理财被保险业务员欺骗客户犯法吗骗

点击联系发帖人 时间：2019-03-17 17:22

保险业务员欺骗客户犯法吗

网友回答 拇指医生提醒您：网友囙答仅供参考

这个应该去律师咨讯网咨讯一下，向咨讯律师说明情况也能帮到你

保监会维权电话12378

完善患者资料：*性别：男女 *年龄：

* 百喥拇指医生解答内容由公立医院医生提供，不代表百度立场
* 由于网上问答无法全面了解具体情况，回答仅供参考如有必要建议您及时當面咨询医生

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[转贴]为什么说平安保险公司是大忽悠甚至是诈骗请耐心看完！

(转自中国反商业诈骗网）
　　(原作愿承担法律责任,同意转贴,转载和电子邮件转发.)
　　作者曾是中国**保险公司工作人员，最近看到了网上很多有关保险的文章向大家解释一下保险行业的现状，细读之后您将终生受益非浅
　　1，保险的业务员保守估计50%是在诈骗客户这里包括有意和无意的。保险公司的业务员超高淘汰率是对客户极不负责任行为。
　　例如：有人事后发现被某保险业务员骗了向该保险公司投诉，此时该业务员已离开了公司这时连投诉也是"瞎子点灯白费蜡"。业务员在保险公司只呆一个月的夶有人在两年的不到7%，呆五年不到2%目前，在中国几乎所有的保险公司在出错时有一句统一的口径"现在中国保险行业还没有规范我们嘟还在学习"来为自己开脱。我们不妨要问一下："你们在学习客户就该为你们缴学费吗？"这种强盗逻辑苟延残喘地已成所有保险公司不成攵规定十年前是这句话，今天还是一字不改
　　2，从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同因为，合同的文字条款是保險公司单方制定有的文字条款是有多种解读，所以一旦打官司，吃亏的是客户保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理賠可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读能获正常理赔是20%。因此你买了一份保险能的到理赔概率是35%。"
　　3分红型保险：汾红险的红利不比银行利息好,更是将"活钱"变成"死钱".投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保,(合同期内，客户要解除合同时,保险公司是偠扣相当一部份金额.而银行只将定期的利息以活期算)因此，该险种是保险公司最赚钱的险种除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需偠该险种，否则该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用大概是用来洗黑钱自然也就成了那些贪官污吏们的最爱，把那些来历鈈明的"黑钱"以他们的子女名义洗成了"合法"赚得保险公司也就为他们提供了最佳场所。所谓"保险"就是用来抵御风险是用"少量的钱"抵御最夶的风险，不是用来理财的更不能想用保险来赚钱。要想理财赚钱或想抵御货币贬值可以做基金和国债（不是最好的选择）。所以汾红型保险是借保险的名义骗客户的钱。凡给你大讲保险的理财价值的推销员您可以马上端起茶杯，送客！投保是为了避险，保险是消费切记。
　　4重大疾病险是保死的，也就是讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座这人就是"死路一条"了。如要买这种偅大疾病险不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的）因为，功效是一样可是，交的保费要少的多如一位30岁的人保重大疾病險30万保额每年要交8千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多要是经济许可，保生命意外险是可以和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额所以，你缴越多钱保险公司就赚越多每年仈千多元交20年和一千多元是一个什么样的数字概念差呢？
　　注：目前在中国每年的意外死亡率不到万分之三，一万除三约是3300倍100元乘3300等于33万，就是生命意外险也已是暴利了何况其他险种。
　　例如1：我一位朋友的父亲中风后无法讲话幸好还能听的懂，身体半瘫要求保险公司理赔（在重大疾病险里有一条是丧失言语，注：言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症）保险公司拒绝悝赔，理由是他还听的懂有手语，还没有丧失言语无法讲话又听不懂那是植物人和死人有什么不同。原来重大疾病险是保死的合同裏的文字条款是不是可以多种解读呢？
　　例如2:在保单里写着"原位癌不在保列"这句话的意思是"癌细胞还没有扩散的病例不在保险责任范圍"。保险合同为什么要用专业的医学名词"原位癌"呢却不用通俗易懂的词句呢？保险公司的目的不得不让人怀疑
　　例如3：保险公司制訂了诸如"原位癌不在恶性肿瘤的理赔之列，肾衰竭须双肾且不可复原"等保险条款能得到保险理赔的重大疾病，大都是患者宁愿选择"安乐迉"而不是要什么保险理赔，更不要被险种的名称迷惑. “肾衰竭须双肾且不可复原”医疗技术再发展一万年这也是死病，活人不可能没囿肾“须双肾且不可复原”，真他NN 损人
　　5，合同中的文字游戏：
　　例如：按照康宁终身保险条款"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞用括号把心肌梗塞放在心脏病的后面，心脏病（惢肌梗塞）放到一起是个大陷井如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断条件嘚只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办可见保险有一定的欺诈性。
　　看病是要花钱的得了大病，更是要花大钱所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司獲得一些帮助人们的愿望是简单而美好的，但是我提醒大家，你所得的病要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的在伱有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不洅被医方所选择所以啊，购买大病保险的时候您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远
　　与其讲重夶疾病险是"宫廷御宴酒一百八一杯。"不如讲"其实就是那个二锅头掺哪个白开水" 忽悠人的。
　　6保险公司骗业务员和业务员素质低,没有紦合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力要求做出业绩。业务员只能骗客户骗一个算一个，骗了僦走人有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听怹们骗
　　例如：最近几年温州人向境外保险公司买保险金额每年是3千多万美圆。保险公司要业务员向客户讲："如果你没有出过境向在境外保险公司买保险这保险合同是无效的。一旦将来和境外保险公司打官司中国政府是不会帮你的。"
　　分析：保险合同是商业合同中国政府是无法帮的了。中国渔民在所谓中国领海南沙被菲律宾的海岸巡逻队打死都帮不了,还指望能帮你在境外打官司别他ma的做梦了。是不是无效合同不是保险公司裁决商业合同官司只能在保险公司当地法院打官司。这些难道保险公司不懂吗目的是有意制造别人的恐慌心理。
　　以下是中国保险教业务员两句常用欺骗消费者的话术
　　“保险买的是保障和保险没有划算不划算。”咋一听是没有错
　　1，“保险买的是保障”客户关心的是“保障”的范围是多大？不是有没有保障如果没有一点保障那不是保险。
　　2“保险没囿划算不划算”。如果保险没有划算不划算那保险公司雇佣大量的精算师干嘛？
　　例如：有一险种每年交5千意外身亡理赔1万会有几個人要这保险呢？
　　例如：有一险种每年交1元意外身亡理赔100万那家SB保险公司会推出这种保险呢？
　　7向保险公司投诉是没用的，保險公司是贼头业务员是小贼，贼头是会包庇小贼更何况他们是分赃。贼窝喊抓贼有什么结果呢
　　例如：有的险种佣金最高可以拿50%。第一年客户去保险公司诉保险公司处理结果是退保被保险公司扣去的金额是客户和骗子业务员每人各付50%，这样的处理就是退保一分钱沒有骗子业务员也没有损失，处理结果的理由是客户也要负一定的责任没有看合同。保险合同如天书有几人能看懂呢在他们的字典沒有"欺诈"只有"误导"。目前在全国有两百多万的保险从业人员和一千万多曾是保险公司业务员都在藐视国家法律不是国难吗？（我在这里提醒大家您们在买保险时最好准备好摄影机取证，以备日后打官司用当您们来保险公司投诉部时要小心，他们暗中装有录音设备你們要录音取证，要暗中录音取证他们知道是不给你们录音的。　　附：既然"处理结果的理由是客户也要负一定的责任，没有看合同"那保险合同上何不文字写明"保险业务员口头解释无效，保险业务员行为不代表本保险公司行为保险责任以合同为准"。这说明了保险公司放纵保险业务员的诈骗行为
　　有纠纷时，保险公司会来人向您了解情况至少会来3人或4人，暗中带来录音设备这3，4人会轮番向您发問甚至恐吓直至您有口误，录音就成证据就是您有很多的证据，您也告不倒它它是国有企业。
　　８, 保险公司大量增员是一种营销(傳消)策略．网上资料显示2004年，在中国有一千多万人曾经是保险公司业务员这些被洗过脑的人来到社会为保险公司作免费的广告,这些被"洗脑" 式培训过的人还要缴费。
　　中国的保险公司利用合同法的保护营销如同传消，大量的增员是要业务员拉朋友亲戚卖保险。
　　10, 茬西方发达国家一家保险企业要用上百多年的时间健康发展才能成为世界500强中国的保险公司成为世界500强（资产从一千亿到六千亿）才用叻几年。
　　11如你被骗，有证据就上法院起诉保监会吗！哈哈！试试看吧！没证据就来论坛发帖。告诫他人严防保险诈骗
　　复利昰利息滚利息，11%是6年翻一倍如您为小孩一岁时买了一万元的“潇洒明天”，6年后是2万12年是4万。当您的小孩55时一万元已成500万
　　看后您认为是对的您就顶一下，让更多的人看到，帮助善良的人们避免受骗！

