现在中小企业贷款存在哪些问题？为什么向银行申请贷款这么难？
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有关系就好贷，主要是怕没有偿还能力
如果需要房屋抵押贷款或者房屋贷款-推荐上海易融网申请贷款业务，它是泸上知名贷款公司...网上评价非常好
贷款其实就像企业股票市场交易，银行对你的贷款标准看的不是你的现在，而是未来，银行评估你未来有多大的价值就按多少贷款给你，如果银行看不出贷款人是潜力股，看不出他未来有还清高额利息的能力，那肯定不会贷，就想你不会买业绩平民化的公司股票。不过随着金融体制完善，贷款会越来越容易、越来越多，这是社会发展趋势。
钱是肯定有的，关键就是现在不敢像以前那样放贷了，卡的严了，也是为了消弱通胀。不过只要自己信誉还有证件齐全，贷款也不是很难。
四大银行！
年底了银行的任务也完成了所以各个支行也都不着急了凭关系可以批不然就送礼硬来是没有人管你的
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房贷面签时银行最爱问的4大问题 贷款就是这么被拒的
来源：融360原创
作者：佚名&&&
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　　申请贷款买房的时候，购房人需要带上各种资料到银行面谈签约，这个过程叫房贷面签，房贷面签过程中，有一些条件是银行最爱拿过来说事的，而且也是很多贷款人最容易出现问题的地方，融360房贷君为大家支招解答。
　　1、征信记录&&个人信用的标签
　　贷款人的征信记录是其个人信用的标签，通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是，连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良，会被银行拒贷。
　　并且银行是家庭为单位查询征信情况，比如已婚的，贷款人本人和配偶的征信都要查，贷款人信用良好，配偶信用不良，同样会影响审批。好的信用记录，可以判断出借款人家庭的消费习惯，是银行必查的项目。
　　2、收入证明、银行流水&&还款能力的代名词
　　借款人的收入、银行流水也是银行重点审查的项目，它们是其还款能力的代名词。一般来说，月收入&房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入&(现有贷款+房贷月供)X2。
　　正如上面所说，银行是以家庭为单位审查的，如果是已婚人士，一个人的收入不够，可以用两个人的，两人月收入之和至少是房贷月供两倍就可以。
　　银行流水方面，一般会要求6个月以上的流水，流水可以体现借款人的收入和消费情况，所以融360房贷君建议尽量用流水较多的银行卡，这样就能证明你每月固定日期都有收入进账，如果整体流水不够的话，可以一次性往银行卡里存点钱后，再开具流水。
　　3、现有房屋状况&&确定贷款首付、贷款利率
　　除了征信、流水等比较常规的条件，还有一点相当重要，那就是贷款人家庭现有房屋状况，因为如果购买的是二套房，那么贷款利率、首付比例都会比首套房高，购房成本相对高一些。
　　那么如何确定现有房屋状况呢？今年在政策上发生了很大变动，有些城市规定&认房认贷&，意思是只要在在房产登记部门查到的名下无房，在银行系统查到无贷款记录，买房就会被认定为首套房，享受首套房贷款政策。购买第二套住房的，要提供第一次购房的产权证，借款合同，首套房贷款已还清的要提供贷款结清证明，在&认房认贷&城市，名下有住房，或者有贷款记录以及贷款记录已结清的，都被认定为二套房。因此购房人在买房前，要了解清楚所在城市对于住房状况的要求，这关系到自己的购房成本。
　　4、婚姻状况&&影响以上三点
　　上面三点，征信记录、收入情况、住房状况，都离不开&以家庭为单位&这个要求，因此接下来要说的婚姻状况也是审查的重点，已婚人士或者有过婚姻历史的购房人，需要提供结婚证或者离婚证+离婚协议或法院判决书，结婚证跟离婚证很容易理解，前者是已婚人士购房的婚姻证明，后者是过往婚姻的时间证明，而离婚协议跟法院判决书，是对过往婚姻中涉及房产归属的重要证明。
　　此前，有城市出现&假离婚买房&的情况，部分银行为此作出规定：对于离婚人士申请首套房贷的，必须离婚满一年以上才能放贷，这样尽管离婚人士名下无房产，但是必须在离婚一年以上才符合首套房贷发放标准，堵住了&疑似假离婚买房&的漏洞。
