2016蚂蚁借呗和信用卡分期哪个划算
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2016蚂蚁借呗和信用卡分期哪个划算
zhangph1&&&&&&
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　　蚂蚁借呗是一款互联网借贷产品，默认还款期限是12个月，用户可选择分期来进行还款。很多小伙伴会问，蚂蚁借呗可以分期，信用卡也可以分期，那么到底哪个要划算一点呢？下面和小编一起来看看。　　在讨论借呗和信用卡分期哪个划算之前，首先得对借呗有个大致的了解。蚂蚁借呗是支付宝推出的一款消费信贷产品蚂蚁，用户可以直接在支付宝上贷款。目前该功能还处于试运营阶段，仅向部分用户开放。根据借贷额度，日预期年化利率在0.03％至0.04％左右。　　下面，小编就以借款10000元额度为例，来为大家分析下到底哪种分期划算。　　【信用卡分期】　　假设，你使用信用卡消费了10000元，并将账单分成12期来还款，按照每期手续费为0.6%来计算，根据公式来计算：　　总共还款利息：还款本金*0.6%*12=720元　　年预期年化利率：每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%　　而实际上并没有那么美好，因为银行在每次计算还款利息的时候，都是按照全部贷款金额来计算的，也就是说不管你还到多少期，每期还款的利息也都是一样的，这样算下来，实际年预期年化利率就远远不止7.2%，不得不说这真是一个好大的坑。　　【借呗分期】　　你在借呗上申请了10000元贷款，按照等额本金的还款方式，分成12个月来还款，根据公式来计算：　　蚂蚁借呗每月利息=（贷款本金-已还本金）*日利息　　每个月应还本金=贷款本金/贷款期限　　每个月应还本金=.33元，　　第一个月利息为：%*30=120元　　第二个月利息为：（）*0.04%*30=110元　　第三个月利息为：（*2）*0.04%*30=100元　　逐月递减，等到第12个月的时候，你只需要支付10元的利息就可以了。　　通过比较，不难发现，使用蚂蚁借呗分期还款要比信用卡分期划算的多。依小编之见，与其选择信用卡分期还真不如选择蚂蚁借呗呢。　　拓展阅读：　　　　　　　　更多银行相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（www.csai.cn）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。
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信用卡代偿利率真的比银行信用卡分期低吗？
编辑：@sq@来源：青年时报日期：
对于银行来说，推广信用卡是一场持久战，办卡赠品、刷卡优惠等方面都透着一股硝烟味。
　　对于银行来说，推广信用卡是一场持久战，办卡赠品、刷卡优惠等方面都透着一股硝烟味。随着信用卡的普及以及授信规模的增长，用户发生逾期还款行为的比例也随之提升。人民银行数据显示，截至今年一季度末，半年未偿信贷总额604.70亿元，环比增长12.89%。面对这样大的市场，不少初创企业瞄准了这块蛋糕，信用卡代偿业务开始进入用户的视野。与类似的信用卡代偿业务，进入市场后受到关注，那低利率代偿信用卡到底能省多少钱？
　　省呗、还呗利率略有优势
　　卡卡贷要高出信用卡分期总额
　　与银行相比，较低的还款利率是第三方机构较大的一个优势。打开省呗、还呗的官方网站，记者发现其均标有明显的利率优惠，如省呗还款利率低至银行6折、还呗还款利率低至5折。
　　以在省呗借款20000元、分6期还款为例，通过计算发现，省呗还款利息总额为643.54元、银行为1050元（银行还款利率为18.25%，省呗为11.03%）。也就是说，省呗比节省利息达38.71%，约406元。若以代还款10000元，分12期还款为例，还呗的费用计算器显示，总还款为10500.36元（信用卡分期还款约为10988.58元）。
　　卡卡贷官方微信显示，其月利率区间为0.45%-0.85%，月服务费率区间为0.1%-0.8%，手续费区间为2%-3%。以此标准来计算，代还10000元，手续费区间为200-300元。利息+服务费区间为660-1980元，那么代还10000元，则需要还款总金额在元之间。
　　记者对比发现，部分平台信用卡代偿产品确实比信用卡分期省了近三到四成的利息费用，但却不是每个人都能享受如此低的还款利率。多家平台客服均表示，以上利率水平是针对一般借款人的普通利率。不同资质水平的客户，最终的利率也有所不同，资质好的用户利率会更低，差的则会相应高一些。
　　部分平台信息不透明
　　应选择资质比较好的代偿机构
　　除了省呗、还呗、卡卡贷，玖富万卡、51信用卡、松鼠金融、快易花、分期乐等平台也有关于信用卡代偿的产品，但其官网上无法查到利率等公开信息。客服方面也没有给出具体的数据信息，分析人士称，这种信息不透明的现象很多平台都存在，其中不乏会有涉嫌骗取个人用户信息的可能。
　　&相对来说，信用卡代偿的市场在国内刚起步，个人用户在选择平台上需要注意的地方有不少。&杭州一银行人士表示，对于个人用户来说，首先要确定平台资金的来源安不安全。市场上的一些机构会选择银行、持牌消费金融机构及信托公司提供稳定的资金流，如此一来能获得不少用户的信任，但能真正拥有这样资金来源的机构并不多。所以要选择靠谱的、资质比较好的代偿机构，另外要保护个人信息安全，定期查看，避免因为信息泄露，还惹出了贷款。
　　代偿逾期会影响个人征信
　　要做到量入为出、及时还款
　　信用卡逾期会影响个人征信，代偿预期同样会影响个人征信。杭州一家初涉该业务公司人士向记者透露，一般在获得用户授权之后，就可以查询用户个人征信报告，并以此作为风控的举措之一。省呗方面也明确，发生逾期还款现象后，逾期记录将被银行提交至人行征信系统。此外，出现逾期还将收取当期未还本金5%的滞纳金，同时从最后还款日起每日计收取当期未还本金0.5%的逾期罚息。
　　由此看来，这类借款如不及时还款产生的逾期费用也是极高的，也会录入央行的个人征信报告。&选择信用卡代偿并不是使用信用卡的首要手段，作为短期周转还可以优先考虑。持卡人需要了解自己信用卡所在银行的利率情况，如果利率较高，可以选择信用卡代偿平台。但一定要把量入为出、及时还款使用原则永远放在第一位。&上述银行人士说。
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