发薪贷申请条件_额度_利率_贷款 - 快乐借
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平台种类：APP/微信号
征信平台：上征信
放款时间：一个工作日内
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& & & & 1年龄要求：年龄20-55周岁；
& & & & 2身份要求：持有二代身份证的中国公民，居住地不限(部分黑名单除外)；
& & & & 3收入要求：收入稳定，有固定工资。
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　　最近，发薪贷官方微信（faxindai）公布全新改版政策：凡之前借款信誉良好，无不良记录的发薪贷用户，结清后再次借款时可以跳过人工审核，直接下款！这一消息简直是老用户的福音，发薪贷也真正成了优质用户的掌上钱包。
　　如何为用户带来便捷 发薪贷一直在思索 只需下载一个手机APP或者直接关注微信，动几下手指注册个账号，再添加几项个人信息，便能拿到500元至3000元小额贷款。这款在“90后”工薪族中颇为流行的“发薪贷”APP，用户规模已突破四十万。 发薪贷CEO文明称：发薪贷是互联网金融高速发展的产物，是在万亿消费金融全面发力的今天，我们为用户量身定制的“移动钱包”。针对有应急借款需求、有超前消费观念的广大中低收入群体，为其提供即时借款，解决燃眉之急。
　　2015年底，发薪贷首次上线。截止目前为止，已有50万用户，微信累计关注人数达20多万，高峰期平均每秒就有5个用户登录。面对着这份沉甸甸的信任，发薪贷全新改版，给优质老用户带来“免审”的超级福利。随着用户量的指数级增长，发薪贷却并没有停止前进的脚步。如何为用户提供更便捷高效的借款体验，是他们一直在思索的问题。
　　用信任换用户，风控成重中之重 “免审”政策一经爆出，发薪贷老用户纷纷拍手叫好。于此同时，也吸引了一大批新用户前来。明眼人都知道，这项重大的改革是发薪贷在用“信任换用户”，在行业坏账率居高不下的今天，毫无疑问这一举动十分冒险的。基于对用户的高度信任，发薪贷作出这一重大决定。但其背后支撑的，还应该是其强大的风控系统。
　　发薪贷所在子公司－憨分数据，也正以互联网征信综合平台的身份进军个人征信市场。未来生活，方方面面都离不开“信用”。憨分数据，对接前海、鹏元等权威征信系统，对金融、交易、行为、社交等海量数据深度挖掘，形成个人征信报告；与场景金融机构合作，为其提供金融信贷服务，尽力消除个人用户与网贷企业之间的信息壁垒，全面进军互联网征信。
　　5月成交量再创新高，全新改版获用户好评 刚刚过去的5月，是发薪贷全面进军的黄金5月。在网贷行业乱象丛生的今天，发薪贷用户量直线飙升，放款量是4月的2.5倍。成绩背后，是千千万万用户的由衷评价。“发薪贷改的很好，我是个有信誉的人，借钱的时候只是因为急用。这个社会，时间，就是金钱！”“太快了！作为发薪贷资深老用户，我表示真的离不开它了！”“人家平台信任咱们老用户，咱们也会按时还款，信任都是相互的。”
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客服邮箱：借钱不能“乱投医” 手机贷款首选发薪贷
　　现如今，智能化浪潮已至，信息不透明导致的“借钱难”“无门路”等问题，已鲜少困扰着广大借钱者。传统的“高利贷”正悄然退出快钱市场，一种更直接、更易得的借款方式——手机贷款，正迅速改变着人们的借款方式，同时也带来了极大的便捷。
　　理性看待小额借款
　　着急用钱，心情像热锅上的蚂蚁时，很容易做出一些冲动的选择。比如随便在网上发帖求陌生人借钱、比如用信用卡套现、比如“裸条”事件、再比如去一些野鸡平台泄露大量个人信息……这些方法都具有很大风险性，不建议广大网友尝试。
　　但是网上随便一搜，贷款名目那么多，该选择哪一个呢？的确，现在有很多不同名称的小贷产品，但是因其额度、借款门槛、下款资格、借款期限等等的不同，不同的产品或许并不一定适合你。
　　发薪贷立解燃眉之急
　　发薪贷，专注于无信用卡、新生移动互联网人群的小额现金需求，500-3000小而美的贷款额度，只需1个手机就能足不出户完成借款申请，审核快速，最快半小时就能实现资金到账。
　　为满足客户需求，发薪贷推出微信借款服务，简化申请流程，节省用户时间，快速解决其借款难题。除拥有以上微信借款的便捷服务外，发薪贷还将最长还款周期设为50周，等额本息按周还款，随时结清（并且不会收取后面的利息或违约金），不仅提高了还款灵活性，而且大大减轻了客户的还款压力。这是发薪贷区别于市面上别的小贷产品的重要方面。
