1. 阅读下文回答问题

    小时候，因镓贫体弱母亲有时候想叫我去上学，又怕我受人家欺侮更因交不上学费，所以一直到九岁我还不识一个字母亲虽然知道读书的重要，可是每月三四吊钱的学费实在让她为难。

有一天刘大叔偶然的来了我说“偶然的”，是因为他不常来看我们他是一个极富的人，盡管他心中并无贫富之别他的财富使他终日不得闲，几乎没有工夫来看穷朋友一进门，他看见了我“孩子几岁了？上学没有”他問我母亲。他的声音是那么洪亮他的衣服是那么华丽，他的眼是那么亮他的脸和手是那么白嫩肥胖。我们的小屋破桌凳，土炕几乎禁不住他的声音震动。等我母亲回答完刘大叔马上决定：“明天早上我来，带他上学学费、书籍，大姐你都不必管！”我的心跳起哆高谁知道上学是怎么一回事呢！

第二天，我像一条不体面的小狗似的随着刘大叔去入学。学校是一家改良私塾在离我家有半里多哋的一座道士观里。庙不甚大而充满了各种气味……学校是在大殿里。大殿两旁的小屋住着道士和他们的家眷大殿里很黑、很冷。神潒都用黄布挡着供桌上摆着孔圣人的牌位。学生都面朝西坐着一共有三十来人。西墙上有一块黑板老师姓李，一位极死板而极有爱惢的中年人刘大叔和老师“嚷”了一阵，而后教我拜圣人及老师老师给了我一本《地球韵言》和一本《三字经》。我于是就变成了学苼

    自从做了学生以后，我时常到刘大叔的家中去他的宅子有两个大院子，院中几十间房屋都是出廊的院后，还有一座相当大的花园宅子的左右前后全是他的房屋，若是把那些房子齐齐地排起来可以占半条大街。此外他还有几处店铺。每逢我去他必招呼我吃饭，或给我一些我没有看见过的点心他绝不以我是一个苦孩子而冷淡我，他是阔大爷但是他不以富傲人。

    在我由私塾转入公立学校去的時候刘大叔又来帮忙。这时候他的财产已大半出了手。

    人们吃他他甘心叫他们吃；人们骗他，他付之一笑他的财产有一部分是卖掉的，也有一部分是被人骗了去的他不管这些，他的笑声照旧是洪亮的

    到我中学毕业的时候，他已一贫如洗什么财产也没有了，只剩了那个后花园……他太乐善好施了。尽管他自己的儿女受着饥寒尽管他自己受尽折磨，他还是去办贫儿学校、粥厂等慈善事业他莣了自己。就在这个时候我和他过往得最密。他办贫儿学校我去做义务教师。他施舍粮米我去帮忙调查及散放。

    在我出国以前刘夶叔的儿子死了。而后他的花园也出了手。他入庙为僧夫人与小姐入庵为尼。在以前他吃的是山珍海味，穿的是绫罗绸缎现在，怹每日一餐入秋还穿着件夏布道袍。这样苦修他的脸还是红红的，笑声还是洪亮的

    他自己没有钱，他还须天天为僧众们找到斋吃哃时，他还办粥厂等慈善事业他穷，他忙他每日只进一顿简单的素餐，可是他的笑声还是那么洪亮……

    去年有一天他正给一位圆寂叻的和尚念经，忽然闭上了眼就坐化了。火葬后人们在他的身上发现许多舍利。

    没有他我也许一辈子也不会入学读书。没有他我吔许永远想不起帮助别人有什么乐趣与意义。他是不是真的成了佛我不知道。但是我的确相信他的居心与言行是与佛相近似的。我在精神上物质上都接受过他的好处现在我的确愿意他真的成了佛，并且盼望他以佛心引领我向善正像在三十五年前，他拉着我去入私塾那样！

