& & 25岁，对于绝大部分上了大学的朋友而言，刚工作2年左右，通常收入不会太高；但对于那些过早踏入社会的年轻人来将，25岁也可能年入10万、20万，银行信息港认为，25岁收入多少跟行业、职业、经历都有着太大的关系，所以，在关注收入的同时，25岁更应该考虑一下未来的规划，下面分享几个案例。
& & 1.25岁的人生，各有各的精彩
& & 技术派：银行信息港认识的一位朋友，以前曾经在19岁时已经年入10万，而当时的他不过是一名大二的在校学生。其赚钱的法宝就是懂技术，懂互联网，当时他主要只建个人网站，并通过网站SEO、广告联盟等方式赚钱。此外，他也擅长写稿件，将他网站赚钱的一些技术和经验发表到报刊、网站，多项收入累加，一年10万就这么看上去轻松地实现了。如今，他也差不多25岁，他坦言，现在网站不那么好做了，现在供职于一家中型的互联网公司，年薪在20万左右。
& & 学院派：银行信息港有几位亲戚，大学毕业了都选择了考研，25岁，都还在读研，现在跟着导师做项目，基本上没有什么收入，导师给他们的奖金，连生活费都不够。当然，学院派的他们对于挣钱并没有那么急迫。
& & 普通院校毕业：25岁，对于大学毕业从事工作的朋友而言，不过工作两年，城市不同，收入有些差距。小A是重庆的一位朋友，大学毕业后，进入了一家互联网企业做新媒体，月薪3500，经过两年的时间，现在总算摸着了些门道，收入也从3500一路上涨到5000，加上绩效提成，每月可以拿6000左右，这在当地，还算令人羡慕的收入。但是新媒体工作的苦逼，也是小A经常吐槽的。
& & 自己做生意：如果做生意，25岁往往都有一定的斩获。小C读完高中后就没有上大学，当时才18岁，跟着一个亲戚一起学装修，从刷墙开始，几年间，电工、泥水工啥都做过，5年后，自立门户，当上了一个小包工头，一年收入有20多万，小C表示收入也不稳定，而且全是辛苦钱，有的时候碰着赖账不给钱的，特别是一些工地，对此小C也无能为力。
& & 2.25岁，应该考虑未来规划
& & 其实25岁，对很多人来说，真的刚刚起步，人生的路还很漫长。所以，这个阶段收入多少真的不那么重要，更多的是要考虑自己未来的规划。如果身在职场，应该考虑现在的工作是否自己想做的，是否自己未来的发展方向。对绝大多数人来将，在职场的前几年，直接决定了以后一辈子的工作。工作10年左右，后面即使换工作，也多半是跟之前类似的工作，毕竟用人单位都需要你的工作经验。对于自己做生意的，在处理好现有的业务基础上，25岁，也应考虑这是否自己想要的生活，多思考，给自己未来一个比较清晰的规划。
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2017年已经过去一大半，不到一周时间又将中秋国庆节，对于很多上班一族来说，这假期肯定会花费不少钱，月底还要不得不经历一段“吃土”的时光。
融小达觉得，这花出去的钱是收不回来了，所以今年剩下的几个月里，要做好理财规划才能让自己的财务状况有所改善。像我们这种月入不过万，甚至只有3千、4千工资的普通人，该如何做好个人理财规划呢？
一．了解清楚自己的财务状况
无论是月入过万，还是月入三千，你得必须清楚清楚自己的财务状况，可以通过下面两个公式，来分析自己手头上有多少钱可以用来投资理财。
1.公式一：净资产=现有资产—负债
一般而言，投资理财是用除去日常固定支出以外的闲钱，所以了解自己有多少净资产，才会知道有多少资金可以作为理财用途。当然，理财一段时间后，您会发现“支出=收入—储蓄”，强制性储蓄才能有更多灵活的资金用于个人理财。
2.公式二：每年实际盈余=未来能赚的钱—每月支出
这是一个简单的预算，大概估算一下一年的工资收入有多少，减去日常支出，看看还能剩下多少钱，从侧面去了解自己每年能从固定收入中能存下多少钱。同理，可以规划每月能从固定收入里存下的金额数量。
二、评估自己的风险承受能力
1.不同年纪的人群，风险承受能力也不一样，年轻的投资人由于生活负担少，但收入也有限相对风险承受能力较低。30岁到50岁的投资人工作稳定，也有较为稳定的收入，收入较高，在手的资金可控度比较强，风险承受能力相对较高。当然，不同性格的人，风险承受能力也不一样。
