中国四大保险公司对比
中国四大保险公司是哪四家呢?他们分别是中国平安、中国太平洋保险、中国人寿和新华人寿。那么，中国四大是怎么样的，他们之间有什么差异，领先的领域是哪些呢?本文将从寿险、资产配置和产险三方面为您对比中国四大保险公司。
一、中国四大保险公司寿险业务对比
2015年中国寿险原保费收入前四名分别为中国人寿、太平洋人寿、平安人寿及新华保险。以下是这四大保险公司原保费收入的具体情况。
1. 从寿险保费收入来看，中国人寿以万元领先，其次是太保人寿、平安人寿及新华保险。
2. 从保户投资款新增交来看，中国人寿以的绝对优势排名第一，此外平安人寿以排名第二，太保人寿和新华保险分别位列第三和第四。
3. 另外，2015年上半年，平安的新业务增长位列第一、平安人寿和太保的代理人增长位列第一、平安的电销业务开始超越银保渠道。
二、 四大保险资产配置对比
以下是2014年中国四大保险公司的营收和利润表。
1. 从表中我们可以看出，2014年新华保险净利润增长为44.9%，从增长速度来看，位于四大保险公司之首;
2. 中国平安净利润增长392.79亿元，位于四大保险公司之首，此外营收4628.82，同比增长27.6，不管是营收数额还是增长速度都位于四大保险公司之首;
3.平安2014年的营业收入可见其激进的以免，但是导致这一结果的原因是平安股市低位配置较高。
三、 四大保险公司产险对比
上表是2015年上半年我国产线公司的原保费收入情况，可见：
1. 四大保险公司中人保险位于第一位，原保费收入为万元。
2. 太保和平安位于第五第六名，原保费收入分别为万元和万元。
3. 此外，2014年14年，平安产险净利大增百分50，达到80多亿，而太保净利大降百分60，只有10亿左右，平安产险的利润是太保的8倍。
上述中国四大保险公司寿险、资产配置及产险三方面的对比，不难发现平安保险近几年的进步。中国人寿虽然依旧是我国第一大保险公司，但是平安保险的追赶势头强劲，而太保2014年的利润增长势头也威胁着中国人寿的地位。
平安为什么近几年发展如此迅速呢?这与平安拥有大量互联网子公司分不开。平安保险顺应电子商务趋势，近几年投入上百亿在互联网公司上，这些互联网公司也让平安保险在短时间内利润暴涨。
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xyz_product-vm-ins-product2四大险企的前半年：平安受强推 新华成南下资金宠儿
作者：来源：港股挖掘机 15:36
　　本文首发于微信公众号：港股挖掘机。文章内容属作者个人观点，投资者据此操作，风险请自担。
　　在四大险企的带领下，这几天港股认瞻蹇樵俣饶媸猩涎铩
　　以7月17日为例，先后获德银及瑞信分别升价至74港元及68港元的中国平安(02318)高见59.45港元，屡创逾两年高;其A股也半日升3%。
　　中国平安日K图
　　获德银略升价至44港元的中国太保(601601,股吧)(02601)续升2.6%至34.15港元，创逾年半高;其A股半日收升2.7%，高见36.5元，创逾两年高。
　　中国太保日K图
　　先后获德银及瑞信分别升价至32.3港元元及30.5港元元的中国人寿(02628)也高见26港元，接近52周高位26.05港元;其A股半日升3.6%。
　　中国人寿日K图
　　获德银视为行业首选之一兼升价至67.7港元的新华保险(601336,股吧)(01336)更是大涨8.39%，高见47.1港元，创两年高;其A股半日升4.5%，曾高见60.53元，近两年高。
　　新华保险日K图
　　上涨缘于四大险企陆续公布了2017年上半年保费收入，除了正在转型的新华保险，中国平安、中国人寿、中国太保均有不错的收入增幅。
　　回望年初至今，港股认展梢恢北蝗衔堑凸乐怠⒏咴龀さ募鄹裢莸亍Ｋ拇笙掌笏淙辉诎蹇榈谋踊は伦叱銎燎撸匆灿涤懈髯悦恕桨惨∩硪槐涑聘酃晒系拇笈９桑１徊簧俅笮腥隙ㄊ堑诙銎桨玻禄峭蹲收呖春玫募岫ㄗ驼撸洗蟾绻僭谇烤⒐ナ葡滤坪踔鸾ザб桓绫ψ
　　四大险企的前半年，并不比当下热播剧《我的前半生》更乏味。
　　四大险企前半年保费收入同比增21.28%
