在许多人看来，银行储蓄卡是个很普通的东西，感觉可以随意处理，只要卡里面没钱，爱丢哪就丢哪。同时，也有许多人认为，我办的储蓄卡就是我的了，我爱给谁用就给谁用。
但事实上，你这样认为是错误的。而且，现在你不能像之前那样对待储蓄卡了，否则会惹事上身的，甚至是触犯法律的。
储蓄卡表面上是一张卡片，但它作为一种银行个人结算账户，绝不是表面上看起来那么简单。银行取消存折之后，储蓄卡（借记卡）也就成了最为主要的结算账户，个人通过银行结算的资金都在储蓄卡里进进出出。
近几年，随着人民银行加强了对结算账户管理，储蓄卡的使用规定越来越多了。同时，随着网络越来越发达，电信诈骗也层出不穷，通过储蓄卡实施的电信诈骗和金融诈骗越来越多。
因此，为了防范电信诈骗和金融诈骗犯罪，各家商业银行应人民银行的要求，强化了个人结算账户管理，规范了储蓄卡开卡和使用。对于违规使用的账户，银行将暂停其电子银行（手机银行、网上银行、电话银行）交易，甚至会对账户进行止付、冻结、封存处理。
那么，究竟哪些用卡行为是属于违规的？归纳起来看，主要有如下5种行为：
1.使用银行账户进行犯罪活动。包括自己使用银行账户进行违法犯罪活动，或者提供银行账户帮助他人从事违法犯罪活动。2.骗取银行卡。例如，伪造、冒用身份证件或虚构委托代理关系开立领取银行卡。3.违规使用他人银行卡。主要是使用非本人身份证件开设银行卡，非法帮助他人转账、套现、取现。4.交易银行卡。主要是出租、出借、出售、购买银行账户。若经公安机关认定有出租、出借、出售、购买账户的行为，银行将会在5年内停止该客户的银行账户的非柜面业务，并拒绝新开账户。5.伪造银行卡，例如复制、伪造、变造银行卡。
另外，银行账户交易出现异常，银行也会对其采取限制措施，直至诈骗和犯罪风险排除为止。
如果上述违规使用银行账户行为涉及犯罪的，公安机关还将被追究持卡人的刑事责任。
因此，储蓄卡卡片虽小，但它的使用无小事，使用不好，不仅会使自己丢钱，还会触犯法律。所以，我们一定要合法规范地使用储蓄卡，让储蓄卡给我们带来便利，而不是麻烦。

2021年6月24日凌晨1时许，一架搭载三亚市公安局吉阳分局“3·16”诈骗案犯罪嫌疑人的飞机降落在三亚凤凰国际机场。

犯罪嫌疑人李敏（化名）、张春梅（化名）、周勇（化名）三人在12名警员的押解下，缓缓走下扶梯。

停机坪外，警灯闪烁，四辆警车早已等候许久。

至此，三亚吉阳警方历时三个月，辗转数千公里，一起以“缴税解冻400亿钱款”为诱饵的“3·16”特大诈骗案宣布告破，嫌疑人全数落网，涉案金额达450余万元。

这个“女强人”，成为当地人人都想结识的“人物”

在江西省某市的美容行业，说起李敏几乎人人皆知。

2013年，年仅23岁的李敏就有了属于自己的一家美容院，她还是一名美容讲师，常常四处为从事美容工作的人员进行培训，讲授心理美学，课时费从数千元到数万元不等，渐渐地成为了当地美容领域小有名气的人物，不到几年时间，自己和家人也都过上了富足的生活。

专案组将三名犯罪嫌疑人押解回三亚

“开的是奔驰，用的都是奢侈品”，在朋友和员工眼里，李敏经常出入高档消费场所，出手阔绰，还经常组织员工外出旅游，成了当地一个生意场上名副其实的“富婆”。

坊间传闻，她还有一个手眼通天、很有能力的“干妈”，在江西省政府任职高官后调任北京，无儿无女，李敏则利用其“干妈”的关系帮助别人消案底、调动工作等等，而且李敏还很讲义气，乐于为朋友排忧解难，其交际圈都是些有钱有势的成功人士。

这样一个既有经济实力，又有靠山的“女强人”，成为当地人人都想结识的“人物”。

2018年夏天，李敏组织员工到三亚旅游，每名员工都可以带上自己的一名亲属。此时，李敏的助理张春梅却犯了难，由于母亲无法一同前往，看着一个名额白白浪费，觉得可惜，张春梅便想到了自己的表妹陈晓兰（化名），并邀请一同前往，陈晓兰欣然答应。

