你好,我的银行卡账户不收不付冻结该怎么解冻?可以再网上解冻吗

  微信账号/支付宝账号被冻结了,怎么办?我的银行卡/公司对公账户被外地公安机关冻结了,怎么办?

  说实话,二弟看到这类信息的时候,其实是有点开心的,这说明我们的反诈骗力度又大了不少——当然也有一些误伤。那么,今天二弟就来科普一下,为什么你的账户会被冻结?被冻结了到底该怎么办?

  为什么我的账户被冻结了?

  无论是微信、支付宝等第三方支付账号,还是个人银行卡或者对公账户,都与资金交易有关。对于银行、第三方支付来说,你的资金交易越频繁,手续费就越多,他们赚的钱也多,但为什么忽然会把你的账户冻结了呢?说白了,是因为这笔资金交易存疑,或者是与违法犯罪有关。

  那么,那些是可疑的资金交易呢?从二弟掌握的情况看,当前被冻结的无外乎有以下三种类型。

  第一类:直接型——出售、出租自己的支付账户。

  大家都知道,骗子(或者其他犯罪的嫌疑人)为了逃避警方的追查,绝对不会用自己名下的账户收钱——除非他是个傻子。但现在所有涉及支付类的账户都需要实名才能办理,怎么办呢?他们会去买。

  这个世界上还真有一些贪小便宜的人,看到别人高价收购银行卡,明知道肯定会被人非法使用还去主动配合办理,虽然每卖一套也能得到几百到几千块钱的好处费,但是后患无穷。

  因为警察也不是傻子,受害人报警后,他们首先要调查的就是受害人把钱转到了哪个账户,然后第一时间把这个账户冻结。然后,还会找到这个账户的主人,搜集证据后,按照帮助信息网络犯罪活动罪乃至诈骗犯的共犯来处理。银行也会同步对其实施5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。

  后来,被冻结得多了,骗子也学聪明了,购买银行卡的风险高、成本高,不如租用别人的收款码或者银行卡,于是“跑分”平台应运而生。

  “跑分”平台有点类似滴滴打车,一头连着骗子或者赌博团伙(乘客),一头连着那些愿意出租或者出售自己银行卡或者微信、支付宝收款码的人(司机)

  骗子需要受害人转款的时候,就会向“跑分”平台发起请求(我要打车),然后平台就会匹配一个或者数个在上面出租的支付账户(滴滴司机),让受害人往上面转账。等转账结束(服务结束),骗子(乘客)向平台和在上面出租支付账户的人支付服务费即可。

  这种方式把骗来的钱“化整为零”,又转向不同的人,确实增加了警方查找到骗子的难度,但是“冤有头、债有主”,骗子找不到,收款码、银行卡的主人总可以轻易找到吧,于是,这类用来出租的支付账号也被大量冻结了。

  第二类:间接型——主动、被动参与洗钱活动

  上面说的出租、出售自己的银行账户被冻结主要发生在个人身上,而这一类则主要发生在公司身上,特别是外贸公司身上。

  为什么呢?在这里要普及一点“地下钱庄”的知识。

  所谓地下钱庄,就是游离于监管之外的非法金融机构,他们的主要使命是把各类非法的、来历不明的钱给洗白白,当然,会按难易程度收取一定的手续费。因此,进入地下钱庄的钱来源非常复杂,相当一部分是诈骗、贩毒等非法所得。

  地下钱庄的业务模式有很多,如果要展开说,估计三天三夜也说不完,这里主要说讲一讲最传统的“跨境汇兑型”,也叫“对敲型”业务。一句话来说,就是资金在境内外单向循环,靠互相合作的钱庄来实现收支平衡。

  举个最常见的例子。在义乌从事外贸业务的A公司,经常卖些小商品给美国B公司。为了偷税漏税(或者规避外汇额度限制),两家公司就商量通过地下钱庄走账。A公司发货后,B公司不是直接付钱给A公司,而是把美元付给美国当地的地下钱庄,美国的地下钱庄在国内的合作伙伴,在国内直接把等值的人民币转账给A公司。当然,两家洗钱公司都会收取一定的服务费。

  在整个过程中,A、B公司没有直接发生资金往来,美国和中国的地下钱庄也没有发生资金往来,只是通过对账的方式实现平衡,这样的物理隔离确实能规避税费、或者逃避监管。但是因为钱庄的钱都不干净,如果他们揽收了诈骗、贩毒的资金再转账给这个A外贸公司,那么警方或者反洗钱部门就会循着资金流的轨迹追查到A公司这里,认为你参与了洗钱犯罪,进而实施冻结。