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今日搜狐热点中国版发薪日贷款——超短期现金贷对比研究3收藏分享举报{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20&}}{&database&:{&Post&:{&&:{&isPending&:false,&contributes&:[],&title&:&中国版发薪日贷款——超短期现金贷对比研究&,&author&:&lu-nan-15-98&,&content&:&\u003Cp\u003E我们在《中国现金贷分类研究》报告中将目前市场上的现金贷业务分类为：随借随还类贷款、超短期贷款（类似国外发薪日贷款）、短期贷款、中期贷款四大类。本文侧重讨论超短期现金贷，来源于国外的发薪日贷款（PaydayLoan），主要是用发薪日的工资来还前期的借款。国内的超短期现金贷公司一开始就以线上为主，不仅可以节省运营费用，也可以覆盖更多的人群。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cstrong\u003E一、国外发薪日贷款发展情况\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E1、PaydayLoan(发薪日贷款)自上世纪80年代诞生以来,席卷欧美,得到迅猛的发展。但是随着各类监管政策的出台，目前开始进入发展平稳期或者衰退期\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E据英国政府统计,2008年至2012年之间,全英PaydayLoan行业每年均保持35%~50%超高速增长态势。但是随着各种监管政策出台，发薪日贷款发展受到一定的限制。特别是2015年英国颁布的法规规定：“所有贷款的利息和费用每天不得超过0.8%”。据英国金融服务管理局（FCA）称，英国发薪日贷款数2015年上半年由2013年同期的630万下降至180万，不到2013年同期的三分之一。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E美国发薪日贷款自20世纪80年代末诞生以来，发展迅速，到了2004年,全美PaydayLoan已铺设了22000个线下贷款营业网点,一年营业额超400亿美元。但是，随着各种监管政策的出台，发薪日贷款发展缓慢。据雅虎财经数据显示，2015年美国paydayloan的放贷金额达460亿美金，与2004年之前的发展速度相比，增长缓慢。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E综合分析欧美PaydayLoan借贷市场，我们发现欧美市场上存在相当规模的用户人群,为应对生活应急周转或者突发意外的事件,迫切需要类似PaydayLoan提供的借贷服务。虽然这部分人群显著特征是中低收入、中低学历、信贷记录相对差一些并具有一定的家庭生活压力 ,PaydayLoan通过对其固定收入、工作的评估,以及利用 ZestFinance 等大数据征信服务,筛选出目标客户群,降低违约情况,并通过小额、短期、高利率 ,能够很好地覆盖一定的坏账率,实现快速的市场发展。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E但是，面对高额利息的争议，各国政府陆续出台各类监管政策，特别是对利息和服务费等进行严格规定，发薪日贷款的商业模式受到了极大的挑战，发展速度也随之变慢。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cstrong\u003E二、国内超短期贷款发展情况及案例分析\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E国内的超短期现金贷，属于舶来品，类似于国外的发薪日贷款，大致发起于2014年11月，当时信而富与腾讯联合推出的小额信贷产品“现金贷”，开启了中国超短期现金贷发展历程。由于进入门槛较低以及监管政策宽松，通过借助互联网渠道,快速进行产品的渗透和普及,已经涌现出一批具备场景获客优势、资金成本优势、风控优势的借贷服务提供商。超短期现金贷在国内迎来了爆发式增长。据麻袋理财研究院统计,多个超短期平台业务均呈现翻番增长的态势，不到两年时间，单月放款量达到亿级、甚至十亿级。如之前研究分类，麻袋理财研究院定义超短期现金贷有2345贷款王、现金巴士、手机贷等，接下来具体分析下2345贷款王和现金巴士。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E（1）2345贷款王\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E “2345贷款王”是一款纯移动端APP，是对接持牌金融机构与个人的创新型信贷技术服务平台，平台上提供各大持牌金融机构的消费金融产品，非P2P，只贷不储，先期推出了面向个人用户的500-5000元小额现金贷款产品，以便个人用户进行现金周转。目前公司已与中银消费金融有限公司、上海银行等持牌金融机构开展了密切合作，并积极开拓和其他持牌金融机构的业务合作。其运营主体是上海二三四五金融科技有限公司，是上市公司二三四五的全资子公司。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E从其APP内容看，借款期限为1-30天，借款利率0.1%，一次性手续费5%，借款金额不超过5000元。