2.从投资目标来看，如果投资目标是刚需的，比如家庭医疗费用，孩子教育费用、购房费用等，投资理财策略最好以中低风险、稳健为主。如果是单纯为了资产增值，不妨考虑配置一些收益比较客观的理财产品。
二．如何做好个人理财规划？
1.设定理财目标
理财目标的制定要符合自己实际情况，而且可以量化目标。比如下一年月薪8千，目标攒钱攒够6万元。我们还要学会分散投资，20%资金放在基金，40%用来定投，剩下的40%分配到银行存款、股票、互联网金融理财等，比如融配达投资，安全运营近2年，收益在13.2%左右，小额短期理财，充值取现灵活。
2.制定收支预算
收支预算要包含年度收支预算和月度收支预算，精力允许的话，还要增加每周的收支预算。这些预算的制定都要按照量入为出的原则来制定。第一，你要知道新的一年或一个月有多少钱可以进账，同时参考上一年度的财务状况，然后支出预算的制定，应急资金的准备，投资理财资金的准备等等。
3.投资自己
比起配置理财产品去获得收益，投资自己的收益和回报会更高。融小达这些20出头的年轻人，还是正在职场拼搏的工薪阶层，明确目标，趁现在多学习一些技能，让自己的能力提升，自我价值提升，那将大大提升自己在职场的竞争性，还可以改变自己命运，财富猛涨不在话下。
2017年的下半年让我们好好善待自己，经营好我们的财富。梦想一定要有，万一实现了呢！
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今日搜狐热点年轻人做理财规划，最该做什么？ - 简书
年轻人做理财规划，最该做什么？
文 | 林佳旭一年轻人做理财规划，最该做什么？自我投资，提高价值。二在之前的文章中，我们提到对于每月的固定收入的分配，“理想比例”为“三三二一一”，30%用作日常开支，30%用作稳健的投资理财，储备未来要用的钱，20%用于高风险高收益的投资，10%用于应急金储备和保险的购买，剩下10%用于自我投资。（点击文章最下面“阅读原文”，可查看《给自己做一次理财规划》）很多朋友一看，觉得这个比例过于理想，很难做到，每月开支6-7k，几乎占了所有的收入了。但其实，你想想看，如果月收入2万，月支出控制在6k，不就达到了较理想的财务状况了吗？但月收入要达到2万，刚工作不久，好难达得到呀！难就对了，因为要获得一个相对自由的财务状况，本身就没有很多人能达到，不要说毕业刚工作几年，有的人甚至一辈子月收入都达不到两万。那为什么有些人可以达到，有些人就很难呢？原因很简单，能达到的人能力好，拥有不可替代性更强的能力，更有价值。能力从哪里来？自我投资。拿出收入的10%用于自我投资。其实，我们的收入减少10%-20%，实际上对我们的生活质量不会有太大的影响，想想你没升工资前，不也过得还行。拿出10%用于自我投资，未来它的收益可能会超百倍、万倍。如果你的工资几千块钱，每个月月光，但你也没有去思考，没有做一些规划，没有去想怎么投资自我，提高价值，那么靠一点点的本金，就算有机会摆在眼前，你也发现不了、抓不住，更别谈财务自由了。三我有记账的习惯。每个月接近月底我会回过头来，看这个月自我投资增值资金用了多少，用到了哪些方面，有没有用到10%，没用完的资金是不是要买点书，参加一些课程，勾搭一些牛人。慢慢的，你每个月心中就会形成一个大致的预算，这个月要用多少钱进行自我投资增值。这样，你进行付费学习时，就不会觉着贵。因为这个月还远远没达到10%呢。这10%的自我投资资金用于哪些方面呢？我把这部分资金，叫做给自己的“天使投资资金”，你就是你自己的天使投资人。投资标的，就是你的一些成熟或不成熟的想法、兴趣爱好、职业技能等。具体标的，可分为：书本。书是投资自我中，金钱成本最低的，最大的成本是时间成本，但其有可能产生的效益很高。套用一句话：书是人类智慧的结晶。诚然如是。除了书，你还有其他方式可以和几千年前的人对话吗？一本书，能流传几千年，自有他的价值所在。职业技能。考证，可以让你在一个限定的时间段内系统的学习某方面的知识。