  当然,也有一些公司可能是被动参与洗钱的,比如A外贸公司收完钱庄打来的资金后,又马上转账给了生意伙伴C,因为监管部门无法判断C是不是钱庄的关联公司,为了保护受害人,也可能会实施“穿透冻结”。

  第三类:躺枪型——被利用或者因风控政策被冻结。

  在实际工作中,二弟也发现,确实有一些个人或公司的账号属于躺枪被冻结的。

  一种是直接被骗子利用。比如骗子让受害人直接购买话费充值卡(常见于刷单诈骗),然后再把这些充值卡倒卖变现。但是警方追查受害人资金的时候,会首先发现被骗的钱竟然到了这家话费充值卡公司,为了保护受害人资金不受损失,就会先行予以冻结。

  另外一种是触发了风控策略。最近一段时间,微信、支付宝等龙头支付公司都加强了对可疑账户的监管,如果个人账户忽然收到多笔资金,就可能触发风控机制,予以冻结。

  比如,最近二弟的一个朋友,为了给自己生病的同事募捐,把自己的收款二维码放在朋友圈、微信群,号召大家捐款,但没想到很快就被冻结了。虽然这个朋友很懊恼,但是二弟却想给微信支付点个赞。

  账户被冻结了该怎么办?

  如果你已经全面掌握了二弟刚才讲的三种被冻结的类型,我想答案已经非常清楚了,但有些细节还是要提醒一下。

  第一,搞清楚冻结的主体。

  能冻结你账户的一般有两类。第一类是法院、检察、公安、海关、安全、税务等公权力机关,按照法律规定,他们在法律授权情况下可以冻结单位和个人账户,当然,工作量最大的当属公安机关。理论上来讲,每一宗诈骗案件都要至少冻结一个支付账号,涉及到地下钱庄的案件,可能会同时冻结几千上万个账号。如果你被上述权力机关冻结,到银行窗口查询,就会得知冻结的单位和联系方式。

  第二类是银行等金融机构或者微信、支付宝等非金融机构,他们主要是依靠自己内部的风控政策来实施冻结。当然了,这个冻结不是法律意义上的冻结,只是为了避免损失扩大的权宜之举。这一类,一般会通过APP消息推送、电话、短信等消息告知。

  第二,反思自身的行为。

  被冻结后要好好查找自身到底干不干净,比如,有没有出售过自己的银行卡,有没有出租过自己的收款码、银行卡?有没有为了偷税漏税、规避外汇限制而与地下钱庄有资金往来?

  如果有,就到此为止,基本上解冻无望,并且做好向警方做好说明、乃至被处理的准备。如果没有上述行为,那可能属于上面说的躺枪型或者被动型,可参见下一条。

  第三,搜集证据寻求解冻。

  银行或者微信、支付宝等临时冻结时,一般会同步发送解除限制的指引,可以按照指引来提交证据,等待解冻。

  如果确认是公权力机关冻结,就要搜集能说明你资金交易合法的证据。比如你是一家合法的外贸公司,资金往来应该有与客户之间的合同、订单等,如果能够有力说明资金来源合法,公权力机关一般会按照法律程序规定,予以解冻。

  至于说明情况的方式,各个单位都不尽相同,全国也没有统一的标准、规范。二弟经过搜集汇总,一般的解决办法是

  1.电话联系给金融机构下达冻结法律手续的办案单位和办案人,了解原因,并说明情况。

  2.按照对方要求,搜集相关证据材料。

  3.上门接受进一步调查询问或者直接邮寄证明材料。

  冻结支付账户是保护受害者权益的有效方式。终结诈骗(微信ID:antifraud2)作为一个专业的反诈骗公众号,乐见各地警方和金融机构迅速采取行动,冻结一切可疑账号,但也希望各地、各单位能够按照相关要求,规范冻结程序和范围,不影响正常商贸活动和个人经济来往,同时,也要提醒所有人,要珍惜自己的信用,,不要为违法犯罪提供支付通道或者参与到不明资金的交易中去!

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你好,我的花呗逾期后已经还清了,怎么还没有解冻呢?

