孩子是父母的心头肉，但凡有些保险意识的父母，都会给自己的孩子购买保险
甚至不少父母自己不配保险，也给孩子先买上。
在少儿的相关保险产品中，尤以最受家长的关注。
今天咱们就来看看5月有哪些最适合儿童投保的重疾险。
4月底少儿重疾险上线了一款非常具有竞争性的产品——开心小保贝，性价比非常不错。
鹏哥把这款产品纳入到5月推荐产品中。
新产品的加入，让我们可推荐的产品更具有竞争性。
如果考虑既想少花钱，又想有份不错的保障，瑞泰人寿大黄蜂时光机是非常好的选择。
投保年龄：28天-17周岁
缴费期间：趸交/5/10/20年缴
重疾：110种，赔付1次，100%保额（可附加2次，额外赔付100%保额）
中症：20种，赔付2次，50%/60%保额
少儿特疾：18种，赔付1次，100%保额
身故保障：已交保费或现金价值较大者
这些保障，在少儿重疾险里也算是主流，但保费却比较便宜。
60万保额，保障至30岁，20年缴费的情况下，0岁男孩投保，每年保费只需要384元，即使附加18种特疾保障，保费也只需要456元。
在所有少儿重疾险中，保费都是非常便宜的，并且这些保障也足够了。
大黄蜂时光机可附加二次赔付，但这个赔付鹏哥并不建议大家选择，原因是：30岁以后保障不足。
如果想近一步了解大黄蜂时光机，可以翻翻这篇文章《大黄蜂时光机高性价比！》。
三、追求保障全面选哪款？
在5月之前，想要保险全面，首推肯定是复星联合的妈咪保贝。
不过文本上面提到过，在4月底爱心人寿上线了开心小保贝，无论是保障全面性还是性价比都要比妈咪保贝要更胜一筹。
所以，现在保险全面型少儿重疾险首推开心小保贝。
投保年龄：0-17周岁
保障期限：20/30年/终身
重疾：110种/3次（不分组），第一次重大疾病保险金，前10年赔付基本保险金额的150%保额，第二次、第三次赔付100%保额
少儿特定重疾（可附加）：20种+8种罕疾，额外赔付100%保额
开心小保贝最大的特点就是重疾不分组多次赔付。
我们之前介绍的少儿重疾险都是单次赔付的，最多是可以附加2次赔付。
开心小保贝不同，它自带重疾3次赔付保障，并且是不分组赔付。
开心小保贝110种重疾3次不分组赔付，并且间隔期只有1年。
对于担心孩子因为得过疾病以后不能再投保重疾险的父母来说，开心小保贝真是福音。
不分组多次赔付重疾险最大的特点是——贵。
这也是很多人不愿意购买多次赔付重疾险的主要原因。
开心小保贝最难得的一点是，保障是多次赔付，但保费却与单次赔付重疾险不相上下，甚至比单次赔付重疾险还要便宜。
附加少儿特疾和身故以后，开心小保贝的价格优势就很明显了。
如果想近一步了解开心小保贝，可以翻看以前的《开心小保贝上线，保障全面型少儿重疾险即将易主？》。
四、追求高保额选哪款？
如果追求高保额，可以重点关注瑞泰人寿晴天保保超越版。
这也是一款最近刚刚升级的产品。
投保年龄：30天-17周岁
重疾：110种/1次，从第3年开始每两年增加20%，最多增至200%保额
中症：20种/2次，每次赔付60%保额
轻症：40种/3次，每次赔付40%保额
少儿特定重疾（30岁前）：22种，前6个保单周年日，额外赔付200%保额；6个保单周年后，额外赔付100%保额
晴天保保超越版最大的特点是保费可增长：每两年单利增长20%，最高增长到基本保额的200%。
加上少儿特疾额外赔付，晴天保保最高可赔付340%保额。
这在少儿重疾险中是非常难得的了。
鹏哥一直强调，买保险就是买保额，在这方面，晴天保保超越版做的确实非常到位。
当然保费也要适当贵一点点。
如果想详细了解晴天保保超越版，可以翻看这篇文章《晴天保保超越版，高保额儿童重疾险首选》。
如果想给孩子选一款保终身的重疾险，可以选择昆仑健康慧馨安健康保少儿版。
这是一款明确定位就是终身型少儿重疾险的产品，想投保30年或保至30岁也没有。
虽然妈咪保贝和开心小保贝也都可以保终身，但在保障方面不如慧馨安健康保少儿版。
投保年龄：0-17周岁
