（原标题：佛山本土农商行“三足鼎立”格局将现 地方政策红包欲为IPO提速 ）

近期，广东市3家本土可谓动作频频。先是新佛山农商行设立获批，又有同处一市的广东南海、广东顺德农村商业银行上市同时获得广东银保监局核准，而南海农商行材料更是已经被证监会接收。

《证券日报》记者了解到，佛山市金融工作局正计划发布促进金融业发展十条举措，其中就包括要做强地方银行业，推动佛山、南海、顺德3家的上市进程。种种迹象表明，在地方政府大力支持下，佛山市本土农商行的上市进程有望大幅提速，A股市场中也即将出现来自佛山地区农商行的身影。

拟上市获省银保监局核准

日前，南海农商行、顺德农商行的A股上市申请同时获得了广东银保监局的批复同意。与此同时，南海农商行首次发行A股股票并上市的上市申报材料已于5月28日被证监会接收。

据媒体报道，上述两家银行都拟登陆深交所，《证券日报》记者发现，顺德农商行最初原本选择在上交所上市，但在去年12月份召开的股东大会上，该行变更首发A股股票上市交易所的议案获得审议通过。

值得注意的是，这两家银行总部全都位于佛山市。资料显示，南海农商行前身是南海农村信用社，于2011年12月23日改制为股份有限公司形式的农村商业银行；顺德农商行前身是始建于1952年的顺德农村信用合作社，2009年12月份改制为农村商业银行，其也是广东省三家首批成功改制的农村商业银行之一。

根据顺德农商行、南海农商行披露的2018年年报，两家银行去年业绩均表现不俗，净利润都同比增长两位数以上。虽然在A股IPO进程上，上市材料已被证监会受理的南海农商行领先一步，但无论是资产规模还是盈利能力，顺德农商行均优于前者。

截至去年年末，顺德农商行资产规模已突破3000亿元，南海农商行总资产为1862亿元。2018年，顺德农商行全年实现营业收入74.61亿元，同比增长16.99％；实现净利润32亿元，同比增长19.15％。南海农商行全年实现营业收入53.4亿元，同比增长14.5%；实现净利润27.41亿元，同比增长11.32%。资产质量方面，两家银行截至去年年末的不良贷款余额和不良贷款率均出现?“双降”，其中，顺德农商行不良贷款率为1.26%，较去年年初下降0.43个百分点；南海农商行不良贷款率为1.19%，下降0.2个百分点。

就在两个月前，佛山本地的第三家农商行——新佛山农商行的设立也已获得银保监会批复，至此，佛山本土农商行“三强鼎立”的格局已经形成。

作为粤港澳大湾区的重要组成部分，佛山市拥有雄厚的经济实力，也是国内重要的制造业基地。2018年，佛山实现地区生产总值9935.9亿元。而农商行天然植根于实体经济、服务地方经济，其经营状况与当地经济发展休戚相关。经济的快速发展为佛山市带来了较好的金融环境，并为本土农商行的设立及发展提供了丰厚的土壤。

就在该市两家农商行冲击A股IPO之际，经过一年多时间的筹备，佛山农村商业银行吸收合并广东高明农村商业银行、佛山市三水区农村信用合作联社的方案也在两个月前获得监管部门批复。这是在社改制、农商行做大做强的背景下，农商行整合、农信社改制的又一最新成果。而合并组建设立的新佛山农商行，也成为广东省资产规模最大、首家以吸收合并的方式进行的机构合并案例。

来自银保监会的批复公告显示，已同意佛山农商行吸收合并高明农商行、三水农信联社，并承继上述两家机构的债权、债务。据了解，早在去年2月份，在佛山农商行2018年临时股东大会上就审议表决通过了包括《关于佛山农村商业银行股份有限公司吸收合并广东高明农村商业银行股份有限公司、佛山市三水区农村信用合作联社的议案》在内的各项议案。此外，高明农商银行、三水农信联社也在各自召开的股东大会和社员代表大会上，相继审议通过了合并组建农商银行相关事项，为推进市级农商行合并组建工作奠定了基础。?

