一个孩子的出生承载了每个家庭的希望。从他呱呱坠地的那一刻起，老母亲们就开始了九九八十一难的升级打怪之路。
她们打起了十二万分的精神，想要给自己的宝宝营造世界上最安全的成长环境，盼望他能远离一切疾病与风险......
如何才能全方位无死角的保障孩子的健康成长？
或许保险最能告诉我们答案。
新生儿会面临哪些风险？
在我们替孩子规避一切风险之前，得先搞明白，他们会面临的潜在风险都有哪些。
在疾病面前，宝宝是最渺小脆弱的。
他们的免疫系统尚未发育成熟，从母体带来的抗体在6个月月龄时就几乎消失殆尽了，正好处于免疫力空窗期。
一般来说，从6月龄起到2岁，是宝宝免疫力最为低下的时期，也是最容易感染疾病的时期。
一场小感冒，可能就会引发宝宝的支气管炎、肺炎等疾病。
新生儿肺炎的治疗费用虽高，但对绝大多数家庭来说，都是可以负担得起的。
而有一类疾病的治疗费用，即便是一个有着稳定收入和积蓄的中产家庭，也有可能会面临捉襟见肘的困境，这就是灾难性医疗支出。
通常来说，当一个家庭需要自付的医疗费达到可支付能力的 40% 时，就认为这个家发生了灾难性的医疗支出。
拿我们熟悉的白血病为例，在儿童癌症发病率排行榜中，白血病高居榜首。
患白血病的儿童中，接受化疗的家庭平均花费在30万左右，而接受造血干细胞移植的患者需要花费60万-80万左右，花费最多家庭费用更是高达一百多万。
在所有需要进行造血干细胞移植才能治愈的儿童当中，仅有 30% 的孩子完成了移植手术。
而剩下70%未进行移植手术的孩子，一大半的原因都是由于治疗费用昂贵，家庭无法负担。
对于新生儿来说，家，是他们从妈妈肚子里出来后，待得时间最久的地方。
宝宝们在家里学会坐、爬、站、走，学会度过人生中最开始的一段漫长岁月。
相较于已经能跑会跳的孩子来说，整天待在家里的新生儿面临意外伤害的风险要小的多，但父母们也不能掉以轻心。
再小心谨慎的家长，也不能让孩子完全的避免意外。
要想无风险的养大一个孩子，实在太难了。
——在我国 ，意外伤害是造成 0～14 岁儿童死亡的主要原因，而家庭更是发生儿童意外伤害最常见的场所，其次才是道路、公园等看起来更危险的地方。
在有了孩子的那一刻起，未来的教育费用就成了父母们不得不考虑的大问题。
日常的各种辅导班、培训班等支出必不可少；如果孩子今后有出国留学的打算，还需要再准备一笔几十万，甚至上百万的资金。
这些资金从何而来？完全依赖于父母的资金储备和规划。
如果在孩子的成长过程中，父母没有提前把这部分资金规划好，一旦家里出现了变故，比如父母一方失业或者生病，就很有可能导致孩子的教育受到重大影响。
ok，了解完新生儿常见的风险，父母们就可以给自己的孩子针对性的配置保险了。
那么，新生儿保险到底买什么好呢？
袋鼠观保的建议是：先买少儿医保，再买商业保险。
其中商业保险建议考虑医疗险、重疾险、意外险及教育金。
少儿医保是国家给我们的福利，作为基础保障来说，这也是必不可少的。
而且，少儿医保一年只需缴费一百多，就能报销50%-70%的医疗费用，必须给孩子安排上！
另外，少儿医保对新生儿的健康要求不高，一些由于健康原因无法购买商业保险的新生儿，也可以考虑投保少儿医保。
少儿医保性价比虽高，但也存在一定的局限性。比如医保对于报销额度、比例和用药范围要求较多，不能报销的部分，还是需要自己承担。
因此，在有少儿医保的情况下，购买一份新生儿医疗保险也是很有必要的。
建议优先考虑《百万医疗险》，一般保额都在几百万起步，可以用来解决看不起大病的问题。
但是，对于新生儿来说，购买百万医疗险可能会稍贵，因为儿童特定疾病在五岁之前的发病率都很高，所以一般的百万医疗险，在孩子五岁之后买也会便宜很多。
如果配置完百万医疗后还有预算，大家也可以根据孩子的需求考虑门诊险、小额医疗险这类产品，一般保额、免赔额都比较低，孩子日常门诊、住院都有机会用到。
除此之外，如果不考虑预算，又想给孩子最好的就医环境和体验，那么也可以直接选择《高端医疗险》。
但是，市面上的大部分高端医疗险宝宝是不能单独投保的，必须由一位大人带着一起投保，因此，可以考虑由妈妈+宝宝一起投保亲子计划，享受最充分的保障。
孩子患上重疾时，不仅治疗难度大，治疗费用也是极其昂贵。
此外，往往还需要父母中一方辞职照顾孩子，会在较长一段时间内影响整个家庭的收入水平。
因此重疾险也不可或缺。只要达到理赔标准，就能赔几十万。这笔钱可以用来治疗、请护工，也可以去更好的医院，买最先进的药，享受最佳的治疗体验。
在给孩子配置重疾险时，建议优先考虑包含儿童高发疾病的少儿重疾险。
如果预算有限，可以买一份保障10年、20年的定期重疾险，等孩子成年后，再配置更适合他的成人重疾。
如果预算充足，也可以直接给孩子投保终身重疾，避免在小时候罹患重疾，长大后很难再投保的情况。
宝宝发生意外的情况在所难免，所以意外险也是刚需。而且意外险杠杆极高，一年只需几十块，就能给孩子的健康成长加码。
给孩子购买意外险，有两点需要侧重：
孩子发生意外受伤害的几率很高，去医院是常有的事，所以意外医疗的额度一定要高。
2）、免赔额和报销比例
能报销多少钱，除了医疗额度外，更重要的是免赔额和报销比例。因此，选择免赔额少、报销比例高（最好是100%报销）的产品对孩子更加有利。
医疗、重疾、意外这三大基础险种买完之后，如果还有能力，就可以给孩子配置教育金了。
教育金的选购涉及到系统性的资金规划，可以用年金以及其他带有长期储蓄性质的保险工具来解决。一般家庭不建议配置教育金。
说了这么多，其实孩子最大的风险是父母不能给予他们正常健康的生活，只有在保障父母的基础上，才能谈得上保障孩子。
因此，给孩子购买保险的首要原则是：先大人，后小孩。
有不少新手家长，花了几千元给刚出生的孩子配置齐全了保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。
一旦不小心出了什么意外，家庭经济陷入困境，又拿什么来保护孩子呢？
因此，袋鼠观保也再次提醒大家，买保险要“先大人，后小孩”。父母有了保障，孩子的健康成长才不会是空谈。
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