　　关于以家庭为单位，还需要注意以下几点：
　　一是银行会查未成年子女名下房产情况，比如购房人户籍在北京，其未成年子女名下有1套房产，购房人名下也有1套房产，就超出了限购要求，银行将不予贷款。
　　二是若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址不一致，需要到小区所在物业开具证明，证明为同一套住房的地址。
　　融360房贷君在这提醒各位，房贷面签实际上是银行对借款人综合情况的评估过程，提供真实有效的贷款材料是必要的前提条件，弄虚作假会直接影响到以后的贷款流程，严重的还要负刑事责任。今年政策的一个大方向是&因城施策&，因此各地银行在面签过程中的要求也会有差异，建议事先咨询负责贷款的信贷员，他们对购房人的情况更为了解，可以有针对性的回答一些房贷相关的问题。
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终于有人把16家上市银行不良贷款的问题讲清楚了！
一、商业银行不良贷款概览在经济下行的情况，商业银行的不良贷款的规模和比率都有了较快的上升，银监会公布的《商业银行主要监管指标情况表(季度)》显示，2015年末的不良贷款余额从2014年末的8426亿上升到12744亿，增长51.25%，不良贷款率也从2014年末的1.25%上升到1.67%。2015年“次级”、“可疑”、“损失”贷款分别比2014年底增长46.94%、55.25%、55.14%。我国自1998 年开始实行贷款五级分类制度，将贷款分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”，其中后三类为不良贷款。若考虑到关注类贷款也存在影响还款能力的不利因素，我们可以将不良贷款和关注类贷款一起作为风险贷款进行分析。根据2015年16家上市银行发布的年报，截至2015年末，上市银行不良贷款总额9,942亿，比2014年末增加3,259亿，增幅为48.76%，2015年末上市银行整体不良贷款率为1.64%，比2014年上升0.42个百分点。2015年末，上市银行的关注类贷款总额为20,708亿，比2014年末增加5,236亿，增幅为33.84%。不良贷款加关注类贷款的总计风险贷款规模为30,650亿，比2014年增加8,495亿，增幅为38.34%，包含关注类的风险贷款占全部贷款的比率为5.05%，比2014年上升1.02个百分点。不良贷款余额方面，农业银行、工商银行、建设银行、中国银行四大行的不良贷款占上市银行总额的69.33%。不良贷款率排前三位的上市银行分别为农业银行（2.39%）、招商银行（1.68%）、光大银行（1.61%），不良贷款率最低的三家上市银行为北京银行（1.12%）、宁波银行（0.92%）、南京银行（0.83%）。考虑关注类贷款的风险贷款比率排前三位的分别农业银行（6.59%）、光大银行（6.00%）、工商银行（5.87%），比率最低的三家上市银行为南京银行（2.75%）、宁波银行（2.69%）、北京银行（2.17%）。二、上市银行不良贷款信息梳理1、光大银行根据2015年年报显示，截至报告期末，光大银行不良贷款余额243.75亿元，比上年末增加88.5亿元，增幅57.00%；不良贷款率1.61%，比上年末上升0.42个百分点。从不良贷款的地区分布看，2015年末不良贷款中，长三角地区占比24.51%，西部地区占比20.16%，珠三角地区占比17.87%；不良贷款余额增速方面，中部地区不良贷款余额从2014年的19.83亿增加到40.22亿，上升102.82%，西部地区从亿增加到49.14亿，上升155.01%。不良贷款率较高的地区有珠三角地区（2.27%）、西部地区（2.14%）、长三角地区（1.98%），西部地区不良贷款率增加1.17%，为2.14%，中部地区增加0.73%，为1.74%。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为批发和零售业（78.36亿）、制造业（72.53亿）和采矿业（19.38亿），不良贷款率排前三位的行业为批发和零售业（6.32%）、采矿业（6.17%）、制造业（2.95%），其中批发和零售业2015年不良贷款率上升2.9%，采矿业上升4.24%。