随着经济的发展，我们可以清晰地看到生活中越来越多的东西发生着变化，但是人也越来越容易生病。医院是人们最讨厌的地方，但也是很多人不得不去的地方。同时也有很多人，即使倾家荡产也换不来“救命”的钱。为了防止这种情况的发生，有些人会为自己或家人购买重疾险。但是，多数人对这种保险并不了解，并会产生疑问：重疾险现金价值可以取吗?

投保人寿保险后,投保人可随时向保险公司提出退保,取得退保金。
办理退保时,由保户提交终止保险合同申请书、保险单和最后一次缴费收据给保险公司,保险公司在收到申请后的30天内支付给保户退保金,退保金的数量等于保险单的现金价值。
人寿保险合同生效满两年后,保险单即具有一定的现金价值,或称保险单项下积存的责任准备金。这是实行均衡保险费的结果。人寿保险的保险费主要是依据死亡概率计算出来的。由于人的年龄越大,死亡的概率也越大,应该缴纳的保险费也就越多,所以一个人投保人寿保险后,随着年龄的增大,应该缴纳的保险费也逐年增多,到了四五十岁后,保险费急剧增加,这无疑加重了老年人的经济负担,许多老年人会由于无力负担保险费不得不退出保险。为了解决这一问题,保险实务中采取投保人每年缴纳相同金额的保险费,这种保险费就是均衡保险费。在保险期限的前一阶段,被保险人比较年轻,所缴的均衡保险费大于自然保险费（依据被保险人在每一年内的死亡概率计算的应在当年缴纳的保险费）,多余的部分就形成了储蓄,由保险人运用其生息、增值,这部分储蓄加上其利息,就形成了保险单的现金价值,用于弥补在保险期限后一阶段,均衡保险费少于自然保险费的不足部分。保险单现金价值的计算十分复杂,需由保险精算师来计算。

　　消费型重疾险，就是没有储蓄的功能的。所以买消费型重疾险，不需要考虑现金价值，重点应该是在产品的性价比和保障上面。

返还型重疾险的保费要比消费型重疾险的保费贵许多。之所以会贵了这么多，是因为返还型重疾险除了风险保障的功能外，还具备储蓄的功能，但随着时间的增长，保费会不断积累，这样现金价值会逐渐增加，甚至可能在某时超过已交保费。但当你领取现金价值后，重疾险会随之失效。

重疾险市场的更新速度很快，性价比之王的位置也在不断更迭换代。

因此，有不少朋友问过小编一个问题：新产品比旧产品更好，那要不要退掉旧产品，买新产品呢?

针对这个问题，小编想说：买保险，性价比很重要。但更重要的，是选到符合自己需求的产品。

考虑退保前，大家可以先问问自己：

1、新旧产品保障是否类似?如果类似，不建议大家退保。

2、旧产品是否存在保费倒挂等情况?如果有，建议大家先投保新产品，待新产品等待期后，再退保旧产品，避免等待期出险而没了保障。

那么，如果是买了鲲鹏1号，想退保，又能退回多少呢?我们用一个例子来说明一下。

30岁的小A为自己投保了鲲鹏1号重疾险，30万保额，交30年，保障终身。

在不同的年龄，小A退保可以拿回的钱如下：

可以看到，如果小A在投保后不到一年就投保，只能拿回66块钱，而缴纳的保费却是4000多，相差甚大。

随着缴费时间的增加，现金价值也随之增加。在第40个保单年度，现金价值开始高于累计保费，这时候退保，小A才不会出现经济亏损。

由此可见，退保并不是一件划算的事情。建议大家在考虑投保一款产品前，先做足功课，了解清楚，避免盲目投保。

最后，我们再来回顾一下鲲鹏1号重疾险的保障责任。

　　定期保险具有“低保费，高保障”等特点，保险满期后，定期寿险可以根据个人需要延长保险期限，而且投保人不需要提供任何证据。换句话说，被保险人不需要进行体检，不论任何健康状况都可以把保险单展期，每次展期保险公司都会根据被保险人的年龄提高相应的费率。其次，保险最大的作用就是转移风险、降低风险，定期寿险最大的作用就是承担家庭成员(尤其是家庭支柱)过早死亡造成的家庭经济损失。试想一下，如果一个家庭的顶梁柱不幸去世，家里的房贷车贷由谁来还?配偶子女由谁来照料?年长的父母由谁来赡养?这些费用又该从哪里来?这时候最好的选择就是“定期寿险”。除此之外，对于一些事业刚刚起步或收入较少的的年轻人，在责任感最重的时期，这种低保费，高保障的保险，是一种很好的选择。

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