佛山农商行2018年年报显示，截至去年年末，该行资产总额为890.25亿元，比去年年初增加32.86?亿元，增长3.91％。佛山农商行去年业绩取得较快增长，全年实现净利润8.9亿元，同比增长17.11％。资产质量方面，该行截至去年年末的不良贷款率仅1.06％，这一指标要优于南海农商行及顺德农商行。

参考高明农商银行和三水农信社此前的总资产数据，合并后，新佛山农商行资产规模将突破1000亿元，佛山地区又一家千亿元级的农商行即将产生。?

佛山农商行在2018年年报中透露，该行在合并组建工作中，多次商请市、区政府协调解决抵债、捐赠资产处置以及工商登记等问题。加强与银监部门、省联社的沟通请示，确定合并工作的重点事项。通过积极与三区政府沟通，顺利解决了涉政信贷资金与固定资产确权问题。?针对解决历史遗留问题，佛山农商行反复与政府以及资产管理公司沟通对接，于2018年3月底，即清产核资前完成了两家机构6.3亿元政府捐赠资产的处置，22.4亿元涉政抵债资产的处置，这也是广东省金额最大的一宗涉政资产处置案。

同处一地的两家农商行同时冲击IPO，这显然也符合佛山市做强地方银行业、加快本地农商行上市的战略决策。

据《证券日报》记者了解，在佛山市计划发布的促进金融业发展十条措施中，明确指出要推动佛山、南海、顺德农商银行的上市进程，而这也将为上述多家农商行IPO提供坚实基础。

《2019年一季度佛山经济运行情况分析》显示，截至3月底，佛山金融机构本外币贷款余额同比增长16.40%，有效支持实体经济发展。但面对佛山市巨大的制造业体量，金融支持实体经济的力度仍需提升。

佛山市金融工作局上个月公布了《佛山市促进金融业发展的若干措施（征求意见稿）》（下称“意见稿”），拟通过积极引进持牌法人金融机构、做大做强地方法人银行业机构、构建具有佛山特色的信贷风险分担体系等一系列举措，推动金融产业创新发展，提升金融对实体经济发展的支持作用。

《证券日报》记者发现，在意见稿中，专门对提升该市银行业服务实体经济能力做了详细的描述，其中最为重要的就是做大做强地方法人银行业机构。

意见稿指出，将推动市级农商银行合并组建工作，协调市、区相关职能部门支持农商银行清收和处置不良资产。支持佛山市、区属国有企业参与农商银行增资扩股，在上级监管部门指导下支持辖内农商银行战略入股粤东西北农合机构,扩大经营范围。推动佛山、南海、顺德农商银行上市进程，引导设立专营机构或专业子公司，实现金融服务特色化、精细化、品牌化，努力打造区域性现代商业银行。

据《证券日报》记者了解到，截至目前，该份意见稿的意见征求工作已经结束。

佛山农商银行创新创业大赛

佛山农商银行南庄支行与南庄镇政府签订金融惠企战略合作框架协议。

　　2019年9月，佛山一家建材批发公司计划扩大经营规模，急需购买一批建材加工。正当企业法人陈先生为资金的筹措焦头烂额时，佛山农商银行伸出了援手。陈先生通过线上的“悦农小微贷”，仅仅5分钟就申请到了30万元贷款，解决了他的燃眉之急。

　　今年以来，佛山有近八千户像陈先生这样的小微企业，在佛山农商银行的帮助下发展壮大，成为了佛山经济体系中最具活力的一分子。佛山农商银行，立足佛山65年之久，一直扎根本土，与佛山民营企业相互扶持、共同成长。今年8月份，佛山农商银行成功完成吸收合并高明农商银行、三水农信联社，截至2019年10月31日，佛山农商银行各项资产总额超1400亿元，成为了千亿级规模的金融航母。佛山农商银行仍不忘初心，坚持“立足本土、服务社区”的市场定位，持续加大对 “三农”、民营和小微企业的支持力度，扶持着众多佛山企业从“雏鸟”成长为“雄鹰”。截至2019年10月末，该行佛山民营企业贷款余额达278.63亿元，占企业贷款余额的83.65%。

