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20-55岁之间的人，如何利用P2P投资获得最大价值？
声明：本文摘选
文章观点仅代表作者观点。（转载请注明出处）
&&&亿信君领读
今天，亿信君综合自己这些年的投资经验，为大家出一份各年龄阶段的投资计划模板，希望这个模板，能对你有所触动，能为你总结出适合自身的投资计划。
亿信君在这里先将人群区分一下，如下图：
本文简要分析20-30岁投资人群：
目前的你，亿信君只建议你掌握基本投资知识以及对学会规划理财即可。因为，在这期间，最适合你的投资方式就是：投资自己。不管你用什么方法，尽快提升自己的工作能力，以最快的速度在职场上略有成就，为今后的投资计划打下坚实的基础。
年轻的你该如何投资最合理？
年轻人的时间充裕，可以试错；年轻人精力旺盛，学习能力强；遇到最好也是最差的年代，比如互联网金融福利和房地产的天价。
其实，投资致富成为人生赢家的例子比比皆是，如这十年房地产投资、购买私募基金、高端收藏品、网下打新、Pre-IPO 基金等，但是最核心的问题在于：这些投资机会都有着极高的门槛。你未达到门槛前，不如先尝试P2P投资。
我们知道，P2P投资是目前国内正在兴起的一个相对较新的模式，出借人可将自己的闲余资金通过平台出借给收入稳定有应急需要的工薪阶层、资信好需要小额资金的私营业主等。&
P2P投资优势如下：&
1、收益可观而且稳定
P2P投资的利率是事先约定好的，一般情况下，投资者会在期满时获得约定的利息，所以投资收益相对比较稳定；另外，从整个行业来看，P2P投资的利率平均在5%-10%之间，可观而不虚高。
2、投资门槛低
相比其他投资方式动辄数万元的最低投资金额门槛，很多P2P平台投资门槛只需要100元，适合各个层次的投资者，并且投资者可以随意投资，不受任何限制。
那么，投资p2p的时候究竟如何将自己的资金进行分散呢？
其实，分散到多少平台及投资人手中拥有多少资金不是主要的，主要还是看你对平台的了解程度以及你能够承受多大的风险。目前，P2P投资有如下几种不同的分散投资策略：一、重仓投资策略重仓投资策略的特点：将主要资金分散到不大于五个平台，每个平台都投资20%左右的资金。
适合人群：1、爱好低息平台的投资人，一些低息平台业务真实、知名度也在业界排名较高、其风险就比较小，所以可以采取重仓投资策略。
2、爱好高息短期投资的投资人，虽然这类投资人对投资的平台或许了解不够，但是通过简单考察可以信任该平台且可以承担相应的风险，可以考虑采取重仓投资策略。二、轻度分散投资策略
轻度分散投资策略的特点：将主要资金平均分散到10-20个平台，即使踩到1-2个雷也能有效控制损失程度。适合人群：1、中息平台投资人2、高息平台投资人，对风险有一定的承担能力，而且拥有自己的一套挑选平台的高标准，以确保风险在自己的可控范围内。三、重度分散投资策略重度分散投资策略的特点：主力资金平均分散到30个以上平台。
适合人群：高息平台投资人，对风险有一定的承担能力，而且拥有自己的一套挑选平台的高标准，以确保风险在自己的可控范围内。四、组合分散投资策略组合分散投资策略特点：40%左右的资金分散到5个以内的风险可控的平台，50%资金分散到10-20个高标准筛选平台，剩下10%的资金分散到其他各种低标准平台。适合人群：这个投资方法相对前面的投资策略都比较耗精力，适合对平台选择能力有限，希望保本的同时又想追求较高收益的投资人。
财富是一个人思考能力的产物。
——艾茵·兰德（Ayn Rand）