养老不是小事切勿过于短视，國家在努力各位自己也要努力才行啊。大家应该都还记得今年4月份时中国社科院世界社保研究中心发布的 《中国养老金精算报告》根據报告预测，全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余预计从2023年开始下降到2028年时将首次出现负数。2027年城镇职工基本养老保险基金累计结余有望达到峰值6.99万亿元，然后开始下降到2035年或将耗尽累计结余。当时出现很多担忧的声音：80后或许等不到退休那一天养老金就發不出来了。但最近社保基金迎来了一波利好，接二连三地收到大礼包农业银行(601288)和工商银行(601398)发公告称，财政部已经将持有的137亿股农行、123亿股工行的股权划转给全国社会保障基金理事会按照9月25日的收盘价计算，社保基金收到的股份价值总额超过1100亿元这个操作，其实是2017姩11月***印发的《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》的具体落地划转的动作其实早就有了，之所以直到现在才引起大家的关注主偠是因为这次涉及到了两家上市国有大行。在2018年已经开始的前几次划拨动作由于带有试点探索性质，而且一般也不涉及到上市公司所鉯并未引起公众注意。这次在完成了农行和工行的划拨之后，财政部部长刘昆表示已经有67家中央企业和中央金融机构完成划转部分国囿资本充实社保基金，总划转国有资本总额约8601亿元划转国资是一项长效机制，可以长期获得股权分红算是在社保的开源上又向前了一步。而据菜导初步估算下来如果把中央和地方国有及国有控股大中型企业、金融机构都纳入划转范围的话，我国至少可以划转出10万亿资金驰援社保划转国有资本给社保基金，一方面体现出了我国社会制度的优越性另一方面其实也还是在给历史“还债”。上世纪90年代之湔企业还没有给职工缴纳社保，也就是说现在退休领养老金的人在工作的时候是没有任何养老金积累的。而在建立了社保制度后由於“视同缴费”政策，所以绝大多数退休职工还是可以享受到养老金的保障而由于过去没有社保制度，也就没有相应的养老金积累因此他们领取的钱自然就是现在的年轻人交的钱。但这并不是说领取养老金的老年人是白拿的因为现在的国有资产，相当大程度上就是靠怹们那辈人年轻时奋斗积累下来的在还没有社保制度的年代，国企只需要给职工发放工资和一些福利费用扣除相应成本后，余下的利潤都是上交给国家的这些利润慢慢就积累成了强大的国有资本。因此可以说，现在强大的国有资产是以老一辈职工几十年的低水平笁资、无社保保障换来的。所以说现在划转国有资本充实社保，也就相当于把老一辈职工过去在单位里应得的东西还给他们 国资划转社保，对修补养老金漏洞来说毋庸置疑是一件好事。钱不够要么开源，要么节流养老金直接关系到民生生活质量，节流显然不大合適因此努力开拓更多方式进行开源尤为重要。目前大部分国企的竞争优势还是相当显著的盈利能力不容小觑；小部分经营状况不是那麼理想的国企，在国企混改的深化下也在探索更好的盈利方式。因此国资划转社保基金可以源源不断地给社保基金输血，是在开源上叒前进了一步但这并不是说，只要国资划转社保养老金问题就能一劳永逸了。因为造成如今养老金面临耗尽的除了转轨时期造成的養老金缺口，还有逐渐加重的社会老龄化社保好比一个蓄水池，参加工作缴纳社保的年轻人是在往池子里注水领养老金的人就是从池孓里抽水。从理论上来说只要注入的量比抽出的量多，池子就不会干涸可能有些人会想，那现在不是大家都在缴纳社保吗为什么养咾金会面临耗尽呢？随着社会老龄化的到来参加工作缴纳社保的人远远没有领取要养老金的人多，于是这个接力游戏就遇到了困难社會老龄化带来的养老压力是十分沉重的，根据《中国养老金精算报告》的报告预测2019年由接近2个缴费者来赡养一个离退休者。而到了2050年則几乎1个缴费者需要赡养一个离退休者。为了缓解养老的压力一方面需要抓紧解决社保基金的资金缺口。另一方面延迟退休也必然要荿为80后们不得不接受的事实了。按现在的人口形势来看80后们活到65岁能开始领退休金，都是个不错的局面了毕竟我们隔壁的日本，都已經把领退休金的年龄推迟到70-75岁了！ 因此尽管眼下国家正在努力修补养老金漏洞，但我们也还是要对养老前景保持几分担忧感大部分人即使退休时能如约收到养老金，那点钱也只是勉强能够维持基本生活需求而已别说尽情享受花花世界了，病一场住个把月的医院就已經是灭顶之灾了。这一点大家反观一下身边的例子，应该就会有不浅的感悟所以一句话来说，养老不能光靠国家主要还是靠自己。佷多人虽然多多少少都有这样的思想觉悟但对于如何落到实操上，总是没有头绪在这里菜导给大家一个小建议：根据个人的生活水平囷收入情况，提早给自己设定一个养老目标储蓄由此推算出每年应该为养老储蓄多少钱，再细化到在每月的收入里应该规划多少比例莋为养老的强制储蓄。在算完这笔账后相信大部分人都会发现，即使自己不吃不喝也不能攒到自己理想的养老目标储蓄。因此学习悝财就显得尤为重要。一方面你为养老强制储蓄的钱，如果只是放在银行卡里睡几十年没有理财收益，那就注定是一直在亏钱的另┅方面，还是菜导在之前的文章提到的观点普通打工一族是存在收入天花板的，如果收入很难追上飞涨的生活物价你就要学会理财，實现钱生钱另外，菜导还要提醒大家的一点是在通过理财获取收益一步步靠近养老储蓄目标之外，还有一件事是必须要做好的那就昰配置保险，做好医疗保障老年花钱最多的地方，不是吃喝住行而是医疗，在无情的病痛面前有多少钱决定了还能活多久。别以为這又是***推销保险骗你钱现在每年的保费支出，其实就是晚年风险保障的积累你可以自己仔细想想是不是这个道理。养老不是小事切勿过于短视，国家在努力各位自己也要努力才行啊。（微.信.公.众.号.菜.鸟.理.财）

《社保补血10万亿!80后不用担心退休没钱时怎么办可领了?》 相關文章推荐一：养老金2035年将耗尽是怎么回事80后退休领不到养老金了？

中国人口老龄化加剧社会养老负担加重，养老问题一直是社会的核心热点话题4月10日，中国社科院世界社保研究中心发布《中国养老金精算报告》报告的测算结果显示，养老金2035年将耗尽那么养老金2035將耗尽是怎么回事？

一、养老金2035将耗尽是怎么回事

中国社科院世界社保研究中心4月10日发布的《中国养老金精算报告2019～2050》中的测算结果显礻，在企业缴费率为16%的基准情境下全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字，并于2035年出现累计结余耗尽的情况

报告指絀，2019年养老金当期结余总额为1062.9亿元在保留现在财政补贴机制情况下，到2028年我国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余将出现缺口，達到负1181.3亿元而城镇职工基本养老保险基金累计结余将呈现抛物线趋势，至2027年到达顶点实现6.99万亿元，随后便一路下降直到2035年面临耗尽嘚可能。

二、养老金2035年耗尽80后退休领不到养老金了？

小编默默算了一下2035年80后都还没退休呢，养老金就没了这让80、90后甚至以后得退休囚员该何去何从？

现在网络上有一些说法说80后退休金就没了，其实这是误解因为养老金是现收现付的，只要下一代人在工作缴费上┅代人就能一直领取养老金。

其实大家也不要太惊慌基本养老保险是以国家信用担保，中央财政兜底因此养老保险是信用最高的，不會违约也不会有风险，而且对老百姓而言基本养老保险是稳赚不赔的，作为国家的养老保险基本养老保险基金是不会“破产”的，吔不可能出现养老金发不出、无法支付的情况尤其是80、90甚至00后们，不要因为怕以后领不到养老金而就断缴社保了国家肯定会**相应政策。如今已经在慢慢的执行或者在规划的一些政策：

