您好，我现在公积金账户上有六千多，想贷款买一手房，可是按一比二十的比例不够，可以组合贷吗？_公积金账户-宜人贷问答
您好，我现在公积金账户上有六千多，想贷款买一手房，可是按一比二十的比例不够，可以组合贷吗？
提问者：y***3
地区：银川
您好，因为组合贷，公积金贷款之后不足部分申请银行的贷款，故请您具体咨询一下宁夏银行的审核人员。
您好，办理了公积金贷款的职工，如果账户余额较多，正常还款两年内夫妻双方可申请提取一次公积金。之后就只能用公积金账户里的钱偿还公积金贷款或者办理公积金按月代扣业务。
您好，个人商业按揭住房转住房公积金贷款实行预审制度：借款人申请办理此项业务时，必须携带你的购房手续以及个人资料证件到我中心进行预先审核，审核通过后才可办理该业务。故请您先携带资料到我中心办事大厅贷款柜台让审核员审核您的资料。
您好，新政提出购买二手房使用公积金贷款的，最高贷款额度提高至房屋总价的60%。组合贷不超过房屋总价75%。具体还要等新政正式文件颁布，请您耐心等待。
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杭州公积金缴满半年就能贷款 夫妻买房最高可申请100万
今天下午浙江省公积金中心、杭州市公积金管理委员会先后发通知，决定自日起，职工及配偶共同申请贷款的，最高额度由80万元提高到100万元，个人最高额度未调整，仍为50万。
　　浙江在线杭州4月3日讯(浙江在线记者/潘杰 曾杨希 编辑/胡芸)今天下午浙江省公积金中心、杭州市公积金管理委员会先后发通知，决定自日起，职工及配偶共同申请贷款的，最高额度由80万元提高到100万元，个人申请公积金贷款最高额度未调整，仍为50万元。
　　每户最高能贷100万
　　丁建刚：额度提高体现导向意义
　　在央行、住建部和银监会联合调整公积金二套房贷比例后的第四天，杭州市的公积金调整的&靴子&也终于落地。本次调整主要有五大变化：
　　放宽贷款申请门槛：由连续正常缴存住房公积金12月以上调整为6个月(含)以上。
　　降低贷款首付比例：使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有一套住房并已结清相应公积金贷款，再次申请住房公积金贷款购房，最低首付比例为30%；未结清相应商业性购房贷款的，最低首付比例为40%。值得注意的是，省直公积金政策细则中，并未有&未结清相应商业性购房贷款的，最低首付比例为40%&之说。
　　提高最高贷款额度：职工及配偶共同申请贷款的，最高额度由80万元提高到100万元；职工单人可贷额度不超过50万元。
　　调整额度确定方式：自日起，个人贷款额度由&按住房公积金月缴存额度确定&调整为&按住房公积金账户月均月的一定倍数确定&。其中，住房公积金账户月度余额为缴存职工申请贷款时近12个月的住房公积金账户月平均余额，不足12个月的按实际月数计算，目前杭州市区(含萧山、余杭、富阳)按15倍确定。
　　租房提取政策方面：职工连续正常缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在住房公积金缴存地无自有产权住房且租赁住房的，凭本人及配偶在缴存地的无房证明，按每人每月500元限额提取住房公积金个人账户余额，每年提取一次。
　　著名房产专家、浙江在线首席房产评论员、浙报传媒地产研究院院长丁建刚在接受浙江在线记者采访时说：&最高贷款额度提高25%并不算多，更多体现了支持和鼓励的导向意义。
著名房产专家、浙江在线首席房产评论员、浙报传媒地产研究院院长丁建刚
　　个贷按月均余额15倍确定
　　业内认为有利首套购房者
　　在此次出台的政策细则中，业内人士都比较关注的一个重要变化就是个人贷款额度确定方式。根据细则，职工个人贷款额度按住房公积金账户月均余额的15倍计算确定。
　　杭州我爱我家市场评论员宋文杰表示：&对那些没有买过房，公积金一直存着的人来说，是一件好事。&