不良贷款率较低的行业有交通运输、仓储和邮政业（0.06%）、水利、环境和公共设施管理业（0.00%）、租赁和商业服务业（0.26%）、电力、燃气及水的生产和供应业（0.00%）、公共管理和社会组织（0.08%）。2、建设银行截至2015年末，建设银行不良贷款余额1,659.80亿元，比上年末增加528.09亿元，增幅46.66%；不良贷款率为1.58%，比上年末上升0.39个百分点。从不良贷款的地区分布来看，2015年末不良贷款中，长江三角洲地区占比29.66%，珠江三角洲地区占比18.25%，西部地区占比14.86%；不良贷款余额增速方面，环渤海地区不良贷款余额从2014年的108.60亿增加到229.41亿，上升111.24%，西部地区从2014年130.39亿增加到246.68亿，上升89.17%。不良贷款率较高的区域有长三角地区（2.50%）、珠三角地区（2.11%）和东北地区（1.96%），不良贷款率增加较快的有珠江三角洲地区不良贷款率增加0.75%，为2.11%，环渤海地区增加0.61%，为1.27%。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为制造业（716.41亿）、批发和零售业（373.53亿）、采矿业（90.32亿），不良贷款率排前三位的行业为批发和零售业（9.65%）、制造业（5.89%）、建筑业（2.67%），其中批发和零售业2015年不良贷款率上升3.55%，制造业上升2.18%，建筑业上升1.11%。不良贷款率较低的行业有租赁和商业服务业（0.65%）、电力、燃气及水的生产和供应业（0.33%）、交通运输、仓储和邮政业（0.28%）、教育行业（0.22%）、水利、环境和公共设施管理业（0.03%）。3、农业银行截至2015年末，农业银行不良贷款余额2,128.67亿元，比上年末增加878.97亿元，增幅70.33%；不良贷款率2.39%，比上年末上升0.85个百分点。从不良贷款的地区分布来看，2015年末不良贷款中，西部地区占比30.22%，长江三角洲地区占比19.60%，环渤海地区占比18.80%；不良贷款余额增速方面，西部地区从2014年303.32亿增加到639.21亿，上升110.74%，长江三角洲地区不良贷款余额从2014年的262.42亿增加到416.84亿，上升58.84%。不良贷款率较高的区域有西部地区（3.23%）、环渤海地区（2.73%）和中部地区（2.48%），不良贷款率增加较快的有西部地区不良贷款率增加1.55%，为3.23%，环渤海地区增加0.80%，为2.73%。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为制造业（745.22亿）、批发和零售业（620.72亿）和房地产业（92.70亿），不良贷款率排前三位的行业为批发和零售业（12.31%）、制造业（5.45%）、采矿业（3.41%），其中批发和零售业2015年不良贷款率上升6.38%，采矿业上升2.34%，制造业上升1.76%。不良贷款率较低的行业有交通运输、仓储和邮政业（0.58%）、电力、燃气及水的生产和供应业（0.47%）、租赁和商业服务业（0.47%）、水利、环境和公共设施管理业（0.46%）、金融业（0.24%）。4、招商银行根据2015年年报显示，截至报告期末，招商银行不良贷款余额474.10亿元，比上年末增加194.39亿元，增幅69.82%；不良贷款率1.68%，比上年末上升0.57个百分点。从不良贷款的地区分布来看，2015年末不良贷款中，长江三角洲地区占比22.64%，中部地区占比21.01%，西部地区占比18.69%；不良贷款余额增速方面，西部地区从2014年24.09亿增加到88.62亿，上升267.87%，中部地区不良贷款余额从2014年的43.31亿增加到99.56亿，上升129.88%。不良贷款率较高的区域有西部地区（3.41%）、中部地区（2.57%）、东北地区（2.14%），不良贷款率增加较快的有中部地区增加1.82%，为2.57%，西部地区不良贷款率增加1.77%，为3.41%。