也正是这次旅行，陈晓兰在其表姐张春梅的介绍下认识了李敏。

在此之前，陈晓兰只是经常从表姐口中得知，李敏在当地有一定名气，有能力、有人脉、讲信誉、乐于助人、出手还很阔绰，对表姐张春梅也非常好，答应给表姐买房，还交了定金，逢年过节都会给表姐购买金银首饰，每逢回家张春梅都会拿这些向亲戚炫耀。

旅途中，一天旅游团来到三亚蜈支洲岛游玩，期间李敏有一笔生意突然急着要转账，但因手机问题无法成功，情急下便向陈晓兰求助。陈晓兰二话没说当即给她转了2万元。

当天，从蜈支洲岛离岛返回时，李敏给陈晓兰转回了2万元，就这样两人相互认识了。

这个陈晓兰也不是一般人，年龄与李敏相仿，在江西省某市从事房地产销售工作，有房有车，月薪过万，家庭收入在当地也算得上中等以上水平。姐姐陈晓燕（化名）和她一样，也在当地从事房地产销售工作，家庭收入也颇丰。

从那以后，两人频繁联系，李敏经常外出娱乐、进出高档场所吃饭消费都会邀请陈晓兰一同参加，而费用则由李敏一人支付，每次饭桌上李敏都会向陈晓兰介绍身边那些所谓的当地有钱有势的人物，陈晓兰也为认识李敏感到自豪。

李敏也会因生意上的资金周转常常向陈晓兰借钱，每年都借个十几二十余次，每次三五万不等，但每次没过几天李敏都会很准时还钱，有时还提前还，而且每次都会给陈晓兰一定的利息。逢年过节、生日宴会两人还会相互登门拜访，渐渐地两人成为了亲密无间的好朋友。

2019年春天，陈晓兰姐妹俩想在老家农村盖房子，又搞不到地皮，表姐张春梅得知后，告知其老板李敏很有能力，可以帮助搞到地皮。

听到这，姐妹俩找到了李敏，并承诺会给予一定好处费，李敏痛快地答应了下来，也正是这次，陈晓兰的姐姐陈晓燕认识了李敏。

不久，李敏告诉陈晓兰事情已经搞定，让陈晓兰先转1万元给她请人喝茶办事，下个星期就可以办完，可一个星期过后，陈晓兰再次询问，得到的答复却是还有些关系需要打点。就这样，今天说明天，这个星期说下星期，事情一拖就是半年。见事情无望，陈晓兰便向李敏提出将办理地皮费用及之前欠款共计11万元退还，李敏当即将钱一次性转回给了陈晓兰。

这件事后，两人之间产生了隔阂，关系也渐渐变得疏远。

2019年5月，陈晓兰怀孕在家期间通过微信朋友圈，看到李敏购买了一台奔驰轿车，为了帮助在银行工作的爱人完成银行ETC业务任务，陈晓兰与李敏再次取得联系，告知缘由，李敏当即答应，并找到陈晓兰的爱人帮助他办理了这个业务。

事后，李敏通过张春梅口中得知，陈晓兰怀孕后经常与家人发生矛盾，情绪波动很大，便主动与陈晓兰联系，嘘寒问暖，用自己的经历开导安慰陈晓兰，帮其打开心扉，慢慢的两人又恢复了以往的亲密。

“要赚钱吗？有一个项目，绝对暴利！”

2020年新冠肺炎疫情的突如其来，李敏美容院的生意受到了影响，只得关门停业。疫情过后，李敏决定将原来的美容院关闭，重新再开一家新店，但却又苦于资金紧缺，而这个筹备新开的美容院，李敏前后共投入了100余万元。

“要赚钱吗？有一个项目，绝对暴利！我试了几个月，玩得比较好的朋友才带着一起，挺稳”。

2020年5月17日下午，陈晓兰姐妹俩收到了李敏发来的信息，推荐姐妹俩参加一个“投返利”的项目，投10000元每天返利668元，返利周期为30天，共返还20040元，还将推荐朋友玩投返利、向朋友转账投返利所赚钱款的微信截图，转发给了姐妹俩，称自己也投了20万元。

这个项目是通过“干妈”的关系从北京一家公司那边弄来的项目，由于上次地皮的事没办成，有些愧疚，有这个好项目，就想带着姐妹俩一起玩，算是一种补偿，李敏是这样解释的。

起初，陈晓兰有些疑虑，便与表姐张春梅取得联系，了解到表姐投了15万元赚到了钱，表姐母亲投了些许钱赚到了钱，李敏的男朋友赚了100万，李敏店里的员工也都赚到了钱。

“我才赚了一点，春梅赚得多”，在向张春梅母亲亲口确认后、在亲耳听到确实赚钱的消息后，姐妹俩心动了。

姐妹俩将信将疑地参与到“投返利”项目中，陈晓兰先是投了1万元，当天便收到了李敏发来的668元返利款，此后的连续7天里，陈晓兰都能准时收到李敏转来的返利款。此时，李敏告知陈晓兰再投一点，这个项目有期限，结束了，也就没机会了。

