一次被老外骗货款的真实经历，做外贸的得好好看下！真的是惨不忍

今年上半年是我很受伤的半年，直到现在还元气大伤，内伤很深很深啊！

在三月底的时候，我一直合作的一家老客人给我一个大单，因为是老客户，咱们合作

了两年多了，一直合作的挺好的，所以没有任何防备，但正是因为我的疏忽，让我损失了十

多万啊，一提及此事，伤心不已！特写成并劝告诸位外贸朋友，老客户也不可不防，有时候

让你死去的就是老客户！

三月二十八号，香港一家老客户（严格的说他是斯里兰卡的，只是注册在香港，

，一下给我下了五万条腰带，价值十六万的，当时是去他在义乌的一个验货的那

当时验货员手里是七款单子，

我们报完价格后给了三款给我，

一款是四款，价格谈下来了，就该等定金做货了，然后打大货样！

定金，其余货款是发完货二十天付款，但是这次他们的董

这董事长来过我们工厂，

一般情况他出来说话都是板上钉钉

通常他下面的业务员或者业务经理来说话我可

以不怎么买账，但是他出来了不得不买账，所以就跟他聊！他提出来这次付

是低了点，我没那么多钱去垫付啊！所以就跟他

，成交，但是我万万没想到这是一个陷阱，一个大大的陷阱，让我

三月二十八号晚上和他们董事长谈妥了，

但是客人第二天说四月十号要交货，

估摸着是别人不做了才来找我的，

或许也是要故意整我的，

那天备料还备不齐呢，推到了十八号，客人答应了！等了好几天，四月一号，定金到了，有

这个单子除了这么点定金还要差十一万多才能做得下来。

加上手里的资金也只有五万多，还要差九万块钱才能搞定，但是单子下

来了，而且是老客户，不应该得罪啊，更不能收了定金不做货吧，诚信至关重要，更重要的

是我还期望他的下一个大单，

所以当时和合伙的朋友商量了一下，

咬紧牙关也要把他吞下去，

就算打破牙齿也要和血吞，为了保住这个客户！

研究了一个早上，怎么解决这九万块钱的货款呢，我就跟合伙的朋友说我搞定四万，

你搞定三万，另外两万我去周旋，于是他回到了南昌，向他以前工作的同事、朋友借钱，借

找当地信用社贷款三万，

跟亲戚借了一万一千块钱，这样我们一起

凑了七万多，约定五月份货款一到就把钱还上！剩下的两万，

我去找了复合厂说月结，

扣头厂说月结，因为这些是我以前的老供应商，所以我先付了点定金后都答应我了！

款子在说不尽好话想不尽办法的情况下勉强备齐了，

只能把自己能做的先做掉，

剩下的来不急的请了另外一个加工厂帮忙代加工了一部分，

是加工其中的一个工序，

当时合作伙伴负责到那家加工厂负责跟单，

了不解之缘，从而产生了后面的事情！

我们白天夜晚的加班加点，终于在四月十三号完成了其中的一款，另外两款也完成了

大半，客人催的急，要先发一部分过去，这样就答应他先发了一部分过去，算了一下，这部

终于在四月十八号所有的货全部赶出来了，

请他的验货员过来验货，

不知道他是不是拿了别人的回扣还是咋的，

转身回去就发邮件写报告说我的产品质量不行，

他说是客人说的，这事发生在发货后的第二天。当天验货员验完货后，

发货，再不发货要空运，说仓库都已经订好了，当时的上海货代一个电话接一个电话的催，

一天打了四五十个电话，

于是我怀疑这里面有问题，

我让他写个保证盖个公章传给我，

说如果不按时付款你方可以去我们深圳办公室要债，

外贸诈骗，一直都是屡出不穷、屡禁不止。哪怕是从业多年的外贸老鸟，可能也会有马失前蹄的时候。
最近，PanPay就有一位客户被骗子“套路”了，好在后面保住了尾款。在这里跟大家分享一下，希望各位能以此为戒。

我们来还原一下这位客户的心路历程：
外贸人A在网上结识了某供应商B，交流了一番后觉得甚是合拍，于是很快就和B签了订单合同。
因为A迫切希望能尽快发货，就让供应商B直接提供其上游的账户，这样货款到账后对方就能直接发货。
一切敲定后，A向这个所谓的“供应商的上游”的银行账户汇了定金，供应商B收到款项后，很快给A发来了一张空运单。同时，又提供了另外两个不同的收款账户，说这是公司财务和审计的代理账号，让A尽快将两笔尾款汇到这两个账号中。
对于突然更换收款账户，A有些许纳闷，但看到空运单后，又打消了疑虑，没有多想就汇出了尾款。
但不料想却出现了“意外”。