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为制造业（152.38亿）、批发和零售业（102.79亿）和采矿产业（39.23亿），不良贷款率排前三位的行业为批发和零售业（4.09%）、制造业（3.41%）、交通运输业（0.87%），其中批发和零售业2015年不良贷款率上升1.92%，制造业上升1.92%，交通运输业上升0.37%。不良贷款率较低的行业有水利、环境和公共设施管理业（0.37%）、租赁和商业服务业（0.22%）、电力、燃气及水的生产和供应业（0.07%）、采矿业（0.07%）。5、交通银行截至2015年年末，交通银行集团不良贷款余额为人民币562.06亿元，较年初增加131.89亿元，增长30.66%；不良贷款率为1.51%，较上年增加0.26个百分点。[1][1] 交通银行年报未披露不良贷款的地区和行业分布。6、工商银行截至2015年末，工商银行不良贷款余额为1795.18亿元，比上年末增加550.21亿元，增幅44.19%；不良贷款率1.50%，比上年末上升0.37个百分点。从不良贷款的地区分布来看，2015年末不良贷款中，长江三角洲地区占比21.89%，西部地区占比18.09%，环渤海地区占比17.05%；不良贷款余额增速方面，西部地区不良贷款余额从2014年的207.01亿增加到324.72亿，上升56.86%，长江三角洲地区从2014年262.08亿增加到392.97亿，上升49.94%。不良贷款率较高的区域有珠江三角洲地区（1.94%）、长江三角洲地区（1.72%）、环渤海地区（1.52%），不良贷款率增加较快的有长江三角洲地区不良贷款率增加0.52%，为1.72%，西部地区增加0.46%，为1.50%。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为制造业（513.53亿）、批发和零售业（485.22亿）和化工产业（85.66亿），不良贷款率排前三位的行业为批发和零售业（6.60%）、交通运输设备业（5.12%）、纺织和服装业（4.73%），其中批发和零售业上升1.99%、交通运输设备业上升1.49%，，纺织和服装业上升0.72%。不良贷款率较低的行业有科教文卫业（0.46%）、石油加工、炼焦及核燃料（0.46%）、电力、燃气及水的生产和供应业（0.19%）、水利、环境和公共设施管理业（0.06%）。7、民生银行2015年年报显示，截至报告期末，民生银行不良贷款余额328.21亿元，比上年末增加116.87亿元，增幅55.30%；不良贷款率1.60%，比上年末上升0.43个百分点。从不良贷款的地区分布来看，2015年末不良贷款中，华北地区占比30.48%，华东地区占比29.82%；不良贷款余额增速方面，华北地区不良贷款余额从2014年的94.65亿增加到2015年的145.05亿，上升53.59%，华南地区从2014年20.35亿增加到35.85亿，上升76.17%。不良贷款率较高的区域有华北地区（2.23%）、华南地区（1.45%），不良贷款率增加较快的有华北地区不良贷款率增加0.57%，为2.23%，华南地区增加0.41%，为1.45%。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为制造业（96.57亿）、批发和零售业（71.76亿）、建筑产业（6.97亿），不良贷款率排前三位的行业为批发和零售业（3.95%）、制造业（3.76%）、农林牧渔业（1.55%），其中批发和零售业2015年不良贷款率下降0.38%，制造业上升1.13%，农、林、牧、渔业上升0.86%。不良贷款率较低的行业有电力、燃气及水的生产和供应业（0.19%）、金融业（0.08%）、水利、环境和公共设施管理业（0.08%）、租赁和商业服务业（0.08%）、公共管理、社会保障和社会组织（0.00%）。8、中信银行2015年年报显示，截至报告期末，中信银行不良贷款余额360.50亿元，比上年末增加75.96亿元，增幅26.70%；不良贷款率1.43%，比上年末上升0.13个百分点。从不良贷款的地区分布来看，2015年末不良贷款中，环渤海地区占比24.60%，长江三角洲地区占比24.52%，珠江三角洲及海峡西岸地区占比21.32%；不良贷款余额增速方面，西部地区从2014年12.76亿增加到26.28亿，上升105.96%，中部地区不良贷款余额从2014年的34.53亿增加到2015年的53.12亿，上升53.84%。