中国银行业：从金融“大一统”到“百舸争流”
中国银行业从金融“大一统”到“百舸争流”
&&&&新华网北京７月６日电（记者刘诗平）“用‘今非昔比’形容中国银行业３０年来的发展变化决不为过。”中国银行业协会专职副会长杨再平６日在中国银行业改革开放热点问题学术论坛上说。
&&&&从１９７８年中国人民银行既发钞票、又办储蓄的金融“大一统”局面，到目前央行与商业银行并存、银行业监管机构与被监管对象分开，大型商业银行、中小股份制银行、农村信用社、外资银行等各类金融机构同台竞技，中国银行业在改革开放中不断发展。
&&&&国有大型银行蜕变：从破壳而出到多次“变脸”
&&&&“３０年来中国银行业的改革发展可谓波澜壮阔，而国有大型银行的变化正是一个缩影。从其成立或恢复营业，到专业化发展，到剥离政策性业务，再到股改上市，占银行业主体的国有大型银行一步步朝着健康的方向发展。”杨再平在接受记者采访时说。
&&&&１９７８年，从财政部独立出来的中国人民银行，既是中央银行——发行钞票，又是储蓄机构——受理居民、企业的储蓄。银行业的明显变化，是从四大国有银行破壳而出开始的。
&&&&１９７９年１月，为适应农村改革需要，中国农业银行恢复设立；３月，为适应对外开放，中国银行从人行中分离，成为外汇专业银行；８月，隶属财政部、主要从事国家大型基础设施建设的建设银行从财政部部分分离，１９８３年５月正式成为专业银行；１９８４年１月，中国工商银行设立，人行的工商业、居民储蓄等由工行经营。
&&&&“上世纪８０年代初形成农行、中行、建行、工行‘四龙治水’。其中，工行负责城镇，农行负责农村，中行负责外贸和外汇业务，建行投资长期贷款。它们业务领域各有分工、互不干涉。为打破专业银行垄断的市场格局，促进银行业竞争，１９８７年，交通银行等一批股份制商业银行诞生。逐渐地，四大国有银行的业务藩篱被打破。”中央财经大学教授郭田勇说。
&&&&１９９４年，３家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行宣告成立，将４家专业银行承担的政策性贷款业务分离，以使其成为真正的商业银行。１９９５年，《商业银行法》颁布，将４家国有银行定位为国有独资商业银行。
&&&&在１９９７年亚洲金融危机背景下，为防范金融风险、改善银行体系资产质量，１９９８年第一次全国金融工作会议召开，随后一系列重大措施陆续实施，１９９８年发行２７００亿元特别国债为国有商业银行补充资本金，１９９９年成立４家金融资产管理公司，对１．４万亿元不良贷款进行剥离。同时，商业银行内部实行一系列改革。
&&&&２００１年中国加入世贸组织，中国金融业的开放宽限期为５年，即２００６年１２月后对国际全面开放。在此背景下２００２年召开第二次全国金融工作会议，决定“背水一战”，启动国有商业银行改革。
&&&&“２００３年之后，国有商业银行改革成了整个金融改革的核心。经过攻坚克难，现在建行、中行、工行和已纳入大型商业银行之列的交通银行已在境内外资本市场上市，在公司治理、发展战略、经营绩效等方面与国际先进银行的差距不断缩小，农行的股改上市也在紧锣密鼓地进行中。国有商业银行从几年前被认为是技术上濒临破产的问题银行，发展成具有一定国际认知度的大型商业银行。”中国银监会研究局副局长范文仲说。
&&&&统计显示，国有商业银行资产总规模２００７年底为２８．５万亿元。其中，已完成股改并上市的工行、中行、建行、交行资本充足率升至１３．１７％，不良贷款率降为２．８１％，２００７年的平均资产利润率和平均资本利润率分别为１．０５％和１５．５７％，基本达到国际先进水平。从目前的市值规模看，在全球十大银行中，工行、建行和中行已占三席。
&&&&融入世界：从不相往来到“引进来走出去”
&&&&１９８０年，日本输出入银行在北京设立代表处，成为中国改革开放以来外资金融机构在华设立的第一家代表处。同年４月，中国加入国际货币基金组织（ＩＭＦ），５月加入世界银行。中国银行业融入世界的脚步从此加快。
&&&&１９８１年，南洋商业银行在深圳设立分行。此后，银行业对外开放地域逐步从经济特区扩展到沿海城市和中心城市。１９９４年，中国颁布全面规范外资银行的第一部法规《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，银行业对外开放地域从沿海城市和中心城市进一步扩展到全国范围。１９９６年，进一步向外资银行开放对外资企业及境外居民的人民币业务，加速了外资银行在中国的发展。
