嗜血现金贷暴利高达600% 坏账滋生野蛮催收
来源：腾讯理财
4月10日，银监会网站正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》(简称《指导意见》)，要求做好&现金贷&业务活动的清理整顿工作，禁止欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收。
近年来，小额现金贷成为消费金融领域的热词，一些平台现金贷款服务背后的高额利率和收费也备受争论。
何为现金贷?
现金贷是消费金融领域的一类产品，主要指无场景、期限短、金额小、没有明确用途的信用贷款产品。
由于现金贷不查借款人征信、不限制用途、放款迅速，受到了年轻白领和学生群体的广泛使用和关注。
不过，在快速发展的两年间，现金贷已从备受关注的新生事物变为舆论声中的&嗜血魔鬼&，媒体不断报道借款人因高利息和暴力催收等出现悲剧。
现金贷暴利到什么程度?
因为小额现金贷款的短周期，不少按时还款的消费者甚至感知不到背后的高利率。
根据部分现金贷平台宣传，日息在万分之2.6至万分之7之间，由此可以计算出利率大约在10%至24%之间。很多现金贷还会加收手续费、服务费等，这样算下来综合成本就很高了。据媒体报道，有的年化利率高达260%甚至600%。
而银行目前一年以内(含一年)贷款利率只有4.35%，按照我国现有法律法规，年利息超过24%即为高利贷，超过36%的部分就不受法律保护了。目前不少现金贷平台都以&管理费、服务费、手续费&等名义变相收取利息。
此外，对于逾期，有的平台会收取远高于信用卡逾期的逾期费。某从事现金贷款业务的人士称，他之前所在的公司逾期费较高，比如今天没按期还2500元，明天便要交逾期费250元。
坏账滋生野蛮催收
由于审核简单、平台不会询问贷款记录，一些风险承受能力较低的人群，比如在校大学生，会&拆东墙补西墙&出现还款逾期的情况。
坏账背后，催收成为不少平台的&救命索&。目前电话催收成为网络贷款平台主要的催收方式，或自建团队或外包，也有向欠款人亲朋好友群发侮辱性信息等。对于回款难度大、电催无效的就被交给了从事上门催收的公司。回款金额30%、50%甚至90%的回报，让&上门催收&滋生了野蛮催收、暴力催收的问题。
原标题：银监会要清理的现金贷是什么 它的暴利你想象不到
编辑：蒋宗琳
[此文系转载，来源于腾讯理财，版权归属原作者]
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阅读下一篇视频推荐不能走“温州全民借贷”弯路：银监会对现金贷出手了在过去的这两周，最热闹的事莫过于：趣店快被喷成了筛子，这家以“做校园贷起家”、“做现金贷发家”的企业在纽交所IPO了，估值500亿元……
然而，趣店上市捅了舆论“马蜂窝”， 有很多人直言，趣店就是背靠了蚂蚁金服这个“好爸爸”，对于现金贷，很多人用“高利贷”一词来形容，人们不禁感叹：
一个放高利贷的的公司居然公开营业，还在境外上市，市值还超越A股7家银行、15家券商；一群平均年龄27岁的小毛孩，干掉了金融街的高富帅，太不可思议了。
市场上各种现金贷平台有几千家，很多都是P2P平台转型而来的，也有不少新成立的，因为这个行业挣钱，可以说是相当暴利，但是，危机就在这里。
它的客户，就是那些借朋友的钱都还不上的人，又或者是收入低的人，贷款申请者每多申请一家机构，违约的概率就上升20%。
一旦经济下行压力加大，当行业出现大面积的多头借贷和过度授信时，也有可能成为爆发债务危机的导火索，这不就是“次贷”吗？
还记得美国次贷危机吧，就是因为金融机构向大量本身没有购房能力的人发放了贷款而引发了这场金融危机。
还记得温州全民借贷事件么，可以说这是一次“中国式次贷危机”，温州制造业，流尽“最后一滴血”，当时大量温州企业倒闭，制造业元气大伤，老板跑路的新闻层出不穷。
简单回顾下事情经过：2008年，ZF大力出台经济刺激政策，2009年起，银行找上门要给企业贷款，不得已温州企业或多或少都贷款了，然后，把资金投入了赚快钱的房地产行业。
到了2010年，银行开始紧缩银根，对企业进行压贷、抽贷，企业资金周转困难，便转向民间借贷，由此推高了民间借贷的利息，引发了“多米诺骨牌效应”。
所以不要以为：只要房子一直涨就没事，我们不能走美国次贷危机的弯路，也不能忽视现金贷背后暗藏着的这些风险！
据说，国家监管措施或将于近期出台，其实，近两个月，多地监管部门针对银行个人贷款资金违规流入房地产的排查工作已经大规模展开，严查消费贷暗度陈仓变成“首付贷”的行径。