金融行业的证书很多，包括最基本的证券、基金、保险从业资格考试、国家理财规划师CHFP（分三级）、金融理财师AFP、国际金融理财师CFP、风险管理师FRM、金融第一考-特许金融分析师CFA等等。兴趣爱好方面的投入。参加优质的培训班，找到有共同兴趣的小伙伴，也许是培养兴趣爱好最好的方式。还记得你的吉他、架子鼓或者是其他一些爱好吗？付费订阅、付费课程。在信息泛滥的世界，付费也许是最划算的。因为付费能让你用很小的金钱成本，在较短的时间内学习到别人几个月甚至几年学到的东西，并且，付费还可能是你自己未来收费的基础。现在有各种类型的微课，一节几十块钱不等，看到有兴趣的都可以选择参加。在行约见，勾搭牛人。通过互联网，你几乎可以链接到你想要链接的任何人。通过在行app约见行家，为我打开了充满期待的可能性。你可以就你困惑或者感兴趣的话题，线下约见行家，费用是一个小时几百块不等。这些行家都是某个细分领域的牛人。有时候，1个小时的谈话，远胜于自己学习几个月得到的启发。
某顶级财富管理公司理财顾问。国家理财规划师。融360理财专栏作者。
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不同类型的年轻人 如何做好个人理财规划？
如今，社会生活节奏加快，年轻人猝死等意外事故也是频发不断。另外，很多年轻人工作多年，但一分钱也没有存下来，一直是个月光族。那么，年轻人该如何开源节流，怎样理财，做好个人保障规划呢？　　案例一：职场新
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如今，社会生活节奏加快，年轻人猝死等意外事故也是频发不断。另外，很多年轻人工作多年，但一分钱也没有存下来，一直是个月光族。那么，年轻人该如何开源节流，怎样理财，做好个人保障规划呢？
　　案例一：职场新人的年轻人
　　保险具有保障作用，是现代人不可或缺的生存稳定器，能让我们的生活更踏实、更舒心。作为刚步入社会的年轻人，选择保险应该从基础的保障开始，随着收入的不断提高，逐渐增加保障项目和保障额度。而且这类保险月缴费率稍高，建议采用年缴方式。
　　意外险需求放首位
　　统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。
　　搭配好意外医疗保险和住院津贴保险
　　尽管参加了医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自己负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。
　　寿险是给父母的&良心保单&
　　虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗?因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份&良心保单&。
　　健康类保险中，特别要及早购买一份重大疾病保险，它是人生中不可或缺的保险之一，并且越早投保越核算。保险不要买得太多，因为作为年轻人，一方面经济支付能力有限，另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险只有一个目的，形成一种基本的生活保障。等到经济条件和其他状况发生了变化以后，仍然可以对其保险计划进行调整和修改。
　　投保提示：如果身体不好，不管是因为身体底子弱还是因以前有过重疾历史或者是因为遗传因素。如果是后两者原因造成得到身体不太好，各保险公司在确定是否承保时，可能会对您提出体检的要求甚至拒保，还请您向保险代理人仔细咨询，为您选择更适合的险种。
案例二：月光族的年轻人
&&& 小章今年25岁，毕业3年了，是一家外资公司的行政人员，月收入6000元。由于没有女朋友，也没有额外的家庭负担。他平时花钱比较随意，常常是上半月大手大脚，下半月捉襟见肘，每月成了名副其实的&月光族&。
　　直到最近想买房，才发现自己压根没存下多少钱，于是，他决定开始学着理财，并给自己买点保险，以防万一。
　　利用&1234法则&分配收入