5月23日至30日，陈晓兰又先后投了3笔共7万元，返利依旧每天准时收到。而后，李敏让其干脆一次性投多点，并保证不会害她，见李敏每天都能准时地将返利款转到自己手中，6月11日，陈晓兰将最后一笔7万元“投返利款”转给了李敏。

但这次返利就没有那么准时了，没过多久，李敏告知陈晓兰返利公司财务不上班，得过几天才能返利，并将与公司财务的微信聊天截图发给了陈晓兰。几天后，陈晓兰又收到了李敏发来的返利款。

后来返利时，李敏总找出各种理由，一会说自己的银行卡限额钱暂时转不出来，还截图给陈晓兰，陈晓兰每天问起返利的事，李敏便生气地把与别人的返利信息截图发给陈晓兰，说“别人投那么多钱都是一个星期一返，我哪有那么多时间给你返”。就这样，而后的返利，就变成了隔2天、4天、5天或一个星期不等时段返还。

2020年7月10日，李敏告诉陈晓兰她的朋友通过“投返利”赚了很多钱，并送给她55万元。李敏便从这55万中拿出20万帮陈晓兰再次投到“投返利”中，算是把之前自己欠陈晓兰的钱款一次性还清，对此陈晓兰表示同意。

次日，李敏又告知陈晓兰姐妹俩因为北京疫情，返利公司不上班，等正常上班后再继续返利。至此，姐妹俩在“投返利”项目上共投入了48万元，返利38万元，虽然返利暂停，但见之前均有返利，李敏又是那么的担保，姐妹俩也就没再起疑心。

“怎么自己连奶粉都买不起了，孩子还这么小”

2020年6月，李敏带着前夫周勇及家人一同来到三亚旅游，此时的李敏已经逐渐陷入资金短缺的境地，但过惯了奢侈生活的她，根本适应不了由奢入俭的日子。

端午节前夕，李敏多次热情邀请陈晓兰姐妹俩到三亚游玩，并帮助姐妹俩及其孩子、母亲、表姐张春梅预定了机票。

6月26日，陈晓兰姐妹俩相继带着孩子和母亲来到三亚，在凤凰机场外，一辆商务车早已在等候她们的到来。车上欢声笑语，姐妹俩在专车的接送下来到了鹿回头半山半岛别墅区，与李敏等人一同住在一个带有泳池、宽敞的两层独栋别墅里。

期间，为方便出行，李敏还租了一辆法拉利跑车、一辆奔驰轿车，带着陈晓兰姐妹俩到呀诺哒、千古情、国家森林公园等景点游玩，进出高档餐厅吃喝山珍海味。

在半山半岛别墅区，李敏每过几天便换一套别墅住，接连换了十余套，住完半山半岛别墅区又住海棠湾亚特兰蒂斯别墅，这一住就是2个月近30万元的花销。当问及缘由，李敏称这是“干妈”安排用来接待的，不能在同一个地方住太久，以减少不必要的麻烦。

6月28日晚，李敏告知陈晓兰姐妹俩有一个很好的赚钱机会，她“干妈”有一笔400亿的资金在境外被冻结，需要通过缴税的方式才能将400亿全部解冻取出，但是“干妈”在凑钱缴税资金周转方面遇到了一些小困难，姐妹俩如果能一起帮助“干妈”共同解决这个问题，“干妈”许诺姐妹俩凑多少钱缴税就还多少钱作为利息，还会给姐妹俩每人赠送一套海棠湾的别墅和豪车。

李敏还称自己也在参与凑钱缴税，而且出的是大头，并将姐妹俩拉进了一个名为“使命”的9人微信凑钱缴税群，群里除了“干妈”、李敏还有张春梅、周勇等人。

见周勇这么一位在政府部门当领导的公职人员也参与凑钱缴税，在微信群里，“干妈”又向大家表明了身份，说清了凑钱缴税解冻400亿的来龙去脉，姐妹俩的求证也得到了明确的解释，确实与李敏口中所说相符。

原本两人只是听说有“干妈”这么一个人，现在可以直接和“干妈”对话，两人进一步相信了确有此事，也对此充满了期待。在这样的诱惑下，姐妹俩心动了，当天陈晓兰便帮助李敏凑了11896元。6月30日，陈晓兰帮助李敏凑了30000元，陈晓燕帮助李敏凑了6000元，而这仅仅只是开始。