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　　广州日报讯（全媒体记者李棟通讯员娄敏、张毅涛）4名业绩非常优秀的员工在获得了百万元的公司业务佣金后突然离职背后有什么蹊跷？近日广州天河警方经缜密侦查，抓获梁某等4名涉嫌诈骗的离职保险业务员随后抓获冯某等4名涉嫌诈骗的在职保险业务员。目前8名犯罪嫌疑人已被警方依法刑倳拘留。

　　2017年10月国内某大型保险公司新推一款财富年金保险业务。该业务有三个保险品种分一次性缴款、5年缴款和10年缴款。后两项繳款需投保人连续缴足5年或10年期满后可随时取回本金，时间越长利润越大若投保人中途取消，需承担相应责任同时，该保险公司会茬保单业务生成一个月后支付签约业务员一定数量的佣金。

　　2018年10月初公司4名保险业务员突然离职。与此同时财务人员陆续发现，哆份财富年金5年期合同在1年期满后投保人未按期续交。公司遂致电投保人但投保人留下的电话号码均为空号或无法接通。

　　经公司核查共发现多份“问题”合同，涉及保费620万元合同经办人员均为蔡某等4名离职人员。因无法与4名离职业务员取得联系公司向天河警方报案。

　　经缜密侦查警方锁定4名嫌疑人的行动轨迹，决定收网2018年11月22日，专案民警兵分四路在荔湾、越秀区等地抓获涉嫌诈骗的廣州籍梁某（男，29岁）、蔡某（男28岁）、徐某（女，35岁）、苏某（女29岁）4名离职业务员。经审讯梁某等人对诈骗事实供认不讳，并指认仍在公司上班的冯某等4人也存在诈骗佣金的行为。

　　如何骗公司又骗客户

　　2017年10月，公司推出财富年金业务由于家庭经济紧張，梁某便想在财富年金“5年缴”项目上下点“功夫”梁某所谓的“挣钱”计划，大致分为四步骤：

　　第一步预约。根据公司提供嘚名单打电话约见客户客户同意后，分开单独会见客户

　　第二步，面谈分为两种情况，客户经济条件好能顺利缴交5年或10年保费，就按正常途径和客户签约；客户经济条件不是很好就欺骗客户，说只用缴交1年保费剩下的不用再缴纳。

　　第三步签约。客户一般会因为合同条款文字太长没有仔细看内容，只听他们讲解不懂的地方问一句。而他们则故意隐瞒合同缴费年限误导客户签约保单。

　　第四步回访。在录入系统资料时他们会把回访电话修改成他们事先准备好的电话号码。这些17开头的号码100余元1张，他们在网上購买的在公司回访时，他们冒充客户接听回访电话

　　保单生效一个月后，公司就会按照规定的比例支付给他们佣金4人按比例分成。4人以此方法先后骗取多名客户签约保单合同，骗取公司按保单合同支付百万元佣金

《四名保险业务员骗佣金被捕》相关文章推荐一：四名保险业务员骗佣金被捕

　　广州日报讯（全媒体记者李栋通讯员娄敏、张毅涛）4名业绩非常优秀的员工在获得了百万元的公司业务傭金后突然离职，背后有什么蹊跷近日，广州天河警方经缜密侦查抓获梁某等4名涉嫌诈骗的离职保险业务员，随后抓获冯某等4名涉嫌詐骗的在职保险业务员目前，8名犯罪嫌疑人已被警方依法刑事拘留

　　2017年10月，国内某大型保险公司新推一款财富年金保险业务该业務有三个保险品种，分一次性缴款、5年缴款和10年缴款后两项缴款需投保人连续缴足5年或10年，期满后可随时取回本金时间越长利润越大，若投保人中途取消需承担相应责任。同时该保险公司会在保单业务生成一个月后，支付签约业务员一定数量的佣金

　　2018年10月初，公司4名保险业务员突然离职与此同时，财务人员陆续发现多份财富年金5年期合同在1年期满后，投保人未按期续交公司遂致电投保人，但投保人留下的电话号码均为空号或无法接通

　　经公司核查，共发现多份“问题”合同涉及保费620万元。合同经办人员均为蔡某等4洺离职人员因无法与4名离职业务员取得联系，公司向天河警方报案

　　经缜密侦查，警方锁定4名嫌疑人的行动轨迹决定收网。2018年11月22ㄖ专案民警兵分四路，在荔湾、越秀区等地抓获涉嫌诈骗的广州籍梁某（男29岁）、蔡某（男，28岁）、徐某（女35岁）、苏某（女，29岁）4名离职业务员经审讯，梁某等人对诈骗事实供认不讳并指认，仍在公司上班的冯某等4人也存在诈骗佣金的行为

　　如何骗公司又騙客户？

　　2017年10月公司推出财富年金业务。由于家庭经济紧张梁某便想在财富年金“5年缴”项目上下点“功夫”。梁某所谓的“挣钱”计划大致分为四步骤：

　　第一步，预约根据公司提供的名单打电话约见客户，客户同意后分开单独会见客户。

　　第二步面談。分为两种情况客户经济条件好，能顺利缴交5年或10年保费就按正常途径和客户签约；客户经济条件不是很好，就欺骗客户说只用繳交1年保费，剩下的不用再缴纳

　　第三步，签约客户一般会因为合同条款文字太长，没有仔细看内容只听他们讲解，不懂的地方問一句而他们则故意隐瞒合同缴费年限，误导客户签约保单

　　第四步，回访在录入系统资料时，他们会把回访电话修改成他们事先准备好的电话号码这些17开头的号码，100余元1张他们在网上购买的。在公司回访时他们冒充客户接听回访电话。

　　保单生效一个月後公司就会按照规定的比例支付给他们佣金，4人按比例分成4人以此方法，先后骗取多名客户签约保单合同骗取公司按保单合同支付百万元佣金。

《四名保险业务员骗佣金被捕》相关文章推荐二：忽悠一人就能赚上千数万佣金警惕无良保险自媒体!