&　　25-30岁，是由校园转战职场的最初五年，这个时候，我们意气风发，我们活力四射，我们就是上午11点钟的太阳，浑身释放着最强烈的光芒。这个时候，我们应该持有什么样的信用卡呢？融360现在从五个方面帮你选择五张贴身的信用卡，完整你的生活。　　一、刚刚毕业，职场小菜鸟，收入不高，当然要选没有年费的、取现有的卡。比如这张，首年免年费，刷卡6次免次年年费，取现手续费低至1%。　　二、消费欲望强烈，网购成...&实现财富自由，小易相信是每一个人的梦想。那么，怎样才算实现财富自由呢？胡润研究院在报告《2017至尚优品——中国千万富豪品牌倾向报告》中说：中国富裕阶层的财富自由门槛比去年上涨50%，其中一线城市达到2.9亿元，二线城市达到1.7亿元！百万富翁，美国第35任总统约翰·肯尼迪的父亲约瑟夫·肯尼迪说：“金钱能提供自由，来去的自由，喜欢什么时候去就什么时候去，喜欢什么方式去就什么方式去。”实现财富自由不...&30岁的人如何理财收益高30岁的人如何理财收益高？30岁以后，人们的收入逐渐稳定，资产收入所占比重越来越高，而提高投资理财能力，增加自己的资产收入，成为每个30岁的人必须面对的问题。那么30岁的人到底要怎么理财收益才比较高呢？小编给大家介绍一下。　　30岁的人如何理财收益高？30岁以后，人们的收入逐渐稳定，资产收入所占比重越来越高，而提高投资理财能力，增加自己的资产收入，成为每个30岁的人必须面对...&wj29421当我们面临投资冷时代的时候，人的情绪总是会把事实放大，当行情持续上涨的时候，人们总是群情激奋，觉得行情永远涨不停;当市场持续下跌的时候，人们又会惊恐万分，以为市场会像个无底洞一样跌跌不休。然而那些真正能在市场中赚钱的投资人，永远是那些坚持独立思考的智者和敢于人弃我取的勇者，而这些人永远都是市场中的少数。那么如何才能成为这些少数人中的一员呢?　一、连续下跌的个股或大盘。1、股价低点下移...&生命的每个阶段，都有自己的困惑从5岁到90岁……听听不同年龄他们的回答你是否有所感悟？5岁宝宝的困惑（心疼现在的宝宝，5岁就要各种补习）10岁的哥哥来回答（虽说活到老学到老，但其实也不用上一辈子学呢，小哥哥深深滴绝望，忍不住笑了）10岁小小少年的烦心事我的人生难题是：长大以后上清华还是北大啊？（好有志向的烦恼！学渣小编从没操过这种心呐^_^）15岁姐姐笑成了一朵花（姐姐说得对，还是先解决完近忧，再...&
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& & & & &自09年开始股票之路后，陆陆续续重仓海通集团、安凯客车、吉峰农机，一次性抛出赚进300多万，于2013年6月在深圳宝安区以280万价格买入一间位于中心地带的100平米三房。之后一直专注于股票投资，2015股票市场迎来了又一个牛市，但我认为虽然现在仍处于牛市，但下半年极有可能会坠入跟08年一样的熊市。经过考虑后卖出股票转投P2P理财，观战股票市场。
& & & & &首先我建议广大投资者，在投资前一定要了解你所要投资的对象以及了解自身的实际情况，例如股票投资，你需要拥有一颗强大的内心和抗拒诱惑力，有很多人之所以亏钱，都是太贪心想赚更多但是没想到股票的变幻莫测，下一秒大跌所以本来是赚的却亏光了所有，更有甚者会跳楼就比如近俩天长沙的那位。
& & & & &对于P2P投资，现在来说12%-18%的年化收益才是比较合理的，超过了这个收益就有可能是会跑路的平台的了，你可以看到现在做的好的大平台都是在12%-18%，有些甚至更低一点点。同时也要在网贷之家和百度查询该平台的相关信息是否属实，建议可以在投资前选择和该平台的客服人员沟通，因为往往客服的专业性就代表了平台的专业性。
& & & & &目前，P2P网贷行业还未被完全规范，投资之前需谨慎，每月基本都有几家倒闭或者跑路的平台出现，所以我们一定要有一双火眼金睛辨别平台的靠谱性与真实性，新手可以多上网贷之家了解更多行业的信息有助于平台的选择。
& & & & &在众多P2P理财平台之中我一共挑选出了比较五个平台分散进行投资，分别是陆金所、翼龙贷以及微贷网、网信理财、财佰通和银客网。个人偏向短期投资，资金操作更加灵活。转投网贷行业有俩方面原因：第一，P2P网贷属于理财行业收益最高的一类，第二，我认为它是比较保险的，没有股市的动荡不安同时风险都是可以被控制的。其实一直有关注P2P，但并未投资，所以这次想尝试下这个行业，目前陆陆续续投入将近50万元，分散在这几个平台。
