有银行接受未还清贷款房产二次抵押 专家：警惕风险
作者：来源：新浪地产
　　文章来源：央广网。据中国之声《新闻晚高峰》报道，当下，多地房价正经历着一轮明显上涨，很多都想投资房地产的人四处找钱“炒房”，部分人甚至还打起了银行“房抵贷”业务的主意，想借此筹集首付的资金。　　所谓的“房抵贷”，是指借款人以自己或关系人的房产做抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或者是经营用途的人民币贷款。只不过，有些银行只接受结清按揭贷款的房产，有些银行可以接受未结清贷款的房产，这就是所谓的“二押”，银行普遍只接受在本行首次抵押的房产进行“二次抵押”新增贷款。有些银行只接受有房产证的现房，也有银行可接受本行合作按揭项目的期房做抵押，但贷款额度在房产证下来前会有限制。　　不过，最近，有银行的贷款广告称“个人房产可以二次抵押，即使目前房子还在按揭，也可以贷出升值的部分。”那么，有房就能贷款到底是怎样的一种操作？是否存在违规问题呢？　　记者注意到，招行上海分行推出的 “有房就贷”产品，内容相当有吸引力：只要客户在上海地区有房，无论是贷款已结清还是仍在贷款中，都有适合的贷款产品可以申请。不难看出，该产品主要就是针对上班族与小微业主，抵押额最高2000万，贷款月供计算期最长可以到20年，可根据客户的实际情况定制还款计划。那么没有还完贷款的房子究竟还能贷出多少钱呢？一位业内人士为我们算了一笔账：比如说在5年前，客户贷款200万买一处价值400万的房产，到现在为止，这处房产已经升值，升值到了多钱呢？1000万了，而客户还有150万贷款余额没还完，那么他现在又急需用钱怎么办呢？在这个时候，他就可以用这个房产再次向银行申请抵押贷款了，理论上可以新贷出的额度应该是房产现在估值的大概八成左右减去没结清的贷款。一般来说估值相当于市价的七成，所以新增加的额度大约是560万减去150万，差不多是410万元左右。但是当然，最终银行审批的额度还与申请人的收入是有关系，一般来说要求月收入要大于月还款额的2倍。　　看到招行的这则“有房就贷”的广告，不少人甚至打起了银行“房抵贷”业务的主意，想借此筹集首付资金。不过，多家银行人士表示，不论房产以何种方式抵押，这种抵押贷款只能用于个人消费或经营，绝不能用于炒房、炒股。“贷款人在申请贷款时，都要求填写贷款用途，还要提交能证明用途的合同、发票等材料。银监会还规定，发放的消费贷款如果金额超过30万元，那就不能直接打到贷款人的账户，而是采取受托支付形式，打到用途有关的账户。比如，申请装修的贷款，直接打到装修公司的账户；申请旅游的直接进入旅行社账户。”　　楼市的火爆也让一些中介看到了“商机”， 一家贷款中介机构就对记者明确表示说，没有还完贷款的房产的确可以进行，只要有房产证就行。关于手续，只要“产权证，结婚的话提供你们夫妻双方的东西”。而抵押的钱随便干啥，基本上如果要是走银行的话，就是装修贷，打不到个人账户，装修贷利息低，打到装修公司的账户上，装修公司给转。　　据了解，招行在吉林、北京等地区并未推出“有房就能贷款”业务。记者注意到，2014年，为了防止贷款资金进入投资领域，北京银监局专门发文要求，个人消费贷款原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内。这意味着，向北京地区的银行申请个人消费贷款，不论你的抵押房产估值多少，也不论你的个人收入多少，最多也就只能贷款100万元。在中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军看来，招行上海分行此种做法存在较高风险。　　通过资产的增值部分再来进行抵押或者是质押，获得第二轮质押的信贷，客户的贷款会增加，风险就是当你的质押品，比如说房子，它未来的市场价值出现比较大的波动的时候，就会影响到质押品的安全性，这对银行来讲也是要必须考虑的。当大部分的银行都用类似的办法来拓展市场，整个社会的信贷规模和风险可能都会因此而上升，这个有点类似美国在次贷危机之前在房地产市场上相似的一些做法，值得我们加以警惕。　　
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document.getElementById("bdshell_js").src = "http://bdimg./static/js/shell_v2.js?cdnversion=" + new Date().getHours();房产证可不可以二次抵押贷款？
提问者:热心网友
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按揭房抵押贷款，可分为短期二次抵押贷款和银行二次抵押贷款。1、您如果只短期着急用钱，想用按揭房屋做贷款：分为两种情况（一）：有房本，程序：抵押登记-借款公证-放款。可以当天放款，这个是从担保公司放款的，按月付息到期还本金，一般适合短期着急用钱的客户。（二）：房本没下：房本没下，但银行有贷款，想短期周转的客户。这种没房本的房屋只能走担保公司，短期贷款也就最长一年，手续不全，办不了银行的二次贷款。2、有房本想长期贷款：可以给你办银行的房屋二次抵押贷款，找新的银行申请贷款，等批贷后再帮你和原先的银行解押，确保二次贷款一定可以放款。银行贷款我们只收贷款服务费，正常商品房的话，我们是收贷款额的百分之一作为服务费，银行批贷之后再收费。3、有房本想长期贷款但又着急用钱：我们可以当天从公司质押放款，然后马上帮您操作银行贷款，正常银行贷款一个月左右就放款了，银行放款后你还银行的月供，这样既解决了你着急用钱的困难，也解决了长期贷款月供压力大的问题。王馨(I82IO6O4757)
