最佳答案招商银行个人信用贷款是由招商银行专为个人提供的个人信用贷款业务。 　　一、招商银行个人信用贷款的特点 　　信用…

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哈喽，大家好，我是小龙人，一直专注于分享信用卡融资，网贷融资，个人及企业融资，中介赚钱技术，房产投融资等的干货自媒体人。

个人信用贷是一种无抵押无担保人，凭借资信良好，银行或其他金融机构向借款人发放的贷款。

个人信用贷的分类:工薪贷、社保贷、保单贷、车贷、房子信用贷（包括装修贷、业主贷、月供贷）等。

工薪贷是个人信用贷的一种，是用代发工资、公积金来做的一种贷款。

所谓代发工资:指的是在个税APP上能查到的工资。

工薪族做的比较多是:工薪贷、装修贷（这两类利息都比较低）。

本文重点介绍一下工薪贷。

1、工薪贷的基本条件:

代发工资5000元以上

公积金基数5000元以上

征信要求：近两个月查询不超过4次，三个月不超过6次无当前，半年无2、一年无3、两年无4

负债的认定：信用贷月供+信用卡已使用额度的10%+即将贷款的月供金额＜月收入70%

所谓征信查询次数:是指征信报告最后几页中的“五、查询记录”这一栏，当中的贷款审批、信用卡审批、资格审查的次数。不是指你打了几次征信报告，这是大家的误区。

如果公积金基数只有2200（最低基数），或者学历未达到要求，也有利息比较低的银行产品做。

如果学历高一点/有深户/深房，利息可以更低，额度也能更高。

2、再来介绍一下工薪贷的利息、额度、还款方式。

一般在5厘左右，具体看资质，也有2厘多的产品

单家银行的额度一般30万，夫妻双方单家可做60万，可做多家银行；也有单笔做200万的，利息还是3厘左右，不过要求比较高。

大部分银行是等额本息，也有六七家先息后本的产品。所有个人信用贷当中，只有工薪贷能做到先息后本。

备注:建议先做先息后本的产品、再做等额本息的产品，因为先息后本的产品，银行对征信的要求、负债的要求比较高。

优质企事业单位、各大厂如腾讯、华为等，有几家银行都可以做到单家100万先息后本的产品。

目前市面上有很多贷款产品，有银行产品、非银类机构产品（消费金融类、投资管理公司类、保险信托类）、网贷产品（各种网站推送的广告类产品；各种非银行APP内的借钱产品等）。各种产品让人眼花缭乱，一时不知从何下手。

从征信的角度来讲，申请顺序:银行＞非银机构＞网贷。先申请利息低的，再申请高的。

银行站在风控的角度讲，你连利息那么高的网贷都借，银行怎么敢把钱借给你呢，万一还不起呢。

资产证明（房产证、车产证等）

4、目前市面上批的比较好的工薪贷产品：

年化4.3%，额度100万，3年先息后本，只做优质单位。

月息0.55%，3-5年等额本息，单签30万，夫妻双签60万，负债高也可以做。

月息0.45%-0.5%，3-5年等额本息或先息后本，30万。