二三四五有流量，容易获取借款人，并已建立风控模型和催收团队，合作伙伴有中银消费金融、上海银行等，他们是持牌放款主体，同时可进行央行征信查询，二三四五资金对接持牌金融机构，资金成本低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E根据二三四五上市公司年报信息，二三四五金融科技公司2016年度实现营业收入2.06亿元，归属于母公司所有者的净利润1.11亿元。截至2016年末，“2345贷款王”金融科技平台累计注册用户超过780万人，累计借款的用户人数超过380万人。2016年度，“2345贷款王”金融科技平台发放贷款总笔数411.75万笔，发放贷款总金额62.74亿元，贷款余额超过13.76亿元。2016年12月单月发放贷款金额14.02亿元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E（2）现金巴士\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E现金巴士是一款移动互联网金融APP，提供微额的快速个人信用借款服务。其运营主体是微额速达（上海）金融信息服务有限公司，公司于2014年11月成立，目前注册资本1000万元，唐阳股权占比88%，为公司实际控制人。目前微额速达获得数千万美元的B轮融资，华创资本是天使投资人，2015年获得启明创投和华创资本合计500万美元的A轮融资。2016年初获得获得3000万B轮融资。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E现金巴士主要面向18岁以上、持有手机号码的人群。业务流程十分简单，包括：手机认证、绑定银行卡、持证自拍、电话复核、打款到银行卡等步骤。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E目前，现金巴士提供 500元和1000元两种额度，借款期限有7天和14天。借款人提交申请后，通过手机认证和身份认证，20分钟即可到账。借款涉及的相关费用包括快速信审费、账户管理费及利息。虽然利率设定在10%左右，但高额的费用，导致借款人最后的综合借款费率较高。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E除了借款费用外，现金巴士的收入还来自滞纳金和逾期费。超过还款日1天至7天，滞纳金为借款金额的1%\u002F天。超过7天为逾期，逾期费率借款本金的2%\u002F天。从风险控制角度看，现金巴士反欺诈主要是通过和第三方合作实现，如合作机构有白骑士。总体来说，现金巴士是针对细分人群的垂直现金贷平台，获客及资金成本相对较高。因为是短期借款，年化费率会较高。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cstrong\u003E三、超短期现金贷的特点\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E通过案例分析，我们发现超短期现金贷抓住了市场上的短期资金、小额资金需求，发展迅速。具有如下特点：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E1、门槛较低\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E超短期贷款对于申请人的资质要求较低，一般只要身份证和手机。对于申请人，只需要有提交身份证照片、工作单位及以及居住地址、手机运营商数据等几项基本资料，无需抵押。超短期贷款满足了了借款人低门槛无需抵押的需求。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E2、操作简单，放款速度快\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E与传统银行繁琐的贷款手续相比，超短期贷款平台主要通过手机端操作，客户按照平台要求提供简单的资料即可获取额度，很快即可放贷。超短期贷款均具有操作简单、快速到账的特征。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E3、年化费率较高，但绝对利息低，容易被借款人忽视\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E虽然借款年化费率较高，但是借款期限较短，使得借款绝对利息较低，对于借款人来说，大部分时候不是很敏感，容易被忽视。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cstrong\u003E四、超短期现金贷的争议点\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E1、运营成本和坏账率高，导致借款费率高，特别是逾期罚息，市场争议较大\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E从美国整体上来看，发薪日贷款不良贷款率大致是在10%-20%。