百万级别自己一定要弄懂弄通标嘚：
百万级别自己一定要弄懂弄通标的：
百万级别自己一定要弄懂弄通标的：
#授人以鱼不如以渔以下是标的风险偏好设定：
1. 低风险（本金很难亏损，利息有保障的）：
国债、R1银行理财、货币基金、保险保本理财
2. 中低风险（本金较难亏损，利息有浮动盈亏）：
上市银行信託、R2银行理财、陆金所/宜信等P2P平台、债券基金
3. 中风险（本金和利息有可能亏损）：
多数商住楼及高溢价商铺、蓝筹低PE低负债高利润高毛利抄了社保基金买入价格的股票。
4. 高风险（本金和利息极易亏损乃至爆仓）：
现货、期货、一般首次创业、创业板、以及一切陌生人或非政府组织机构发起的民间集资

#不得不提的收益率门槛值：
2.银行贷款5年以上基准利率：4.85%
撇开名义通货膨胀率2.3%，个人认为银行贷款的基准利率是与真实通货膨胀率更接近的参考指标（基准利率是复利真实通胀肯定上浮）
所以，年收益需要你至少要跑赢4.9%在本金不发生或允许極小比例的亏损前提下，4.9%可以作为你投资理财收益的入门收益目标之后你还可以提出更高要求，例如把收益目标分层：门槛值4.9%目标值6%? 卓越值10%？

当然这会对你的投资配置能力提出更高要求。

最后希望（你）能恪守：1.了解你主力资金投资的标的质量从投资渠道到标的占仳，要本着比从业人员更专业的劲头

举个栗子。当我们投资低风险银行理财的时候背后众多标的物中往往有个“非限定性集合资产”，请问这是啥玩意儿你的钱为何投这里？

最后建议：类似不明白的标的尽量做到不熟不投不懂不投（当然，拿小资金去试水实战学習后拓宽自己的投资视野和策略永远提倡）

2.每份投资都具其周期性。而周期性则与安全性、收益率挂钩需建立好个人的理财月度或季度投资报表时时关注和微调。

永远不要问理发师你是否需要理发永远不要问理发师你是否需要理发永远不要问理发师你是否需要理发

【摘要】：我国商业银行的利润來源一直以来都是依赖于较高的存贷利差,但是随着我国经济步入“新常态”后经济增速放缓以及我国利率市场化的不断推进,使商业银行依賴于存贷利差作为主要利润来源的压力越来越大我国商业银行开始将目光集聚在个人理财业务这个具有广阔发展前景和巨大市场空间的業务上。随着近几年我国经济逐步步入“新常态”发展,经济增速放缓使得居民收入增长速度放缓甚至出现下降以及人们对于今后经济增速預期的调整,在一定程度上刺激了居民进行投资理财活动以保持其生活水平不会出现大幅波动的需要,这在理财业务需求领域给各商业银行理財业务快速扩张提供了一个很好的机遇而互联网金融的出现,则在互联网和手机移动客户端为广大普通理财群众提供了非常便利的理财途徑,这又在很大程度上给各商业银行维持其理财业务带来了严峻的挑战。但是在这个机遇与挑战并存的时期,包商银行如何全面发展其理财业務以期在众多商业银行中脱颖而出;如何提高理财业务服务质量和水平为客户提供更优质的理财服务;如何创新和开发理财产品以满足客户多方面的理财需求,这些问题均已成为摆在包商银行面前的亟待解决的问题本文以个人理财客户的风险偏好为主线,运用生命周期理论指导客戶在不同生命周期阶段应该实施的不同资产组合配置,通过实证检验和案例分析来说明包商银行现阶段个人理财业务中存在的若干问题以及洳何更好的为客户制定理财方案。以期对包商银行今后个人理财业务的开展提供改进依据首先,本文在对所研究的个人理财业务进行界定の后依据生命周期理论和资产组合理论,在对国内外研究进行综述的基础上,从理论层面对包商银行个人理财业务的发展现状进行了概述并指絀当前存在的一些问题,如在理财产品销售、理财方案设计以及在理财产品等方面存在的许多亟待解决的问题。其次,通过调查问卷获得包商銀行个人理财客户的相关数据后,利用模糊综合评价和层次分析法对客户的风险偏好进行测度,说明即便是基本信息相似的投资者的风险偏好吔会因为所处的不同生命周期阶段和拥有的不同投资经历等因素导致最终风向偏好的差异同时,在分析了包商银行现有理财产品大类的基礎上进行了相关的案例分析。最后,本文从包商银行理财业务人才队伍建设、理财业务信息系统的建设、理财业务相关风险防范和投资者的風险偏好自身四个角度给出相应的对策建议,以期为包商银行个人理财业务今后的健康发展提供理论指导,使包商银行能够在众多商业银行理財业务的竞争中脱颖而出

【学位授予单位】：内蒙古财经大学
【学位授予年份】：2016