　　他分析，按照原有政策，购房者只要缴存了一定数额的公积金就能贷到款。调整后，近12个月内未使用过公积金的购房者，其能获得的贷款数额度也就更高。
　　宋文杰说：&这样首套房能选择125万元左右的房源，比如杭州市中心的翠苑、大关等小区的五六十平方米的房子都可以考虑，选择余地还是很大的。第二套房在丁桥、九堡、下沙等地也有不错的选择。&
　　丁建刚则认为：&我觉得管理方要公布月均余额的算法，同时明确这个15倍是否也会涉及家庭贷款额度。&
　　纯公积金房贷100万20年还清
　　较原先组合还贷能省5万利息
　　随着公积金贷款限额上调，购房者的还贷压力将进一步减轻。
　　目前，杭州住房公积金贷款利率五年期以下(含五年)年利率为3.50%，五年期以上年利率为4.00%。第二套房贷款利率比首套同期上浮10%。
　　以夫妻购买价值120万元首套房，首付20万，贷款100万，分20年还清为例，调整前只能采取&商业贷款+公积金贷款&模式，有20万年利率5.9%的商业贷款，等额本金需累计还款150.4605万元，利息50.4605万元，月均还款6269.19元。
　　调整后，采取纯公积金贷款，145.4352万元，利息45.4352万元，月均还款6059.8元。
　　两者相比较，每户每月还款可以节省209.39元，累计少还利息5万多元。
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公积金贷款额度不够 采用组合贷还是商转公
来源：房天下 &&发布时间：
具有利率低的特点，是买房贷款的优选方式。但由于有一定的上限，再加上的额度与及缴纳的年限有关，因此，很多时候，公积金的可远远低于缴纳首付后的剩余房款。
我的一个朋友小刘近期在某二线城市买房，该城市个人公积金贷款的上限为60万，夫妻共同贷款的上限为80万。而小刘总共需要贷款80万，其公积金目前只够贷款20万。这下发愁了，是采用后，再转为纯公积金贷款呢？还是采用公积金贷款加商业贷款的组合模式？或者说采用了后，再转公积金贷款？
注意了，小刘这里有个误区，采用组合贷款后，是不可以转为公积金贷款的。在公积金贷款未结清的情况下，不能再使用公积金贷款；商业贷款转公积金贷款，个人需符合公积金贷款的条件。并不是所有城市都可以商业贷款转公积金贷款的，具体要看城市的规定。 一、商转公相关问题详解 1、商业贷款多久后，可以转公积金贷款？ 2、关于贷款的利率问题 商转公或组合贷款，商业贷款的按照商业贷款的利率来执行，公积金贷款的，则按照公积金贷款的利率来执行。另外，组合贷款中，商业贷款和公积金贷款的贷款年限必须保持一致。 3、关于商业贷款转公积金贷款的费用 商业贷款转公积金贷款，公积金核心是不收取费用的，但个人可能需要缴纳中介贷款费用，费用多少，具体要看贷款银行怎么说，这个费用一般都不是太高。 二、组合贷款、商转公，哪种方式？ 1、小刘计算了下组合贷款和商业贷款转公积金贷款的，如图。(注意：小刘作为工薪阶层，采用的是的还款方式。)
2、组合贷款，贷款年限30年，产生的利息如下：
3、商业贷款，5年后，转公积金贷款，利息如下： 上图中，小刘偿还的利息为元，偿还的为66418.11元，剩余本金为元。商业贷款转公积金贷款后，贷款年限25万，公积金需要贷款73万多。公积金核心规定，个人贷款较高上限为60万，夫妻贷款较高上限为80万，小刘5年后转公积金贷款，如果能夫妻共同贷款，就能贷款到80万。
三、组合贷款OR商转公，视具体情况而定 如果个人公积金贷款的额度比较小，不妨先采用商业贷款，等公积金余额多了，可贷款额度高了，再转为公积金贷款；如果组合贷款中，公积金贷款的比例比较高，不妨就采用组合贷款的方式，因为后期商业贷款转公积金贷款，银行不一定会同意，即使同意了，办理手续也比较麻烦；另外，商业贷款享受优惠力度比较大的人，或原商业已接近尾声的人，没必要办理商业贷款转公积金贷款。
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