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开心签到天数: 151 天连续签到: 1 天[LV.7]常住居民III
因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样，能够较高程度地反映企业的真实经营情况。本文描述的是流水作为主要资料时的作用，适合除流水外很难获取其他资料的情况，包括银行在自行从无贷户中筛选目标客户的情况。
　　一、银行流水的构成
　　根据开户行的不同以及同一个行内外部打印系统的不同，企业银行流水包含的内容也会有不同。这里以常见的部分为例，包括了企业账号、户名、交易日期、对方账号、对方户名、本笔交易后的账户余额。银行流水一般以对账单的形式交予企业，对账单一般按月交付，如需补打可能会收费，企业网银也可打印对账单。
　　二、银行流水的作用
　　1.可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。如果该企业为一些知名企业的长期供应商，则说明该企业产品品质有保证，坏账可能性不高，经营管理水平较高。如果企业上下游均为业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同一控制人名下的，如果是则存在空壳公司的可能性。
　　2.从每个月的现金出入可以看出企业的资金周转情况：收支相抵，入不敷出还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期（最好结合购销合同）。
　　3.可以看出企业的是否确实在正常地生产经营。如果一家企业的支出主要为有规律地支付货款购买原料，然后有规律地收回货款，而不是经常提取备用金、差旅费、工资支付给各种酒店和咨询公司，这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。
　　4.可以了解企业是否参与民间借贷。如果一家企业存在下面这些情况则需考虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者名字中带有“投资”“咨询”“担保”等字眼，是企业、非上下游或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。
　　5.可以看出企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动账户突然有大额资金进入；集中转入分散转尤其是对个人的分散转出；现金流量巨大但余额却很少，几乎在日终没有余额。套现企业则往往可以在流水中看到进账金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如9377元等数字。
　　三、银行流水并不完全可靠
　　既然银行流水的秘密已经尽人皆知，所以现在的银行流水并不是非常可靠。一张流水除了证明几家公司相互付过钱，别的都只能是猜测，但是流水中仍然有可能包含一些蛛丝马迹，能够给你指出大概的方向，我所做的就是指出蛛丝马迹的特征，当发现这些特征时，顺着方向去搜集资料，验证或者推翻想法，最终才能得出一个结论。看流水只是一个开始，而在开始的时候往往真的只有流水。也许你眼中的笑话天天都有人在做，不是他们愿意当笑话，而是这笑话也是他们谋生的工具之一。关注公众号[金融人士备忘录]回复0034获得“优秀银行人必学：高风险客户的36个特征你知道吗？”企业造流水并不是说做个假证，而是联合几个企业或者干脆自己七大姑八大姨开几个，相互转账形成贸易繁荣的样子，银行流水很多，但都是造的。这个情况在珠三角和长三角都比较多而且很难看出来。所以在浏览流水时最好要求提供其他资料如购销合同、纳税纪录、增值税发票、水电费、租赁合同等。对于大中型企业还可以要求提供经审计带附注的报表，作为参照验证钩稽关系。
　　四、逻辑的误区
　　逻辑真的很重要，命题为真，逆否命题才为真，逆命题不一定为真；“只要就”“只有才”这两个组合不一样；吵架要两个人说话难听才行，一个人说话难听不叫吵架。流水中能看出贴现吗？能，只要有钱进都能看出来。但是能看出贴现的票是谁开的吗？基本上不能。都找不到谁开的就不知道交易对手，这个信息不能说很有用。
　　1.银行流水看不出上下。如果有客户经理跟我说这句话，那说明他应该回去做柜员。银行流水反映了几乎所有在非现金、非银承贴现的交易情况，也就是说从银行流水中可以找出除现金、贴现以外的几乎全部交易对手，上下游是什么？企业要给上游付钱，在银行流水中表现的就是企业支付的交易对手，下游要给企业付钱，银行流水表现为收款的交易对手。不错，不是所有的交易对手都是都是上下游，但是所有上下游都是交易对手。交易对手又反映在流水上，从流水里面还看不出上下游我也没办法。
　　2.洗钱的其中一种表现形式是长期不动户突然转入大额资金。（类似的，美国的其中一位总统是黑人）但是突然转入大额资金不一定是洗钱（类似的，黑人不一定是美国总统）如果洗钱这么容易看出来，也不存在洗钱犯罪了。
　　3.全文用了大量的可能，这些都是为了尽职免责。如“—”中所言，各家银行之间，前后台报表系统之间存在较大区别，有的只有账号（如农行），有的只有户名（如工行），有的全部都有。所以我这儿设置了前提，我说的流水应该有这么些内容，当然了也包括了对方账号户名，看清楚再做判断也不迟。
　　五、如人饮水
　　只有真正经历过客户经理这个岗位，而且依靠这份收入过日子的人才能了解个中辛酸吧！
　　一个客户经理，要完成余额任务，要完成中收任务，不能让客户反感，还要避免出现风险，很难。等着客户walkin基本上就是还不上按揭的节奏了。营销有贷户最方便的切入点就是本行无贷户，通过查阅他们的流水可以了解他们是否处于核心客户的供应链上（如有核心客户向他付款），是否一直有收入等（这个过程客户经理除了一张本行流水，别的都没有）。然后筛选出一批具有进一步营销可能的客户通过其他方式（如征信，人行开户等）进一步调查了解。生活不易，与各位共勉！（源：网络 作者：国有大型商业银行从业人员）
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载入中......