　　文、图/ 陈钰凤、雷旋

　　改善营商环境 佛山农商银行为民企发展“引路”

　　一直以来，佛山农商银行扎根本土，紧扣佛山民营经济发展脉搏，通过精准化的金融服务，推动了一批民营企业创新发展、转型升级。

　　广东一鼎科技有限公司是一家集建材机械装备及新材料研发、制造、销售、服务为一体的国家火炬计划重点高新技术企业。早在2015年，佛山农商银行向该公司发放了500万元“技改贷”，支持其完成了项目研发，从而每年实现降成本约359万元。近三年来，该行为其扩大生产经营及开展技术研发提供配套资金，目前，一鼎科技的营业收入比2016年实现了大幅的增长。

　　今年7月份，佛山农商银行作为“悦农小微贷”信贷系统的首家上线机构，率先在全省农合机构推广小微网络贷款业务。这是一款全线上贷款产品，客户可通过手机银行客户端进行贷款申请、签订电子征信查询授权书及电子合同，从申请至用款，最快用时3分钟。为了解决民企贷款申请难、申请周期长的痛点，佛山农商银行有针对性地推出“税易贷”，以客户过往纳税信用和纳税额为主要的授信额度测算要素之一，通过把大数据引入风险模型，可实现快速审批、放款，办理手续简便、放款快速、可免抵押，贷款期限最长可达三年，贷款利率最低可达5.5%。佛山一家材料公司于今年7月接到下游采购商的大额订单，急需一笔短期流动资金采购原材料进行生产，通过“税易贷”当天就获得了37万元贷款，贷款利率也非常优惠。

　　据了解，截至2019年10月末，佛山农商银行单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款余额为96.7亿元，有贷款余额的小微企业贷款户数为7602户，比年初增加590户。

　　除了产品创新外，佛山农商银行持续减费让利，将支持小微企业的政策落到实处。据统计，佛山农商银行第四季度以来当季发放的单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款的贷款年化收益率比三季度下降了0.26个百分点。

　　优化信贷投向 扶持佛山重点项目授信金额超90亿元

　　作为佛山的地方金融机构，佛山农商银行积极发挥本地金融优势，以辖区城镇化建设规划为指导，优化信贷投向、丰富信贷金融产品和完善金融基础设施等方面推动佛山城镇化建设和佛山产业升级。截至目前，佛山农商银行对本市重点产业和经济建设重点项目提供信贷支持超过60个，授信金额超90亿元。

　　在交通基础建设方面，佛山农商银行主要聚焦广佛同城的基础设施的互通互联。今年，佛山农商银行组织制定了该行融入并支持粤港澳大湾区建设的实施方案。目前该行已立项审批的重点项目有4个，累计授信金额10.5亿元，包括珠三角城际轨道、广佛地铁同城化、广佛高速公路系统以及广佛市政道路衔接等跨区域交通网络重点项目建设。

　　在绿色信贷方面，佛山农商银行制定了绿色信贷考核激励方案，建立了绿色信贷尽职免责机制。截至2019年10月末，该行符合绿色信贷统计口径的贷款余额3.72亿元，占各项贷款0.48%。其中，节能环保项目及服务贷款余额1.98亿元；战略新兴产业贷款余额1.73亿元，有力促进了佛山本地绿色金融产业的发展。

　　佛山作为制造业大市，近年来重点布局了机器人制造、大健康等战略性新兴产业。针对佛山产业的升级迭代，佛山农商银行也对机器人制造、教育、新农业、口腔医疗器械等行业以及城北批发市场开展了行业调研，建立行业跟踪调研机制，逐步建设完善具备完整性、实用性、科学性的行业信息库。截至2019年10月末，该行向战略性新兴产业发放贷款余额3.93亿元，涉及企业21家，对包括节能环保、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等产业在内的战略性新兴产业给予信贷支持。