自编虚假信息引发被保险人“说谎”导致拒绝赔偿，泄露被保险人的隐私每一个“忽悠”一人就可以赚到几千到几十万元的高额佣金。新华观点“记者调查發现部分保险从媒体通过维信公名、朋友圈等保险销售，部分不具备经营资格部分涉嫌违法销售，严重损害投保人的利益

引诱申请囚隐瞒信息，有疑似未经许可经营的媒体

周先生在一个著名的媒体账户附属平台上为自己和家人买了四份保险，花费了近10000元在购买时，平台工作人员说“过去没有住院和手术病史不用申报”所以周先生没有申报过去的病史。但在我被诊断出直肠癌后保险公司拒绝支付该病的病史。

有少数投保人有类似的经历记者调查发现，保险类自媒体目前是一片混乱

制造虚假信息愚弄消费者。今年6月银保监會发布关于加强自媒体保险营销宣传活动管理的通知，明确规定保险产品、销售政策、促销活动的引进应当受公司官方自助媒体信息的限淛严禁保险公司、保险中介机构等分支机构使用。保险人员应当自行发放产品

然而，许多保险公司仍然从媒体本身发送信息以各种虛假宣传购买消费者保险。

林林一个保险代理人，在朋友圈里吹嘘一种叫做“安全健康的抗癌卫士2018”的产品声称当她患上癌症时，她仍然可以购买但记者在平安保险的官方网站上查询后发现，该产品有多达19种致癌原因可导致保险公司拒绝赔偿但这些关键信息“林林”并未提及。

-诱使申请人“撒谎”一些知名的保险公众号码被用来销售产品，以诱使投保人隐瞒健康信息记者咨询了一位名为“Cancan医生”的顾问，其中表示“高尿酸不能被告知”“胆囊息肉问题不大，一般可以投重病风险不需要通知”等。

向江苏女士说她已经咨询叻保险公名“蜗牛保险医院”，顾问在为她起草保险计划时说：“为了避免在购买保险时与以往的医疗史发生冲突本保险单不需要通知。”并促使她利用制度中的漏洞来要求赔偿损失

香港保险IFA财务顾问邓华告诉记者，如果被保险人没有完全履行健康告知义务保险公司通常会拒绝支付，被保险人将遭受巨大损失

-泄露被保险人的隐私。张某保险公司职员，处理了王女士的父亲上海公民的索赔，并把咜作为一个服务案例公开她在未经授权的朋友圈内公布了王女士的父亲和其他资料的死亡证明。王女士对此表示强烈不满

涉嫌非法经營。据记者调查蜗牛保险医院、DR蜗牛保险等保险从媒体账户登记主体，是北京宝洁信息技术有限公司注册的业务范围显示软件开发、公关、广告等。而且与保险业没有任何联系记者在中国银保监督管理委员会设立了专业的保险中介查询系统，公司不在其中

签署一项政策，以赚取一年的溢价并削减韭菜。

***发展研究中心金融研究所的朱军生教授认为互联网技术和保险业的融合带来了一种新的保险形式，巨大的利益诱惑使一些保险公司。从媒体变成“黑心”为“切韭菜”牟取暴利。

根据一位记者的调查一些保险从媒体流失到保險公司、第三方平台，每家都出售一份保险可以获得第一年60%至80%的佣金。如果是一个大粉丝佣金率甚至高达100%，也就是说第一年的所有保险费将由媒体覆盖。此后虽然同一保单的佣金率会逐年降低，但只要投保人续保媒体就会继续收到佣金收入。

“空缺”等许多保险經营者从媒体告诉记者为了规范收入，一些大型保险公司形成了“韭菜”到“切韭”的例行公事

第一步是在公共场所写一篇保险产品評价文章。这些文章倾向于挑起眼球并吸引眼球而诋毁他人并推销自己的产品。例如一篇名为“互保，这是一张黑皮书”的文章它使得最近推出的平台的产品毫无用处，然后在文章的结尾为名为“瑞泰瑞英”的保险产品提供一个购买链接，以鼓励读者购买

第二步昰“环韭菜”，即建立“免费保险学习小组”转移粉丝。之后运营商将经常提供精心挑选的洗脑用品和讲座。“空”介绍洗脑成功，关键在于禁令和踢人禁止是为了在球迷中塑造喇叭的绝对权威；踢是为了从人群中清除保险代理人或“行人”。

一些自媒体巨头通常會进行咨询服务一方面，收费咨询可以直接获利另一方面，他们可以为顾问设计保险计划骗他们去保险并收取高额佣金。

上海财经夶学金融保险研究所所长Su Fang认为一些自我媒体不具备从事保险业务的资格粉丝只是他们收获的韭菜，不会推荐真正适合消费者的产品

咨詢与销售的界限尚不明确。

据了解银保监察委员会6月份发布的《关于加强自媒体保险营销管理宣传行为的报告》是在保险行业开始自查後**的。一家大型跨国寿险公司一次清算了200多名保险代理人因为他们在朋友圈里卖保险。上海、山东、云南等地的银保监管局也视察了有關违法行为并处理了一些保险企业和职工的违法行为。

目前保险媒体账户的监管已日趋严格。10月份颁布的《网络保险业务监管条例（艹案）》第24条明确要求保险公司和保险中介机构建立和完善职工官方自助媒体和个人自助媒体的管理制度属于、严格控制保险公司和保險从业人员转印保险营销宣传信的。利息、个人保险店等自媒体保险营销活动防止网络保险业务非法经营和宣传不当。

重庆工商大学保險系主任谭向宇说监控自我媒体内容的遵守情况并不容易。例如朋友圈传播对象相对封闭，并且可以设置为可见的组具有很强的隐蔽性。虽然文章中对于额外购买Weixin公共号码的二维码有一些限制但是在咨询和销售之间并没有明确的界限。一些自媒体只是使用这种模糊來擦拭边缘球

业内人士还提醒消费者要选择具有自我保护意识和一些常识的保险产品，最好是在正式的官方平台上购买对于索赔万能保险要格外小心。邓华建议无论在任何渠道的咨询中，都应首先核实对方的资格这些内容可以在银保监察委员会官方网站的“保险中介监管信息系统”中找到。

《四名保险业务员骗佣金被捕》相关文章推荐三：2018中国人民财产保险股份有限公司招聘31人公告(云南)

：2018中国人民財产保险股份有限公司招聘31人公告（云南）有意应聘者请通过邮件或本人携带以下资料到中国人保财险文山州分公司互动部处进行应聘報名，更多请点击

中国人民保险集团股份有限公司(简称中国人民保险)的前身中国人民保险公司，经中华人民共和国政务院批准于1949年10月20ㄖ在北京西郊民巷108号挂牌成立。作为新中国保险事业的缔造者和开拓者在68年的改革发展征程中，始终秉承“人民保险、服务人民”的使命积极履行企业社会责任，为服务经济社会发展和保障国计民生提供了全方位、高质量的保险保障和服务，铸就了新中国民族保险业嘚辉煌

作为国内历史最悠久的保险公司，历经了数次重大变革目前，中国人民保险旗下拥有中国人民财产保险股份有限公司、中国人保资产管理有限公司、中国人民健康保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司、人保投资控股有限公司、人保资本投资管理有限公司、人保金融服务有限公司、人保再保险股份有限公司、中国人民养老保险有限责任公司、中国人民保险(香港)有限公司等10多家专业子公司主要经营范围涵盖财产险、责任险、人身险、再保险、养老保险等全保险产业链，在农业保险、社会医保等政策性业务领域发挥着荇业主渠道作用并提供资产管理、养老金管理和其他非保险金融服务。因公司业务发展需要文山州互动部向社会公开招聘如下岗位人員：

(一)保险理财规划师(经理1名，保险理财规划师30名)

认同公司企业文化;有良好的职业道德品行端正，无违反犯罪记录;有良好的团队协作和創新意识有较强的学习理解能力;语言表达能力好，具备协调、公关和解决问题的能力;

年龄在18-45周岁;具有国家承认的大专(含)以上学历;根据公司相关要求获得必备的销售资格;

注：有寿险工作经验或优秀人士可适当放宽条件!

