上一篇文章可能在很多人看来,是一篇保险的软文。其实真不是,虽然我自己很认可保险,但是不代表说买了保险万事大吉。其实该生病还是生病哈,只不过比没有买保险的人多一个选择。人生其实就是无数个选择构成的。
最近还是看到很多女同胞说老公认为不需要给自己买养老,老了一个人的钱两个人够用了。我觉得问出这种问题的女同胞们,你们需要走出家庭进入社会了。这么明显的问题还需要问吗?
且不说当今很高的离婚率,今天是夫妻,也许过几个月就不是了,那几十年后他的养老金还能给你用吗?即便是白首到老,总有一个人先走,男性平均寿命是低于女性的。原谅我这么直白,工科女,没有花花肠子,都是肺腑之言。看到这种问题,真是恨不得骂醒她们。
不要等到老了再后悔,年轻时没有买保险。这个是国家的基本养老,如果你都不买,那怨得了谁呢?
另外医保也是必须要买的。有的人为了省几百块钱,觉得医保可以不买了。傻不傻啊?不要觉得自己年轻身体好,去医院看看就知道了。
还有的人说生了大病就不看了,回家等死。真正在那个时候能够看透生死的人极少,每个人在死亡面前都充满了求生欲。
所以我还是坚持认为在医保的基础上,需要补充一份商业医疗险。当然商业医疗险有很多种,买的时候需要根据自己的经济情况、实际需求来买。下面介绍一下商业医疗险购买时需要注意的一些要点。
首先是保额,有一些朋友买的比较早,那时候医疗险保额基本就是几千块到一万块的样子,现在看来肯定不够用了。现在市场上比较多的是百万医疗,年度保额100万起步,到大几百万都有(有的是几年的总保额,需要看清楚)。保额是一年内能赔付的最高限额,医疗险的原则是用多少报多少,不会让人赚钱的。所以不要做梦啊,有的人连这个保额还分不清,还以为一生病一年能赔付几百万,都这么赔,保险公司早歇菜了!
其次是免赔额,百万医疗一般都有免赔额,有5000的,比较常见的是10000,还有20000的。免赔额的意思就是医保报销完之后,剩下的没报销的钱再去除免赔额,剩下的才能报。比如一次住院总共花了35000,走完医保之后剩12000,那么12000减去5000也就是7000,是商业医疗险报销的最大额度。这7000不一定能完全报销掉,要看具体的医疗险报销范围。如果中间有不属于报销范围的,那还要扣除掉。
医疗险一般对所住医院是有要求的,比如二级及以上医保定点或者公立医院。在购买医疗险的时候需要看清楚对医院的要求(保险合同里有专门的医院定义),如果住的医院不符合合同规定,那么也不会报销哈。在代理人渠道购买的,住院前向代理人打个电话确认下。如果是网上购买的,打公司客服咨询下。
除了对医院有要求,对住的病房也有要求(合同里也有),在购买的时候也需要看清楚。如果住错了病房,不仅仅是床位费不会赔,可能治疗费用都不会赔,所以一定要看清楚对病房的要求。一般医保能报销的病房都没有问题。如果想住VIP病房、高端病房,那很显然不是普通的百万医疗险能解决的,需要购买高端医疗险,价格自然就上去了。
医疗险最为人诟病的可能是续保,因为它属于短期险,交一年保一年。很多人担心一旦理赔过,第二年不会再续保,因此有的公司推出了保证续保20年类似的产品。有的人觉得这种比较让人放心,至少20年是有保障的。我觉得适合自己的就是最好的,以前有这种不续保的情况发生,所以说买医疗险之前最好能结合公司的口碑。因为口碑是靠一次次理赔堆出来的,写得再漂亮不如做得漂亮。
购买任何保险,不限于医疗险,需要看清楚免责条款!
其它需要注意的还有百万医疗险的住院天数有没有要求?特殊门诊报销有限额吗?比如有的要求住院天数不能超过180天,特殊门诊报销额度(年度)不超过基本保额的20%。在购买的时候都要看清楚。原则上没有限制的更好。
医疗险重复购买并不能重复报销,买了百万医疗,免赔额5000,可以再买一个无免赔额的小医疗险(保额大于5000就可以),那么百万医疗没报销的5000可以通过这个小医疗险再次赔付,但是再买一个免赔额为1万的百万医疗险就没有任何意义了。实际上无免赔额的医疗险保额虽然不高,但是费用不低。对5000或者1万2万的免赔额都能接受的话,就一个百万医疗就可以了。
最后一点很重要。投保时需要填写健康告知,请一定如实告知。不管是线上还是线下,否则将来面临理赔的时候可能会带来麻烦。健康告知里的问题,问到了如实回答,没有问到的可以不回答。
医疗险的等待期一般是30天,可能还有90天的,等待期内生病保险公司是不赔付的。
以上就是买医疗险需要注意的一些事项,希望对大家有帮助。再次声明,我现在已经不卖保险了哈,不要以为我是推销保险。