原标题:天安人寿爱相伴,重疾赔付6次靠谱吗?
天安爱立方在4月份下架后,5月份天安人寿上了一款重疾险——爱相伴终身重疾,和之前的健康源优享、健康源尊享一样,都是多次赔付型终身重疾险。
许多天安的老用户都来问竹子产品如何,值不值得买,今天我们就来测评下天安爱相伴终身重疾险。
投保年龄:出生满28天-60周岁
重疾保障:106种,最多赔6次,100%基本保额
中症保障:20种,最多赔2次(间隔90天),50%保额,合同继续生效
轻症保障:35种,最多赔4次(间隔90天),30%保额,合同继续生效
豁免:被保人轻症、中症、重疾豁免
等待期内身故:返还已缴保费;
等待期后身故:未满18周岁身故:返还200%已缴保费;
已满18周岁身故:按已缴保费、合同现金价值、100%基本保额三者取较大者赔付
可附加:天安人寿附加爱相伴两全保险、附加投保人豁免C(投保人轻症、重疾、全残身故)等
整体来看,这是一款带有中症且多次赔付可附加返还的终身重疾险,当然,如果选择附加两全保险的话,保费会有所上升,这样的设计主要是为了满足喜欢返还的小伙伴,在66、77或88岁时可以选择返还所缴的保费,之后保障继续生效。
多次赔付型重疾险我们主要看什么?
竹子在过去一篇《这类重疾险当下最火,有些人却说是噱头!》中曾说过,对于多重赔付类重疾,是否分组合理,是考察它是否实用的一个关键指标。
因为重疾险保障的重疾病种一般较多,但其中有一小部分属于高发重疾,也是保监会规定每款重疾险必须要包含的,所以如果不分组的多次赔付当然是最好的;
一旦分组就力求将高发重疾划分在不同的组别,特别是要将癌症单独分组,比如之前天安的健康源优享和健康源尊享就是这样。
当然,爱相伴也一如既往延续了天安的癌症单独分组的优势,这样如果被保人因为癌症发生理赔时,不会影响到其他分组的赔付。
竹子挑选了其他几款终身重疾险做对比,一起来看下:
根据图表我们可以直观看到,弘康哆啦A保和昆仑健康保是没有中症保障的,其他4款则将重疾、中症、轻症全部纳入保障中,赔付次数和比例也各有差异,当然保障范围和赔付次数、比例的不同也直接导致了保费的差异。
下面我们先说一下比较结论:
如果预算有限:昆仑健康保和弘康哆啦A保是可以选择的。
昆仑健康保属于轻症多次赔付型产品,重疾赔1次、轻症赔3次,价格最便宜,且不限制职业,非常适合预算不多的人。
而且它是一款纯消费型重疾险,保障全面,因为没有身故责任,所以花很少的钱就可以获得较好的重疾保障,而且可以选择保障到70岁、80岁,保障时间灵活。
哆啦A保虽然比昆仑健康保贵一些,但是哆啦A保重疾可以赔3次,轻症赔2次,赔付次数和疾病分组都比昆仑健康保更有优势,再加上哆啦A保的智能核保功能,这款产品是竹子个人最喜欢的多次赔付型产品了,常见的乙肝、乳腺结节等都可以通过智能核保获得核保结论,适合身体有点小问题且保费预算不太高的人。
如果追求全面的保障:天安人寿爱相伴和天安健康源尊享都是可以重疾多次赔付的,保障也很全面,不仅包含重疾、轻症多次赔付,还包括了中症。
当然,这两款产品虽然同样出自天安之手,但仍然存在一些区别:
赔付次数:从表格中也可以看到,爱相伴的重疾和轻症赔付次数都要比健康源尊享多一次,当然,这个其实关系不大;
缴费期限:天安健康源尊享的最长缴费期是20年,爱相伴则是30年,缴费更灵活,对于投保人来讲,保费压力也会相对小一些。
至于保费,这两款产品总体来说都比较贵。
但因为爱相伴目前是在个人销售渠道销售,而天安健康源尊享是在经代渠道销售,销售渠道成本不一样,前者会比后者便宜一点。
当然永大光明童佳保也是不错的产品,竹子此前详细讲到过。
百年康倍保的保障责任也比较全面,但是保费整体要贵一些。
竹子看了一下,保障和健康源尊享基本一样:都含轻症、中症、重疾保障,身故赔付保额。但在保费上,却比尊享贵了1000度。
另外,康倍保在轻症和重疾的赔付上有个小特点:
这个意义究竟有多大,视不同人而定。
天安爱相伴在多次赔付重疾险中算是比较好的一款产品。主要优势如下:
·保障全面,一共保障161种疾病,重疾最多可赔6次,中症可赔2次,轻症可赔4次。保障是很充足的。
·被保人还自带了轻症/中症/重疾豁免功能,一旦被保人在缴费期内不幸罹患轻症/中症或重疾,后续的保费就不用继续缴了。
·可自主选择附加两全险,如果附加两全险,可以在66/77/或88岁时返还所缴的保费,保障也继续生效,适合大部分喜爱“有病治病、无病养老”追求返还的小伙伴。
当然,有回报必定要有付出,选择返还保费就意味着保费要高出一部分。
·可附加投保人豁免,在缴费期内,投保人患轻症/重疾或全残身故,不用再缴后续保费。
不过,有一点需要注意:
如果选择了附加投保人豁免,缴费期就无法选择30年,只能选择20年及以下。
最后说一下竹子的观点:
产品好不好,就看它适不适合自己。
竹子个人比较推荐的是爱相伴和哆啦A保。爱相伴保障最全面,上面已经仔细讲过了;哆啦A保性价比高且带智能核保。
现代人生活节奏快、压力大,身体完全健康的人真的很少,多多少少都会有点小问题,倘若因为一点小问题被拒之门外,这款产品多优秀也与我们无关。所以身体有点异常的朋友建议尝试重疾险自带的智能核保服务,体验非常好。
当然,除去上面的几种选择,你也可以选择“消费型重疾+定期寿险”的组合。保费会更低,并且保障相差无几。
关于这方面内容,竹子此前详细分析过,可直接戳原文回顾:
《我有这种保险组合方式,还稀罕什么平安福!》
最后,因为不同家庭构成不同、经济能力不同、保障需求不同,这些都会导致我们有不同的选择。
所以,如果你有个性化的需求,也可以直接咨询竹子的方案定制服务,目前我们已经服务了非常多已有的客户,得到的反响也还不错。
如果你相信我,可以尝试。当然,也希望今天的文章能帮助到你。