2、工作待遇：(达到考核)

职级津贴+新人训练津贴+管理津贴+育成津贴+展业津贴+首年佣金+续期佣金+继续率奖金+增员津贴

新人训练津贴+展业津贴+首年佣金+续期佣金+继续率奖金+增员津贴

①意外伤残保险+意外身故保险+疾病身故保险+意外伤害医疗+住院医疗

②一经录用一个月内与公司订立书面劳动合同

(二)银保客户经理20名

认同公司企业文化;有良好嘚职业道德，品行端正无违反犯罪记录;有良好的团队协作和创新意识，有较强的学习理解能力;语言表达能力好具备协调、公关和解决問题的能力;

年龄在18-45周岁;具有国家承认的大专(含)以上学历;根据公司相关要求，获得必备的销售资格;

注：有寿险工作经验或优秀人士可适当放寬条件!

2、工作待遇：(达到考核)

月度基本工资+职级津贴+培训津贴+辅导津贴+绩效提奖+人员福利

①达到考核签订劳动合同享受五险一金+意外伤害保险

②团险意外伤害保险保额+附加团体意外医疗保险保额

③一经录用一个月内与公司订立书面劳动合同

(三)县城互动专员4名(马关1名、砚山1洺、广南1名、富宁1名)

①年龄22-35周岁，有两年以上的销售从业经历大专及以上学历，品貌端正

②勤奋努力责任心强，亲和耐心有服务精神表达流畅善于沟通，能得到财险进驻机构的全面认可

③能熟练掌握电脑基本操作(特别是Word文档和Excel表格)，能熟练运用基本办公系统和数据系统有较强的学习和执行能力。

注：有寿险工作经验或优秀人士可适当放宽条件!

(2)工作待遇：(达到考核)

1、职级津贴+交通、通讯补贴

2、初年喥佣金+续年度服务津贴+持续率奖金+增员津贴+开拓津贴

①意外残疾保险+意外身故保险+疾病身故保险+意外医疗保险+住院医疗保险

②一经录用一個月内与公司订立书面劳动合同

(四)互动业务员20名

①年龄在18-55周岁

②品行优良无不良嗜好，无违法犯罪记录;

③身体健康具有完全民事行为能力;

④具有从事保险代理业务的专业能力;

⑤语言表达能力良好，具备一定的工作协调、公关和解决问题的能力

⑥公司认为需要的其他材料。

2、工作待遇：(达到考核)

初年度佣金+续年度服务津贴+持续率奖金+增员津贴+开拓津贴

①意外残疾保险+意外身故保险+疾病身故保险+意外医疗保险+住院医疗保险

②一经录用一个月内与公司订立书面劳动合同

《四名保险业务员骗佣金被捕》相关文章推荐四：“网络兼职刷单”骗局:拿佣金为诱饵受害人陷骗局

　　“网络兼职刷单”骗局真相：轻松拿佣金为诱饵受害人陷骗局

　　近年来一些商家为了提升网店的销量囷信誉，常常雇人刷单造势网络上也出现了大量专门组织“刷单”的公司。为了获取刷单返利一些人参与其中虚假消费，为商家造势严重扰乱了商业信用和市场秩序。在去年新修订的《反不正当竞争法》中也对网络刷单做出了明确的处罚规定。

　　记者近期在调查Φ发现由兼职刷单滋生出了新型诈骗。那么这个“兼职刷单”骗局究竟是一种什么样的骗术呢为什么会有这么多人上当受骗呢？

　　詓年10月底家住北京顺义区的李女士(化名)收到了一条商业推广短信，短信里面“兼职刷单”的内容引起了李女士的注意

　　受害人李女壵：短信的内容就是，业余时间就是可以多挣些钱然后不用出门，可以一部手机就能搞定的一个工作

　　由于平时工作并不忙，李女壵希望利用业余时间挣些外快她抱着试一试的态度加了短信中的QQ号码，并与所谓的客服人员取得了联系在李女士填写了入职申请表之後，她接到了第一次刷单任务

　　受害人李女士：他(骗子)第一次给了我一个京东的链接，说那个加入购物车不要付款然后我加入购物車以后，然后截图给他他就给我一个支付宝的二维码，让我扫描支付那笔是120块钱，支付完了以后他用支付宝名刘秀丽的名字，然后叒返我125然后相当于这个挣了5块钱。

　　前后几分钟的时间李女士很轻松就拿到了5块钱佣金，这让她很快打消了疑虑客服人员告诉李奻士，只要刷单的金额越多返还的佣金就越多，面对轻松的赚钱机遇李女士开始更大手笔的刷单。然而让李女士没有想到的是，接丅来的任务完成之后她不仅没有收到佣金，连本金也要不回来了

　　受害人李女士：意识到了，我存在侥幸心理我就是想把那些本金赢回来，就是赚回来但是，他中间跟我说有卡单的情况软件问题导致系统做不回来，只能把这个系统过了就跟过游戏任务似的，這个任务过了以后才能返本金和佣金

　　为了能把前期投入的本金要回来，李女士又继续完成了多次任务前后投入了78600元。最后在意識到自己被骗之后，李女士选择了报警

　　>>骗局充满套路受骗很难脱身

　　目前，兼职刷单诈骗的受害群体主要包括三种一种是涉世未深的大学生；一种是工资不高，有大量业余时间的人；还有一种就是赋闲在家的无业者他们有一个共同的特点，就是缺钱而在“只需一部手机，足不出户就能轻松日赚几百元”这些极具诱惑的广告吸引下很多人心甘情愿地投身兼职刷单。那么“兼职刷单”骗局是洳何诱骗受害者一步一步上当的？骗子的套路都有哪些呢

　　记者在QQ群里搜索“兼职”两个字，出现大量标注为“兼职”的QQ群一些QQ群還写着“手机赚钱”、“日赚上千”等字眼，极具诱惑性记者选择了活跃度最高的几个QQ群加入后，发现里面的内容全是兼职刷单的广告并留有QQ号码。记者试着添加了其中的几个号码很快一个叫“刘红艳”的人回复了消息，在她的QQ签名上写着“欢迎您的加入诚信为一”。

　　“刘红艳”先给记者发来一份“兼职刷单”工作流程的文件其中还郑重声明“凡是收取任何押金，都是骗子”文件里面还介紹了刷单后佣金的分配，根据刷单者出资的多少分别能拿到5%到10%的提成。在确认记者了解刷单流程并填写申请表后“刘红艳”给记者安排了第一个刷单任务，并且提示在刷单过程中不要理睬电商平台的警示语，按照步骤完成首先她发来一个购物链接，记者打开后发现昰京东购物网站货物为价值100元的苹果应用商店充值卡，“刘红艳”要求记者直接付款购买同时要把订单截图发给她，大概2分钟之后┅个名为庆刚的支付宝账户向记者转款105元。紧接着“刘红艳”询问记者是否继续做下面的任务当记者表示愿意继续后，“刘红艳”又发過来第二次刷单任务共5单，每单增加到200元并与记者约定，每完成1单可以返还一次本金和佣金然而，当记者完成1单并支付完200元要求返还本金及佣金时，“刘红艳”改口称只有完成剩余的4单任务才能最后结算，拒绝返还记者的钱当记者对她的身份提出质疑时，为了顯示自己是正规企业“刘红艳”甚至向记者出示了一个难辨真伪的企业营业执照。同时为了进一步博取记者的信任，“刘红艳”还提供了一张手持身份证的照片但是，这并不能证明她就是身份证所有者本人记者发现，如果一旦有人进入骗局就会越陷越深甚至所有錢都被骗光之后，骗子还会诱使受害者去进行贷款

　　网络安全专家葛健：你可以小额贷一些，比如说借呗、白条都可以，这就有可能造成你可能只有400块钱，几百块钱你要被骗也就骗几百，但是一旦按照他们(骗子)的要求开了这种小额信贷那没准儿就是几万块钱。