都不容易啊
银行的猫腻很多，早年的银广夏事件也能看到银行身影。
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干货|银行流水你了解吗？关于银行流水简单讲解
　　干货|银行流水你了解吗？关于银行流水简单讲解
　　关于银行流水，分为有效流水和无效流水。
　　如果是真正意义上的流水，作用是非常大的，办卡只是小kiss，更重要的是可以做贷款。这种流水，大多数以工资卡流水作为体现，因为我们大多数人为上班族，都是有工资卡的。至于老板，这里不做深度探讨。大家都知道，老板，也就是钻石王老五，都是以压榨劳动人民的剩余价值为主，流水当然有其他体现，但大多数都以财力证明为主，流水，只是八大财力证明的其中之一。
　　真正意义上的流水，首先是从对公账户到个人账号的资金，或者是银行代发，还有就是一定要满6个月，中间不能间断。
　　而我们之前讲的个人刷流水，对于办张卡没有什么问题，但是做贷款就力不从心了。因为不是真正意义的流水，只是为了办张卡做一跳板而已。
　　有过贷款经历的朋友应该知道，银行流水作为贷款的重要参考资料，对贷款举到举足轻重的作用。也正是因为银行流水的重要性，很多银行流水不多的朋友就开始动起了造假流水的念头。现在也有不少担保公司声称可以收费代办流水，而往往这都是不靠谱的。
　　一、那么，什么是有效流水？
　　所谓银行流水就是银行卡或存折的存取款对账单，并非任何银行流水都能被贷款机构认可，如信用卡流水就不能用来办理贷款，因为此类流水主要展示的是信用卡交易情况，即信用卡流水主要体现的是&支出&，而贷款机构要看的是&收入&。所以，有效的银行流水必须具备这三个条件：近半年的银行流水；连续稳定；月收入必须大于月还款额的2倍。
　　二、银行流水不够如何办流水？
　　1、已婚人士可提供夫妻双方的流水
　　对于已婚人士，如果一方的流水不符合要求，则可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。
　　2、用公积金缴存证明或者个人纳税证明代替银行流水
　　可以用个人纳税证明、社保证明代替银行流水，其前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，这样才能证明借款人有稳定、固定的收入，同时也并不是所有银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。
　　3、往银行卡中一次性存入一定数额的资金
　　可往银行卡中一次性存入一定金额的钱，同时提供自己的收入证明，也是可以证明自己的还款能力的。你还可以向银行提供其他大额财产证明，比如其他房产，汽车之类，同时完全可以提供你的基金或保单票据，这样也是可行的办法。
　　4、提供符合要求的担保办理贷款
　　有的银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的，但是由于各银行政策不同，并不适用所有银行。
　　三、打印银行流水的方法有哪些？
　　一是携带本人有效身份证件、银行卡到所属银行任意营业网点的柜台打印。
　　二是所属银行任意营业网点的自助查询机打印。
　　三是登录所属银行的个人网上银行打印。
　　需要注意的是，不管通过哪种方式打印银行流水，都必须加盖银行鲜章，鲜章是指盖在公司、学校、医院等单位或个人在签署文件时，用印泥盖的代表其单位和个人的章，不是复印过后的章。否则流水无效。
　　以上讲的是真正意义上的流水，说白了很简单，要么是工资卡流水，而且至少满半年时间，要么就是个人大额存款公积金等。
　　下面我们简单讲解下，个人如何刷有效流水，当然这种流水仅限于办张卡，做贷款的话是没用的。要做贷款的流水，文章开头就讲过了，必须是对公账户到个人账号的资金，而且时间要固定。
　　这里讲的，主要就是储蓄卡流水方法，如果你要办理一张招行的卡片，一直申请失败，那么可以用刷个人流水的方法，先去办理一张该行的储蓄卡，然后刷流水，然后办卡。
　　南方财富网微信号：南财
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银行流水账单是什么？据金投银行小编了解，银行流水不一定工资卡，只要是用户名下账户都算流水。
账单是什么？据小编了解，流水不一定工资卡，只要是用户名下账户都算流水。
银行流水账单是什么如下：
1.银行流水账单俗称存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
2.私人账户流水指的是客户自己本人名下的银行卡（）或者银行活期，在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。
3.对公账户流水指的是银行客户《公司客户》（开设基本对公账户）其对公银行帐户上一段时间与银行发生存取款业务清单。
4.银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存、现存、转入、工资、续存、、货款、劳务费等。
5.信用卡对帐单：贷记卡账户的交易记录，是银行给客户的交易对账单，只能当做交易记录看待，不是银行流水记录。
以上是金投银行小编为您介绍的关于“银行流水账单是什么”的问题，更多银行知识请关注金投银行！
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编辑：huangqizhao
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