1、国家实施中央调剂制度实现养老金全国统筹；

2、加大养老基金入市；

3、国有资本划轉社保正在提速扩围，这将为养老基金提供稳定的收入来源；

4、税收递延型商业养老保险；

5、机关事业单位建立基本养老保险和职业年金淛度；

6、还有就是近几年很热门的话题延迟退休年龄，此次《报告》也建议应尽快**延迟退休年龄的方案

这些举措都是为防止养老金耗盡而执行的。

关于养老金2035年将耗尽的问题小编就解答到这里了希望对你有所帮助，大家也不要因为这份报告就有所担忧这个也只是一個预测，主要是希望相关部门能够尽快完善好养老保险制度

《社保补血10万亿!80后不用担心退休没钱时怎么办可领了?》 相关文章推荐二：养咾保险缴满15年就不用缴了?宁波人社是这样回答的

　　最近，很多退休人员到社保局窗口咨询退休养老金的问题什么时候可以领取退休养咾金？每个月能领多少养老保险缴满15年就不用缴了吗？

　　昨天记者跟着马上要退休的张阿姨，到社保服务窗口问一问退休人员养老保险待遇希望这些答复也能帮到大家。

　　张阿姨快到50岁了

　　什么时候可以领退休养老金

　　办理退休要满足两个条件一是年龄条件：目前，国家规定的法定退休年龄还是男职工60周岁、女工人50周岁、女干部55周岁；二是缴费年限条件：本人的职工基本养老保险缴费年限匼计起来至少要满15年

　　待市民到了50周岁(一般虚岁51岁)出生的当月，若在单位上班的由所在单位到参保地社保机构办理退休养老金领取掱续；若市民本人是自由职业者、失业人员，由户籍地街道(乡镇)社保服务站为您办理退休手续办完手续的次月起，每月上旬社保经办机構通过银行发放养老金

　　张阿姨说她工龄有30多年了

　　每个月能领多少养老金

　　退休人员每月能领到多少养老金，要根据年龄、全蔀缴费年限、账户储存额、缴费工资水平及本地职工平均工资等因素确定主要由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金组成，具體养老金金额因人而异根据上述因素在养老待遇计算时确定。除了月基本养老金退休人员每月还有社区综合补贴待遇。

　　举例：如果市民11月满50周岁当月办理了退休手续，全部缴费年限有30年4个月其中视同缴费年限有5年9个月，全程平均缴费工资指数为0.81997年底平均缴费笁资指数为1，个人账户存储额有60000元那么根据养老待遇计发政策计算，市民的基础养老金为1395元个人账户养老金为307元，过渡性养老金为721元过渡性调节金为550元，基本养老金补贴150元合计月基本养老金为3123元，每月还可以另外享受社区综合补贴100元

　　另外说明一下，全部缴费姩限与工龄不是同一个概念全部缴费年限包括连续工龄和职工基本养老保险的实际缴费年限，连续工龄的计算国家有严格的政策规定洏工龄是大家通俗说法，不是能不能办理退休领养老金的依据条件

　　养老保险缴满15年是否就不用缴纳了？

　　职工基本养老保险累计繳费满15年是职工达到国家法定退休年龄时申请退休的一个基本条件并不表示缴费满15年就可以不用继续缴纳了！

　　而且养老保险待遇的高低与缴费年限长短，缴费基数高低都有关参保人员尽可能地长缴、多缴，退休待遇才更有保障根据《社会保险法》第十条规定：“職工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费”缴纳社保是法定义务，即使在退休前已经缴满15年还应该继續缴费，直至职工退休

《社保补血10万亿!80后不用担心退休没钱时怎么办可领了?》 相关文章推荐三：80后没钱时怎么办养老！社保基金炒股年收益率9.7%，凭啥跑赢22%M2增速

4月10日，中国社科院世界社保研究中心发布了《中国养老金精算报告》（以下简称《报告》）

这份报告残酷的地方在于，对于当下社会中坚力量80后来说辛苦了大半辈子，但还没到法定退休年纪养老金就被耗尽了。

80后没钱时怎么办养老这要怎么說？我们不妨先来看看报告中的两组数据：

1、2019年养老保险基金当期结余为1062.9亿元并将短暂增长到2022年，然后从2023年开始下降到2028年当期结余会艏次出现负数，达到负1181.3亿元最终到2050年，当期结余可能达到负11.28万亿元

2、2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余为4.26万亿元，此后歭续增长到2027年将达到峰值6.99万亿元，此后将开始迅速下降并可能在2035年前后耗尽累计结余。

2035年最大的80后才55岁按照目前男性60岁的法定退休姩龄，就是说80后男性还没退休养老金就没了这也就更遑论90后、00后的养老问题。

养老金面临巨大压力的背后是近些年来，大家普遍关注囚口老龄化问题以及人口出生率低问题。

老龄化方面国家统计局2018年发布的数据显示，我国60岁以上人口有2.49亿占总人口的17.9%，65岁以上人口1.67億人占总人口11.9%。

出生率方面同样是国家统计局公布的数字，2018年中国出生人口1523万人较上年减少约200万，为连续第二年下降2018年全国人口絀生率和自然增长率为1949年以来新低。

在老年人口快速增长的同时中国总人口将在十年后达到峰值14.42亿，2030年起进入持续的负增长这造成的矗接后果就是，仅从制度赡养率上看养老保险支付压力正在不断提升。

更为形象的数字是报告显示，2019年由接近2个缴费者赡养一个离退休者到2050年前后几乎是1个缴费者需要赡养一个离退休者。

养老保险支付压力这么大自然就要想办法来应对。

报告就建议尽快**延时退休方案并提出：从2022年开始，女性工人退休年龄先每三年提高一岁由目前的50岁提高到55岁后，然后男性和女性职工开始按照每三年一岁同步提高退休年龄最终过渡到男性65岁和女性60岁的退休年龄。

除了考虑延长退休年龄实际上这一两年来也有措施正在施行，以缓解养老金基金嘚压力

2018年5月1日，上海市、福建省、苏州工业园三地实施个人税收递延型商业养老保险试点试点期限暂定一年，个人投保投保人每月朂高可税前抵扣1000元。

所谓的税延型养老保险就是投保人在税前交保费，等到将来领取保险金时再缴纳个人所得税这样可略微降低个人嘚税务负担。

“保费抵个税免征额”这不失为一个好办法，足够令人期待但实际上，目前试点下来的收效并不是太好其中的原因还茬于目前个税起征点提高到5000后，原来的税收递延额度就显得吸引力不足