重疾：108种，赔付1次（可附加2次赔付），100%保额
中症：25种，赔付2次，每次50%保额
少儿特疾：20种，赔付1次，200%保额
慧馨安健康保少儿版最大的特点是可以附加特别关爱保险金。
被保险人在22岁-70岁之间，如果罹患重疾、中症或轻症，除了正常赔付保额以外，还将额外赔付100%保额。
这就意味着，在22岁-70岁之间，保额可以翻倍，很好地解决了保额不足的问题。
慧馨安健康保少儿版最高保额是80万，附加特别关爱保险金后额外赔付1倍。
并且额外赔付的不仅是重疾，轻症、中症同样会额外赔付1倍。
比如轻症赔付30%保额，22岁以后轻症就可以赔付60%保额。
要知道绝大多数重疾险，包括成人重疾险，翻倍赔付的都只是重疾而已。
翻倍后的保额，在应对通货膨胀方面至少要比50万让人安心得多。
并且慧馨安健康保少儿版在成人高发轻症方面的覆盖也非常不错。
既照顾到少儿阶段的高发疾病，又照顾到成人阶段的高发疾病，这一点是其他少儿重疾险无法相比的。
所以如果预算充足，就想给孩子投保一个终身重疾险，显然首选是康慧馨安健康保少儿版。
如果想近一步了解康慧馨安健康保少儿版，可以翻看《慧馨安健康保少儿版，终身型少儿重疾险的首选》。
很多人在推荐少儿重疾险时喜欢推荐包括钢铁战士1号、无忧人生2020、超级玛丽Max2.0在内的成人重疾险。
虽然这类重疾险少儿也可以投保，但有两个明显的劣势：
少儿疾病保障不足：比如少儿阶段保额不足，只有30万，或者针对少儿特疾、罕疾的保障不足；
保障时间过长：通常都是保障至70岁并且还强制捆绑身故保障，或者就是保终身，没有保障30年或者保障到30岁，时间灵活性上不够。
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重疾险是很重要，也很复杂。
尤其在今天，重疾险有定期与终身之别，又有单次赔付和多次赔付之分；
癌症多次赔付、保额递增、返还保费等附加责任更是让人眼花缭乱。
此文不仅教会你如何挑选一款合适的重疾险，也能解答你心中对重疾险的疑惑。
一、买重疾险前，一定要知道这些！
每个家庭收入不同，不同人的偏好不同，所以选择的保险自然不一样。
别人眼里的好产品，却不一定适合你。
在买保险前，我建议大家一定要问清楚自己这 3 个问题：
问题 1 ：我准备花多少钱？
保险规划应是一个组合，
一般包括：医疗险、重疾险、寿险、意外险，不同的保险作用不同。
这四大险种来说，重疾险基本是所有保险中保费最贵的，因此一定要有一个合理的规划。
我见过很多年收入 10 万左右的家庭，仅夫妻两人的重疾险就花了近 2 万，
几年后发现缴费压力过大，此时退保损失大，不退保又没钱交，进退两难…
一般来说，包括重疾险在内，所有保费的支出，最好控制在年收入的 10%以内。
管你保险公司是央企或是外资，或是世界500强，只要我承受不起价格，就说拜拜。
问题 2 ：保额要买多少？
买保险就是买保额，保额太低根本没有意义的。
不少人买保险时，会要考虑分红、返还等因素，导致买到的保额很低。
重疾险的本质是收入损失险。
得了大病，理赔金除了用来治病，还可以购买保健品、支付生活费等。
一般来说，保额尽量覆盖未来 5 年内的支出。
在《》中，我统计了部分保险公司的理赔金额：
可以看到，很多公司件均保额只有几万。在今天，几万块理赔金有多大作用呢？
对于重疾险保额，我建议：至少 30 万起步，有条件可以做到 50 万甚至更高。
只有保额高，才能有抵御风险的能力。
问题 3 ：之前有过哪些疾病？
买保险，健康告知是一道绕不过的坎。
而普通人毕竟不是医生，面对健康告知问询的疾病，很难记得所有病史。
所以买保险前，最好核对下过往病历和检查报告。
万一自己大意，在不符合告知的情况下购买，容易给日后理赔埋下隐患。
了解以上 3 点以后，才可以去考虑如何挑选重疾险。
二、重疾险那么多，到底怎么选？
买车的时候，就算同一种车也有各种版本，我们可以选装全景天窗、真皮座椅等。
