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三百万存款,一天被刷空到七百多元，户主愤怒叫亲戚堵银行
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百万安心存银行一年净赚约七千
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　　去年全年上涨2.6% 不及一年期约3.3%的定存　　去年，如果你有一百万元，投进A股，就亏了6.75万元；投进艺术品市场，你可能丢了50万元；如果买了黄金28 万元也不见了……去年国内颓势尽显，只有少数不折腾的人才赚了钱—因为一年固定约为3.3%，而全年通胀只有2.6%，定存跑赢通胀0.7%，所以若将一百万元存进银行即可净赚7000元。　　统计局昨天公布，去年12月CPI同比上涨2.5%，创出七个月新低，而去年全年CPI则同比上涨2.6%，远低于年初设定的3.5%控制目标，涨幅与2012年持平。　　则自2012年3月收缩以来，至今始终在负值徘徊，去年同比则下降1.9%，也与2012年持平。　　中国国家统计局昨天公布，去年12月CPI同比上涨2.5%，创出七个月新低，价格同比涨幅从5.9%降至4.1%，环比上涨0.6%。全年CPI则同比上涨2.6%，远低于年初设定的3.5%控制目标，但涨幅与2012年持平。　　另外，工业生产者出厂价格指数(PPI)去年12月同比下降1.4%，相比上月的同比降幅扩大0.2个百分点。PPI自2012年3月收缩以来，至今始终在负值徘徊，但下半年来跌幅呈现缩窄的趋势，去年全年PPI同比则下降1.9%，与2012年持平。　　2014年的到来仿佛并没有改变商业银行资金面紧张的状况，越来越多的商业银行加入了利率上浮的“战队”。、近日对中长期存款利率进行了上浮，以高存款利率博眼球的银行阵营大幅扩容。　　虽然银行圈利率上浮已经不是新鲜事，但是时近年关，对于有大笔资金入账的工薪族来说，年收益率达到5%以上的定存收益，也是一个不错的选择。　　多家银行利率上浮　　官网人民币存款利率表悄然做了变更，从去年末起，该行1年期、3年期的定期存款利率一浮到顶，5年期定期存款利率暂时按照基准利率执行；与此同时，北京银行在官网放置了“储蓄存款利率上浮10%”的广告，将活期、定期以及通知存款的利率全部进行了上浮。也由此前的利率上浮优惠活动，变更为了长期的定存利率上浮。　　据记者不完全统计，、、兴业银行、渤海银行都对中长期存款利率进行了部分或者全部的“一浮到顶”，、、广发银行也都先后推出中长期定存利率上浮活动，由此看来，股份制商业银行中，绝大多数都进行了长期调整或者推出相应活动，“利率上浮”已基本覆盖所有股份制商业银行。　　不过，这样的变化并未出现在国有银行。1月8日，记者走访中农工建四大国有银行后发现，目前，各大国有银行1年期定存利率仍然维持在3.25%，5年期定存利率则仍为4.75%，尚处于观察期，暂时没有行动。　　年初银行资金面紧张　　不少市场人士感叹，虽然看似冲时点、揽存款的日子已经过去，但好像银行并不轻松。“商业银行特别是中小型银行面临更大的竞争压力，存款利率上浮已是大势所趋。”长沙一家股份制银行个人银行部相关负责人直言。　　这名负责人还表示，“这种情况下，多数银行要提前进行一些中长期存款的储备，而推出长期的存款利率上浮优惠则是吸收存款的一大途径。”　　对此中央财经大学业研究中心主任郭田勇也在微博中表示，先是城商行，再到股份制银行，利率市场化已呈现出自下而上推动的趋势，未来蔓延到国有银行也是必然。重要的是，商业银行的日子并不好过，提前进行一些中长期存款的准备也很有必要。　　高收益有高门槛　　虽然不少银行都上浮了定期存款利率，但是客户必须存够相应金额才可以享受高利率的特惠。　　以3年期为例，门槛较低，个人存款在3万元即可享受，广发银行定存门槛为5万元。北京银行更是分为单笔5万元以下，5万元及以上两档，利率设为4.25%和4.675%两档。　　享受5年期定存利率上限5.225%附加条件更为严格。门槛最低的光大银行只需要存款3万元即可，但该行的最高档利率为5.125%。而北京银行以20万为界，设定上下两档，分别执行4.75%和5.225%的上浮利率。还有股份制银行更是要达到单笔300万元以上的新增资金或500万元以上的存量资金才可享受最高利率，同时需要审批等特殊条件。　　算账　　10万元存5年多得2375元　　对于银行客户来说，利率上浮究竟能增加多少收益？记者计算后得出，以10万元5年期定存为例，如果按照4.75%的央行基准利率执行，到期利息总收入为23750元；如果按照5.225%上浮后的年利率执行，则到期共获得利息26125元，相比可多获得2375元。　　