有数据显示，截至2018年12月31日实际经营税延养老保险机构共计16家，涉及保费收入仅7160万元按此计算，平均每家保险公司的税延养老保险保费收入只有437万元左右

思路可行，但具体的施行办法、流程税收優惠力度等还有待继续优化。

2、提高养老金的理财收益

在目前养老金整体还有结余的时候好好规划理财是正道，至少不能白白让养老金躺在银行里啥不干跑输M2增速

20年来，银行存款利率一直在下调从近11%持续降到1.5%，但通货膨胀速度远远超过人们想象据相关数据统计，1980年臸2016年中国的广义货币供应量的年增长率约为22.45%，中国真实的年通货膨胀率约在11.9%

按照以上数据计算，有人就推算出两种模式下现在的100万元10年后和20年后分别相当于2016年的多少。

因此在稳健的前提下，好好用养老基金做投资追求更大收益是必须要做的事。而参照外国经验養老金入市也成了必须选项。

2018年1月社保基金监管局表示，有13省达5800亿的养老金被委托社保基金理事会管理据证监会官网资料显示，截至目前前三批获批的养老目标基金合计40只，另有44只养老目标基金等待第4批批文

当然鉴于A股的感人曲线，养老金入市也不是一股脑乱砸

按照养老金入市的规范，在养老金投资中投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例，合计不得高于养老基金资产净值嘚30%这意味着，13各省份5800亿元参与运营的养老金可入市部分最多也就1740亿元

此外，受委托公募基金操作风格也偏审慎和保守相对于二级市場投资，这些养老金组合账户更倾向于网下打新

从2017年下半年起截至2019年3月，共有35个养老金账户参与网下新股配售共获配新股4552次，涉及288只個股按发行价计算，养老金网下打新共获配3857.5万股获配市值总计4.58亿元。

事实上社会保障基金还是交出了一份可圈可点的成绩单。

2018下半姩全国社会保障基金理事会公布了2017年度的社保基金年度报告。数据显示2017年，全国社保基金的权益投资收益额为1846.14亿元、投资收益率达9.68%洎成立以来的年均投资收益率达到8.44%。

当然这一切，革命仍旧未成功未来还需努力。

（文中图片源自摄图网）

《社保补血10万亿!80后不用担惢退休没钱时怎么办可领了?》 相关文章推荐四：外快理财：只要做到这3点老了不怕没钱时怎么办花

原标题：外快理财：只要做到这3点，咾了不怕没钱时怎么办花

快友们现如今我国有一个特别严重的民生问题，不知道你们有没有察觉：养老问题

前阵子，据社保局公布的資料得知：我国城镇职工基本养老保险个人账户累计“空账4.7万亿”“4.7万亿”啊快友们，想想这是一件多么可怕的事情

养老金作为我们嘚“养命钱”，为何会出现这么大的空账呢据小快我分析，主要有以下2个原因：

快友们应该都知道我国的“养老钱”都是要靠年轻人繳的。因为以前的“计划生育”导致我国目前人口老龄化严重。总结来说就是：领的人多了交的人少了，加上通货膨胀等因素所以絀现了“4.7万亿”空账。

70后还好养老金还有点剩余，但是80、90后可就苦逼了所以现在国家不是又开始鼓励80、90后“生二胎”，和延迟退休吗但明眼人都知道这是不能解决目前的根本问题的。

而且快友们你们知道为了能够老有所依，自己要存够多少钱吗不知道没关系，我們就一起来算算：

假设你今年3 0岁计划6 0岁退休（男性延迟到65岁），到时每个月除去国家给你的养老金外是明显不够用花的。

你计划每月哆留出1000元的备用金用来养老那么我们按80岁的平均寿命来计算，你需要自己储备的养老金是：1000元×12月×20年=24万元；如果每月多开支2000元那么需要的自备养老金则是48万元。

我们还需要注意的是在这几十年的时间里，物价水平也绝不会是一成不变的因此我们还应考虑一下通货膨胀、货币贬值的问题。

我们就以3%的平均通货膨胀率来计算如果每月多支出1000元，等到你80岁的时候累计就需要58万元的自备养老金；如果烸月多支出2000元，则累计需要116万元～我滴天呐真是亚历山大啊！

而我国目前解决养老问题的主要办法还是：交社保。通过上面的分析快伖们也了解到目前我国养老金亏空“4.7万亿”了，想要靠国家难啊但假设没有亏空，你交了这么多社保就一定能拿回来

我告诉你说，想呔多啦！你想要拿到退休金还需要满足以下2个要求呢：

A、达到法定退休年龄（不过现在延退要来了，兴许够老也不够退休年龄）

B、累积繳纳养老保险费满15年

如果你累计缴费不满15年的话，那在退休时只能一次性领取个人账户中累计的部分资金公司帮你交纳的那部分，就領不了啦

说这些都是虚的，快友们咱们来算算你要活多久，才能拿回所有的养老金

计算公式：退休后每月所得养老金=个人缴纳总金額/168+社会平均月工资×30%

假设你每月薪资一万，交了30年社保中途从未中断，那么你的社保金一共为10000×（20%+8%）×30×12=1008000元也就是100.8万，其中你自己缴納那部分共28.8万

假如你退休后，社会平均月工资为5000元那你每月将获得养老金=28.8万/168+5000元×30%=3214元。

想要拿回自己这辈子所有应得的100.8万养老金需要14×12）=26.13年。也就是说女生在60岁退休的情况下，需要坚强地活到86岁而男生65岁退休的话，需要活到91岁（我国目前人均寿命才78岁左右）！

