定期重疾和终身重疾的最大区别不就是保障期限不同吗?因为保障期限不同,保费差距也很大。
如果是人生当中第一份,建议选择终身重疾打底,感觉保额不足,可以选择定期重疾临时把保额加高。
但不要给予定期重疾过高的期望,因为重疾的高发期就是60岁、70岁之后,在我们最需要保障的时候,保险的保障期结束了,那就失去我们买保险的初衷了。
特别是进入老年之后,如果是有额外赔付,在一定程度上可以抵御通货膨胀,而其他公司的相关产品都没有。
其他公司的产品关注的是“60岁前发生重疾的额外赔付”。
毋庸置疑,肯定是60岁之后发病率更高,所以18岁之前和60岁之后确诊的重疾都是双倍赔付,这样的重疾险完全可以说是颠覆性的产品。
特别是60岁之后双倍赔付,在一定程度上可以抵御通货膨胀,而这个重疾赔付不是一次赔付是6次赔付,从概率上来说双倍赔付拿到的概率基本上是100%的。
所以60岁之前重疾额外赔付的产品,基本上就是属于噱头。60岁之前重疾额外赔付的产品,不如60岁之后重疾额外的赔付的产品更实在。
比如:三岁的孩子投保50万保额重疾,在18岁之前和60岁之后发生重疾,是所有重疾不限定特定病种哦,保险公司不是赔付50万,是直接赔付100万(翻倍赔付)。
完全可以抵御未来的通货膨胀,相当于买1送1,不限定病种(没有特定重疾和罕见重疾的区分)。而这样的赔付不是一次,而是6次。
而复星联合健康的妈咪宝贝和的大黄蜂5号这样的产品、这样的保险责任都没有。
若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故,被确诊首次患本主险合同定义的两种或两种以上的重大疾病,我们仅按一种重大疾病给付重大疾病。
以儿童癌症里占1/3白血病为例,白血病属于重疾险中的恶性肿瘤。而造血干细胞移植(就是大家通常理解的骨髓捐献),是重建正常造血和免疫功能的一种治疗手段,很多白血病患者都通过移植恢复了健康,造血干细胞移植术也是属于重疾险的疾病病种。
如果是罹患了白血病,而后通过造血干细胞移植恢复了健康,在重疾险的理赔中,这就是一种重疾确诊了两种重大疾病。
在理赔中,保险公司可以根据重疾三同条款,只理赔一次重疾,而不是两次重疾。
而在尊享健康庆典版,取消重疾三同条款的情况下,如果是罹患了白血病,180天后通过造血干细胞移植恢复了健康,富德生命人寿是理赔2次重疾。
这就是为什么多次赔付重疾险没有“重疾三同条款”的意义。
但是,目前市场上多次赔付重疾险(不管是分钟还是不分组),没有“重疾三同条款”的产品很少,极个别没有“重疾三同条款”的多次赔付重疾险保费很贵很贵。
而富德生命尊享健康庆典版的保费非常有优势,在继续保持30万保额可以选择19年缴费(少1年)的优势的情况下,庆典版相比老版本的保费才增加1%,性价比是相当高!
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