不良贷款率较高的区域有东北地区（2.54%）、珠江三角洲及海峡西岸地区（1.94%）、中部地区（1.49%），不良贷款率增加较快的有中部地区增加0.36%，为1.49%，珠江三角洲及海峡西岸地区不良贷款率增加0.33%，为1.94%。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为批发和零售业（121.36亿）、制造业（103.29亿）和建筑产业（19.44亿），不良贷款率排前三位的行业为批发和零售业（4.66%）、制造业（2.49%）、建筑业（1.90%），其中批发和零售业2015年不良贷款率上升0.86%，制造业上升0.21%，建筑业上升1.36%。不良贷款率较低的行业有电力、燃气及水的生产和供应业（0.22%），水利、环境和公共设施管理业（0.15%），房产业（0.10%），租赁和商业服务业（0.04%），公共管理和社会机构（0.00%）。9、浦发银行截至2015年末，浦发银行不良贷款余额350.54亿元，比上年末增加134.69亿元，增幅62.40%；不良贷款率1.56%，比上年末上升0.50个百分点。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为制造业（139.75亿）、批发和零售业（89.41亿）、采矿产业（12.72亿），不良贷款率排前三位的行业为制造业（3.99%）、批发和零售业（2.99%）、采矿业（2.12%），其中制造业2015年不良贷款率上升1.39%，批发和零售业上升1.31%，采矿业上升1.71%。不良贷款率较低的行业有水利、环境和公共设施管理业（0.18%），电力、燃气及水的生产和供应业（0.14%），教育业（0.12%），租赁和商业服务业（0.11%）。10、平安银行根据年报显示，截至2015年末，平安银行不良贷款余额176.34亿元，比上年末增加71.82亿元，增幅68.71%；不良贷款率1.45%，比上年末上升0.43个百分点。从不良贷款的地区分布来看，2015年末不良贷款中，总行占比39.97%，东区占比23.78%，西区占比15.74%；不良贷款余额增速方面，总行从亿增加到2015年的70.48亿，上升76.86%，西区不良贷款余额从2014年的5.92亿增加到2015年的27.76亿，上升368.92%。不良贷款率较高的区域有总行地区（3.34%）、西区（1.62%）、东区（1.15%），不良贷款率增加较快的有，西区不良贷款率增加1.14%，为1.62%，总行地区增加0.75%，为3.34%。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为零售贷款（含信用卡）行业（93.08亿）、商业（41.20亿）、制造业（34.30亿），不良贷款率排前三位的行业为商业（2.73%）、制造业（2.13%）、零售贷款（含信用卡）行业（2.11%），其中商业2015年不良贷款率上升1.10%，制造业上升0.54%，零售贷款业上升0.68%。不良贷款率较低的行业有采掘业（0.31%）、交通运输、邮电业（0.26%）、社会服务、科技、文化、卫生业（0.06%）。11、南京银行截至2015年末，南京银行不良贷款余额20.82亿元，比上年末增加4.43亿元，增幅27.03%；不良贷款率0.83%，比上年末下降0.11个百分点。不良贷款率较高的区域有浙江地区（1.88%）和上海地区（1.73%）。2015年不良贷款率增长较快的有浙江地区，不良贷款率增加0.49%，为1.88%。不良贷款的行业分布方面，不良贷款率排前三位的行业为采矿业（36.54%）、居民服务、修理和其他服务业（13.00%）、制造业（1.82%）。其中采矿业2015年不良贷款率上升36.54%，居民服务、修理和其他服务业上升13.00%，制造业上升0.13%。12、兴业银行截至2015年末，兴业银行不良贷款余额259.79亿元，比上年末增加84.54亿元，增幅48.24%；不良贷款率1.46%，比上年末上升0.36个百分点。不良贷款的行业分布方面，不良贷款余额前三位的行业为批发和零售行业（95.05亿）、制造业（87.13亿）和个人贷款行业（44.02亿），不良贷款率排前三位的行业为科学研究和技术服务行业（5.26%）、批发和零售业（4.63%）、制造业（2.95%），其中科学研究和技术服务业2015年不良贷款率上升1.02%，批发和零售业上升2.00%，制造业上升0.66%。