表述矛盾啊
可以的，这个是可以的、
如果你手头有房产证可以进行抵押。如果房产证在银行，那么你还没还清抵押欠款，1还清后再行抵押。2找银行做增按揭（不是所有银行都做）
前不久，家人商量着想买台小车，但又不想支付全款。因此，想问是否可以将房子用于抵押贷款？回复：一般情况下，在物业还没有产权证时，办理抵押贷款的多数用以支付银行的购房款，所以无法进行二次放贷。如果要办理二次货款，即便业主已经办好了房产证，通过的条件是业主已经还清按揭贷款，否则需要征得原贷款银行的同意，才有可能进行二次贷款。律师认为，如果真的能办理二次贷款，这主要是抵押人具体处分权问题，不过处分往往会使抵押物业的物质形态发生改变，所以会涉及抵押权人的利益问题。通过抵押是不可以对抵押物进行事实的处分，但是在法律上还是可以行使的，即抵押人可以行使其符合法律规定范围内处分权。简单的理解，业主可以进行二次抵押，这又相当于就抵押物为他人设定抵押权，在抵押物业时，抵押的总额应当大于业主要担保的总额（担保总额小于或等于抵押物价值减去首次抵押的欠款），方能进行二次抵押。不过业主在抵押房子之前，首先要征得银行的同意方能再次押抵，且抵押金额不能超过物业价值的剩余部分。
你好，没听懂，把话说全了
可以的，具体要看房子有没有空间值可以现用，如果刚刚买的房子，并且刚做完贷款，或者贷款刚还没几年的话，这样的房子不适合再次做抵押贷款，如果房子还有一小部分尾款没还，那是适合再次操作的。
不可以。但有这种情况，你的房子经评估假如值100万，而你抵押给银行的部分只四十万，你还可以继续抵押六十万。只有这种情况可以。否则只能抵押一次。
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按揭房屋申请二次抵押贷款的方法有哪些？
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　　至诚财经网()10月21日讯
　　在当今这个物价飞涨的时代，最让大家苦恼的就是&钱&的问题了。花了基本全部的积蓄买了房子，房贷还没还完的我们，却又面临着急需用钱的窘迫!那么我们可以用按揭中的房子来申请二次抵押贷款吗?相信很多正在还贷的同道人都在为此而困扰。不过答案必然是否定的，因为银行一般不会接受未还清贷款的房屋作为抵押物，而借款人只能另寻他法。但是，办法总比问题多，并不是完全不能用按揭的房子申请二次抵押贷款，下面我们就来具体看看方法和注意事项都是什么吧!
　　一、资料准备
　　按揭房二次抵押贷款应准备的资料如下：
　　1.借款人及财产共有人的身份证、户口本、结婚证原件及相片各一张;
　　2. 借款人夫妻双方的收入证明;(含营业执照副本复印件加盖公章)
　　3.所抵押房屋的证明及原购房协议书原件;(购房发票原件)
　　4. 原银行借款合同、借款借据、银行打印的月还款明细表、结清证明;
　　5. 如外地人需提供暂住证原件，大专以上学历;(能提供大专以上学历最好提供)
　　6.如离婚还需提供离婚证或法院判决书，并注明房产归属权的判决;
　　7.如丧偶还需提供丧偶证明及继承公证书，如单身还需提供未婚证明;
　　8.贷款用途说明。(例如：购房合同、购房发票、购房收据等)
　　二、办理方法
　　方法一、找担保公司帮忙
　　虽然银行不接受未还清贷款的房屋作抵押物，不过要是有担保公司出手，则有望扭转局势。大部分担保公司都有按揭房短拆业务，指的是担保公司为借款人垫资还清剩余尾款，从而使借款人有资格重新申请房屋抵押贷款。办法虽好，但弊端在于，借款人需要支付的贷款成本较高，资金使用时间也有限，很多担保公司规定最长借款期限为半年，而有的则不足半年。但是在借款利率上面也比较高。
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房屋二次抵押应该注意什么
　　二次抵押，是二次的简称，是指将已做抵押的抵押物再次抵押，从特定放款人处获得贷款。假设一套房产在银行已做抵押贷款，目前还在正常还款，这种情况下房主如再次申请抵押贷款，不必提前还清，只要能通过专业评估，即可根据评估值进行再次抵押。二次抵押的方式，极大的克服了由于银行审批贷款期限长的原因而导致贷款周期过长的问题，方便了客户的贷款需求。
　　房产二次抵押虽然方便，但还需要注意以下事项：
　　一是。房产二次抵押贷款的贷款额度规定如下：（1）贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额；（2）房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。
　　二是二次抵押和第一次抵押所办的手续及需要收取的文件基本上是一样的。登记后的法律效果在实现抵押权的顺位上不太一样。
　　三是尽管《城市房地产低压管理办法》里规定二次抵押不需要第一抵押权人同意，但对第二个抵押权人要尽到告知义务。但在实际的抵押过程中，如果第一次的抵押合同约定需要经过第一抵押权人同意的，则必须按照合同约定的去遵守。同时，必须对第二抵押权人告知已经进行的抵押贷款，否则，抵押权人根据有关规定有权要求抵押人停止其贷款行为。
　　四是二次抵押贷款的权利价值不得超出第一次抵押担保后房屋价值的余额。以免抵押人万一不能清偿债务，给登记部门带来行政诉讼。
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