其实保险也同样如此，重疾险的类型非常多，为了便于大家了解，我按照保险责任，简单将重疾险分为 6 个版本：
- 标准版：重疾+轻症+中症
- 进阶版：重疾+轻症+中症+身故
- 豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次
- 顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次
每个版本我都选了一个代表性产品，整理成如下表格：
如果预算非常有限：可以考虑低配版，价格最低，得了大病同样能赔钱，已经是合格的重疾险了。
如果觉得够用就好：标准版其实就是不错的选择，如果规划合理，两三千元就能买到50万保额。
如果预算充足：那么进阶版、豪华版、顶配版都可以考虑，保障会更加全面，但是价格也要高一些。
为了让大家能更好的理解，我简单举几个例子：
如果不想在保险上面花太多钱，购买低配版，至少能保障风险最高的重疾，罹患重疾同样可以获得理赔。
以瑞泰瑞盈只选纯重疾为例：
30 岁女，交到 60 岁保到 60 岁，50 万保额，每年只要 1465 元。如果 60 岁前罹患重疾，可一次性获得 50 万赔付。
1000 元出头就能获得这么高的保额，虽然是低配版，但是我觉得已经是合格的重疾险了。
如果你觉得低配版保障不太够，那也可以考虑标准版。
这类消费型产品往往覆盖了重疾、中症、轻症，保障上可以说是够用了，而且价格也不算贵。
以昆仑健康保 2.0 为例，30 岁女性，50 万保额，保到 70 岁，每年也就 2730 元，保障非常全面。
顶配版适合预算十分充足，而且想要最好保障的朋友，以 50 万保额的嘉多保为例：
- 第一次患癌症：可以获得 50 万赔付
- 1 年后患心肌梗塞：符合理赔条件还能赔 50 万
- 3 年后癌症转移：又可以再赔 50 万
买了这类产品，就基本不用担心以后多次罹患大病的风险。
但这些产品价格比较贵，需要考虑自己承受能力。
这 6 个版本基本覆盖所有的重疾类型，也是一样的道理，
大家根据预算，从中选择适合自己的就好。
三、重疾险常见问题答疑
很多人买重疾险的过程中，经常会有疑问，买定期还是保终身？要不要买有身故责任的？
1、保定期还是保终身？
其实无论是保定期还是保终身，都有一个前提：保额一定要足够高，这也是我不断强调的一点。
以健康保 2.0为例，同样的配置，我选择了 3 个不同保障时长：
可以看到，随着保障时间的增长，保费会越来越贵。
保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。
假如自己只有 3000 多的预算，那么可以先保到 70 岁，
毕竟保险是个多次配置的过程，以后自己宽裕了，可以再加保。
反而如果一味追求保终身，而降低保额，个人觉得这是不理智的。
2、要不要加身故责任？
有些朋友会纠结，觉得买了不带身故的重疾险，
万一没发生大病就身故了，只能拿回很少的现金价值，而如果加身故，价格又要贵好多。
其实预算足够，加身故是没问题的，如果预算不多，想要身故保障，
我更建议搭配定期寿险，定期寿险是我最喜欢的产品，没有之一。
我为大家整理了 3 种不同的方案：
通过上图，可以看到保险配置是十分灵活的：
方案二：单独搭配定寿，如果先患重疾再身故，60 岁前可以赔付 2 次，合计 100 万理赔金，价格也要便宜 1700 元，而方案一只能赔 50 万。
方案三：重疾选择保到 70 岁，缴费压力会大幅降低，比方案一便宜了近 50%，至少退休前的保障都是充足的。
如果预算有限，通过 消费型重疾险 + 定期寿险 的组合，可以获得很不错的保障。
如果发生重疾之后再身故，重疾险和寿险是分别各赔付一次的。
具体如何选择，大家根据自己的偏好来定就好了，没有完美的产品，也没有完美的方案。
四、不符合健康告知，该怎么办？
现代人工作压力大，只要去体检，多多少少都会查出一些健康异常。
虽然医生说问题不大，但却无法直接通过健康告知。