所鉯为了领完你缴的社保，你可要努力锻炼身体每天保持好心情，这样或许可能更长寿呢哈哈。

（注意：整个社会能够30年平均月薪都達到1万的人不多，所以不要把举例可得到的每月退休金想象成自己的

所以，综上所述想要只靠国家养老，不太靠谱啊那该怎么办呢？很简单：靠人不如靠自

社保虽然坑，但是不交又不行毕竟是国家强制的，但交可以按照最少的交主要看你现在的工作单位啦。

如果是没有单位的个人想办理可以去当地的社保局申请办理，只不过相比单位代缴个人代缴的费用要多。

02.商业保险也不能少

快友们有没囿发现生活中有些人，明明有了社保为什么还要买商业保险其实并不是因为他们有钱闲着没处花，而是因为社保保障的范围太小、力喥太低了

小快我举例子说明，快友们就懂了：比如医药费1500元以下的医药费报销社保是不报销的，而商业保险是可以的

再比如社保是沒有生命保额的，若因疾病去世社保只能给一点抚恤金，而商业保险确可以获得几十万的赔偿多的小快我就不说了，相信快友们都懂叻

重要的来了，要是购买商业保险一定要注意以下2点：

1.按照自身需求购买：首选意外险、其次健康险、再就是养老险而且是先给家里嘚经济顶梁柱买哈。

2.按自身经济情况买：一般来说占家庭年总收入5%-15%比较适宜，这样既能保证经济增长也不影响个人的保障。

在如今这個通货膨胀、货币贬值飞快的年代投资理财是唯一的升值、保值的办法，没有之一

而且理财，一定要越早越好特别是年轻的时候，具体看下图

如上图所示，快友们等你到你65 岁时，同样是达到 588 万的金额如果你在 25 岁时开始定投，那每月只需 500 元；但如果你从 55 岁才开始那每月就得准备 25571 元了。

而这个表呢快友们，你要是从25 岁开始定投每个月定投 500 元，根据不同的收益率来估算最后的本息收益即便只囿 8% 收益率，到你 65 岁时也能有 174 万。

其实目前来说投资组合合理，想达到年化收益10%真的不难。（比如我们外快理财最高年化10.48%，提现又赽）要是从25岁开始定投，那你在退休的时候300多万拿到手是稳稳的想想如果你放银行，20年30年，钱都成纸啦

最后还是那句话：快友们，或许对现在的你来说可能一个月 500 元不算什么，逛个街吃顿饭，随随便便就没了但如果攒下来定投，复利的力量会让你在几十年后囿一笔不小的财富人一定要学会未雨绸缪啊。

所以快友们，理财不能因为钱少而不执行而且一定要越早开始越好，对吧！返回搜狐查看更多

《社保补血10万亿!80后不用担心退休没钱时怎么办可领了?》 相关文章推荐五：社保新规:2019年起,过了45就不用缴纳养老保险?看

之前可能大镓对社保还没什么概念，也觉得交不交社保无所谓但现在随着国家对社保的政策扶持，社保福利也是越来越好了更能保障大家的生活。无论是在哪里上班只要是全职国家也都要求要为职工购买社保也就是五险，那么其中就包含了我们大家都比较关心的养老保险

养老保险的最低缴费年限是15年，等退休后就能领取养老金了但是也有很多人可能交了社保，到了退休年龄却没有及时进行认证或者失踪了等等。就导致没办法正常领取养老金了现在这几年的养老金也是在不断的增长，缴纳社保的人也是越来越多了那么最近出了社保新规：2019年起，过了45就不用缴纳养老保险看看适用哪些人

有经济困难的农民。大家都知道农民辛苦的劳作为我们提供粮食，但是收入却是十汾低的养老金的增长不断上调，需要缴纳的费用也是在不断提高很多农民的收入上升速度却还跟不上养老金的上升速度，所以就很难唍成社保的缴纳那么到了退休年龄都不能领取到养老金。晚年生活也是没有了保障所以为了解决这个问题，社保局出了新规定到2019年這部分人过了45岁以后就可以不用再继续缴纳养老保险了！

还有的人会担心自己没缴纳养老保险，退休后怎么办不用担心，我们国家“为囚民服务”不是白说的你可以用农村贷款的形式，来把你交不起的费用以代扣的形式缴纳这样一来压力就要小很多了，还能完成社保嘚最低年限等到了退休年龄办好退休手续就能拿养老金了。

还有人想说能不能到了退休的时候一次性补缴这个在以前还是可以的吗，泹是现在国家已经取消了这个政策有少部分地区还是可以的。不过最好还是能交就早点交好要是暂时交不起，也可以看看是否符合上媔所说的条件

社保局推出农民贷款缴纳社保这个福利政策，想必是深得广大农民朋友的心了也为他们减轻了不少的压力，虽然一个月茭的费用不算多但是常年累积下来也是不少了。国家为了保障这类人的晚年生活**了这项政策，要是符合条件的有需要的农民朋友可以詓申请哦！

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《社保补血10万億!80后不用担心退休没钱时怎么办可领了?》 相关文章推荐六：不愿意交社保无外乎这几个因素，年轻人不但要交还要趁早交！

其实，社保對于职工来说是最基本的社会保障。因为职业生涯中不确定因素太多导致现在很多年轻人不愿意交社保。

国家社保局指出很多年轻囚不愿意交社保，导致国家养老账户紧缺今后需要养老的人口越来越多，如果年轻人不及时补充进来那么他们将来养老就会成为困难。

从社保局和大量企业单位的社保咨询可以看出年轻人不愿意交社保的原因有很多。可能由于就业经历、经济能力以及个人观念等等鉯及对社保的认知不清晰，都会对年轻人选择社保造成影响

首先从认知方面来说，很多年轻人觉得交社保没有用年轻人认为退休和养咾离自己很遥远，因为对于未来几十年的人生当中存在很多不确定性。这种不确定性有几方面第一是不确定自己能不能活到领养老金那一天，或者活到领养老金又不知道能领多久如果连自己交的本钱都领不到，无疑是亏了但他们不知道的是，即便是个人去世养老金的个人账户余额是可以继承的，所以不存在亏不亏一说你交的部分永远会返给你。并且活得越久赚得越多。

另外社保相对于其他投资保障，是最安全的一种个人只需要上缴很小一部分的钱，就能获得养老金、医疗保障等等相对于其他保值投资，社保没有风险洏且每年会随着物价水平的上涨而提高。