同时据美国消费金融保护局（CFPB）研究表明，23%的网络贷款人在十八个月样本周期结束后面临账户关闭的问题，远高于银行公布6%的账户关闭率。因此，为了吸引新客户、维持运营和冲抵坏账，一般发薪贷贷款机构向借款人收取较高的利息。2004年7月，安永对北美洲发薪日贷款平台进行抽样调查结果显示，发薪日贷款平台的最大成本是运行成本，它大致是固定的。虽然越大的运营商的成本越低，一般运营成本占到总成本的71%-75%。其次是坏账成本，约占总成本的五分之一，而借款利息只占总成本很小的一部分。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E在国内，为了规避监管，超短期现金贷公司基本上会通过信息审核费、管理费或者服务费等各种名义的费用收取来冲抵运营成本和坏账，借款年化利率高达100%~300%。除此以外，据麻袋理财研究院统计，超短期现金贷公司逾期罚息年化利率更高，大多数平台罚息年化超过了300%。实际上，很多年轻人财务规划不是很好，准时还款意识薄弱，在借款时对逾期罚息关注较少，很容易出现逾期而被要求支付高额罚息。逾期罚息也成为超短期现金贷平台收入的一个重要收入来源。正因为较高的借款费率以及高额的逾期罚息，使得超短期现金贷在社会上具有不少争议，甚至有时候被认为具有高利贷性质。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E2、门槛低，容易面向不合适的借款人\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E对于借款人来说，借款门槛低是一把双刃剑，利弊都有。因为借款门槛较低，方便客户通过审核同时，也有可能导致放款给不适合的人群。通过现金贷公司借款的客户可能很多财务管理能力不是很好，容易导致借款人由短期借款变成长期借款，陷入循环借款、甚至多平台重复借款。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E3、不良贷款外包，容易出现暴力催收\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E事实上，超短期现金贷主要是线上操作，客户涉及到全国，贷后催收主要是电话催收，自己公司员工上门催收可能性较少。很多时候，现金贷公司对于电话催收不成功的债权打包低价转让给第三方处理，而这些公司良莠不齐，为了尽可能多的挣钱，很有可能出现暴力或者违法催收。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E4、可能要求读取用户通讯录，但对借款人隐私保护不够\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E目前，众多超短期现金贷贷款平台在借款前要求读取借款人的手机通讯录，否则无法获取贷款。风控人员在风控设计的时候，读取用户通讯录目的是为了反欺诈，但是部分平台在贷款未如期归还时，未经借款人同意，擅自打电话给借款人亲朋好友催收，涉嫌侵犯别人隐私。此外，部分平台只顾挣钱，对内部员工管理不到位，导致借款人信息保护不到位，出现员工私自买卖借款人信息获利。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E5、借款人信息掌握不全，无法防止多头借贷，容易导致借款人陷入债务危机\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E由于各家现金贷公司独立运行，没有共享机制，给借款人提供了多个平台同时借贷的可能。而很多借款人收入较低且不稳定，逾期无力偿还，只能不断地从其他平台借款还上之前的贷款，这极易造成借款人陷入债务恶性循环。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cstrong\u003E五、国外发薪日贷款政策法规情况\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E国外发薪日贷款在社会上争议也非常大。日开始，谷歌公司就表示将不再支持贷款期限在60天内的贷款广告，也不支持利率达到或是超过36%的广告。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E事实上，美国早就有相关法律法规出台，限制高利贷行为。如美国联邦政府颁布的《反欺诈腐败组织法案》，该法案规定，如果利率超过各州规定的法定最高利率的两倍，不管是金融机构借贷还是民间借贷，都构成“放高利贷罪”，这属于联邦重罪。美国法律还规定，如果放贷人索取的利率高于所在州的法定最高利率，则该借贷合同无效，如果借款人不偿还借款，放贷人则没有追索借款人偿还贷款的权利。为了防止变相高利贷，美国联邦法律还规定，利息包括费用，判定一笔借贷利率是否超过法定最高利率，还要把放贷人收取的各项费用如管理费、手续费等加到利息里。