PPI继续负增长缘于　　全球工业领域利润萎缩　　高盛高华学家宋宇表示：“食品价格回归正常是整体CPI通胀率下降的原因。而PPI环比小幅下降，与增势放缓的迹象相符。”　　记者看到，从去年12月PPI同比构成看，12月生产资料价格同比下降1.8%，是引致当月PPI同比继续负增长的　　主要原因。与国内生产资料价格同比持续负增长相印证的是，12月工业生产者购进价格同比也出现了较明显的下跌。　　高级宏观分析师唐建伟就此分析：去年12月中国PPI同比继续负增长、制造业仍有通缩压力，这与当前全球“弱增长、弱通胀”的格局基本吻合。　　澳新银行亚太区首席经济学家刘利刚则认为，实体经济的需求疲弱，以及制造业者认为未来工业产品价格上涨空间有限。生产者物价指数如果持续负增长，它对通胀的传导效应将非常小。　　今年物价将涨但仍受控　　尽管去年12月的消费者物价指数低于预期，刘利刚认为由于即将展开的物价改革可能推高商品和公共事业价格，CPI在2014年下半年可能超过3.5%。由于房价持续上升，非食品通胀，特别是房租价格上涨，将为通胀带来压力。　　唐建伟也表示：2014年将是物价上行阶段的第二年，预计2014年CPI同比涨幅相比略有扩大。但物价大幅上涨概率不大，这是因为今年经济增速大幅回升的可能性不大，短期物价水平不具有大幅上涨的条件。整体预计2014年CPI同比涨幅在3%左右，PPI同比涨幅为1%左右，趋势都将呈现中间高两头低的倒“U”形。
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关注天天基金银行要哭了：上百万银行员工或失业！
转自微信公众号 21圈（ID：jrquan21）传统要当心了！随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“自动化拐点”。预计，未来十年中，仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员将很快失去工作。巴克莱的预测更加骇人：未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构，才能在汹涌的科技变革中求得生存。“未来10年，金融业的员工和分支机构可能最多减少50%，即使情况没有那么严峻，至少也会削减20%。”将不再需要那么多实体网点，零售银行大规模裁员已经是大势所趋。事实上，德银、利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁员。业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的冲击，中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。中国银行业：凛冬将至！银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率明显攀升的背景下，四大行也面临不良率上升的潜在压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压盈利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“获得利润太容易”的香饽饽，去年兴起上市银行高管离职潮。根据最新发布的财报，工行2015年全年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。这一增速为至少是十年以来的最低水平！此外建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。（下图来自博主樱桃之王）从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一路下滑，目前已经逼近0附近。工行、中行高管昨天均表示，能取得利润正增长已是难能可贵。“利润两位数增长的时代过去了，我们现在处于个位数时代。” 中行行长陈四清表示，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不可能的。“所以说我们也处于新常态。”不过令人担忧的是，银行的利润情况在去年四季度加速恶化。华尔街见闻年初介绍过，民生和四季度净利润同比增速已经出现负增长。坏账压力之下，大银行们纷纷削减分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度预计普通股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。