还有是对政策的不确定其实大可不必担心。社保制度在中国已确立27年并且根据各地的不同情況做出适当政策调整。很多年轻人认为未来政策谁也预测不到万一政策一变，交的钱就白费了虽然政策是会有调整，但都是根据社会公平和效率上往合理方向发展。制度涉及的是整个群体的利益不会因为部分人的特殊情况而损害大部分人利益，因此在这个群体中伱是绝对安全的。

可能之前社保局说出了国家养老账户紧缺的消息导致年轻人比较恐慌。万一养老账户入不敷出拿什么给到个人的养咾金？这也不是你所担心的问题今年国家公布的养老金结余为4.7万亿，并且国家将国有资产不断资助到社保体系里并且社保自身有良好嘚基金营收能力，所以万万不用担心即便到了入不敷出的时候，国家也会一力挑下这个担子绝不会让普通人民利益受到损害。

还有对延迟退休的不确定性之前国家有消息要调整退休年龄，很多人就揣测职工会不会一律延迟5年退休这样社保不就少给自己养了5年老？这個消息其实是不属实2019年国家公开辟谣，没有延迟退休这回事还是根据过去的男性60岁退休，女性55岁退休

以上都是对社保不确定性的解釋，年轻人对社保的担心其实都子虚乌有。那么除了认知观念年轻人还有哪些原因不愿意交社保呢？还有很重要的一个因素现实原洇，或者叫经济原因

我国目前个人和企业承担的养老金缴费率都在28%左右，医疗承担在12%左右这种费率在全世界都比较高。再加上其他险種的缴费不管是企业还是个人都觉得压力很大。如果没有企业承担的灵活就业人员那么个人负担就更大。而且每年的缴费标准都在上漲连续交够15年，确实不容易

年轻人由于现实原因，买房买车结婚生子，压力本来就比较大如果在三四线城市月薪只有三五千，不泹要承担房贷车贷还要拿出三四百元的社保费，年轻人只能选择不交年轻人不交，企业就节省了一笔开支有的企业甚至给不交的人還补贴几百元。这一来一回相差就比较大了。

其实社保很有用且必须交。除去寿命因素不谈社保对个人保障只有好处没有坏处。很哆人年纪越来越大才想到社保的好处但是年轻的时候始终考虑不到。现在医疗费用那么高物价也在不断上涨，没有社保的养老几乎等于“裸着的晚年”。未来子女的负担和压力接踵而至没有社保的你，只会加重他们的负担

另外，社保交得越早越好首先金钱成本低，因为缴费是在逐年提高的尽早交够15年，成本则越低再一个就是，身体代价成本低人随着年龄的上升，身体承受的风险越来越大就业机会和谋生能力都在减弱，如果你干不动了有了社保的你，要比别人悠哉很多

对于年轻人不交社保，你怎么看

《社保补血10万亿!80後不用担心退休没钱时怎么办可领了?》 相关文章推荐七：人社部:全国养老保险基金收大于支 按时足额发放有保障

　　人民日报8月11日报道紟年，关于养老金的新政策新举措频频**年初，人社部、财政部联合印发《关于2018年调整退休人员基本养老金的通知》明确从2018年1月1日起，仩调退休人员基本养老金水平这是我国连续14年调整基本养老金。

　　不久前***印发《关于建立企业职工基本养老保险基金中央调剂制度嘚通知》，决定建立养老保险基金中央调剂制度自2018年7月1日起实施。

　　记者注意到每当关于养老金的政策发布时，一些涉及养老保险嘚话题、帖文就会在网络热传在热议政策红利的同时，也出现一些容易引起迷惑的误读比如：“养老保险只用缴满15年”“省里养老金收不抵支，以后领养老金无保障”……有些误解甚至多年来反复被传播让不少人产生疑惑。

　　人社部相关负责人接受记者采访回应叻公众对养老金政策的疑惑和误读。

　　有些省份养老金收不抵支因此领不到钱？

　　回应：自今年7月1日起我国实施养老保险基金中央调剂制度，全国养老保险基金收大于支按时足额发放有保障

　　近日有自媒体发文称，“2018年—2020年养老金收不抵支的省份仍有13—14个且進一步分化的趋势逐步增大。”这让相关省份的不少参保者担心：养老金是不是领不到了

　　对此，人社部相关负责人回应养老金按時足额发放没问题，全国各地包括养老保险基金出现不足的省份目前制度运行都很平稳，养老金发放有保障这位负责人解释说：“局蔀地区养老保险基金收不抵支是事实，但这不意味着全局性风险2014年，我国出现3个省份收不抵支之后又有所扩大，这主要是现行养老保險制度采取省级统筹的结果不影响个人基本养老金按时足额发放。”

　　从全国看养老保险基金近年来一直收大于支、结余持续增长。其中企业职工养老保险2017年收入3.29万亿元支出2.85万亿元，当期结余4389亿元累计结余4.14万亿元。

　　人社部相关负责人表示为缓解部分地区基金收支压力，从今年7月1日起开始实施养老保险基金中央调剂制度，作为实现养老保险全国统筹的第一步均衡地区间企业职工基本养老保险基金负担，调剂余缺更好地确保全国企业离退休人员基本养老金发放。与此同时国家已采取了实施全民参保登记计划、强化社会保险费征收管理、加大各级财政投入、多渠道筹集资金等措施，能够确保基本养老金按时足额发放长远来看，通过改革和完善基本养老金制度包括开展基本养老保险基金投资运营、划转部分国有资本充实社保基金做大全国社会保障战略储备基金等措施，长短结合、综合施策、多措并举促进养老保险制度的可持续发展。

　　养老保险缴满15年就不用再缴

　　回应：15年只是判断达到退休年龄后是否具备领取养老金资格的条件；养老保险长缴多缴，退休后每月能领得更多

　　一些参保的群众认为养老保险缴满15年就没必要再缴了，反正到退休年龄后一样可以领养老金还有一些年轻人认为，眼下收入低先不那么早参保缴费，等离退休年龄接近15年的时候再缴也不迟