& & & & &陆金所：投资p2p的第一个平台，看到活动比较给力，就去投了100多，赚了80多块，想想还可怕，那感觉好酸爽，比余额宝不知高了N倍。陆金所背景比较强大，干爹比较吊，算是圈子里的老大吧。其实在中国说玩p2p没有点背景和干爹，都不一定有人鸟你，陆金所的安全性不用担心，就是收益偏低。
& & & & &还有陆金所特别滑头，陆金币（现在是改成投资券了）的规则一直改个没完，让人不爽。陆金所现在产品比较多，有活期、定期、保险等产品，周期一般比较长，另外有些好项目在PC端买不到（比如月标），需要到APP里去买。陆金所的官网做的还不错，就是东西太多，比较杂，整体效果可以。APP做的一般，界面还算美观，有时候有些卡顿。
& & & & &虽然陆金币规则一直在改，但陆金币是提高收益的好东西。在陆金所，通过活动可以获得陆金币，平台有时候也会发些币。关注它们微信公众号，经常有些东西奖励，还是能撸的。陆金币可以用来抵扣投资金额，现在的是投资5000能抵50，规则改的太高。之前还有投资200减70的抵扣，这个是有条件限制的，而且能用的次数不多，不过用一次赚一次。当然，现在想套现陆金币依然可以（只是限制条件多了点），比如投玩月标，变现通等来套现，提升投资收益，只是会花些时间。现在玩的话建议主要关注月标、小标及彩虹计划等。
总结：撸羊毛不错，收益和体验实在差了点
& & & & &翼龙贷：说起翼龙贷，这个要从&国民老公&--王思聪说起，王老公号称娱乐圈纪检委，我之前看他百度百科，发现词条的另一义项，翼龙贷的创始人也叫王思聪，也是搞P2P的，联想集团入股，当时觉得挺牛逼的，后来就留意了点，是资质老的平台。平台标种不少，满标速度也不错，利率相对来说偏低，散标特别受欢迎，翼存宝的收益就一般了，标的期限要长点。官网做蛮好的， 就是反应有点卡顿，尤其投资页，反应真慢，不喜欢。APP还凑活，说不上好，也不差。安全，是他最大的优势，年化收益在5%-11.5%之间，标期一般较长。
& & & & &翼龙贷有点扣，其他平台有分享奖励，投资送体验金或者返现之类的，翼龙贷统统没有，就是这么吊！翼存宝一直在减息，联想旗下的，所以这么吊！翼存宝是比较受欢迎的一个产品，只是有时候很长一段时间不发，但是有个不足之处就是透明度不高。资金去向不明确，挺纠结的。散标其实最好的，然并卵，根本抢不到（感觉是故意搞出来的噱头），等到期之后准备撤出来了。
& & & & &总结：完全没活动，喜欢长标的还是挺适合的。
& & & & &陆金所和翼龙贷属于较老平台，无论各方面都比较成熟，两家收益比较接近在8%左右，虽然他们是老平台各方面都比较成熟，相反我投入的资金是最少的，总体投入不到30万，因为这俩个平台周期比较长，我不会把理财的预算拨的太多放在这俩个平台，即便我最终的获利会多，但按照实际来算，这期间我实际可以用这部分钱用作其他方面的投资，最终算起来是一样的可能还会更多。
& & & & &实地考察：近来很流行实地考察，之前所有我投资的网站我都亲自去跑考察。其实这点非常重要，因为这一考察，很多网站我都退出来了，后来事实证明他们都是有问题的。我考察都不是所谓的跟团去的，都是一个人独自去，独自和老板或者运营的人谈，看公司的业务模式，查标的真假。其实不靠谱的还是很明显的。真要投的就要对你做的事情风险有把握，所以必须亲自去，要不说老实话你怎么知道那些标是真的？
& & & & &还&做过很多直接把东西抵押在自己身上的这种，已经演化为线下放贷的模式了。我也遇到过车押在你名下也被人偷走当黑车卖的情况。现实生活非常复杂凶险，远远不是一个抵押能解决的 。&