也就是说，资金进入房地产的水闸被关上，加上岁末钱紧双面夹击，流向楼市的钱大量减少，所以才会造成各楼盘形成一条鄙视链：全款优先，公积金和贷款的靠边！
早在今年4月份银监会就指出，现金贷利率畸高，风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险，利滚利让借款人陷入负债危机。
在这个暴利游戏中吃亏的永远是踏踏实实还钱的“老实人”，所以提醒大家：不懂的事情，要多加小心，惹祸上身是你自以为懂的事。
你以为你在享受“一键贷款”的便利，其实，你早已经陷入高息泥潭了，虽然借贷金额只有几千元，但在借款消费的诱惑下，极易突破负债能力的极限，陷入多头借贷、借东家还西家的恶性循环之中。
还记得“大学生贷款买苹果手机，3万元滚成70多万元”这个案例，提醒年轻人：小心网贷陷阱，远离高利贷，否则难上岸！
我们自己要做好防范，警惕一场次贷危机的到来，同时也相信，对于现金贷的监管很快就要来了吧！当贷款回归正序，“趣店们”和坏账者就该退场了！声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。阅读()美国东部时间10月13日，美国证券交易委员会（SEC）公布了拍拍贷招股说明书。根据招股说明书，其计划在纽交所上市，股票代码“PPDF”，最高筹资金额3.5亿美元。
这个来自上海的P2P元老级平台将成为继宜人贷、信而富、趣店之后，第四家赴美上市的中国互金平台，也是今年第二家赴美上市的互金公司。
当《国际金融报》记者向拍拍贷方面问询更多细节时，相关负责人仅表示，我们已正式向SEC递交了IPO申请，关于拍拍贷IPO相关的具体事项及问题，我们在SEC网站上公开的招股书有详细的披露。
记者梳理发现，
从大幅亏损到半年赚10亿，拍拍贷靠着现金贷业务完成“逆袭”。
只是，前有靠现金贷“媳妇熬成婆”的信而富、趣店，后有靠现金贷起死回生的量化派、闪银时刻准备接力赴美上市，
“科技、普惠金融、用户流量”的故事讲多了，还会有人买单吗？
CTO持股最多
谁是拍拍贷最大股东？
根据招股说明书，
拍拍贷最大股东为PPD，持股比例达到28.2%，而PPD为拍拍贷首席技术官（CTO）顾少丰(Shaofeng Gu)所有，因此顾少丰才是拍拍贷的最大股东。
拍拍贷CEO张俊则持有公司770098股普通股，占总股本的5.5%；首席风险官李铁铮持有公司279879股普通股，占总股本的2%；拍拍贷首席营销官胡宏辉持有公司748834股普通股，占总股本的5.4%。
投资机构方面，紧随PPD之后的是红杉资本，其占拍拍贷总股本的25.5%；光速安振中国创业投资(Lightspeed China Partners)及其子公司占拍拍贷总股本的10.4%；SIG中国持有6.5%的拍拍贷股权。
上海某金融科技公司CEO戴飞（化名）对《国际金融报》记者表示，创始团队股份一般会受限制，资本基本都会有要求，比如不能随便转卖，主要看当时投资协议是怎么签的，CTO占股比例大可能是当时出钱多。
根据拍拍贷VIE协议控制架构，其于2012年6月在开曼群岛注册了PPDAI Group Inc作为控股公司，并在香港注册PPDAI (HK) LIMITED子公司，用其控股国内架构。
国内股权构架方面，拍拍贷在北京注册拍拍融信投资咨询有限公司，把上海拍拍贷金融信息服务有限公司作为拍拍融信的全资控股母公司。
招股说明书中提到，拍拍融信注册资本为1000万元，股东为5名自然人，其中拍拍贷张俊持股11.58%；李铁铮持股4.21%；胡宏辉持股11.26%；顾少丰为最大股东，持股59.37%；天使投资人罗薇持股13.58%。
逆袭靠现金贷
拍拍贷业绩如何？
根据招股说明书，
2015年，拍拍贷营业收入为1.97亿元，净利润亏损7214万元。而到了今年上半年，已成功逆袭，营业收入为17.33亿元，净利润为10.49亿元。
完成这样的逆袭，真的靠的是他们在华尔街讲的故事吗？
拍拍贷宣称，其依靠平台自身专业前沿的科技技术，利用高度自动化的借贷交易流程，增强用户体验，这些都可以从日益扩大的用户群体看出。
“实际上，目前拍拍贷的主营P2P业务并不赚钱。而是靠着流量，抓紧现金贷风口一夜逆袭。”
戴飞指出。
招股说明书显示，其利润主要来源于Loan facilitation service fees（借贷服务费）和Post-facilitation service fees（贷后服务费）。
