除冻结财产法律文书（相关法律文书需加盖县级以上有权机关印章并提供
原件，协作执行情况下办案机关电子签章信息系统传输件或盖章传真件及协作执行机关
印章的法律文书视为原件；）有权机关办案人员本人工作证或人民警察证（需两名以上
办案人员同时办理；有权机关取回非现场办理完毕的反馈结果，可由办案人员一人持本
人工作证或人民警察证和单位介绍信办理。）
经办机构对有权机关出具的法律文书（原单位介绍信）及办案人员证件进行形式审查，
保留法律文书原件及办案人员证件复印件，并注明用途（规定）。

4、关于账户冻结有哪些规定？

答：（1）冻结涉案存款、汇款等财产的期限不得超过六个月，有特殊原因需要延长的，

作出原冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在冻结期限届满前按照规
定第八条办理续冻手续。每次续冻期限不得超过六个月，续冻没有次数限制。
（2）对于重大、复杂案件，经设区的市一级以上人民检察院、公安机关、国家安全机
关负责人批准，冻结涉案存款、汇款等财产的期限可为一年。需要延长期限的，应按照
原批准权限和程序，在冻结期限届满前办理续东手续，每次续冻期限最长不得超过一年。
（3）冻结期限届满，未办理续冻手续的，冻结自动解除。
（4）被冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻，应当由作出原冻结决定的人
民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助解除冻结财产法律文书，由两名以上办案
人员持有效的本人工作证或人民警察证和协助解冻冻结财产法律文书到银行业金融机

5、已经销户的卡或折子如果查询交易流水？

1、对公授信业务取印怎样领取印鉴卡片?
答：分行需建印客户，由业务主办客户经理出具内部业务联系单，写明领取印鉴卡片事
由和份数，客户经理及所在机构负责人签字，风险管理部负责人签字或盖章审批后，到
分行运营管理部五楼物料管理中心领取印鉴卡片。
各集团事业部驻石分中心需建印客户，由业务主办客户经理出具内部业务联系单，写明
领取事由和份数，各中心主办客户经理、风险经理和中心负责人签字或盖章后，到分行
运营管理部五楼物料管理中心领取印鉴卡片。

2、如何更新对公授信业务印鉴？
答：按取印流程进行双人取印，并由放款人员或风险经理向运营提交内部业务联系单，

比照新开账户建库要求办理。

3、小微客户到我行网点怎样办理预留授信业务印鉴？

答：小微客户直接到网点办理预留印鉴手续的，需单位法定代表人亲自携带单位营业执
照正本原件、法人身份证原件以及公章、法人名章，由客户经理带至柜台。运营人员对
营业执照正本原件及法人身份证原件进行审核，在加盖公章的复印件上由核实人签章确
认，注明“法定代表人亲自来我行办理取印核保手续”。客户经理凭取印、建库申请表，
在支行实时领取印鉴卡，客户当场加盖公章及法人章。业务部门无须在复印件上签名，
无须留存合影照片。支行负责印鉴资料的复印和传递。

4、怎样办理对公押品入库业务？

答：由客户经理和押品管理岗（或风险管理部人员）一起将要件实物和《押品入库单》
移交库房人员，库房人员依据《押品入库单》、系统待办入库任务核对要件实物与系统
信息一致性后采集要件影像并封包入库，库房系统自动通知风控系统变更要件入库状态。

5、怎样办理对公押品出库业务？
答:由主办或协办客户经理凭风控系统生成《押品出库单》和出库密码到运营管理部，
库房人员依据《押品出库单》、系统待办出库任务并核对出库密码后，调出本次出库实
物要件移交出库办理人员，库房系统自动通知风控系统变更要件出入库状态。