& & & & &微贷网：微贷网一直关注3年了，作为一个专门做车贷的平台，以前是我最大的重仓，没有之一。直到之前的内部出现问题，资金链差点断了，我才撤资，早就看出来加盟模式不靠谱，盲目扩张没啥好处，微贷网算是很多投友非常熟悉的一个平台，我刚开始也是微贷的忠实粉丝，各大评级微贷总是名列前茅，但是这收益也是一路下滑，1月标从14.8%到13.2%到现在的9%，真是想对你说爱你不容易。总的来说越来越奇葩的平台！今天打开微贷app，跳出提示框～更新软件。更新后点击，软件立即关闭，再点还是这样...没办法只好拆卸了，重新安装旧版app，安好后点击，打开了，但跳出提示，我的网络异常，页面全是空白，看到这种情况，我也是醉了！这是要崩溃的节奏吗？明天我就有6W多回款啊！总结一下:微贷网现在不但降息厉害，降息那么严重，管理费和提现费却保持不变还是那么高，这太不厚道了，app升级后的各种BUG，真是要赶人离开吗？回款之后不准备继续投了！大家且投且珍惜！
财佰通：目前重仓的平台之一，典型的小而美平台，背靠大集团，而且还是福建省重点金融改革项目，受政府扶持；收益上面来看比较符合我理想的收益，整体年化收益能保持在17%左右，最大的优点就是，透明度高、借款金额小而分散，资金流动性强，有公布风险保障金，资金托管汇潮支付；标周期较短，整体标的的周期在1&12个月，其中1到3月的短期标比较多，其中3月标17.5%的年化是最吃香的，虽没有陆金所、翼龙、网信这么响亮的名声相反却是投入最多的平台，13年底上线的，通过与他们加客服交流，可以感觉到在专业性上面比较强的，有专业的风控团队，同时在网贷之家我也可以搜索出他们的信息，整体实力较强。14年中旬也去实地考察了一番，跟曾董还有他们的运营总监也聊了很多，聊过之后觉得他们的发展思路非常的清晰，也比较专业。在各个方面都了解清楚后，我才加大投资。目前，在财佰通投资我主要以1-3月标为主投资，1月标的年化也有15%，获得的收益可以再次转投其他标的，这样资金流动的更快。
总结：像这种小美平台也是近来很受投资者欢迎的，所以追求中以上安全收益的，又喜欢短期标的、看重透明度的可以尝试一下！
网信理财：网信理财平台感觉透明程度不够高，网站公布的信息也比较少，平台资金支付由先锋支付平台完成，号称第三方资金托管，但现阶段来说还没有真正实现第三方资金托管，只是监管。比较好的地方就是投标时可以看到借款合同，信息比较全面。
平台现有P2P理财和基金理财两种，P2P理财有产融贷、车贷、房贷、应收贷、典当贷、租上租等，大部分是有抵押的，年化收益率6%-13.8%，短期标较多，资金流动性比较好，暂时还不支持自动投标，基金理财项目比较少。我关注他是因为他的短期标多，这样资金周转地比较快。大家都说是一个薅羊毛的平台，除了新手红包之外，每天有2块钱的签到红包，如果是100块本金算下来的话年化是比较高，但是如果本金投的比较大的话，算下来并没有很高的年化。本人连续投资签到6个月，累啊，近期的短标有太多不确定性。自从组合活动发来之后，很多小伙伴都跟着每天撸撸网信，没有给伙伴们带个好头，阿弥陀佛！签到活动那些都不是长久之计，希望大家还是多用心研究下平台，养具一双慧眼，在今后的投资过程中具备判断能力。自从前段时间开始改版后，撸羊毛也撸不到了，不过网信理财的活动也是一如既往的多。有兴趣的还可以继续关注！&
银客网：银客网平台业务全部来源于担保公司或者小贷企业，同时由他们提供担保。这将形成银客网对担保公司的依赖，对平台的扩大和独立发展不太好，有点受制于人的感觉，感觉平台完全是中介机构了，没有控制核心业务。担保公司良莠不齐，感觉混乱。平台将风控、催收等完全让担保公司做，还是非常不妥的，因为担保行业也不那么太平，典型的就是河北投融事件。还有前段时间发生的中光担保事件，对银客冲击也很大，导致人气大跌，吓到很多投资人。利率确实太低，作为一个次新平台，给投资人的收益太低了，虽然获得风投，但真的很难说银客网是高大上平台！银客网平台本身透明度不够，会对安全性进行减分的！希望银客网能尽快提升，让我们小散觉得更靠谱一点。
总结：这个平台利率有点低，现在基本上都是8%左右，而且长期看不到转让标，这个我一直比较奇怪。银客宝是一次性还本付息，感觉有点资金池。不过有一点好处就是资金有变动都会发短信，这点感觉比较好。