如果你也遇到同样的问题，以下两个方法可以帮你快速投保。
智能核保是我们的优先选择。这种方法非常方便快捷，只需回答几道问题，马上就知道能不能投保。
以甲状腺结节为例，投保昆仑健康保 2.0，如果近半年内的超声分级为 1 - 2 级，通过智能核保就可以正常购买。
而且在智能核保时，一般都不需要填身份证号码，就算最后没有通过，也不会留下拒保记录，更不会影响你购买其他保险。
智能核保是最近几年才出现的新事物，暂时还无法完全取代人工核保，一些比较复杂的疾病，还是需要核保员来审核。
有一些保险公司，例如百年和弘康，在投保界面就可以直接上传病历报告，更加方便快捷。
在上传资料后，保险公司会在 1 - 3 个工作日内，通过短信告诉你核保结论。
由于不同保险公司的审核标准是不一样的，如果你担心被拒保，可以同时向多家保险公司申请核保，再从中选择自己最满意的一家。
这几年我测评了上千款保险，能感受到市场竞争的白热化，倒逼保险公司不断开发新产品。
这对消费者来说是好事，虽然保险越来越复杂，但挑选的原则是不变的。
而我能做的，就是希望能帮大家理清思路，在面对保险时不在迷茫。
希望今天的分享对你有用，愿每个人都买到合适的保险。
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！
如果回答对你有用，点个赞让我开心下呗~
还有什么疑问，欢迎给我留言或私信，我会尽我所能一一为你解答。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
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高达72%的人在一生中会因为遇到各种情况而患上重疾，这是世界卫生组织所统计的数据。上班族工作压力大，锻炼时间短，近年来患重病的风险较大，癌症发病率已达69%，这一数字仍在逐年上升。高昂的医疗费用导致家庭经济压力大，因此购买重大疾病保险可以有效地防范风险。终身疾病保险可以保证一生，避免了续保的麻烦，同时也挽救了老年人买不到保险的烦恼，是一个很好的选择。那么呢？今天小编想向你推荐三种产品。
等待期只有90天没有分组补偿，也包含了中病的保护，这是很好的，以下介绍了具体的特点：
1.重、中度疾病三包、无组、多重补偿
覆盖轻，中，重，死亡，高残等患病情况，赔三次轻症，赔两次中症，赔两次重症，为治疗提供资金支持，照顾全面，更人性化。
2.等候时间较短，豁免是无忧无虑的。
在等待期间，被保险人患上保险约定的疾病，剩余的保费豁免，同时保险继续生效。出生30天-55周岁的健康人都可以投保，而且缴纳期限是灵活可选。
本产品由终身重疾是附加豁免保费组成。出生30天至55岁（包括30天和55岁）的人可以投保。具体产品特点如下：
25种重病、75种高发重病，共100种重疾得到终身保障。根据病情分为四组，每组最多一次赔付。赔付后，本组的保险责任终止，其他组别继续有效，累计赔款三次，最高担保额为150万。
保障50种轻症，赔偿后不影响重疾的赔偿，享受双重保护。如果确诊得病，后续保费全免，合同继续有效。轻度的疾病分成三组，每组可最多一次赔付，赔付后不影响其他分组，轻症有高达30万的保障。
额外的免费保健服务：无限制的电话医生服务、门诊协调和每年三次的导师服务，一次国内专家会诊。
重疾加轻症，涵盖160种疾病终身保障产品，具体特点如下：
105种大病三次赔付，每次100%赔付，55种轻病两次赔付，每次30%赔付；覆盖各年龄段发病率高的疾病。
2.可增加300万重病医疗
最大的保险金额可以买到50万，担心保险金额还不够吗？额外的医疗保险，可报销超过基本保险支出，每年最低6元起，不限社保用药，年龄可至105岁。
上面就是小编为大家推荐的三种终身重疾险。总的来说，这三种产品都很好，各有千秋，大家可以根据自己的实际情况选购。
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