至此以后，姐妹俩多次在微信及微信群里与“干妈”进行交流，但是一直未见过本人，姐妹俩也觉得“干妈”背景深厚，又是高官，见不到也是正常，对她也并没有起疑心。

7月初的一个傍晚，李敏与陈晓兰等人一同散步时，突然接到一个朋友的电话，说是要到三亚游玩，李敏欣然答应，让朋友将身份证发到微信，好让“干妈”的秘书安排订票，说完李敏便将一个身份证复印件通过微信发了出去，此时一旁的陈晓兰看到了身份证上写着吴曼华（化名）的字样，便好奇地问道“这是谁”，李敏看了看称“这是我干妈，发错了”。

事后，陈晓兰通过网络查询，确认李敏口中的“干妈”确有其人，曾在江西省政府就任重要职务，已调任北京。

就这样，对李敏的深信不疑，让姐妹俩一步一步深陷其中，而后的2个月里更是将姐妹俩的钱掏得一干二净。

“16:00李敏：今天凑55万缴税，我们一起努力，晚上12点前必须凑到，5万块15天给1万5的利息。

16:30陈晓燕：今天就要吗？我平安贷2天才能下来。

17:31李敏：今天就要，借一下，贷下360那个额度高，今天周勇负责监督你们（凑钱）。

17:36张春梅：借了半天借了1万，我转给周勇了。

20:31周勇：晓兰的卡能够刷出来缺口就不大了。

22:05李敏：你信用卡刷出来了？我30万齐了，你们25万，还差那么多。

22:26陈晓燕：已经榨得很干了。

23:24李敏：感谢大家帮忙！是我没用。

23:38陈晓燕：现在刷来得及吗？

23:38周勇：十二点前都来得及。

23:54李敏：齐了齐了，我现在去干妈那里。

23:55周勇：不负众望，大家辛苦了。明天要去买点好菜，今天大家都在凑钱饭都没有吃好。”

这是7月22日星期四，李敏在微信群里再次组织的一次凑钱的一幕，李敏负责组织凑钱，周勇在群里汇报自己凑钱任务情况，并监督煽动大家加油凑钱，张春梅也参与其中，当晚陈晓燕分6次凑到了73000元，陈晓兰分3次凑了108200元，整个过程让人感受到强烈的亢奋情绪。

7月23日星期五，本想着凑完这笔所谓的55万缴税钱，400亿就可以到手了，没想到李敏却又告诉姐妹俩，由于恰逢星期五钱还无法取出，还要凑18万元的锁卡费，否则400亿将会被银行收回，姐妹俩又开始凑起了锁卡费。

凑完锁卡费，没过几天，李敏又称400亿钱款中有一张转入10亿的银行卡的主人有官司在身，导致该10亿被银行收回，得重新另开银行卡，在卡内再走10亿的流水，再重新凑钱缴税，方能将钱全部解冻取出，并让姐妹俩到银行各办理一张银行卡，再将10亿流水转入卡内。

随即，姐妹俩来到银行各开了一张银行卡，李敏的“干妈”分别告知两人，通过内部渠道在陈晓燕的卡里打了8亿流水，在陈晓兰的卡里打了2亿流水，但实际的钱款并没有打进两人的银行卡里，仅仅只是李敏为了进一步让姐妹俩相信的一种说辞而已。

接着姐妹俩又重新凑钱缴税，凑完钱李敏又说临近周末银行要锁卡，又再次凑锁卡费，交完锁卡费，又说银行利率上升，要补缴税款，而后又说陈晓燕的房子存在官司，卡内8亿流水被收回，又要重新凑钱解冻。

7月28日，由于孩子仅有数月大，经常哭闹，见母亲一个人带着孩子很辛苦，陈晓兰萌生了回家的念头，得知情况的李敏赶忙劝说，并为其雇了一名保姆照料孩子，那晚李敏还从“干妈”那里拿回了一条价值15000元的珍珠项链，让陈晓兰送给母亲，让母女俩安心留在三亚，陈晓兰就此打消了回家的念头，继续留在三亚凑钱缴税。

每当陈晓兰姐妹俩抱着满满希望凑完钱缴完税，却未见400亿按期解冻而产生情绪波动与李敏闹矛盾时，张春梅总会按照李敏的要求，充当说客，以表姐的身份去安抚姐妹俩的情绪，让她们不要跟李敏闹，要相信李敏，告诉她们钱很快就出来了，等事情办好了，就什么都有了。