温馨提醒：回款后及时处理资金，避免资金站岗 我投的平台比较少，而且爱投短标，因此资金回笼也是个问题。自己是每个月底把下一个月的回款情况列个清单，这样就能清楚地知道每天有没有回款，是哪个平台回款。这样操作，资金基本没有站岗现象。同时，不少平台也有回款短信提醒，这样在有提前还款的时候就特别管用了。 & & &
平台推广有利可图 &P2P平台属于互联网产品，具有互联网产品的根本属性，提高用户数量是很多平台孜孜以求的，现在一般的平台对于老用户推广都是有奖励的，有的奖励还很丰厚，在自己投资的同时，可以把自己认为靠谱的平台推荐给家人、朋友、同事或者其他投资者，这样也能有一笔另外的收入。 & &
新手注册和首次投标看清奖励规则 &一些平台首次投标是有奖励的，比如首次可投新手标（限投一次）或者首投返现，如果没有看清楚就直接投了，可能会错过一些优惠或者返现。还有一些平台新手注册的奖励是限时的，比如限时投标奖励，红包限时使用（有的仅24小时），这样的优惠往往比较大，错过了有点可惜。本人就有这方面的教训，结果呢当然是只能捶胸顿足了。
最后来做个总结：虽然我投资时间已经不短，但充其量也只是个老菜鸟，稍微总结以下这些，欢迎交流讨论。
【1】业务必须真实。当然有些蓄意发假标的平台，不太容易看出来。但一些自融的平台，不要去碰，自融必死，不会长久。
【2】平台盈利。盈利模式不管是赚管理费还是利差，平台真的挣钱才能长期发展。支付给投资人的收益，应该来自真实业务，否则就可能是旁氏。
另外成本控制也比较重要，大肆烧钱宣传推广的平台，需要注意。
【3】备案信息。包括工商注册和网站备案等。尤其关注平台法人是否为实际控制人（有过不少法人是傀儡的平台）、有无行政处罚等等。
【4】专业团队。P2P风险较大，行业平均坏账率远高于银行。一个专业的风控团队尚且这样，更何况一些没有金融行业相关背景的外行团队。其中又有多少是自融，甚至是圈钱还银行贷款，补资金窟窿等等。
【5】平台数据。主要是查看第三方的统计数据，历史待还、借款人分散度、资金净流入、待收投资人数等指标的走势，了解平台的资金面状况。
【6】平台人气。观察满标时间，自动排队人数和排队金额的情况。如果是自融平台，或者拆标严重的平台，这个指标就更重要。
【7】标期错配。即拆标，目前还是比较常见。这就考验平台的运营水平和资金垫付能力，特别是年中年底资金面相对紧张的时期。不少平台就是因为拆标，遭遇年底的集中提现，导致资金断链。
【8】平台口碑。包括一些第三方评级，其他投资人的评价等等，从中发现一些自己不知道的信息。 & & & & & & &
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P2P投资1000万重仓拍拍贷-拍拍贷不相信眼泪
本帖最后由 神话乐乐 于
18岁开始创业，和普通人一样从装逼到认清现实，上班3年不安于现状，受到马云，俞洪敏的心灵鸡汤鼓动，决定做一棵树，走出自己的璀璨人生，然后开始创业，创业数年最大的收获就是装逼要趁早，我现在有2个小孩后秒变孙子，胆小一切求稳，冲劲啊拼搏啊，都没有了，马云说过千万不要等到老了，躺在椅子上，发现这辈子就是一张白纸，居然都没有装过B。如果我们我现在算成功，那么成功的背后是心酸，无数个白天黑夜坚持下来的（我TM这也算血汗钱了吧），说到，我最大收益投资是投给了自己，当时我拿了6000块钱开始创业，翻了几千倍，差不多2000多万吧，15年开始生意越来越难做，整个行业都开始下滑，量利润都下滑，马上28岁了，也不想在拼搏了，只是想安安静静当个土豪，每天有6000多块钱，想想过个一般人的日子一辈子不愁了，14年左右开始陆续，坚持分散的原则目前资产一半投资P2P ，另外一半挥霍，投资1000多万，重仓，目前拍拍贷投资已经快2年了，拍拍贷是集，安全性，于一身，很多人不了解，我在拍拍都是软件分析，低于年华18的都不投，平均21.5 除开 年华15左右，我的号投了500多万我老婆的300多万，和我用父母的投了100多其次，，，人人，陆，投哪儿，，还有些乱七八糟的都投了一些，主要还是看业务的合理性，就是我的钱到底借给了谁，谁在支付我的参考利息，以小额和小额为主。