　　此外，佛山农商银行还通过继续与佛山市优质技改创新项目贷款风险补偿基金、知识产权质押风险补偿基金等政府基金合作，帮助更多的科技型、技术改造、技术创新等小微企业解决融资难题。自业务开办至2019年10月末，佛山农商银行共发放上述基金贷款共4.02亿元，惠及中小企业64家。

　　服务“三农” 争当乡村振兴“排头兵”

　　尽管已成为千亿级的地方金融航母，佛山农商银行仍然秉承服务“三农”的初心，持续提升农村金融服务水平。截至2019年10月末，该行涉农贷款余额108.16亿元，比年初增长20.29%。

　　佛山农商银行通过综合分析辖区农业经济结构、农村和农民融资需求，在渠道、产品、流程等方面进行持续优化创新。比如通过开发有针对性的“村民贷”融资产品、农民公寓购置贷款等，以满足本地村民各类消费需求，提升农民生活水平。同时，该行积极挖掘村民农业生产资金需求，推出丰富的小额贷款产品，如支持农村妇女创业的小额担保财政贴息贷款、针对佛山市特色农业行业情况，结合行业内经营主体多、规模小、地域聚集性强的特点，积极设计涉农融资集群方案。该行还积极参与村容村貌的建设升级，为配合佛山市禅城区政府进一步推进村居环境综合整治和生态文明建设，陆续开展古村活化、城中村（旧社区）改造、新农村建设、美丽文明村居示范点建设、水环境整治等项目工作，佛山农商银行推出了“美丽村居贷”融资产品。2019年佛山农商银行成功牵手南庄紫南村，截至10月末，佛山农商银行的“美丽村居贷”贷款余额为4100万元。

　　专注社区金融 科技赋能消费升级

　　扎根基层、服务社区是佛山农商银行最鲜明的特点。近年来，该行紧贴市场需求，加大研发力度，创新科技手段应用，创新推出了多项金融产品及服务，从而助力佛山实现消费升级。

　　2018年10月18日，在省联社的主导下，佛山农商银行作为全省农信系统首家试点单位，成功推出首款依托于互联网大数据体系，全流程电子化操作的个人消费性贷款产品。该产品以“普惠大众，阳光借贷”为理念，专注于服务广大普通客户，除公务员、教师、医生等人员外，还推广至工厂工人、办公室职员等长尾客户。产品以其简便快捷、随借随还等优势得到广大客户的青睐。截至2019年10月末，“悦农e贷”业务累计授信有效客户15529户，授信总额15.38亿元，贷款余额4.63亿元，户均授信9.9万元。

　　近年来该行还通过深挖大众生活场景，推出停车易、悦农e付等智慧金融产品，有效改善了用户体验，提高了金融服务质量。

　　加强内控管理 筑牢金融风险防线

　　今年，对于佛山农商银行来讲，是迈入千亿级农商银行的第一年，是改革之年，也是创新之年，更是管理之年。今年该行以风险防范为核心，强化内控管理，切实做好金融风险防范化解工作。

　　除了全体在编员工一年一签《案件防控责任书》外，该行通过集中与日常学习相结合的方式，从思想、纪律上加强金融风险防范力度。“在全行内部牢筑金融风险防线的同时，佛山农商银行对外积极加强风险管理。”该行相关负责人表示，该行配合全市扫黑除恶行动，着力防控金融风险，惩治金融涉黑涉恶事件。还通过对外公布举报专线电话、电子邮箱、举报信箱，畅通举报渠道。为提早发现金融风险苗头，在日常加强客户身份尽职调查，运用信息化手段加强账户资金交易监测、识别。同时，对贷款客户进行全面排查，严防为黑恶势力提供信贷资金支持。

　　金融风险防范的另一源头在于消费者风险意识教育。为此，佛山农商银行持续开展各项宣传活动，推动金融知识普及工作。其中，“防范电信诈骗”“金融知识进校园”“金融知识万里行”和“普及金融知识，守住‘钱袋子’”等专题宣传活动，起到了良好的金融知识普及效果。