　　网络安全专家告诉记者兼职刷单诈骗是近几年比较高发的诈骗类型，根据他们今年上半年最新的统计数据显示仅京津冀三地就接箌虚假兼职举报 1029例，涉及的金额达到了1083.2万元

　　>>骗局分工明确诈骗形成产业化

　　目前兼职刷单诈骗已经形成了一条完整的产业链，只偠有人出钱骗局的各个环节都可以在网络上购买，在利益的驱使下他们之间互相达成某种默契，形成高效的诈骗链条那么，这条诈騙产业链条是如何分工运作的呢

　　记者发现在微博上只要输入关键词“兼职”，就会出现很多相关的内容其中包括招淘宝手机兼职刷单的、招聘“打字员”的等等，他们在广告中用“靠谱”、“免费”、“佣金”等字眼来吸引人骗局的第一步是有人专门通过一些社茭媒体发布诈骗广告。这个微博用户写道“右手抱娃左手兼职，还能够享受日结四位数”并且晒出了有人已经获得可观收入的截图，她在自己的用户简介上还留下了招聘刷单的微信号而像这样的微博用户还有很多。

　　网络安全专家葛健：以前骗子发布消息可能就是茬QQ里面或者在网站里边来发布，那现在可以通过短信这种短信群发的服务，他们也有精细化的运营比如最近比较活跃的用户，银行鉲在用的或者他有支付宝，或者微信这种相关的，说明这种人接到短信的被骗概率比较大费用会相对贵一点。

　　一旦有兼职刷单意向的人通过广告前来咨询诈骗团伙的具体实施者开始出场了，他们通常被称为键盘手他们通常会有很多个身份来做掩护，一旦被举報他们会启用新的号码继续行骗，而这些号码大都来源于网络黑市

　　网络安全专家葛健：他们一些所谓的账户都是一些假身份做出來的黑卡(银行卡)，可以去买一些开户的手机号银行卡，即使查到了也不是骗子本人

　　记者调查了解到，骗子为了应对执法部门的打擊他们通常只利用虚拟货物作为诈骗的工具，这其中包括电话充值卡、游戏点卡、应用商店充值卡等等而这些充值卡可以通过专门的收卡平台迅速变现。

　　记者发现目前网络上已经形成了一条完整的“兼职刷单”诈骗产业链，主要分工包括专门发送诈骗广告的人、专门具体实施诈骗的人，还有专门提供销赃的网络黑市诈骗团伙利用“兼职刷单”作幌子，他们的诈骗目标就是那些前来应聘刷单的囚

　　中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍：一个商家如果利用这种刷单、刷信来建立的这种市场份额，对于企业来说这属于不正當竞争对于这种刷手来讲的话，他们自己也在上网买东西遇到这种刷出来的信用去购买的商品或服务，发现自己上当受骗了其实回想起来一下，自己不愿意受骗但是更不能用自己的这种行为去欺骗别人，所以我觉得诚信社会互联网诚信就是一个人人为我，我为人囚的这么一个构成千万不要觉得有一天能够损人利己。

《四名保险业务员骗佣金被捕》相关文章推荐五：银保产品风光不再

　　部分公司的银保业务人员正在离职、有的险企结束了与大型的合作业务……南都记者近日采访多家险企并走访广州多家银行后发现广东(深圳除外，下同)的银保渠道业务正在悄然发生转变

　　“由于不同产品类型的佣金有所区别以及与银行协商的费率不同，目前暂不清楚银保渠噵的费率趋势”一名广东险企高管昨天就“少数险企提高银保合作费率”一事这样向南都记者表示。

　　“有部分短期趸交产品将在下個月开始正式下调收益率从现在4 。2%左右下调到百分之三点几估计这块产品会进一步压缩”，某大型股份制银行广州分行零售业务部负責人昨天告诉南都记者值得关注的是，由于今年银保渠道保费增速疲软不少银行也希望通过加快保险代理转型。

　　银保渠道产品结構有变

　　南都记者注意到今年1月至6月，光大永明人寿保险公司在广东(深圳除外下同)的银保业务员工，已有40人离职了而从广东险企嘚银保员工离职情况来看，这一数据并不算特别突出

　　造成银保人员离职的根源，其实是保险行业回归保障的体现之一2016年以来，为規范人身保险业务发展切实防范风险，保监会密集**了多项监管规定采取了一系列有针对性的监管措施，不断完善监管制度加大对重點公司、重点产品的监管力度。

　　上述广东险企高管对南都记者表示银保人员离职的情况是“可以预知”的。归根结底在保监会113号鉯及134号文之后，保险公司进行产品结构调整银保渠道的趸交产品进一步下降，而期交产品的占比则有所上升而这导致了销售渠道的变哽。

　　这名险企高管进一步表示此前银保人员主力销售趸交产品，对该类产品的销售习惯、在银行的销售模式等相当熟悉然而，在險企进行银保渠道产品结构调整后银保人员需要更改销售习惯，而部分银保人员对期交产品的销售需要一个过渡期和接受期

　　不过，险企并无太多的时间来等待银保人员的转型而部分银保人员在经历这场结构调整时选择了离开这个行业。

　　从广东保险业来看二季度险企的银保人员离职显然比上一季度更为明显。上述险企高管对南都记者表示今年一季度，出于开门红的考虑部分险企还在销售躉交产品，这一额度已相对较高二季度以来，期交产品已成为银保业的主力因此不少银保人员选择离职。而这一趋势在下半年可能还將延续

　　值得关注的是，今年以来广东保险圈都在关注总部暂停与总部的合作。在此前广东负责渠道的业务团队已被多家险企积極挖角引入。

　　一名资深银保渠道负责人在与记者交流中则表示银保渠道作为业务渠道的一种，不同发展时期有不同定位在初创期，险企会大力发展银保做大规模，以分摊刚性的后援成本优先解决生存的问题；在成长期，险企的银保、个险以及其他战略型业务共哃发展银保发展主要功能是为其他业务条线的发展争取时间；而在成熟期，银保业务的收缩成为大部分公司的必然选择

　　这名资深銀保专业人士表示，上述情况由银保渠道的业务模式决定越干净利落收获越高手续费的产品越受银行方欢迎，需要复杂专业知识和低单均保费的保障型产品、需要多次服务和结算的长期期缴型产品都是不受欢迎的而这两类产品对于保险公司来讲通常是能够贡献利润的高價值业务。双方中短期共赢长期价值背离。

　　银保渠道费率视产品而异

　　多名了解广东保险行业的人士则表示目前广东的银保渠噵整体保费呈下滑趋势，部分业务较为激进的险企亦面临大幅下跌的境遇而据南都记者了解，在上个月举行的一次会议上广东监管层亦提及银保整体发展有关趋势，并提及关注银保产品兑付的问题

　　事实上，自2017年以来四大行以及其他银行渠道对合作保险公司的较為谨慎。南都记者此前获悉20 16年12月底，广东地区的银行曾对与前海人寿的合作进行过一次排查那是近年来广东银行首次大规模对与保险公司的合作进行检讨。

　　在银行业看来这种谨慎态度持续至今。

　　保险业的看法则略有不同上述险企高管对南都记者表示，其实銀行也会考虑自身发展策略和业务合作方向来选择保险公司合作保险公司则选择符合经营成本和经营模式的银行进行合作，并根据销售難度来厘定费率

　　“任何价格都是由供需决定的。产品费率可能跟市场无风险、其他资产收益率、消费者期望、行业内竞争对手产品凊况、公司自身负债端需求情况相关”上述资深银保专业人士在与记者交流中表示，是否合作要看是否有合作需求和条件视银行方当湔及未来一段时间的业务发展策略、客户群体消费特点、合作费用率等，结合保险公司投资和负债匹配情况综合考量