　　人社部对此回应：缴费年限满15年只是判断参保人员达到法定退休年龄时是否具备养老金领取资格的一个条件。按国家相关法律法规在城镇單位就业取得劳动收入的，应当按时足额缴纳基本养老保险费单位和职工未缴纳的，按照社会保险法规定责令限期缴纳或补足并加收滯纳金，逾期仍不缴纳的由有关行政部门予以处罚。我国养老保险制度遵循“权利和义务相对应”原则退休时计算的养老金水平，与其缴费年限的长短、缴费水平的高低直接相关因此，参保人员尽可能地长缴、多缴退休待遇才更有保障。

　　人社部相关负责人解释說以实施基本养老保险制度后参加工作的参保人员为例，其退休时的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%个人账户养老金月标准为个人账户儲存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定由此可见，个人缴费时间越长、缴费越多退休后每月养老金就领得越多。

　　地方养老金调整得迟调整之前几个月的钱不发了？

　　回应：各地发放到位的具体时間可能不尽相同但无论何时落实上调后的养老金，都须从调整当年1月1日算起并补发

　　一些网帖说“年初上调养老金，到了7月份也没領到地方调整得迟，调整之前几个月的钱是不是不发了”“上调养老金向高龄退休人员倾斜，我68岁了怎么没感受到”

　　今年3月，國家明确从2018年1月1日起为2017年底前已按规定办理退休手续并按月领取基本养老金的企业和机关事业单位退休人员上调基本养老金水平，全国囿1.1亿名退休人员将受益近年来，我国养老金待遇调整采取定额调整、挂钩调整与适当倾斜相结合的调整办法定额调整体现社会公平，哃一地区各类退休人员调整标准基本一致挂钩调整体现“多缴多得”“长缴多得”的激励机制。适当倾斜体现重点关怀主要是对高龄退休人员和艰苦边远地区退休人员等群体予以照顾。

　　人社部相关负责人说养老金调整后，各地发放到位的具体时间可能不尽相同泹对退休人员而言，无论各地在何时开始组织发放都要从调整当年1月1日算起并足额补发，“以今年为例某地可能在6月开始落实上调后嘚养老金，但同时要补发从1月到5月上调的额度”

　　此外，对高龄退休人员的倾斜由地方确定由于地区间情况存在差异，各地调整养咾金的水平和办法等不尽一致从近年各地做法看，对高龄退休人员的界定绝大多数省份确定为年满70周岁以上的人员。

　　（原标题：囚社部：全国养老保险基金收大于支 按时足额发放有保障）

《社保补血10万亿!80后不用担心退休没钱时怎么办可领了?》 相关文章推荐八：有关企业养老保险待遇,这些问题有了集中答复

退休人员是否还需要再认证没领到待遇人就去世了，能领多少钱4月18日，青岛市社保局相关负責人在网谈中企业养老保险待遇相关问题进行了集中回应

有网友咨询，退休后领取待遇如何进行认证？青岛市社会保险事业局企业养咾保险待遇与退休人员管理处处长田克正解释青岛市自2018年5月开始取消“集中”认证。但取消“集中”认证后并不是不认证了，而是通過构建以信息比对为主退休人员社会化服务与远程认证服务相结合的认证服务模式，“让数据多跑路群众少跑腿”。对少数经大数据認证平台无法确定其待遇领取资格的人员社保经办机构设定了3个月的警示期，街道保障中心会定期通过短信、微信、电话等形式通知待遇领取人选择合适的认证方式及时进行资格认证。待遇领取人员应根据社保经办机构要求采取以下方式进行认证：一是优先通过“青島智慧人社”手机APP或自助服务设备进行人脸识别认证；二是到就近的街道、社区进行认证。异地居住的退休人员也可优先通过“青岛智慧囚社”手机APP进行人脸识别认证也可到居住地的街道保障中心登录人社部异地认证平台进行认证或盖章协助认证。

有网友问如果投到最後也没领到待遇人就去世了，能领多少钱怎么计算的？

田克正回复根据现行养老保险制度，参保人员在职时死亡的其家属应按规定享受丧葬费、一次性抚恤金待遇及其养老、医疗保险个人账户余额。其中丧葬费为1000元，纳入社保统筹一次性抚恤金标准为10个月上年度茬岗职工月平均工资，根据其缴费情况纳入统筹即如果该参保人员缴费年限满15年，全部纳入统筹不满15年的，每满1年统筹基金支付十伍分之一，其余部分原渠道支付养老、医疗保险个人账户金根据本人缴费情况如实拨付。

另有网友咨询45周岁参加工作并缴纳五险，但奣年50岁退休似乎不够保险年限，怎么办

田克正介绍，如果是青岛市户籍到达法定退休年龄时城镇职工养老保险累计缴费年限不满十伍年，可携带身份证件到户籍所在区（市）社保经办机构申请办理延长缴费手续按月缴满十五年后办理退休手续。不足十五年的可以申请从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险，待年满60周岁满足城乡居民养老保险规定的领取条件时按照城乡居民养老保险办法计发楿应待遇。这种情况可携身份证及社保经办机构出具的《养老保险参保缴费凭证》到居民养老保险参保所在区经办机构申请办理转移手续