　　据智通财经统计，2017年前半年，四大险企已公布的原保费收入合计9116.56亿元，相比去年同期的7517亿元增长21.28%，距去年全年的1.23万亿原保费收入仅相差34.93%。具体数据如下：
　　国寿上半年累计规模保费收入3462 亿元，同比上升18.32%，6 月单月保费477 亿元，同比上升12.5%。
　　平安4大控股子公司上半年原保险合同保费收入合共约人民币3411.49亿元，同比增加32.91%。其中平安寿险、平安产险、平安健康险及平赡养老险上半年原保险合同保费收入分别为2265.16亿元、1034.43亿元，9.82亿元及102.07亿元，较2016年同期增加38.67%、23.46%、213.14%及10.5%。
　　太保上半年累计原保险业务收入1631.07亿元，按年增逾24%。其中，子公司太保寿险累计原保险业务收入1105.51亿元，增逾34%;太保产险累计原保险业务收入525.56亿元，增近7%。
　　新华上半年累计保费收入612 亿元，同比下降13.79%， 6 月单月保费111 亿元，同比上升8.56%。
　　上半年中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险保费分别同比增长18.32%、32.91%、24%，-13.79%。值得一提的是，新华保险的保费增速符合战略预期，规模保费边际上已呈现改善。
　　新华保险：坚定的转型者
　　自去年宣布转型以来，新华保险的姿态已经十分坚定。
　　新华保险董事长万峰去年12月表示，新华保险未来五年的主要任务是“做强”。为达成这一任务目标，要分为两步走：年为转型期，这一时期的主要任务是调整业务结构、改善发展基础，公司将主动放弃趸交(一次性缴清全部保费)业务，聚焦期交保费;年为发展期，这一时期的主要任务是形成新的发展态势。
　　智通财经了解到，寿险公司的利润与价值可分为利差、死差、费差及其他差，其中利差受到利率、投资收益率等资本市场因素的影响巨大。由于利率、投资收益率的波动性远大于死亡率、发病率等社会因素，因此利差占比高的寿险公司的 内含价值稳定性必然差，相反主要依靠死差的公司 内含价值 稳定性强。
　　业务转型使得新业务价值增速超过保费增速。2016 年公司新业务价值增速远超保费增速，主要原因在于公司2016 年以来全面实施业务转型，压缩银保趸交，大力发展个险业务，推动了业务价值的增长。
　　另一方面，港股高股息低估值的蓝筹股也一直在受南下资金关注，从南下资金的5 日平均净买入额来看，南下资金的每日净买入额已经从7 月7 日的18.8 亿元人民币一步上升至了7月14 日的20.17 亿元。从买入的前十大活跃股来看，新华保险等蓝筹股仍然是买入的主力。
　　交银国际发布报告称，预计新华保险上半年归属母公司股东净利润为34.94亿元人民币，同比增长4.8%，扭转2016年1季度以来盈利负增长的趋势，盈利增长主要来自准备金计提压力减轻，退保金同比减少，以及投资收益率同比提升。
　　一名长期观察新华保险的投资者认为，新华依然是港股市场上最便宜的保险股，当然新华也有自身的问题：代理人增员困难，保费收入下降，原银保保单大量到期遇到的现金流压力等，但这些都是可以期待客服的，毕竟公司还在转型的路上。
　　中国平安、中国太保：转向长期保障型产品
　　平安无疑是今年港股市场上表现最好的中资保险股。年初至今，平安H股的股价已经上涨了51.42%，截至7月18日收盘，平安股价涨0.43%，报58.75港元，成交量达6534.57万股，涉资38.33亿。
　　太保也不甘示弱，年初至今，太保H股已上涨25.51%。截至7月18日收盘，太保涨0.15%，报34.00港元，成交量达2483.24万股，涉资4.85亿。
　　伴随着股价快速上涨，平安和太保对投资者的态度也更加开放。2016 年 12 月 9 日、2017 年 6 月 26 日，平安和太保分别召开了大型投资者交流会，首次披露了长期保障型产品占比、利差占比、剩余边际等重要数据。
　　在险企中，长期保障型产品的占比提升是价值转型的最重要的表现形式，可带来死差提升与剩余边际快速积累。而死差扩大、剩余边际摊销稳健增长是反映 EV 稳定性与会计利润成长性的最关键指标。