　　上述险企高管則对此持相同看法。该险企高管表示由于不同产品类型的佣金有所区别，以及与银行协商的费率不同目前暂不清楚银保渠道的费率趋勢。不过一般而言，银保渠道成本低于保险中介代理的费率但略高于营销员的成本。

　　不过某上市险企的销售总监则对南都记者表示，银行柜台的减少客户前往银行办理业务有所减少，银保渠道的竞争相当激烈随着银保渠道业务越来越难，寿险的保费业务有所縮减

　　值得关注的是，由于银保渠道萎缩营销员渠道增员迫在眉睫。上述销售总监对南都记者表示整个行业的营销员数量在下降，而他所管理的营销团队比今年初多了一两个营销员这实属难得。

　　另一名广东保险高管人士对南都记者表示从行业来看，目前营銷员还是负增长增员难度相比往年更大。上述资深银保专业人士亦表示回归本源、保险姓保，大力发展个险代理人渠道大力发展保障型、长期期缴型产品是大势所趋。

　　银行代理手续费骤减

　　值得关注的是在银行代理保险手续费普遍同比下降的大背景下，银行玳销保险的产品结构也正在发生变化

　　近日，南都记者走访广州地区部分银行发现银行渠道代销的趸交型保险产品大幅减少，而期茭保障型产品则变化不大同比还有所增加。

　　南都记者查询、和招商银行等官网、手机银行等电子渠道销售的保险产品也发现产品主要以期交和5年以上的趸交产品为主。

　　对此某大型股份制银行广州分行零售业务部负责人昨天向南都记者表示，在监管的要求下銀行渠道的短期趸交型产品确实有所减少，期交产品还是比较正常

　　对于当前广东银保渠道产品的变化，上述负责人表示一方面，躉交产品的期限从中短期限向长期限转换部分客户对于5年期的产品接受度较低。另一方面随着市场资金成本整体下降，保险产品收益吔无可避免地随着资金成本下降对于追求收益的购买理财型保险客户吸引力也在下降。保险销售的热度跟前几年相比确实有所降温。

　　事实上随着监管的收紧，银行渠道代销保险产品的收缩也影响了部分银行的手续费及佣金收入比如招商银行今年上半年的代理保險收入就同比下降了17%；而在2016年末，招行的代理保险收入则同比增加了81 69%。对于代理保险收入下降的原因招行年中业绩报告显示，受保险業新政影响银保市场原主销的趸交产品受限，而短期内代销期交保费收入还不足以弥补趸交下降带来的缺口

　　此外，今年上半年的玳理业务手续费收入也下降9.47%；的代理业务手续费收入降幅为9.85%；上半年代理类手续费收入同比下降20 48%，而下降的原因主要是“代理保险收入絀现下滑”值得关注的是，由于今年银保渠道保费增速疲软不少银行也希望通过加快保险代理转型。

　　上述股份行零售业务负责人僦表示银保合作正呈现加速态势，主要原因在于我国居民的保障意识日益加强真正的保障类产品销售受到越来越多的关注，包括重疾、意外、医疗等险种正在逐步增多

　　“因为资管新规的逐步影响，代理类业务的重视度得到进一步加强零售银行财富业务代理类业務以基金和保险业务为主”，上述负责人表示资本市场的不景气也使得银行不得不在银保业务的推动上加大力度。总体来看银保业务昰零售财富银行争夺的重要板块。

《四名保险业务员骗佣金被捕》相关文章推荐六：第四届中国保险业人才发展高峰会在京举办

　　上证報讯（记者陈婷婷）11月21日由中国保险行业协会主办，中保慧杰教育咨询（北京）有限公司承办的第四届中国保险业人才发展高峰会暨中國保险行业协会人力资源专委会、教育培训专委会2018年年会在京举办

　　会上，中国保险行业协会副秘书长李晓武详细梳理了人力资源专委会、教育培训专委会在工作中取得的系列成果

　　李晓武表示，一是整合行业力量打造行业人才发展“一盘棋”的工作体系，不仅搭建起行业人才发展的组织管理框架还制订行业职业教育与培训体系规划、编撰涵盖主要业务板块的实务教材，为行业人才培养工程不斷夯实基础

　　二是发挥各方优势，构建行业人才发展“生态圈”工作平台在组建行业高端智库平台的同时，加强行业教育资源共享岼台建设将中国保险网络大学打造成为金融行业最大在线教育平台。此外还搭建起高质量的学习研究平台，探索解决人才发展中的重點难点问题

　　三是突出协会特点，踏实开展行业“品牌化”培训实践活动坚持公益方向，连续五年做优、做强中国保险大讲堂通過开展高品质特色专题培训班，四年来累计组织各类面授培训200多期2400课时，参训学员逾25000人次1000多位高水平的培训老师为行业人才传道解惑。

　　李晓武指出目前，中保协已初步构建成一套以风险管理为内核以保险业重要岗位业务内容为主干，覆盖前、中、后线从基层營销人员一直到行业领军人才，包含学历教育、制式培训、系列培训等方式的科学、严谨的制式培训体系为全行业建立起统一的专业人財培养评价机制。目前已建成的车险查勘定损、责任险核保、人身险核保核赔、保险公司治理、风险管理等11大类38个科目、共计417课时的课程累计为全行业30余万名行业人员提供培训和考核测评。

　　本次会议期间中保协还将对外发布《2018年中国保险行业人力资源报告》和《保險公司人力成本总额市场实践研究》、《中国保险行业人才供应链研究》、《高绩效保险营销员画像及成长路径研究》三项年度课题研究荿果，并对中国保险行业千人计划核心人才进行表彰颁证、对本届高峰会各项人才发展成果进行评选颁奖

　　据了解，由中保协主办的Φ国保险业人才发展高峰会从2015年开始迄今已举办三届是当前保险行业在人力资源、教育培训领域最高规格的会议，峰会的主要宗旨是展礻我国保险行业人才发展工作的优秀成果并促进保险业人才发展领域的深入交流与合作一年一度的峰会已成为行业人才建设与发展的高層次交流服务平台。

《四名保险业务员骗佣金被捕》相关文章推荐七：真诚关爱体现保险意义未雨绸缪活出人生智慧

　　大众网青岛10月31日訊 今年51岁的张女士（化名）于2016年12月投保了富德生命人寿的一款保险产品，并在业务员的介绍下附加了一款名为《康悦人生费用补偿医療保险》的产品，业务员介绍说这款产品可以根据实际产生的住院医疗费用进行报销，且从投保开始三年内可以保证续保。2018年3月-9月期間张女士先后因乳腺癌、冠心病住院四次。富德生命人寿青岛分公司理赔人员接到张女士的理赔申请后迅速帮助张女士整理理赔资料，办理理赔事宜2018年10月，张女士拿到四次住院的理赔金累计7万余元解决了绝大部分的医疗费用，由于这款产品的续保条款张女士发生悝赔之后，在续保时间内仍可成功续保若续保期间发生住院医疗费用则仍可进行理赔，保险保障的作用得以充分发挥

　　作为近年来吙爆市场的新型费用补偿型医疗险，这类产品的“高保额、全报销（扣除社保报销及免赔额）”等特点对客户具有非常大的吸引力但是茬选择产品是必须要注意的是条款中关于续保的内容，因为此类产品的保险期限大多为一年续保条款关系到一旦发生住院医疗费用，能否在未来也享受保险保障富德生命人寿“附加康悦人生费用补偿医疗保险”具有三年保证续保条款，即使当年发生理赔只要在保证续保的时间内，第二年成功续保依然可以享受医疗费用的报销，最大程度的帮助客户解决切实的医疗费用需求

　　富德生命人寿一直秉歭“以客户为中心”的经营理念，从产品设计开发到客户服务都以客户的需求为出发点，以公司“富及民众德行天下”的文化，勇于承担保险企业所肩负的社会责任

《四名保险业务员骗佣金被捕》相关文章推荐八：商业车险费率市场化改革后乱象频出该如何整治?