　　每个月发了工资，你能存下多少呢？据某论坛的调查数据显示，有34.5%的受访者沦为&月光族&，他们中一部分人表示每个月的工资根本不够花，还要贴老本；其余的受访者均表示每月可以存下工资的一部分，这其中绝大多数人能够存下月薪的40%到60%。
　　如今，刚刚工作不久的年轻人很多都是&月光族&，有理财观念和理财规划的非常少，不少年轻人认为自己收入不高，没有钱去理财，也有一些年轻人认为自己目前身体还比较健康，根本没有购买保险的念头。其实，年轻人收入低，抗风险能力较弱，更需要购买一定比例的保险。保险是转移风险的工具，一个人在人生的每个时期都该有忧患意识，为自己做好&风险保障&，只有合理消费和理财，才有可能在最短的时间内实现贷款买房的愿望。
　　保险专家表示，在收入的分配方面，有一个&1234法则&。就是说，用10%的年收入购买保险，20%存在银行以便应急，30%作为家庭生活开支，40%用于投资。建议小章把生活开支控制在每月1800元左右，这样每月就能剩余4000元左右。而且最好能养成记账的习惯，这样不仅更清楚自己的实际财政状况，还能有效节省没必要的开销。
&&& 投保险也是一种理财
　　如果没有合适的投资渠道，或是风险偏好较低，买保险也不失为一种理财方式。相比其他投资，保险具有强迫储蓄的功能，因此，对于像小章这样的&月光族&及青年白领来说，保险投资是不错的选择。目前市场上的保险品种纷繁复杂，不少新型保险品种都能在获得保障的同时具备储蓄功能，投资者可根据自己的交费能力和风险承受能力选择适合自己的保险品种。
　　从小章的风险承受能力看，可以每年强制储蓄15000元左右，每月存1200元左右。虽然说购买保险降低了当前的消费能力，但却是防止无端浪费的最好方式，同时，购买保险还能保护个人的未来消费能力。
　　此外，刚开始时，交费比例不宜太高，只能从少量的保费投入开始，如果首期保费按年交不起的，可以选择月交，交费期可以长短结合，交费灵活的万能型保险和保额逐年增长的分红型两全保险都是不错的选择。
　　把意外及健康医疗保险组合上去
　　理财险是银，健康医疗险是金。对于&月光族&来说，他们抵御风险的能力相对较低，所以，买一份保障性保险是很重要的。在他们接受保险理财的规划后，一定要把意外及健康医疗保险组合上去，这样才能把保险进可攻、退可守的功能发挥得淋漓尽致。
　　一般&月光族&都比较年轻，收入相对较少，家庭责任相对较轻，所以给自己建立意外风险的保障额度一般以10万元~20万元为宜，费用一年300元~600元左右。意外可能导致的后果不外乎身故和残疾，前者会对家人带来情感的伤害和经济上的巨大损失；后者会导致收入锐减，支出剧增，令自己和家庭陷入窘境。从健康方面看，万一患重大疾病，将面临工作能力的减弱或丧失、高额的医疗费用等困境。因此，应当根据当前收入的情况，考虑可能存在的潜在风险，规划好相应的人寿、意外以及健康医疗的保障金额。
案例三：创业型的年轻人
　　刘先生今年27岁，是一家咨询公司的联合创始人，收入主要来源于公司的分红，每年约50万元。刘先生很注重生活品质，支出较高，每年约30万元。由于对理财很感兴趣，刘先生的资产配置比较多样化。资产有活期存款3万元，货币市场基金10万元，债券基金20万元，股票50万元和期货20万元。没有房产，但是有一辆价值20万元的汽车，无负债。理财目标：
　　1.刘先生刚开始创业，工作非常繁忙，但是又希望去&充电&，攻读MBA课程，时间约两年，费用约为30万元，希望理财规划师给一些建议；
　　2.刘先生不看好房产市场，而且工作地点比较不固定，所以没有买房。但希望给父母买一套环境较好的房子养老，希望理财规划师做一个相关的退休养老规划；
　　3.刘先生希望投资海外市场，分散风险。
　　财务分析
　　在收入支出方面，刘先生每年收入约50万元，支出约30万元(平均每月支出2.5万)，由此得出刘先生年结余约20万元。从刘先生的资产分布比率可以看出(股票占40.65%，期货占16.26%)，刘先生是个非常进取型的投资者；从资产分布情况可看出，刘先生的理财意识很强，资产分布也比较多元化。
