证券及期货事务监察委员会（香港证监会）因国信证券(行情002736,诊股)（香港）经纪有限公司（国信）在处理第三者资金存款时没有遵守有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集的监管规定，对其作出谴责及罚款1520万元。

证监会的调查发现，国信在2014年11月至2015年12月期间曾为超过3500名客户处理万笔涉及总额约50亿元的第三者存款。

具体而言，证监会发现：

国信有超过100名客户曾收到与其财政状况不相称的第三者存款；

有些客户于收到第三者存款后并无将该笔资金用于交易，反而于短时间内提取资金；及

某些第三者曾多次将款项存入国信客户的帐户，但他们与该等客户没有明显的关系。

尽管出现了明显的打击洗钱及恐怖分子资金筹集预警迹象，但国信没有就该等第三者存款作出查询，也没有及时向联合财富情报组（财富情报组）提交可疑交易报告。

证监会关注到，国信直至2016年3月在证监会进行检视后才开始就超过2200笔于2014年11月至2015年12月期间进行，属可疑交易的第三者存款，向财富情报组作出报告。

证监会亦发现国信没有：

制定任何制度或监控措施，以识别及监察存入客户的银行子帐户的第三者存款；

核实第三者存款人的身分，确认客户与他们的关系及审查他们作出第三方存款的理由；

就第三者存款制定有效的审批程序；

有效地传达及执行其内部打击洗钱及恐怖分子资金筹集政策；

就其对客户的洗钱及恐怖分子资金筹集风险水平的评估备存妥善的文件纪录；

持续监察其与客户的业务关系；及制定有效的合规职能。

此外，资料显示早于2013年，国信已有职员向其前高级管理层及一名前负责人员提出上述的某些内部监控缺失，并对处理这些缺失给予建议。然而，有关高级管理层及负责人员没有采取任何步骤，以确保国信与第三者存款有关的内部打击洗钱及恐怖分子资金筹集监控措施是有效的。

证监会认为，国信的行为已违反“打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例”（“打击洗钱条例”）及“打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引”（“打击洗钱指引”），该条例及指引规定持牌法团须实施适当的内部打击洗钱及恐怖分子资金筹集监控措施，以减低洗钱及恐怖分子资金筹集的风险。

证监会在决定上述纪律处分时，已考虑到：

国信于为期14个月的期间，处理了超过2200笔可疑的第三者存款，涉及总额超过23亿元；

国信的前高级管理层及一名前负责人员（现已被撤换）对与第三者存款有关的洗钱及恐怖分子资金筹集风险视而不见；

国信已委聘独立的检讨机构就其内部监控措施进行检讨，并已采取步骤纠正该检讨所识别出的多项缺失，包括实施新的打击洗钱及恐怖分子资金筹集政策及第三者存款程序；

国信在解决证监会的关注事项及接受纪律行动时表现合作；及国信过往并无遭受证监会纪律处分的纪录。

近年来小米、美团、阿里、腾讯等耳熟能详的互联网企业均选择在香港上市（近期还有即将上市但是被叫停的蚂蚁金服），对于广大的互联网和金融的从业者来说，这其中应该就有自己的东家、前东家，或者是你心仪的未来东家，“港股上市”也被称为这些东家们的造富运动，港交所也因此成为了互联网人心中的投资热土。

那么，眼见一批又一批的同胞通过港股实现了财务自由，你的内心是否也有过骚动呢？是不是已经着手买港股，只是现在还是不明白到底怎么把钱转出去？

被我猜中了吧，你是不是疑惑我为什么会知道这么多，因为，我也是过来人啊！我跟你一样，也想通过港股让自己能少奋斗几年。 但是前期在港股买卖的过程中，总会在资金调拨环节出现各种的操作问题。基于这样的痛点，有了这样一篇文章。

本文章内容曾长期记录在我的私人小本本里，作为我每次买卖港股的操作指南（毕竟也上年纪了，记性不好，如果不是经常操作，如果没有记在小本本，真的会重复遇到许多的问题）。今天发出来，分享给大家，希望能对大家也能有帮助。

这个系列一共两篇文章，一篇是关于如何钱转出去（入金），也就是从你的大陆银行卡里把钱转到到香港证券账户买进港股；还有一篇是如何把钱转回来（出金），也就是从卖掉港股，然后从香港证券账户把钱转回到大陆你的银行卡里。

话不多说，那我们马上开始第一篇吧：如何将钱从大陆的银行卡转到香港的证券账户？

• 首先，你需要开通一个港股证券帐号，我以“富途牛牛”为例（并不是说富途牛牛最好用，毕竟也没给我广告费，还有其他的券商也可以选择，比如老虎证券、尊嘉证券等）；
• 其次，推荐你需要开通一张香港银行帐号，方便出入金，我以“建设银行陆港通卡”为例，开通陆港通卡会有一个大陆建行的帐号和一个建行亚洲帐号，示例信息如下：