Ａ提交汇出申请后，PanPay合规部门在审查过程中发现了奇怪的地方：收款方的账号和账户名不一致。
比如其中一个账号对应的账户名明明是一家木材公司，但是A填写的却是经营化妆品的公司，经营范围完全不匹配。
这立马引起了合规部门的警觉，于是找A了解了来龙去脉，在沟通中，PanPay合规部门发现了几个不对劲的疑点：
1. 一个正常的贸易公司不会轻易地更换收款账户，而频繁更换账户信息是骗子常用的诈骗套路。
2. A仅仅通过邮箱与供应商联系，并未通过其他方式进一步了解和验证该公司，而且前期与B沟通时，B用的邮箱居然不是官方域名的邮箱地址。
3. 供应商给的空运单在网上无法验证，这个单据很有可能也有问题。
综上几点，合规部门怀疑A很有可能遭遇了诈骗，果断退回了这两笔款项，同时提醒A与供应商核实好相关信息。

3.从执迷不悟到幡然醒悟
也许是当局者迷，再加上对这笔交易非常信任，此时的A仍然“执迷不悟”，认为PanPay合规所谓的诈骗完全是无稽之谈，还觉得PanPay合规是故意在为难他。
由于两笔尾款已被退回，A担心过了截止付款日期会造成违约损失；而此时B又告知A，只有尾款到账后才能发货。
此刻A内心非常焦急：定金已经付出去了，合同又快要违约了，买的货物也还没有到手。
于是，A决定无视PanPay合规多次的风险预警，再一次要求汇出款项。

(A向PanPay合规部门发的汇出申请)

结果可想而知：收款方的账号和账户名无法对应，再加上A也无法提供相关证明来解释这个问题，PanPay合规拒绝了汇出申请，并再次警告A很可能陷入了骗子的圈套中。
A表示不解和质疑，认为合规的操作是“不可理喻”，抱怨PanPay已经造成了公司巨大的损失。

正当A急得团团转时，A突然发现，供应商B之前给空运单，经过检查的确是有问题，再询问时，发现B已经无法联系上。此时A才幡然醒悟，自己遭遇了诈骗！

A仔细回想了PanPay合规对他的警告，才意识到这笔交易在很多细节上确实是非常可疑的，而由于自己盲目自信和大意，才被骗子套路！

后来，A对自己此前的态度对PanPay合规部门进行了道歉，幸好PanPay及时发现了欺诈风险，公司才能够及时止损，保住了后面的尾款（约30万欧元），没有一错再错。

但遗憾的是，定金已经被骗（约50万欧元），在PanPay客服的协助下，A已经报警并申请欺诈recall。

故事已经讲完了，小Panda郑重提醒大家：做生意时一定要多留几个心眼，学会及时甄别风险，千万别抱着侥幸心理，不然很可能就陷入了骗子圈套，从而酿成悲剧！

为什么合规审核很重要？
一直都有客户不理解，为什么自己的款项交易会被合规审查。
其实，上面的故事也告诉了我们，银行的风控审查对跨境金融活动来说，是不可或缺的一个环节。当前全球银行的反洗钱、反恐怖主义融资的监管愈加严格，而且在跨境金融活动中，跨境支付欺诈、虚假交易、盗刷等也是屡见不鲜。
而银行的风控合规，一方面是需要确保客户的每一笔款项都是基于真实且正当的贸易，另一方面也是为了保护用户账户以及资金的使用安全。
因此银行是否有专业的风控团队、严格的资金链管控、高效的事件处理能力，是否有连接国际知名权威的反洗钱反恐怖融资数据库等至关重要。
而这些，泛付PanPay都是具备的。
泛付PanPay采用的是事前调查，除了合规风控系统自动监测以外，合规团队也会进行审核处理，并视情况要求提供贸易材料，为的就是将有风险的资金挡在门外。
所以，面对合规审核，请大家一定要积极配合。不过也不用担心，合规对用户的交易是抽查的，并不是每笔都索要材料。
值得一提的是，PanPay合规团队在反洗钱、反恐怖融资领域拥有多年的丰富经验，如果收到了PanPay合规部门相关的欺诈预警时，请务必要提高警惕，并配合合规的调查工作。

结语：在外贸领域，常常是道高一尺魔高一丈，骗子的骗术总是防不胜防，大家一定要擦亮双眼，切勿因小失大。也希望每一位用户能给予PanPay更多的信任，在收付款的过程中，多多配合泛付PanPay的合规工作。