　　其中，平安的长期保障型产品在个险新单中的占比从 2011 年的 42%升至 2016 年的 51%。2016 年长期保障型的新业务价值率高达 82.9%，而长交储蓄型、短交储蓄型的新业务价值率分别仅 31.0%和 15.3%。因此，长期保障型业务占比的上升能够提升整体新业务价值率。
　　从剩余边际上看，2016 年底，平安寿险剩余边际余额 4546.77亿元，较 2015 年底增长 37.4%。平安近年剩余边际摊销规模逐年递增，且同比增速逐年提升，这说明公司能够在资本市场波动可控的情况下，保证利润的稳定快速增长。
　　根据6月26日太保披露的核心数据，近年来，中国太保截至2016年末剩余边际余额约为1726亿元。在其1726亿元的剩余边际余额中，保障型业务贡献较大，占比高达63%。这组数据背后传递出的重要信号是：太保寿险业务对利率下行的敏感性低于同业，利润结构更均衡更稳定，关键是有约1726亿元的未来税前利润释放空间。
　　另外，太保的长期保障型新单保费占比从2011 年的 10%提升至 2016 年的 36%，长期险新保剩余边际增长迅速，这也主要得益于新保保费的增长以及长期保障型业务占比的提升。
　　安信证券发表报告称，由于受到准备金计提的影响，公司前六月的净利润与1Q17趋势一样，将保持小幅下滑的格局。公司预计随着2018年准备金评估利率重新上移，公司盈利将出现显著改善。太保目前估值为0.92倍 2017E P/EV，低于其历史平均水平1.3个标准差，长期看具有吸引力。
　　中国人寿：能否保住一哥宝座?
　　从原保费收入总额上看，中国人寿在上半年依然稳拿第一，但从增长速度上看，这位老大哥正逐渐失去优势。
　　一方面，从上半年的数据来看，国寿原保险保费收入同比增长18.32%，低于同期中国平安以及中国太保增速水平。另一方面，中国人寿增速水平在保险行业中同样并不出色，以前4个月数据为例，据日前保监会披露的数据显示，今年前4个月保险行业原保险保费收入同比增长27.81%。而据中国人寿公告显示，其在今年前4月原保险保费收入同比增速仅在20.04%。
　　但老大哥并不是全无胜算。在监管趋严的行业环境中，国寿作为国企、作为传统寿险龙头将充分收益。另外，国寿的基本面趋势仍然乐观，公司正在经历业务转型，产品结构和销售渠道结构都逐渐改善。
　　此外，国寿目前已经控股广发银行，下一步不是没有可能控股广发证券(000776,股吧)。广发银行正在IPO，如果广发银行IPO成功，这对国寿来说将是新的利好，2017年下半场，老大哥有可能重新领涨认瞻蹇椤
　　下半年还能不能看好认展?
　　不管是四大掀起还是整个认展砂蹇椋谏习肽昕晌匠鼍》缤罚搅讼掳肽辏欠绻獬中故蔷痛速绕煜⒐?
　　从消息面上看，认展傻恼鞘撇换崮敲纯焱Ｖ埂
　　近期召开的全国金融工作会议确定了建立国务院金融发展委员会、重点防治系统性金融风险、定调金融稳定发展路线，再一次将金融维稳提上国家政策高度。而保险行业自年初开始，已经逐步清理高现金理财产品等风险因素，部分激进中小险企受到较大冲击，利于行业规范化发展。
　　花旗发表报告称，在此背景下，当局对保险公司的低利润储蓄型保险及进取型投资活动的监管将继续收紧，这对大型保险公司带来好处，因为能减少其竞争压力及扩大市占率。
　　该行又预期，市场期待已久的养老金改革计划将会在可预见的将来正式公布，虽然当局的税收刺激政策渐转温和，但预料这将会为人寿保险公司带来稳定的收入。
　　加之保险行业保费收入从2015年开始爆发，近两年保持双位数成长，人民对保险的认知已经大幅改观，加之社会各阶层普遍的焦虑使得保险诉求不断攀升。
　　但是保险在中国的渗透率依然远低于全球平均水平。保险依然是成长行业。
　　目前 H 股中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险静态 PEV分别为 0.94、1.42、1.06、0.91 倍。从估值上看，4 家保险公司估值水平则长期处于下降通道，股价依然有上升空间。
　　文章来源：微信公众号港股挖掘机
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