&&&&２００１年１２月１１日，中国加入世贸组织。在五年过渡期内，中国有序地推进了银行业对外开放。统计显示，截至２００７年底，在华外资法人银行为２６家，外国银行分行１１７家，外资银行的机构网点和资产分布主要集中于长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济圈，并不断从一线城市向二线城市延伸。中资银行引进境外机构投资者３３家，外资银行在华资产总额１．２５万亿元，银行业的开放程度大大提高。
&&&&中国银监会发布的《中国银行业对外报告》指出：“外资银行在中国的机构数量和经营范围不断扩大，日益融入中国银行业的各个层面，提升了中国金融市场的功能，活跃了同业竞争。”
&&&&与此同时，一些中资银行制定新的国际化战略，积极“走出去”，提升国际竞争力。目前，中行近四成净利润来自其海外机构，截至２００７年三季度末已在２８个国家和地区设有６６９家海外网点，同时收购新加坡飞机租赁公司作为参与国际金融租赁业务的平台；工行近年来先后收购印尼哈里姆银行、澳门诚兴银行和南非标准银行股权，并相继在海外增设分支机构；建行收购美国银行（亚洲）有限公司后，实现了港澳市场的跳跃式发展；交行在德国、澳门等国家和地区设立营业机构；国家开发银行收购英国巴克莱银行３％股权；招商银行获准在纽约设立分行……
&&&&截至２００７年底，工行、建行等５家中资银行控股、参股了９家外资金融机构，同时中资银行机构在海外设立了６０家分支机构，海外总资产达２６７４亿美元，略大于外资银行在华资产。
&&&&“银行业对外开放是推进中国银行业改革和提高整体竞争力的重要力量。中国银监会坚持改革与开放并举、开放与监管并行、监管与服务并重，以深化改革迎接对外开放，以强化监管防范金融风险，以优化服务改善开放环境。”中国银监会负责人说。
&&&&深化改革开放：在复杂局势下稳健前行
&&&&中国银监会的统计显示，截至２００７年底，我国各类银行业法人机构有８８７７家、营业网点近１９万个；银行业金融机构资产总额５２．６万亿元，占我国全部金融机构资产的９０％以上，是中国金融体系最主要的组成部分。
&&&&与此同时，银行业金融机构整体加权平均资本充足率８％，首次达到国际监管水平；主要商业银行不良贷款率６．７％；２００７年银行业金融机构实现税后利润４４６７亿元。
&&&&目前，主要商业银行通过股改上市和引进境内外机构投资者，已建立起相对规范的公司治理架构。农村信用社改革试点范围扩至全国３０个省（区、市）。国家开发银行和资产管理公司已开始启动商业化转型，邮政储蓄银行的改革在深入推进，中小银行改革重组、上市和跨区域发展步伐加快；信托、租赁公司等非银行金融机构改革稳步推进……
&&&&有关专家认为，经过３０年改革开放，中国银行业获得了快速发展。与此同时，必须清醒地认识到与国际先进银行之间存在的差距，以及国际国内经济形势和环境变化所带来的新的机遇与挑战，必须继续着力推进改革开放，完善银行业金融体系，提高银行业竞争力和服务水平，以形成可持续的比较竞争优势。
&&&&中国银行业：破茧的改革
&&&&与韩国在亚洲金融危机后，实行了一系列关闭整顿银行机构、外汇自由化、引进外国直接投资等一步到位的金融自由化改革相异，中国的金融改革特别是银行改革显得更渐进，有着自己的特色。
&&&&中国银行业目前面临的挑战与机遇
&&&&从２００７年２月开始，红极一时的美国次级抵押贷款市场爆发出空前的危机。４月２日，美国第二大次级抵押贷款公司新世纪金融申请破产保护。此后，次贷危机不断蔓延至全球金融市场，巴黎银行、花旗银行、美林银行等银行机构都不同程度地出现损失。为了应对这次危机，美联储连续降息，世界许多主要国家不断向金融系统注入资金，以期提供必要的流动性，我国银行业也因此备受关注。目前，我国银行业已经走到一个重要的关口，如何控制风险、抓住机遇成为今后银行业发展的一个重要话题。
（来源：新华网）
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中国银行业改革开放历程
中国银行业监督管理委员会关于中国银行业改革开放历程
及金融监管体制的演变
中国银行业体系构
银行业在我国金融业中处于主体地位。2006年底我国共有各类银行业 金融机构3万多家。主要包括：3家政策性银行，5家大型商业银行，12家 股份制商业银行(含渤海银行),113家城市商业银行，81家城市信用社， 32100家农村信用社，80家农村合作(商业)银行，4家金融资产管理公司， 54家信托投资公司，65家企业集团财务公司，6家金融租赁公司，7家汽车 金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构。银行业金融机构境内本外币资 产总额近43.9万亿元，银行业资产占我国全部金融机构资产的90%以上。
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