港币储蓄账户（建行亚洲香港账户）：00*******671
港币支票账户（建行亚洲香港账户）：00*******689
人民币储蓄账户（建行亚洲香港账户）：00*******697

此处说明：文中关于帐号信息，出于隐私考虑，部分数据用*号代替；与港股账户类似，关于香港银行帐号，除了建行陆港通外，也可以选择开通民生、招商还有中信的香港账户，它们各有优劣。后续我也会在写一篇关于开通香港证券账户和银行账户的对比分析文章，敬请收藏关注！

具备以上条件以后，才能开始购买港股的操作，基本路径为：

二、钱从大陆转账到香港

1.登入建设银行官网(大陆)

输入帐户名：（如果忘记了，可以试试输入你的身份证号码或者电话号码）
输入密码：（如果忘记了，需要到银行柜台或者自助机上重新设置）

• 登入以后首先检查一下账户余额，确保账上有钱可以用来买股票。

• 点击菜单按钮"投资理财"->"结售汇"->"人民币购汇"；
• 填写"个人购汇申请书"->"购汇信息"（建议：购汇资金用途填"因私旅游"，旅行方式"跟团"）->"确认购汇"->"购汇成功"；

注意：年度购汇额度上限为等值 5 万美元，普通用户转账前心里要有底，千万不要超过这个数。

3. 将港币转到建行亚洲账户（即建行香港账户）

• 点击菜单按钮"转账汇款"->"境外外汇汇款"->"陆港通向建亚汇款"；
• 填写"转账信息"（建议：收支申报交易编码选"223029 其他因私旅行"，汇款资金来源选"购汇资金"，然后勾选最新的"购汇资金记录"）->"确认转账信"（建议：要提前在建行大陆帐号中存入一定金额的人民币，用于手续费扣除，否则无法完成转账交易）->"转账成功"；

注意：陆港通龙卡建行转建亚按转账汇款金额（折人民币）的 0.1%收取，最低收费 20 元，最高 300 元。手续费从陆港通建行人民币活期子账户中扣收。

三、钱从香港账户转到香港证券账户

1.登入建行亚洲网站(香港)

注意：关于香港账户所有帐号和密码，在开户的时候一定要记清楚，不然后面如果忘记了需要更改的话，要手填材料从大陆邮寄到香港，非常！非常！非常麻烦！！！

2. 将建行亚洲账上的港币转到富途牛牛的建行亚洲帐号中

• 点击菜单按钮"转账汇款"->"银证转账"->"陆港通向建亚汇款"；
• 输入“转账指示”（注意：提款账户需要选择有港币余额的账户，一般默认港币存在支票账户中，下方转账至已登记账户检查一下是否是富途证券，交易备注检查一下是否是 7******8，即个人富途牛牛帐号，可在富途牛牛交易软件中查询）->“预览转账详情“-> "确认"；
• 截图交易结果（千万别漏了这一步）。
  

3.上传转账截图到富途牛牛APP中

• "已转账，通知富途收款"->查看刚才交易截图，输入截图中货币金额->上传刚才的交易截图->"通知富途收款"->等待入金完成；

注意：富途证券当初处理截至时间为 15:00，超过当天这个时间，将来次港股交易日 11:00 前完成到账处理。

四、用证券账户里的钱买股票

• 在预计到账时间前，可以不定时检查富途牛牛账户中可交易金额是否增加，且增加金额等于入金金额，如果是，那么就表示完成全部的入金全流程。这时候你就可以用证券账户上的钱购买你心意的股票啦！祝你早日实现财务自由！

在建行亚洲入金到富途证券建行亚州这一步，最好提前将富途证券建行亚洲帐号设置为"已登记帐号"，这样不仅可以提升单次转账金额，而且转账的过程中不需要用到建行亚洲发的“安保编码器”(动态密码器)，这样会方便很多。

设置"已登记帐号"有两种途径：

• 第一种途径是在富途牛牛联合大陆建行工作人员组团开富途账户和建行陆港通账户的时候，现场提交开通富途牛牛"已登记帐号"的表格，然后交给银行的工作人员，一般银行或富途的工作人员也会引导这么做；
• 第二种途径是在建行亚洲的官网下载“712F 表格”并打印，按表格上要求填写完“A 部分：设立电子理财服务的第 3 小步-申请转账至已登记户口”板块的相关信息并签名，然后到就近的有办理陆港通业务的建行网点，将表格提交给网点让其邮寄至香港的建行亚洲分行网点，然后等待完成账户设置；

此外，安保编码器如果损坏或者丢失，同样需要到建行亚洲的官网下载“712F 表格”并打印，按表格上要求填写完“B 部分：安保编码器”板块的相关信息并签名，然后到就近的有办理陆港通业务的建行网点，将表格提交给网点让其邮寄至香港的建行亚洲分行网点，香港的建行收到邮件以后会在一两周内将安保编码器寄出；

"712F 表格"下载地址：登入建行亚洲网址->选择"跨境金融服务"->"陆港通龙卡"->"下载"->选择"「电子理财」服务申请 / 客户更改个人资料"进行下载。