一番开导下，姐妹俩收拾好心情，又继续投入到凑钱缴税中。

期间，陈晓兰也曾有过放弃的念头，但想到今天钱没凑够，事没办成，400亿就无法解冻，之前自己投进去的钱也要不回来，大家都只有等死，想到这，只能硬着头皮继续往里面投。

有一次，陈晓兰为了凑钱缴税急红了眼，当李敏问及还有什么可以抵押时，陈晓兰称家里还有一台小车，李敏当即让远在江西某市的周勇来到陈晓兰家中，将车开去抵押，并将抵押得来的3万元用于缴税。

就这样，周而复始，姐妹俩陷入了“凑钱缴税——锁卡——等待放款——重新凑钱缴税——重新锁卡——等待放款”的怪圈，直至9月10日，姐妹俩前后借遍了手机贷、支付宝、信用卡、网贷等平台以及身边的亲戚朋友，共向李敏转去214万元，而她们却不知，这些钱却是被李敏用于自己的日常高额开销和新美容院的装修。

8月23日，见陈晓兰姐妹俩实在拿不出钱了，李敏便先让她们回江西等消息。可回到江西，网贷平台、银行等天天往姐妹俩公司打电话催债，往丈夫单位投诉，网贷公司还打电话给她们的朋友问询借款情况、到姐妹俩父母住所处讨债，到她们家里讨债的亲戚朋友都快踏破了门槛，村里的人也都知道姐妹俩欠了钱。

姐妹俩度日如年，每晚都想着怎么把钱尽快还上，头上的白发也渐渐多了许多。她们把家里值钱的物品拿去典当，把房子挂到网上出售，以尽快将欠的债务还清。

期间，姐妹俩还幻想着400亿能够尽快下来，但多次联系李敏询问情况，李敏总是多方托词“过两天”“事情马上就要办好了”“放心这事情一定会办好的”。姐妹俩也数次前往李敏在江西某市的家中，但始终找不到李敏本人，前往周勇单位讨要结果，也都无功而返，周勇只是告诉姐妹俩要相信他和李敏，400亿项目马上就要办好了。

询问与李敏形影不离的表姐张春梅，但张春梅总是拒绝透露李敏的行踪，只是让姐妹俩耐心等待，400亿项目马上就要办好了，让姐妹俩不要逼李敏，让李敏好好把事情办好，“干妈”答应给姐妹俩的钱，由她来负责给姐妹俩，还让她们不要到周勇单位去闹，否则到时候“干妈”不会轻易放过她们。

11月，姐妹俩得知李敏在北京，便赶忙前去找寻，人找到了，但答复依旧。从那以后，李敏干脆与姐妹俩玩起了失踪，这让姐妹俩不再幻想。

2021年春节前夕，江西的冬天格外寒冷，阴雨绵绵。陈晓兰每天傍晚下班只能靠骑行共享单车回家，因为她的车子已经被拿去抵押，雨水无情地在她身上拍打，让她的心感到格外凉。

那段时间，她年仅1岁的孩子生病了，陈晓兰只能骑着共享单车载着孩子在雨中往返奔波就医，自己的母亲突发重疾住进了医院，姐妹俩却没有钱支付医药费，只能靠着年迈的父亲东凑西借来的救命钱给母亲治病。

在医院里，姐妹俩坐在过道中，想着躺在病床上母亲，想着自己的无知让这个家庭落到这般境地，无助自责顿时涌上心头，在寒风中姐妹俩抱头痛哭。

找到李敏，成为了姐妹俩的唯一念头。2021年3月中旬，姐妹俩得知李敏在三亚，便毅然辞去工作，到三亚找李敏、报警，因为网贷公司和亲戚朋友的频繁讨债，让她们心力交瘁，工作已经无法再继续下去。来到三亚，李敏对姐妹俩避而不见，只是让张春梅给两人找个宾馆住下，给了几百块钱后便匆匆离开，表姐对她们也是冷言冷语。

2021年3月16日，寻人无果，姐妹俩拖着行李箱来到了三亚市公安局吉阳分局鹿回头派出所报警，述说自己的遭遇。3月18日凌晨，姐妹俩乘坐飞机回到江西南昌，由于身上的钱已不多，当晚两人只能在火车站的椅子上度过，等着搭乘清晨的火车回家。

“一到还房贷的时候，发现自己怎么连房贷都还不起了，小孩的奶粉没了，尿不湿没了，怎么自己连奶粉都买不起了，孩子还这么小，就遇到这样的变故……”

每每想到这些，陈晓兰都会失声痛哭，感觉不想活下去了。