此处不要走开，前面只是开场白，图片下面才是正文哈哈哈哈
重点说拍拍贷，拍拍贷是所有平台里面口碑最差的，原因很简单，中国太多傻白甜，拍拍贷我是全部投资，散标不，
我们投资最大的风险是什么？当然是平台风险，拍拍贷是政策 安全性 流动性 于一体，如果中国的P2P最后只剩一家 那么一定是拍拍贷这个无可争议。（不保本息平台无风险，陪标也写的很清楚就3000万风险金陪完不管）
首先政策风险：监管要求不保本息，普惠金额，目前全部平台唯一能符合监管要求的仅拍拍贷一家，其他均要动刀整改。
其次平台风险：拍拍贷基本都是散标，散标全部不保本息，的风险最低
再次经营风险：拍拍贷基本经营的都是消费贷，借款都是几千的，和其他企业贷有本质区别，那就是还不还得起
和还不还的问题，此处拍拍贷以夺得P2P第一无可争议
那么很多人就会嘲笑了，拍拍贷不会跑，自己跑，为毛？ 拍拍贷的天堂是一句空话？
确实拍拍贷是所有平台最高的（其他平台也看不到）高达6分之1的，但是拍拍贷的坏账是极低的，我逾期高达50万，但是30天以上的坏账就仅10万左右，我已经投资快2年了，很多标都走完一个流程了，拍拍贷大户居多，散户少，因为散户无法生存，散标要筛选，不然坏账高。
那么我们是怎么玩拍拍贷的呢？
我们都是用软件，拍拍贷有好几家第三方服务商，把资料组合 依学历，比如全国这么多学习，每个学习历史坏账 结合他年龄 提供的资料，有房有车的不一定是高富帅也可能是老赖
有的不一定是诚信的，有些专科反而靠谱，一切数据说了算，把能组合的组合，能筛选的筛选，结合历史数据，就我的资金量，我每标也才投100-300元，
最终一大批大户在拍拍贷生存
光我们一个群就有几百个超百万的大户
我目前平均投资参考年化接近21，低于18的我都不投，因为最大风险是平台风险，平台倒闭投什么都一样，所以最求利益最大化，坏账1.几
因为是要*3
我平均参考年化收益目前在15-16，拍拍贷最大的优势还可以赚坏账，中国的信誉体系在不断完善这个是不容置疑的，以后的坏账收回比例不断增加也是不可置疑的，投个10年然后本金取出来，挥霍，留坏账养老。
很多散户一来拍拍贷就无脑的投几笔，结果逾期一笔就亏了本金，不是拍拍贷有问题，是你自己智商欠费了。
最后我想对大家说的就是，拍拍贷无疑是P2P第一选择 没有之一
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
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沪公网安备 45号P2P·塑如意·银行理财哪个才值得重仓
&说起理财，90%的老鸟第一念头就是P2P或银行理财，因为老鸟熟知怎样可以让财富效益更大化，撇开地产等的实物投资或股票等的高风险投资，P2P或银行的理财应该可以说是首选了，应该没有老鸟会存余额宝银行活期类似的货币基金了吧；还有70%的菜鸟第一时间想到的也是P2P，30%的菜鸟还在余额宝跟银行里面徘徊着；最后就是学生群体，绝大部分都是类似余额宝或银行定期活期之类的，能跨出这个大类的不多，但这不多的人，里面就有很多会是以后社会的精英或中流砥柱了。
&在我的理念里，人群的理财结构配比大概就这样，重点是什么，重点是P2P跟银行的理财的占比是最大的，不过现在保险类的类的理财也挺火的，因为本人没怎么接触（毕竟我也是菜鸟级的理财者之一）所以不多评论，因为评论错了就不好了。&