外部竞争压力大、内部管控无力、员工太多、网点成本太高、体制化僵硬、盈利模式已死！中国银行业正经历一场历史性的离职潮，这是20年以来首次出现的主动离职潮！副行长离职去了腾讯；中国银行副行长离职去了乐视；副行长离职去了苏宁；渤海银行行长离职去了万达；杭州银行行长、网络金融部老总离职去了阿里；电子银行部老总离职自己搞银行！ 种种现象表明一场“金融大变革”悄然来袭！全球银行裁员已经开始！花旗银行全球视角及解决方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新报告称，金融科技（fintech）将大大改变如今的银行经营模式。报告认为，银行们的优步（Uber）时刻即将到来，银行的实体网点将被淘汰，移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。意味着银行不再需要那么多实体网点，包括在其中工作的人。事实上银行裁员的大趋势已经在发生，金融危机前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点减少了73万人。花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不过零售银行还没有开始大规模裁员...在欧洲，也是类似的情况。”华尔街见闻总结了过去一年来各大银行的裁员计划，各位不妨感受一下：巴克莱银行：詹金斯作为CEO去年7月被解雇。当时，巴克莱已经裁减了一些分支，而且此前制定的19000人的裁员计划已进行一半。渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现意外税前亏损1.39亿，计划在2018年前裁员1.5万人，并重组超过1000亿美元的资产。德意志银行：因去年三季度第三季度创下60亿的史上最高亏损，德银被迫宣布裁员1.5万人。摩根士丹利：去年9月，摩根士丹利宣布裁员1200人。11月，该行又曝出将股票交易部雇员最多5%（约100人）。瑞信：去年10月，瑞信首席执行官TidjaneThiam表示，瑞信将在2018年底前节省35亿瑞郎开支，并在全球范围内裁员5000多人。花旗：花旗集团计划今年1月起将裁减至少2000名员工。荷兰合作银行：荷兰合作银行表示，计划在年裁员9000人结语：2016年被称为中国银行业极为艰难的一年，几千家P2P要打劫，几百家企业要打劫，阿里、、腾讯、四大巨头要打劫，就连卖房子的首富也要打劫，用行长的话来表达，从来没有像今天这般寒风刺骨！息差还在缩减、实体经济继续放缓、制度红利已经消失、成本优势早已不在、金融新月异、技术创新瞬息万变！国家经济的增长方式正在被改变，企业的竞争方式和商业模式发生变革。这个时代，怎么看都不会再属于传统银行！来源：21金融整合华尔街见闻（wastreetcn）版权保护声明：腾讯财经选发有优质传播价值的内容，我们极其尊重优质原创内容的版权，如所选内容未能联系到原文作者本人，请作者和bigson（微信）联系。免责声明：本文来自腾讯新闻客户端自媒体，不代表腾讯新闻的观点和立场。 更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号：腾讯财经（financeapp）。
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银行理财“小棉袄”不再贴身 短期产品将消失
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对于白领、蓝领、灰领等老百姓来说，银行理财产品简直堪称贴身小棉袄，稳稳妥妥的4%、5%上下的年化收益率， 7天、30天、60天、90天……想投多久就投多久，想拿出来买股票就拿出来。然而，从明年起这件暖暖的小棉袄将不再那么贴身了。
　　吃不穷，穿不穷，不会理财一世穷！　　对于白领、蓝领、灰领等来说，理财产品简直堪称贴身小棉袄，稳稳妥妥的4%、5%上下的年化收益率， 7天、30天、60天、90天……想投多久就投多久，想拿出来买股票就拿出来。然而，从明年起这件暖暖的小棉袄将不再那么贴身了。　　11月17日，央行等部门公布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)后，银行的理财产品将面临大变局！对投资者来说，一是打破刚兑，保本理财退出江湖，再也不是包赚不赔，甚至本金都可能有风险；二是短期产品慢慢过渡并最终消失，产品期限至少90天以上。那么，今后银行理财怎么投既安全又灵活还有赚头呢？　　90天内短期产品将消失　　投资者过去购买银行理财，简直是躺着吃蜂蜜，啥都不用管。　　