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重大疾病保险定义
&&重大疾病保险（简称重疾险，俗称大病保险），是指被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。
&&&&8月30日，发改委、卫生部等部门正式公布了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，《意见》提出商业保险承办大病保险的新形式，并规定对参保人员实际报销比例不得低于50%。
&&&&期待已久的大病医保政策终于出台。通过调查，中国网财经中心医药频道针对人们最关心的八个关于大病医保新政的问题，进行了全面深入解析。
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城乡大病医保新政(全文)
&&&&城乡居民大病保险，是在基本医疗保障基础上，对大病患者发生高额医疗费用给予进一步保障的安排，可进一步放大保障效用，是基本医疗保障制度的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。
发改委就城乡大病医保答问
&&&&目前我国城镇居民医保、新农合的保障水平还比较低，制度还不够健全，比较突出的问题是，人民群众患大病发生高额医疗费用后个人负担仍比较重，存在"一人得大病，全家陷困境"的现象。
大病医保对比基本医疗保障
城乡大病医保
&&&&参保对象：城镇居民医保、新农合的参保人，
&&&&医保范围： 大病保险主要在参保(合)人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。
&&&&缴费标准：所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金中划出，不再额外增加群众个人缴费负担。
&&&&参保对象：以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为目标，合理确定大病保险补偿政策，实际支付比例不低于50%；按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。随着筹资、管理和保障水平的不断提高，逐步提高大病报销比例，最大限度地减轻个人医疗费用负担。
城镇居民医疗保险
&&&&参保对象：不属于城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的中小学阶段的学生、少年儿童和其他非从业城镇居民都可自愿参加城镇居民基本医疗保险。
&&&&医保范围：主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。
&&&&缴费标准：城镇老年人个人缴费300元；学生儿童个人缴费100元；城镇无业居民个人缴费600元，残疾无业居民个人缴费300元。
&&&&报销比例：城镇居民医保享受的医疗费用报销比例为：在三级医疗机构就医费用的50%；二级医疗机构60%；一级医疗机构及社区卫生服务中心80%。
新型农村合作医疗
&&&&参保对象：以户为单位参合农村户籍人口；未参加城镇医疗保险和未以农民家庭为单位参加新型农村合作医疗的乡镇企业职工；外出打工、经商、上学的农村居民、因小城镇建设占用土地的农转非人员。
&&&&补偿范围：主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。
&&&&缴费标准：农民个人缴费原则上提高到每人每年60元，有困难的地区，个人缴费部分可分两年到位。
&&&&报销比例：普通门诊补偿40%-70%；住院补偿按"分段，分比例"办法报销；住院分娩定补，新农合另按每产妇200元标准实行定额补助。
八大问题全面解析大病医保新政
&&&&所谓的大病有两个特点，一个是花费巨大，另一个是对患者和家庭的伤害也是巨大的。从经济学角度来讲，大病涉及到的家庭成员的劳动参与率就会下降。所以大病影响的，不是一个病人，还可能影响一个家庭，家族，引起一系列问题。
&&&&人社部门工作人员在接受采访时告诉记者，目前在推行了社保卡的地区，参保者已经实现了实时报销，完全无需垫付医药费。但是，一些保险公司还采取按保险年度手工报销的方式。据估计，城乡大病报销每半年或一年报销一次。
&&&&据人社部门相关工作人员接受京华时报采访时透露，由于目前城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗都已经设置了起付线，作为补充报销的"城乡居民大病保险"，预计应该不再设置起付线了。
&&&& 毛中正认为商业保险参与到大病医保中，从商业保险公司来讲一方面是可以树立自己的品牌形象，另外可以通过大病保险掌握参保人员的各类信息，便于进行其他险种的推广。
&&&&"我们国家的医保历史很长，实践过各种不同的方式，基本医疗保障体系已经慢慢成型，而现在要用基本医保基金来承担大病医保基金，这个比例如何把握，是非常考验地方政府的。"毛中正对中国网财经中心记者谈到。
&&&&这次的新政已经有了很大突破，但对外经贸大学保险系教授孙洁认为，政策还是很难脱离户籍限制的问题，参保者只能在户籍所在地参保。一旦参保者到异地打工，需要报销时很难进行异地报销，而是应该回到户籍所在地报销。
&&&&"这是一条非常重要的表述。因为大病，包括很多疑难杂症的治疗仅仅依靠基本医保范围内的医药是不够的，为了保证患者的治疗，就不能这么简单局限。但是哪种治疗是浪费和过度，哪种是合适的治疗？这个如何界定，确实是问题。
&&&&"这还真是一个很大的问题，孙志刚主任提到商业保险机构要提高统筹层级，意思就是各地政府购买商业保险，把钱交给商业保险机构，你就需要病人的医疗费用给报销。其实这是对商业保险公司更好地要求。
我国商业保险保障的35种重大疾病
急性心肌梗塞
脑中风后遗症
重大器官移植或造血干细胞
冠状动脉搭桥术
终末期肾病
多个肢体缺失
急性或亚急性重症肝炎
良性脑肿瘤
慢性肝功能衰竭失代偿期
脑炎后遗症或脑膜炎
心脏瓣膜手术
严重阿尔茨海默病
严重脑损伤
严重帕金森病
严重三度烧伤
严重原发性肺动脉高压
严重运动神经元病
语言能力丧失
重型再生障碍贫血
主动脉手术
终末期肺病
严重多发性硬化
严重冠心病
原发性心肌病
系统性红斑狼疮
严重类风湿性关节炎
全身性重症肌无力
严重克隆病
脊髓灰质炎
因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒
中国统一的国民健康保险之路
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