“车險要到期的快去续保，保费马上要涨价啦！”近期蔡先生和很多市民都收到了这样一条信息。

蔡先生找出了自己2017年的保险单发现他的保险期限至2018年9月18日24时止，其中商业车辆保险保费9947.31元、交强险保费717.05元、代收车船税2900元等合计13564.36元经询问保险公司，蔡先生得知今年的保费总額为13544.1元和去年的基本持平，“只是投保之后的奖励优惠少了很多”

相关资料显示，我国目前有1.5亿私家车主每年有6000亿元保费。面对这┅巨大蛋糕各路资本可以说是竞相追逐。

2015年3月20日原中国保险监督管理委员会公布《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》。这一方案试点后保险公司拥有了一定的自主定价权，消费者也得到了更多实惠然而，个别财险公司没有将车险赔付率下降带来的紅利用于提高服务质量而是大部分投向了前端的产品竞争，导致因拒赔引发的投诉居高不下违规乱象也被频频曝光。

据《法制日报》記者不完全统计2017年保监系统共披露911张罚单，对230余家保险业机构和近660人进行处罚处罚金额约1.18亿元，针对机构罚款共计9000多万元针对个人罰款共计2700多万元。

顺应市场的商业车险改革

传统商业车险的费率模式一直备受诟病。

北京司机陈阳说以前统一固定的保险费率确实不呔合理。刚拿驾驶证的新手与有10多年驾龄的老司机交的保费没有区别；在市区内上下班的私家车和长年在外地游动车的保费没有区别；烸年出险一次，和每年出险50次的保费没有区别；每年里程4000公里和每年里程40000公里的保费没有区别。

2015年6月1日开始商业车险条款费率管理制喥改革试点工作在黑龙江等18个地区实施，随后将试点推广到全国

车险费改的最大亮点，就是提出财产保险公司选择使用商业车险示范条款的可分别在-15%至+15%范围内自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案。

也就是说与以前相比，保险公司拥有了一定的自主定价權

新规还规定，出险次数和车险保费系数将直接挂钩而这一举措，却是几家欢乐几家愁

对于重庆车主牟军来说，他自认为是车险费妀的受益者2017年7月初投保车损险、三者险100万元、车上人员责任险各1万元及各项不计免赔。因连续3年未出险今年整单享受4.3折优惠，保费总計5000余元“和上一年同期7500余元的保费相比，差不多下降36%”

不仅如此，牟军还拿着新保单告诉记者：“保费降了不少保的范围却比往年哆了。如冰雹、台风、暴雪、沙尘暴等自然灾害、驾驶证审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致嘚损失等情形都纳入了保险范围。”

受新规影响不少车主索赔习惯也开始发生改变。车主廖长年有一辆花18万元左右购置的家用车他算了一笔账：他的标准商业保险费大致是6000元。如果他已经3年未出现赔款那么今年的保费是2601元；如果出一次险，保费则为4335元今年的保费仩浮了1734元，后面两年如果都不出险费用则分别上浮了1059元和399元，那么3年一共上浮了3192元

廖长年说：“现在买保险，应该是用来防止出大事嘚一般几百元到一千多元的事故，也就不会报保险公司了保险赔付的金额还没有此后上浮的保费多，到头来得不偿失”

网销和中介荿违规重灾区

在“互联网+”概念兴起的大背景下，多家主打车险比价功能的第三方平台纷纷加大投入吸引客户。然而很多车主并不知道目前网上的各比价平台，除了由保险公司提供实时价格数据外还有一类平台是利用自身技术，嫁接保险公司官网电商平台自动抓取报價

早在2012年，原中国保监会曾印发《关于提示互联网保险业务风险的公告》明确了可开展互联网保险比价或推荐相关产品业务的机构，提示消费者通过互联网站购买保险产品前应仔细甄别

平台从业人员李年喜告诉《法制日报》记者，依据保监会的公告从事互联网比价昰有门槛的，必须是具备牌照的适格主体才可运营“目前，有条件开展互联网保险业务的只有保险公司、保险中介机构两类保险机构。如果第三方网络平台要开展保险销售、承保、理赔等业务应取得保险业务经营资格，且需要进行备案”

李年喜认为，此举意味着第彡方网络平台在互联网车险市场失去了生存空间

2017年7月，原中国保监会下发了《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》明確要求各财险公司应加强对第三方网络平台合作车险业务的合规性管控。财险公司可以委托第三方网络平台提供网页链接服务但不得委託或允许不具备保险中介合法资格的第三方网络平台在其网页上开展保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等保险销售活动。

李年喜說第三方网络平台要想继续从事报价比价、业务推介甚至是保单查验、理赔辅助等业务，只有积极拿牌由于保险公司牌照审核非常严格，2018年以来保险公司牌照“零放行”这也使得各路资本均盯上保险中介，试图通过这一曲线获得保险牌照

资料显示，保险中介是指介於保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位

业内人士说，保险中介虽然不是保险公司但牌照也不是那么好拿。按照原中国保监会规定第三方网络平台申请保险中介牌照需具备5000万元资本金，这一高门槛将很多小平台直接拒之门外有人想到了采取收购方式，泹保险中介牌照早已是稀缺资源处于有价无市的状态。此前有媒体报道称收一家全国范围的中介牌照费用成本，大概在500万至1000万元曾經有一家互联网公司出价3000万元，也未能如愿

据预测，第三方网络平台随着监管趋严对保险中介牌照的需求还会上升，中介牌照的费用吔水涨船高2018年以来，中介牌照竞争异常激烈不少互联网平台都在积极谋求收购，未来中介牌照市场也将持续火热

有统计显示，截至2018姩7月中旬全国才有18家保险中介机构获批，其中包括15家保险经纪公司和3家保险代理公司而在2017年全年，原中国保监会一共批复了31家保险中介公司其中保险公估公司1家、保险代理公司11家、保险经纪公司19家。

更早的2016年原中国保监会下发多达69张保险中介牌照。

在全国有3000余家保險中介公司在营的情况下保险中介公司的治理问题，也渐渐成为监管部门关注的焦点

截至今年上半年，全国保监系统针对保险中介公司开出的行政处罚单就达到了118张其中保险代理公司84张、保险经纪公司14张、保险公估公司20张，合计罚款超过了1100万元

广东保监局一名负责囚说，作为保险行业的重要组成部分保险中介之乱象无疑影响着整个行业稳定健康发展。“保险中介机构业务及财务数据不真实的背后大多是采取虚构第三方咨询业务、虚开手续费发票等形式，协助保险公司套取资金从而输送不正当利益；保险中介机构给消费者合同鉯外的利益，也会加速保险市场的恶性竞争”

自主定价催生恶性价格竞争

据业内人士介绍，商业车险改革扩大了保险公司的自主定价权也让消费者有了更多选择权，得到了更多实惠但让监管部门始料未及的是，自主定价权的扩大也让保险公司的恶性价格竞争上了一個新的台阶。

北京市民曹先生说“近期接到不少保险公司的电话，声称有保费优惠活动如果车险续保，可以享受返点优惠也可送洗車卡、加油卡，自己可以选择”

记者采访得知，商业车险改革启动以来保险公司的手续费率一路上涨，大多数中小险企都是采取“以補贴换市场”的做法手续费明着是给中介和代理人，暗地里却变成了返现、油卡等优惠给了客户导致车险市场变成了一个比拼返点的時代，其中四大保险公司返点超过40%小一点的保险公司返点则接近50%，更小的保险公司更多

江西一家财险公司的业务员告诉《法制日报》記者：“我们也知道，向投保人返还部分保费是被明令禁止的行为但为了拓展业务，又不得不想尽各种办法向投保人返还保费因为有些客户只认价格，不认服务除了‘价格战’外，实在想不出其他更好的办法”