　　首先是现金规划，刘先生每月花销2.5万元，而现金规划一般将3-6个月的流动资金用作家庭的现金备用。其活期存款有3万元，货币市场基金有10万元，现金规划已经做得非常完备，既考虑到流动性也让资金有一定的增值空间。
　　其次是保险规划，刘先生没有购买任何保险，而他作为一家公司的联合创始人，无论对于家庭还是公司，肩上的责任都非常重大，因此建议其配备足够的保险。根据双十原则，刘先生可以用家庭收入的10%，即5万元购买年收入10倍的保险，用500万元左右的保障来为其家庭保驾护航。
　　目标建议
　　第一，攻读MBA课程。对于刘先生来说，事业上的成功更需要人脉关系的搭建，相信就读MBA课程除了会让刘先生的知识和实战能力大为丰富之外，更会让刘先生的人际关系及事业如虎添翼。MBA课程花费30万元，为期两年，支付方式有两种，一种是一次性支付，另一种是一年支付一次，建议刘先生采用一年支付一次的方法。
　　对一般投资者而言，期货是风险比较高且比较需要专业知识的投资工具，刘先生工作繁忙，没有太多时间去管理，建议卖掉期货，从中可得20万元用于首年的学费，第二年的学费可从分红当中支付。
　　第二，父母的退休养老规划。刘先生的工作地点较不固定，推断刘先生陪在父母身边的时间应该很少，一般老人家有固定的生活习惯，喜欢追忆往事也怕寂寞，建议刘先生在父母之前居住的地方附近选择楼盘。
　　假设刘先生父母是东莞本地人，刘先生是独生儿子，考虑到自己当前的经济实力（事业刚刚起步）和父母的生活习惯(老年人喜欢群居)，建议刘先生给父母换一套80平方米左右，入住率比较高、人气比较旺、绿化各方面都比较好的二手小区房，这样的房子房价大概在8000元/平方米，房产总价约为64万元。建议刘先生以自己的名义去购买房子，这样既可以享受首套房子的贷款利率，又可以在将来资产传承的时候合理避开可能的遗产税等税收。
　　刘先生的股票比率配置过高，建议其卖掉部分股票，房子首付三成即19.2万元，假设按揭房贷的商业利率为6.8%计算，等额本息法还款按揭20年，那么刘先生每月需要还贷的金额为3420元。刘先生目前处于创业初期，需要大量现金流用以支撑公司的运作，采用按揭的方法购买房子，既实现了买房的愿望，又不会占用刘先生太多的现金。
　　最后，投资海外市场。刘先生过往并无海外市场的投资经验，也没有太多时间去打理自己的资产，建议刘先生采用定额定投的方式组合投资海外基金。全球组合基金的风险略高于银行存款和债券，但远低于房地产、单一市场基金、股票等，回报率却远远高于银行存款。但是海外基金定投组合缺乏一定的流动性，这类产品比较适合用于养老规划，刘先生现在处于创业初期，建议分配比率不超过月净收入的15%为宜。
　　以上是通过分析和评估刘先生的财务状况和生活状况，结合刘先生的风险承受能力及理财目标，为刘先生量身定制的理财方案，通过以上方案的执行，可实现刘先生的理财目标。
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年轻人虽说有理财意识，但是很少有人能够真正的实施起来，尤其是对于初入职场的年轻人来说，更是不当一回事。对于想要尝试理财投资的人来说，年轻人理财规划之路这么走就对啦！
理财要趁早
要知道理财这点事，关键要看复利，即时间越长，复利效果越明显。我们多次听说过，年轻时坚持每月投资100年，退休可能成为百万富翁。可见，理财越早越好。最实际的例子，就是大家熟悉的养老金，交的时间越长，退休拿到的钱越多！
在如今这全民理财时代，大家的理财意识增强了，投资理财方式也随之增多，坚持多元化“投资”，分散风险，稳健理财。
理财投资不是一个一朝一夕的事情，是需要我么你长期坚持的，要想理财增收，关键要靠耐力。不要因为某一次的投资失败，而放弃，也不要因为一时的理财成功而得意，要保持自己的平常心。理财与钱多钱少没有多少关系，但是与时间长短就有关啦。
年轻人理财规划之路这么走！树立正确的理财观，坚持长期投资，不仅财源滚滚来，幸福也会来敲门!对于年轻人来说，一定要理财越早开始越好，这样才能见证复利的魔力！
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