银行理财产品也有很多选择，7天、21天、35天、63天、90天，各种短期应有尽有。然而，《征求意见稿》明确提出，在 “三单”(单独管理、单独建账、单独核算)管理要求的基础上，要求金融机构加强产品久期管理，规定封闭式资管产品最短期限不得低于90天，以此纠正资管产品过于短期化倾向，切实减少和消除资金来源端和资产端的期限错配和流动性风险。　　资管新规过渡期截至日，但是银行的思路转变真是快啊！　　12月20日，华夏新财富君打开了某上市股份制银行的网银理财页面，30天以内的产品只有3款，31天—90天的也只有13款；而91天至180天的有9款，180天以上的竟然有13款。也就是说，符合资管新规90天以上的产品合计有22款，90天以下的只有16款了。要知道，以前短期产品占绝对优势，因为短期产品好卖啊，方便、灵活、收益率也差不多。　　银行理财“长期”化趋势，白领、蓝领、灰领们要注意了，如果中途想拿去买股票，NO！中途拿去买房子付首付呢，NO！中途取出来装修房子，NO！华夏新财富君带你看看产品期限就知道了，上述上市股份制银行发行的产品，最长的为3542天、2967天，也就是说长达9.7年、8.1年！其他还有800多天、700多天的产品，期限都是两年以上！其中也有90天以上的产品可以选择，但也不是那么灵活好么。90天以下的短期产品目前还可以买，接下来将会越来越少，最终绝迹。　　这些超长期限的银行理财产品，收益率都在5%上下，最高超过了5.4%，最低也有4.7%，如果作为稳定的投资收益真的令人心动。要知道，现在那些宝宝类的，与银行理财收益相比望尘莫及，融360监测的数据显示，12月8日-14日最近一周，74只互联网宝宝产品的平均7日年化收益率为4.13%，较前一周上升了0.02个百分点，创23周新高。但银行理财产品收益率破5%的比比皆是，昔日“宝宝们”高收益风光不再。　　银行理财产品期限更长了，怎么投才能既赚钱又灵活呢？鱼与熊掌兼得好事有没有？　　擦亮眼睛，“安全”第一　　监管在变，银行在变，投资者也要跟上节奏，拥抱银行理财产品新变化。　　首先，银行理财产品再也不是100%安全了，运气不好就会碰到问题产品，收益远不如预期不说，甚至可能本金亏损。　　此时，银行理财就不能像现在这样只看收益率和期限了，安全将被提高到前所未有的地位，毕竟财富管理的目标就是资金保值增值，亏损那是所有人都不愿意看到的。　　一位上市银行零售银行人士告诉华夏新财富君，未来银行人才队伍、风控水平决定了理财产品的安全性和收益率。　　今后银行理财产品都超过90天以上，资金需要周转，又不想闲置怎么办？一位银行理财经理告诉华夏新财富君有以下几个方向。　　一、资金有使用期限，需要随时周转。可以买开放式、净值型投资理财产品，很多银行都有类似“日日金”、“月月金”的产品，也就是每天可以取，每月到期赎回的那些产品。比如类似“日日金”的产品，年化收益4%—5%上下，随时可以买，赎回第二天就到账，看起来简直“帅呆了”。但你要注意，随时赎回的开放型产品，最好能投一个月，因为一周内赎回根本不赚钱，甚至还可能倒贴手续费。　　二、银行理财期限那么长，股市行情来了怎么办？比如你手里有几十万或者几百万，可以一部分买类似“日日金”的产品，随时赎回随时买股票。还可以配置一月期、两月期的开放型理财产品，到期赎回马上可以加仓。还有部分资金可以配置九十几天的封闭型产品，视股市情况而定，既可股市加仓，也可继续防守。　　三、长期储蓄类的现金呢？当然大部分买封闭型、银行长期理财产品了，90天以上、半年、一年、两年、三年都可以，视自身情况进行“梯级”期限配置。手头要留下部分活动资金，买随时赎回的开放型产品，家庭急用就可以用这笔钱解决。如果有大笔使用的资金，根据时点进行不同期限配置，腾挪起来就很方便。不用的那笔资金可以买几年期的产品，相对来说现在是高时期。　　四、年底资金回笼怎么规划？比如最近年末很多人兑现了股市一年的收益，那么根据每个人对股市不同判断购买银行不同期限理财产品，有的买了随时赎回的开放型产品，他们随时准备杀回股市抄底。有的买的是60天以上的理财产品(现在过渡期间银行还有卖)，他们认为春节后股市才有行情，所以干脆锁定资金等待抄底。　　需要提醒的是，开放式净值型产品是浮动收益率，不是保本固定收益类的产品哦，投资者要心知肚明。　　“每个人的情况不同，资金使用时点、周期不同，所以要根据自己的实际的情况去配置银行理财产品，而不是千篇一律。”这位理财经理说，未来打破刚兑、产品趋向长期化，将考验投资者的理财水平高低，闭着眼买银行理财产品的时代一去不复返，“安全性”摆在第一位。
(原标题：银行理财“小棉袄”不再贴身 短期产品将消失)
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