&现在我分析下P2P先，首先，P2P的类型有非常多，但离不开“贷”字，P2P理财就是通过互联网理财，即个人对个人，又称点对点网络借贷&，是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。收益是可观的，年化率8-13%之间（20%以上的高风险高收益的就不谈了，自认是老江湖的，觉得可以把控到位并正确评估风险的话，也无妨，但不能的就不要乱来，投资的第一要义是本金安全）
&理论上P2P能获得8-13%的收益的话，确实不错，因为按照最中肯的10%来算，10年时间财富就能翻一翻了，所以是很不错的；但实际上，P2P的市场还是鱼龙混杂的，没有过硬的专业知识去做分析，本金也是有亏损风险的，不过最简单安全的方法就是看排行榜，大平台或说有财团支持的平台，兜底，风控等等做的还是很不错的，不过收益自然低了那么一丢丢，不过还是第一要义，本金安全为上，所以对有闲置资金的，与其放余额宝或银行，还不如直接找些大平台，收益是原来的3-4倍，何乐而不为呢，P2P对于大众来说，都是比较推荐的。
&现在我分析下银行理财，银行理财常见的有两种，一种是储蓄，一种是购买银行理财产品。储蓄不设最低开户限制，定期和活期储蓄利率差别比较大。另一种是银行发行的理财产品，通常最低5万元起投，收益差别比较大，有保本型产品也有非保本型产品，短期至长期都有，种类较多，较为灵活。投资者可以根据自己的实际情况选择合适的理财产品。年化率据我了解，是在4-8%区间多，5-6%是比较集中，只能说比余额宝之类的好一点吧按照6%来算，需要17年财富才可以翻一番，不过银行的公信力度高，给他的安全保障的错觉，其实银行的本金也是可能亏损的，不过确实风险是要比P2P等的理财低很多，我的一个个人评价，只适用于极度稳健保守的人，类似老头子老太太之类的，实际是是连GDP都跑不赢，悲哀...（2017年GDP增速为6.9%），所以结论是什么，不用说了吧
最后就是我的重点了，也是我极力推荐的产品：塑如意。在讲解塑如意之前，我先把背景说下，塑如意是盟大集团（东莞市盟大塑化科技有限公司）旗下的一个平台，盟大主要从事的是塑化产业链服务这一块，服务于实体经济，把实体经济跟互联网电商模式结合起来的一个中介方。是国家高新技术企业，也完成了AB两轮融资（有国资背景），至今已经成立8年了。
塑如意的年化率9-12%，运作模式是把“需要资金周转的大易有塑会员”
跟 “有闲散资金的代理人 ”
，通过塑如意平台撮合起来，企业得到资金周转，个人获得企业的服务费，互惠互利，达到加速塑化行业流通的目的。属于实物投资，所有资金均有实物抵押，并生成三方协议（电子合同），资金流向透明公开，抵押的货物存放在符合银行监管的仓库，买了全险。资金端对接的都是大银行（广发，中信，平安，农业）的个人实名结算二类账户，安全系数非常高，不存在跑路，挪用资金一说。按照年化12%来算，仅需要8年多时间，财富就可以翻一番。当然了，小伙伴可能会问，按照理论来说，收益越高风险也会高，一定是呈正相关的，塑如意收益9-12%，那你说既有实物质押，也有银行独立存管，不就是很安全吗。但其实我想说，首先8-12%的区间只算中等收益，不是高收益，这个对于P2P来说也是，P2P的高回报需要老江湖去搞，一般人都是不能胜任的，只有超过15%的才是高收益，其次塑如意仅是盟大的其中一个版块，我们收贸易商14.4%贷款利率（年化），而里面绝大部分都是给到个人的，盟大赚取得只是小差价，塑如意作为一个金融端口，只是为了引资，服务于大易有塑的塑化贸易商会员，给他们解决资金问题。
& & &并且单单从收益高地判断风险也是不明智的，所说可以这样做，不过这是最初级的方式，评估风险要通过风控
抵押 资金划拨
企业背景这些因数，所以我敢这样说，只要是老江湖，如果不知道塑如意就没的说了，知道的话，塑如意绝对能在他的资金里占有一席之地。
&所以对比起P2P·塑如意·银行理财，我个人建议是非常灵活的资金放余额宝或银行没问题，闲置的可以合理分配在塑如意跟P2P类似的理财产品里，实现财富的稳定增值，当然，要分开篮子。
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