由于反高利贷法属于州法律，各州自己规定法定最高利率，导致美国各州的法定最高利率差别很大，但是多数在10%左右，如阿拉巴马州为8%，伊利诺伊州为9%。有的州根据贷款性质和类型以及贷款额度的大小，规定不同的法定最高利率。（详见下表）目前，美国监管部门消费者金融保护局(Consumer Financial ProtectionBureau, 简称CFPB)还在酝酿更加严格的监管政策来规范发薪日贷款市场，新规征求意见稿已经于去年6月2日发布。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E在加拿大，刑法第347条规定，年利率超过60%即构成高利贷罪，高利贷罪属于严重的刑事犯罪。德国的最高合法利率为20%。法国等多数欧洲国家都有反高利贷法。澳大利亚的两个州也有反高利贷法。各国对高利贷的管理与美国的基本相同，只是法律规定的合法利率的上限不同而已。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E2006年初，日本最高法院出台新规，规定超过《利息限制法》上限的利息均为无效，且贷款额不得超过借贷者年收入的1\u002F3，消费贷款公司的年利率以后不得超过20%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E2015年，英国颁布新的法规规定：“所有贷款的利息和费用每天不得超过0.8%”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E日上午，中国最高法在北京举行新闻发布会，发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。这则司法解释明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”但是，该司法并没有明确解释是否将服务费等中间费用归为借款利息，这也是目前国内超短期现金贷平台兴起，部分平台因为手续费收取导致利率偏高的一种重要原因。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cstrong\u003E六、结论与建议\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E发薪日贷款在北美、欧洲、日本等地经历了三十多年的发展，监管部门和借款客户对发薪日贷款产品有一定的了解。虽然关于发薪日贷款的争论不休，但是它的市场需求证实了它的存在价值。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E对于国内超短期现金贷，麻袋理财研究院认为它也有其存在的市场需求，方便、快速、门槛低，不仅满足了一些细分人群的借款需求，优化了信贷资源配置，而且有利于促成地下高利贷变成透明化的民间借贷，便于监管。但是，以较高的服务费、管理费等综合费用覆盖运营成本、坏账的商业模式可能在中国行不通。因为从目前的市场环境看，超短期现金贷综合利率普遍偏高，社会争议较大，导致政策风险较大。对于超短期现金贷公司来说应该早做准备，很有可能类似校园贷一样，国家出台较为严格的法规对其进行规范。也很有可能未来会向国外学习，将服务费、管理费等纳入借款利息，如果等国家出台相应的监管法规再来调整业务，对很多现金贷公司来说将是致命打击。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E麻袋理财研究院认为，国内超短期现金贷与国外的发薪日贷款还是有不同的地方，这些不同某种程度上给了国内现金贷公司降息空间。欧美发达国家发薪日贷款公司以线下营业网点服务开展业务为主，需要大量的人力成本和物力，综合运营成本较高，所以贷款利率很难下降。但是，国内的超短期现金贷公司成立即以线上获取借款人为主，更多的时候也是靠大数据风控，平台发展到一定程度后主要的成本可能是坏账。如果现金贷公司能够积极积累数据，提高风控水平和运营能力，那么降低费率也是很有可能的。另外，目前很多超短期现金贷平台通过网贷融资，其成本依然较高，建议拓宽资金来源，对于降低借款费用也是有极大帮助。类似于微粒贷、借呗等，不仅通过多年的大数据积累使得借款坏账率较低，而且通过银行拆借、发行ABS等途径获取便宜的资金。因此，其收取的借款费率也是行业较低水平。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E期待超短期现金贷能早作准备，尽快提高风控水平和运营效率，拥有降低费率的能力，并且做好后续催收工作，做好用户隐私保护等，尽早解决行业痛点，促使行业将进入一个良性循环。（微信公众号madailicaiyanjiuyuan）\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new 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