不良贷款率较低的行业有房产业（0.02%），电力、热力、燃气及水的生产和供应业（0.02%），文化、体育和娱乐业（0.00%），公共管理、社会保障和社会组织（0.00%）。13、华夏银行截至2015年末，华夏银行不良贷款余额162.97亿元，比上年末增加60.52亿元，增幅59.07%；不良贷款率1.52%，比上年末上升0.43 个百分点。受经济下行、区域、行业等风险因素影响，截止报告期末，华夏银行不良贷款行业主要集中在批发和零售业、制造业，不良贷款率分别为4.01%、3.10%，均较上年末上升1.09 个百分点；不良贷款地区主要集中在华南及华中、华东地区，不良贷款率分别为1.88%、1.71%，分别较上年末上升0.73 和0.36 个百分点，华北及东北、西部地区不良贷款率低于集团不良平均水平。14、北京银行根据年报显示，截至2015年末，北京银行不良贷款余额86.55亿元，较年初增加28.72 亿元，增幅49.66%；不良贷款比例1.12%，较年初增长0.26个百分点。15、中国银行根据年报显示，截至2015年末，中国银行不良贷款余额1,308.97亿元，比上年末增加304.03亿元，增幅30.25%；不良率1.43%，比上年末增加0.25个百分点。16、宁波银行根据年报显示，截至2015年末，宁波银行不良贷款总额23.62亿元，不良贷款率0.92%，比年初增加0.03%，在银行同业中继续保持较低不良水平。三、总结2015年，商业银行的不良贷款总额和不良率率有了较大的增长，根据上市银行年报信息整理，珠三角地区、东北地区、西部地区、长三角地区、中部地区的不良率上升较快，制造业、批发和零售业、采矿业则是不良贷款的重灾区行业。根据上市银行年报披露行业不良贷款金额的10家银行[1]数据统计，制造业、批发和零售业是不良贷款分布最大的两个行业，个人贷款的不良贷款金额也较高，而且绝对多数行业的不良贷款余额都呈快速上升趋势。上市银行不良贷款率普遍较低的行业主要分布在电力、热力、燃气及水的生产和供应业，公共管理、社会保障和社会组织，水利、环境和公共设施管理业，租赁和商业服务业，科教文卫业，水利、环境和公共设施管理业，金融业，交通运输、邮电业，从以上行业可以看出，与公用事业相关行业的不良贷率较低。在分行业披露不良贷款率的11家上市银行[2]中，连续两年不良率上升的行业中，制造业有9家银行，采矿业、批发和零售业、房地产业有8家银行，建筑业有7家银行。不良贷款较为集中地出现在个别行业，表明相关行业的景气度和企业经营状况迅速恶化，也意味着银行可能进一步收紧相关行业信贷政策，而现实中银行抽贷往往是导致企业资金链断裂的最后一根稻草，相关行业企业偿债能力和压力不确定性大为上升。建议投资者谨慎分析相关行业企业的经营情况和偿债能力，高度关注银行不良处置与信贷行为的变化，对于已出现银行贷款违约的发行人考虑以预期违约为由申请法律救济。[1] 数据选取了11家公布行业细分不良贷款率的上市银行，分别为光大银行、建设银行、农业银行、招商银行、工商银行、民生银行、中信银行、浦发银行、平安银行、南京银行和兴业银行。[2] 数据选取了10家公布行业细分不良贷款额的上市银行，分别为光大银行、建设银行、农业银行、招商银行、工商银行、民生银行、中信银行、浦发银行、平安银行和兴业银行。10万元存银行一年净亏537元！理财这里有你想要的一切↓↓↓点击“阅读原文”查看：年轻人，不要贷款买房了！
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主讲嘉宾：邢洋律师
导读：受国内外经济金融形势复杂和经济增长放缓影响，全国银行信贷资产质量面临向下迁徙、波动性增大的压力，不良贷款防控形势日趋严峻。针对逾期贷款，银行普遍选择直接催收，但直接催收应注意以下问题。