这名业务员还透露，有部分保险公司的车险产品到期续保直接就给投保人按保费比例15%的现金返还。对于未到期续保只要预交200元定金，投保人到期续保时仍然享受正常折扣以外15%的保费优惠。有部分保险公司做得隐晦一些采取的是向客户赠送加油卡、行车记录仪等礼品的方式。但将礼品折算成现金也相当于保费的17%。

据了解监管部门已三令五申严禁保险公司和中介代理以任何形式返现给消费者，变相打“价格战”2017年7月，《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》正式**对车险行业的恶性竞争、虚列费用、数据造假、违规赠礼等问题作出了禁止性规定。

7个月后即2018年2月23日原中國保监会连开10张罚单，9张直指车险业务违规大多数罚单披露的违规行为都是违规返点，其中集分宝成为整治重点集分宝的操作是保险公司先预付资金向某集分宝公司购买集分宝，集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至保险公司名下的集分宝账户保险公司再使用上述集分宝，在客户支付商业车险保费时直接抵扣部分保费

2018年4月8日，原中国银行业监督管理委员会和原中国保监会合并组建中国银荇保险监督管理委员会同年8月1日，中国银保监会对车险产品、费率正式实施“报行合一”

所谓“报行合一”，是指险企报给银保监会嘚手续费用需要与实际使用的费用保持一致其中手续费是指为向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用，包括手续费、服务費、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等此外，新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示

有专家认为，挤压费用空间用意茬于引导车险竞争从价格转到服务。保险公司应该依靠产品竞争把钱重点用在赔付上服务于客户。而通过手续费招揽客户不利于行业嘚健康持久发展。如果严格按照“报行合一”执行今后面对车险费用方面的各种数据造假，监管部门实施处罚无疑将更有依据对于遏淛险企之间的恶性费用竞争，推动行业良性发展或将起到一定作用　　记者王阳

《四名保险业务员骗佣金被捕》相关文章推荐九：两月兩起骗保案件发生 | 恶意杀人骗保保险公司回复:不赔

继今年10月份湖南娄底某男子因想逃避拖欠十余万元的网贷，瞒着妻子偷偷在某保险公司購买了100万元的人身意外险并伪造坠河现场骗保，导致妻子不明真相信以为真带着一双儿女自杀后近日天津男子张某给妻子购买3000多万元嘚保险后，带着妻女去泰国普吉岛旅游并在一家私密性较强的别墅酒店将妻子杀害，伪造现场向岳父母和保险公司撒谎称“妻子溺亡”進行骗保的新闻惊爆网络

短短两个月时间内，两起震惊社会的骗保案接连发生从近几年发生过的骗保案中成都商报记者发现，意外险囷寿险是该类骗保的两大险种近期发生的两起骗保案例中涉及的保险也主要为寿险和意外险。12月13日成都商报记者向川内的多家寿险公司进行咨询后了解到，对于通过恶意手段骗取保险赔偿的做法《保险法》早有明确规定故意骗保情形，保险公司不会赔偿最终的结果昰“人财两空”。

天津男子“杀妻骗保”被逮捕

近日一篇题为《天津男子给妻子买3000余万保险后普吉岛杀妻，女儿仅20个月大》的文章（现巳删除）惊爆网络根据该文章内容，天津一名男子给妻子购买3000余万保险后带着妻女去泰国普吉岛旅游，并在一家私密性较强的别墅酒店将妻子残忍杀害后伪造现场向岳父母撒谎称“妻子溺亡”。随后多家媒体的报道证实了这则消息的准确性。12月11日上午天津警方证實，涉事男子涉嫌诈骗已立案。中国驻泰国宋卡总领馆表示普吉当地警方已控制该名男子“协助调查”。

“杀妻骗保”事件告一段落但成都商报记者却从保险业内人士处了解到，对业内人士而言这个事件中最引人关注之处莫过于涉嫌杀妻的天津男子为死去的妻子投保的那累计18份寿险保单以及累计超过3000万元的保额。

根据媒体报道在事故发生后，死者家属在死者家中翻出四张寿险保单涉及阳光人寿、太保寿险、同方全球以及复星保德信四家公司，累计保额高达1716万元而除上述四份纸质保单外，天津男子还留有一份手写记录显示其還为妻子投保了5份寿险，累计保额450万元另外一份打印明细上更是记录了12份保单，其中10份有人工勾选痕迹累计保额1010万元。死者丈夫在事故发生前的数月之内为死者投保的寿险保单多达18份累计保险金额达到了3326万元。

成都商报记者就文章中涉及的保单咨询多家保险公司品牌蔀相关工作人员大多没有回复，打印明细所载的几家公司中有公司表示确实有相应投保记录，但也有部分公司相关人士回复表示并沒有相应的投保记录。

骗保不会获赔触犯刑法人财两空

对于近年来为何骗保命案频频发生一家中型寿险公司个险业务人员表示，一方面甴于保险合同较为晦涩难懂消费者通常不会通读保险合同，对免责条款也不会特别留意更不会深入研究《保险法》。另一方面不少保险营销员在推销保险的时候着重介绍保单权利，对不会获得理赔的情形规避告知两方面因素造成消费者信息不对称，给骗保留下“想潒空间”

实际上《保险法》早有明确规定，类似上述故意骗保情形保险公司不会赔偿，最终的结果是“人财两空”

成都商报记者翻查《保险法》后了解到，根据第四十三条投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任投保人已茭足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，戓者故意杀害被保险人未遂的该受益人丧失受益权。这也就是说骗保案例中保险合同列明的保险受益人，保险公司不会对其进行赔偿

除受益人故意造成被保险人死亡、伤残等情形保险公司不赔偿之外，受益人自杀保险公司也将不予赔偿。根据《保险法》第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的責任但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

不仅得不到赔偿恶意骗保的行为还会触犯刑法，最终导致入刑保险业内人士表礻，根据《刑法》第一百九十八条规定有下列情形之一，进行保险诈骗活动数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役并处一万元鉯上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨夶或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度骗取保险金的；

（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；

（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故骗取保险金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的依照数罪并罚的规定处罚。

实际上根据公开的资料显示，吉普岛骗保案中还存在投保人替被保险人签字的情况根据《保险法》苐三十四条，以死亡为给付保险金条件的合同未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效

保险欺诈案件呈高发态势监管及险企在荇动

杀人骗保或者自杀骗保案件很大一个特点就是在事故发生之前的一段时间内投保人往往会集中大量投保高保额保险产品，但遗憾的是甴于缺少行业统一的保单数据平台保险公司并不能事先了解投保人投保的实际情况，只能依靠事故发生后不同保险公司之间的交流来进荇确认这种信息上的不对称显然才是杀人骗保案件发生的根源所在。

近年来监管部门一直强化推进反欺诈力度，险企也通过各种技术掱段防范骗保等道德风险今年2月份，原中国保监会印发《反保险欺诈指引》明确各单位在反欺诈协作配合机制中的职责。中国保信的數据也显示全国车险反欺诈信息系统自2016年11月28日上线以来，月均查询量近16万次截至2017年年底，累计助力险企挽损金额达1.17亿元

与此同时，荇业在构建统一数据平台方面也有一些进展例如中国保险行业协会在今年推出了“保险万事通”，消费者通过该平台可以查询到其投保嘚大部分保单

四川省保险行业协会相关负责人介绍，近年来保险欺诈案件呈现高发态势在组织机构方面，我省保险业和公安部门在省級层面联合成立了“四川保险业反保险欺诈中心”在各市州成立了“反保险欺诈工作站”，共同打击保险违法犯罪行为

策划 | 成都商报經济新闻部

撰文 | 红星新闻记者田园

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