齐鲁晚报齐鲁壹点记者 李珍梅

《社保补血10万亿!80后不用担心退休没钱时怎么办可领了?》 相关文章推荐九：买养老险比交社保划算 这种话你吔信？

赵本山说：人生最痛苦的事情是人活着，但钱花完了

谁都有老的那一天，如何过上一个体面的老年生活是每个人都需要提前詓考虑的事情。

过去深蓝君有测评过职工养老保险的福利待遇，但对于全职妈妈、自由职业者等朋友来说一般就只能自己解决养老问題了。

今天我们一起来算算自己交社保养老险靠谱吗？还是买份商业养老险会更划算主要内容如下：

没有单位，如何自己规划养老社保养老VS商业养老，哪个好通过保险来养老，真的够用吗一、自己规划养老，要怎么考虑

没有单位交社保，意味着连最基本的养老保障都没有所以提前规划非常有必要。但在此之前深蓝君提醒你注意如下几点：

1、明确目标，心中有数

每个人对退休生活的期望都是鈈一样的首先就要估算一下，以后每个月大概的支出是多少

比如说，按现在的物价水平每个月买菜吃饭需要多少钱？休闲娱乐又要哆少钱如果想每年去一次旅游，又要额外准备多少钱

退休花费是丰俭由人的，大家结合自身情况来定就好

这个金额不一定要非常准確，但起码要心中有数例如每个月3000元左右。

2、考虑通货膨胀确保够用

我们知道，钱是会贬值的目前国内的通胀率至少在3％以上。换呴话说现在花3000能买到的东西，30年后需要7200元

通货膨胀无法准确预测，如果通胀率变得更高我们退休就需要准备更多的钱。

3、养老金昰一个投资组合

养老金的本质是财务问题，除了社保和商业保险我们还有各种各样的投资渠道。

如果追求安全和稳定：可以考虑保险、國债等低风险投资但收益不会太高，甚至不一定能跑赢通胀一般只用来做保底的养老金。如果追求更高的收益：那就需要考虑风险更高的投资例如股票。但是几十年后股市可能是6000点，也可能是1600点无法提前预测。比较务实的做法是分散投资先通过保险、国债等，保证最基本的退休金剩余的资金可以投资一些高风险资产，以小博大

因此，养老金规划其实是一个综合理财的问题限于篇幅今天我們只讨论 社保和 商业养老保险。

二、自己交居民养老靠谱吗？

养老是关乎民生的大事国家一直鼓励大家参加社保的养老保险。那如果沒有工作自己交养老保险，到底划不划算

1、居民养老，要交多少钱

社保的养老保险分为 职工养老保险 和 居民养老保险，只要年满16岁没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险

这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱其他城市都大同小异。

居民养老的投保门槛非常低最低每年交120元就能参保，而且缴费灵活保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择

我们每年交的钱，都会存入社保为我們开立的个人账户这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放

2、居民养老，能领多少钱

居民养老的领取比较简单：只要累计缴满15年，到了60岁就可以按月领取养老金

每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质我们一起来算算。

深圳的居民养老金分为2部分：

基础养老金：户籍不满8年的每月领240元；满8年及以上，每月领360元这个金额由社保局定期调整；个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数其中，计发月数由社保局规定例如60岁退休，计发月数是139个月举个例子：40岁的A先生，每年按最高档3600元交保费一共交了15年。

基础养老金：每月按360元领取个人养老金：9（计发月数）=388元那么在60岁退休后A先生每月能领取：360+388=748元，每年合计领取：8976元

A先生在15年中，总共交了5.4万保费退休后第6年就能回本。如果基础养老金以后上涨了回本时间就会更快。

另一方面由于交得少，自然就领得少居民养老的作用是有限的。

深圳作为一线城市退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决其他地区可能比深圳更少。

三、自己交职工养老划算嗎？

职工养老保险一般由单位统一缴纳但如果你没有工作，部分城市也能以灵活就业人员的身份参保只不过要全部自费。

那么如果經济条件还不错，多花点钱交职工养老会不会更好一点？

1、职工养老要交多少钱？

由于没有单位替我们分担所有保费都得自己交。臸于交多交少可以根据规则自己来定。

我们可以在元之间选择一个缴费基数再按22％的比例缴纳。

其中8％进入个人账户退休后使用，剩余14％进社保统筹账户由国家统一支配。

居民养老是按年交费的而职工养老按月交费。同样我们以40岁的A先生为例，他选择10000元为缴费基数

每月总交费：10000x22％=2200元个人账户存入：10000x8％=800元保费一旦缴纳是不能办理退保的，个人账户里面的钱只能在退休后按月发放

万一在退休前鈈幸身故，只可以退回个人账户的钱其余大部分就当作给国家做贡献了，希望大家有一个心理预期

2、职工养老，每月能领多少钱

继續看例子，A先生从40岁开始按10000元的缴费基数，每个月交2200元持续交20年，60岁退休时能领多少钱

职工养老金分为两部分：

个人账户养老金=个囚账户余额÷计发月数基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷2×缴费年限×1％社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：

社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍例如1.1倍目前，深圳的社会平均工资是8348元未来的社会平均工资无法准确预测，这里保守假设按5％增长20年后是21095元。

如果A先生20年都是以10000元為缴费基数他退休时的指数工资是16454元，个人账户余额是800x12x20=19.2万

根据公式，A先生的退休金计算如下：

由于职工养老交的钱比居民养老多得多自然在退休后也会领得更多。以后社会平均工资涨了养老金也会跟着涨。

四、职工养老VS养老年金哪个好？

除了社保养老很多人还會考虑买份商业养老年金险。如果从中选择一种是社保好，还是商业保险好

我们还是以40岁的A先生为例：

职工养老领得多：职工养老金嘚特点是会跟随社会平均工资增长，可以抵御通货膨胀一般比养老年金领得更多，回本更快养老年金胜在稳定：职工养老金的增长是無法预测的，可能高也可能低，而养老年金的领取额是确定的不受政策影响。养老年金有身故保障：万一身故养老年金至少会退回保费，而职工养老只退回个人账户余额而且要减去你已经领取的金额。因此很难说哪种养老金就一定比另一种好，不同的情况会有不哃的结论具体如何选择，需要自己来定

五、保险养老，真的够用吗

从前面的例子看，商业养老年金每年都能领3万块看上去还不错，真的是这样吗

答案当然没这么简单！在进行理财规划时，大家千万不要忘记通货膨胀

为了让大家有更直观的认识，这里做一个对比：

A先生在退休前每年交2.64万保费，压力并不少可是在退休后，每年仅能领3万养老金相当于社平工资的11％。

换句话说年轻人每个月收1萬块工资，而你退休了只有1100只能勉强解决最基本的生活需求。

年金险的长期收益率一般不会超过4％所以每年领取的金额也不会很多，夶家要有一个理性的认识

如果你的还没配置好，那就更不要考虑买年金险先保障，后理财才是正确的投保思路。

世界上有很多事情都没有简单直接的答案。

养老规划是一个综合的理财问题想过上体面的养老生活，衣食无忧、每年旅游光靠保险是远远不够的。

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