花呗统会直接限制花呗功能的使用,清欠款后系统会不定期评否可恢复继续使用,人工无法干预。

建议按时还款,避免逾期。

登录手机支付宝,点击右下角【我的】-【花呗】,进入后根据页面提示还款

我的支付宝花呗有逾期 前个月还清了 到现在两个月还没解冻 麻烦你们帮我申请解冻吗

花呗逾期已还了可是并没有解冻花呗

肯定逾期的时间过长了数额较大,长时间打电话催款不接电话!所以被冻结了不能用!

支付宝花呗逾期后还款,都一年了,怎么还没有解冻?

花呗,是支付宝推出项类似信用卡的服务款“赊账消费”工信用卡产品类似,消费者可以花呗购买产品,下月再进行还款。

用户确认收货之后在下个月的10日之前还款即可,并可关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款。

如果逾期不还,每天将收取万分之五的逾期费。另外,花呗、天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务将共用一个消费额度。

花呗逾期被冻结半年,还上后怎么可以解冻?

对于用户的一些违规情况,支付宝还是择冻结你呗,限制用户的违规使用。想要只能积累自己的信誉程度。

1、逾期的话只要还款就行了。还款后,有时候会出现不能使用的情况,最好等下个账期再看看。一般来说,下个账期一到,花呗也恢复正常了。

2、如果是因为取现的话,系统会根据行为情节判定给予风控时间,这种情况下是没办法解决的,给客服打电话也没用。取现的话,只能耐心等待。

3、暂时关闭花呗,等待三到六个月后再开通即可。

1、因为没有及时还款产生逾期,而造成了冻结。

2、取现:这种情况比逾期要严重的多,支付宝正在严厉打击取现,而且这也是不合法的。

蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,申请开通后,将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,享受“先消费,后付款”的购物体验。

用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,在确认收货后的下个月的9号进行还款,免息期最长可达41天。除了“这月买,下月还,超长免息”的消费体验,蚂蚁花呗还推出了花呗分期的功能,消费者可以分3、6、9、12个月进行还款。

每个月10号为花呗的还款日,用户需要将已经产生的花呗账单在还款日进行还清。到期还款日当天系统依次自动扣除支付宝账户余额、余额宝、借记卡快捷支付(含卡通)用于还款已出账单未还部分。也可以主动进行还款。

蚂蚁花呗根据消费者的网购情况、支付习惯、信用风险等综合考虑,通过大数据运算,结合风控模型,授予用户500-50000不等的消费额度。

蚂蚁花呗的额度依据用户在平台上所积累的消费、还款等行为授予,用户在平台上的各种行为是动态和变化的,相应的额度也是动态的,当用户一段周期内的行为良好,且符合提额政策,其相应额度则可能提升。蚂蚁花呗无法通过他人代开通或提额,请不要轻信他人,泄露个人信息。

花呗已经封一年了还不解冻吗?

只要还了钱,然后慢慢积累信誉, 依然可以开通。你还可以拨打95188支付宝客服热线,选择人工服务问一下。

当初使用花呗后,逾期了半年后才还款。现在已经一年多了,都还没能使用,怎么办?

是短期逾期,在还清逾期后,花的功能仍可正常使用。如果超过30天有产品不能签名或支付使用费用,花不能永久使用。

华北已经与央行建立了信用调查机制。如果有人恶意拖延付款,如金额用尽、还款时间长、无法联系用户等,将向中央银行征信系统报告,影响用户的信用记录。如果只是忘记还款,时间很短,还有一个宽限期,可能会影响芝麻信用,但不会在中央银行信用系统中记录。如果您使用蚂蚁花进行逾期还款,将产生逾期利息。

逾期利息按当期未付金额的万分之五按日收取。而且,过期的记录会影响芝麻的信用评分,从而降低芝麻的信用评分。一般来说,如果逾期天数比较短,如还清逾期贷款后7天,蚂蚁花的功能就可以正常使用。但是如果逾期30天,就不能使用蚂蚁花。

逾期7天后,用户暂时不能使用蚂蚁花。用户支付逾期金额后,将恢复正常。

2、蚂蚁花呗逾期30后

逾期30天后,用户应付清逾期款项,并永久无法使用华柏、天猫等消费信贷产品。有的人逾期十天后就没有蚂蚁花呗了,这种情况也很正常,如果还清了贷款之后再跟客服沟通看看是否可以重新开蚂蚁花白了。如果是其他情况,可以联系支付宝客服,重新审核开通。如果想一直使用蚁花,必须按时(每个月的9号)还钱。

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你好,我的银行卡里面有钱,是只收不付的状态,请问多久能解冻

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