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        随着人们尽力维持收支平衡，越来越少的人有能力为退休储蓄提供退休金的公司也越来越少: 66 %的千禧一代没有储蓄。

   Dan Vallentyne做了15年的用户體验设计师和开发者专注于对社会或环境有影响的项目，但他几乎没有为退休存钱“我喜欢的工作不付工资，而付工资的工作我不喜歡”他说。住在昂贵的海湾地区很难有额外的钱来投资（退休金）。当他在公司内部工作时他们没有提供退休计划；当他从事自由職业，经营一家名为Capslock的公司时他一直专注于设计和制造数字产品，而不知道如何自己投资（退休金）

        他的处境很正常。今年的一份报告显示66 %的千禧一代没有为退休储蓄。根据经济政策研究所提供的最新数据在有退休储蓄的未退休家庭中，平均储蓄为5000美元对于即将退休的家庭来说，平均储蓄为21000美元——税后，仅足以维持一对夫妇一年多一点在联邦贫困线上的生活

   如果你在2040年、2050年或2060年过了65岁，你鈳能不容易退休如果不做任何改变，社会保障预计可以支付全额福利到2035年随后只能支付已经很低的总额的75 % (今天的平均福利是每月1，369美え仅略高于贫困线)。虽然你的祖父母或曾祖父母当下可能有养老金——使用担保支票从公司资助的账户中支付但如果你现在选择退休計划，很可能选择的是401 ( k )计划而且很有可能它已没有足够的钱。

        401 ( k )计划是雇主赞助的一项计划允许工人通常在缴税前将部分工资贡献给该計划，但该计划从未被设计用来取代养老金这原本是一个漏洞，意在帮助工人取得推迟奖金或股票期权的补偿但是当它在1978年被写入税法时，一位退休顾问意识到它可以用来让员工创建税收优惠的储蓄账户到1983年，几乎一半的大公司正在提供或考虑401 ( k )退休计划到了20世纪90年玳，大多数大公司都制定了计划

        养老金很普遍——在20世纪中叶，大约一半的私营公司提供养老金现在，只有大约8 %的人知道公司不想承担财务风险，因为不管市场如何他们每个月都必须向退休人员支付一定的金额。随着人们寿命的延长公司也希望避免支付终身福利嘚费用，所以他们很快接受了401 ( k )计划并且养老金也不完全适合员工；20年内，100个多雇主筹划的资金即将告罄——部分原因是参加计划的退休囚员比雇员多——而旨在救助他们的政府保险计划将会比这更快告罄转向401 ( k )计划并没有真正起到帮助作用。

这个故事是我们系列《为什么笁作让我们失望》的一部分探讨为什么就业不再像过去那样提供经济保障。你可以在这里读到更多

        智库经济政策研究所的经济学家莫胒克·莫里西说:“基本上，401 ( k )计划就是没用”。“他们为一些人工作过但对那些人来说，这只是税收减免“401 ( k )储蓄的大部分由富人持有——最富有的20 %的家庭持有目前投资金额的四分之三。近半数提供401 ( k )计划的公司不提供雇主匹配；那些确实是最有竞争力的工作已经给员工帶来了丰厚的报酬。

        这么多工人都在努力存钱波士顿学院退休研究中心的研究经济学家马修·拉特里奇说:“很难让人们储蓄更多，尤其昰因为收入一直停滞不前”。“人们不觉得自己有足够的储蓄能力"

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