一、应在诉讼时效内进行催收诉讼时效是是指权利人请求人民法院以强制程序保护其合法权益而提起诉讼的法定有效期限。因此诉讼时效首先是法定有效期间，一般诉讼时效为两年，该期间可以中断(重新计算)、中止(继续计算)，但当事人不得约定延长或缩短;其次未在诉讼时效期间主张权利，权利人丧失的是胜诉权，即请求人民法院以强制程序保护其合法权益的权利，但并不丧失实体权利，即如果债务人以超过诉讼时效为由，要求银行返还已支付的欠款，法院一般不予支持。二、注意催收的方式《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》(法释〔2008〕11号)第10条的规定，银行发送催款函时应注意以下问题：首先，催款函可以信件，也可以数据电文，数据电文包括但不限于短信、电子邮箱、微信等电子方式，因此这要求银行在借款、担保合同中应明确借款人、保证人等债务主体的联系方式，如家庭住址、手机号码、传真号码、电子邮箱等。其次，即使借款人等债务主体未在催款函上签字或盖章，但有证据证明该文书已到达对方，那么银行的催收能产生诉讼时效中断的法律后果。对方当事人为法人或者其他组织的，可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体;对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。邮件送达应注意在有关邮寄凭证上注明邮寄物件，同时也要注意邮件的投递情况(邮寄回执单);数据电文为文书达到对方的数据终端(如电子邮件显示“发送成功”等字样)即为送达成功。再次，金融机构可以依照法律规定或者当事人约定从借款人等债务主体账户中扣收欠款本息的，但前提是“法律规定或当事人约定”，因此建议金融机构在相应借款、担保合同中约定上述内容，并用加粗、下划线或打星号等字体格式予以明示，保证消费者合法权益。三、催收主体的问题根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见》的规定：“权利人向债务保证人、债务人的代理人或者财产代管人主张权利的，可以认定诉讼时效中断”。因此银行在诉讼时效期间向保证人主张权利，主债务诉讼时效同时中断，但是银行对债务人主张债权，对于保证人的责任就要分情况来判断。根据《担保法》第25条、26条的规定，一般保证中，银行在保证期间未对债务人提起诉讼或仲裁，保证人免除保证责任;在连带责任保证中，银行在保证期间未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。因此，在连带责任保证中，银行在保证期间向债务人主张权利的同时，也要向保证人主张权利，才能保证保证人“不脱保”，银行债权得到有效保障。四、超过诉讼时效的问题如果银行主张的债权已经超过诉讼时效，可以通过以下方式进行催收：1.双方就原债务达成新的还款协议。新还款协议的产生，达到诉讼时效中断的效果，诉讼时效重新计算。2.债务人在催收单上签字、盖章或摁手印。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第5条的规定：“当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。因此债务人在催款函上签字、盖章、摁手印视为对原债务的确认，诉讼时效重新计算。但是保证期间届满，单纯的催款函对于保证人就不奏效了。根据《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》的规定：“保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新保证合同承担责任”。因此，如果保证期间届满，银行应在催款通知书上注明保证人同意继续对原合同承担保证担保责任等字样，并由保证人签字确认，保证人才继续承担保证担保责任。3.债务人自愿履行。诉讼时效届满，债权人丧失的是胜诉权，但实体权利并不丧失，因此债务人不得以超过诉讼时效为由要求债权人返还已支付的欠款。4.行使抵销权。根据《合同法》第99条规定：“当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销”。该条约定的债务不以未超过诉讼时效为前提，法定撤销权作为一种形成权，其行使无须征得对方同意，只须通知对方即可，因此银行可以通过抵销权的方式化解不良贷款。上述为银行在直接催收逾期贷款时应该注意的事项。如果您有更为复杂的问题需要解决，请来电咨询专业的律师，我们诚挚为您服务。
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