一位曾使用过拍拍贷借贷产品的借款用户对《国际金融报》记者表示，拍拍贷旗下有三类可供选择的借贷渠道：曹操贷、拍拍借款和拍拍贷APP。
据公开信息，安卓系统中现金贷类APP中，曹操贷排名第11，总计下载量次。
记者注意到，
靠着现金贷冲上市也并不是拍拍贷独一家，最近提交IPO申请不久的趣店也是被现金贷的风口吹大的。
根据趣店此前的招股说明书，2014年其净亏损4个多亿，2015年亏损2.33亿元，今年上半年已盈利约9.74亿元。
可持续发展吗？
“很多现金贷公司其实都不愿意上市。”上海某中型现金贷平台高管傅力（化名）对《国际金融报》记者表示。
为何不愿上市？
原因很简单：
对大部分现金贷公司来说，现在躺着数钱还来不及。而上市就意味着有无数双眼睛盯着你。
傅力告诉记者，
如今这些平台急于上市或来自投资方压力。“前期拿了风投的钱，现在到了回报的时候。就算创始团队不想上市，也会被推着上市，不然投资人怎么退出？ ”
上市是一些投资人的终点，也是一家公司的起点。但是，依靠现金贷支撑的业务模式和盈利能力可持续发展吗？
拍拍贷在招股说明书的风险提示中指出，其风险一部分来自于中国监管环境的不确定性，特别是针对互联网金融的法律法规和政府政策的影响，如果政策调整方向不利于发展，有可能影响平台现有的商业模式
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全球市场继续处于一个大牛市和狂欢当中，上周五纳斯达克指数受到科技股的推升更是再创历史新高，但是A股却依然不为所动，早盘指数小幅低开后整理不到十分钟时间就开始疯狂的跳水，尽管随后保险股奋力护盘，但是依然未能阻挡市场的调整，大盘午后依然是一个调整的走势，最终指数全线收跌，日线收阴，那么市场盘中暴跌为哪般？截至收盘，沪指下跌26.22点，指数收于3390.59点，深成指下跌131.91点，指数收于11312.61点，创业板下跌40.23点，收于1855.99点，成交量同比小幅放量，两市共成交金额5634亿元，资金流向显示资金今天流出多于?
什么样的股票能赚到钱，什么样的股票赚不到钱，这点很多人都不是很清楚，我们更不知道股市的未来到底怎么样，我们能把握好现在其实很不错的，但对于现在的行情来说或，能真正把握好机会的人是很少的，所以我们没办法去真正的把握住，那么后期到底会怎么样呢，这点大部分人比较纠结和考虑的一个问题。今天龙老要说的是茅台，大家都知道一路狂飙，对于这样的行情来说，我们没办法去预测的更多，但我们也可以看到很多人更多的是看看的份儿，而不能给自己带来更多的机会和财富，我们来看一下图：我们可以从图上看出，整体的走势都是在一
上周的热点从上海自由港开始发散到特斯拉板块，再由川普访华带来的高铁行情，下周重点关注特斯拉建厂消息的进展和公布。上海自由港龙头上海物贸被特停，华贸物流、东方创业畅联股份的走势并不理想，周一主要还是关注上海物贸的走势能否带起自由港冲高一波，毕竟市场资金对这个版块的认可度并不高，只有游资在接力上海物贸，走妖的小火苗刚出现，一把特停大雨就浇灭了其他个股。热点题材加速变化，作为确定性题材的特斯拉版块，在没有公布落地消息之前，版块相关个股都将会出现拉升状态，下面将简述一下特斯拉题材的进程情况：1、10?
各位股民朋友好！收盘很高兴和大家一起愉快地谈股论金。盘之感的格言是：做分析要有高度，做交易要有精度！波段交易讲究仓位和趋势，短线交易讲究点位和速度。总之，工欲善其事必先利其器，打好夯实的基础，才能筑起高墙，希望朋友们和盘之感一起学习交流；把炒股真正当做一个长期的事业来做！收评：今日大盘出现突然性杀跌，看过盘之感昨天文章的朋友应该有心理准备！周末监管本来想试试水，放了95亿的IPO募集金额，表态也很明确，首先服务实体，其次要控系统风险，所以今天大跌是市场对监管的一个正面回应！技术面大盘收断头铡刀?
近期伴随万科A的股价大涨，虽然未能如愿入主万科管理层，但是宝能系账上通过持股万科A也已经大赚超过300亿元，对于此前资金主要来源之一的万能险被禁售后的宝能系来说意义众多，就算不减持万科A也可以通过质押获得更多的运营资金，而减持万科A则为公司带来更多的运营资金，姚振华也可谓松一口气。如今，“宝能系”实际控制人姚振华旗下的深圳市宝能投资集团有限公司（下称宝能集团）宣布将投资建设年产30万辆新能源汽车项目，项目选址杭州富阳，实行跨界造车，据悉该项目总用地面积约3000亩，总投资约140亿元，全由宝能投资集团投资
本文分析其他基金的三季度报。由于我推荐的基金数量众多，分别按价值类、量化及指数增强类、成长类、沪港深类及其他五个大类，每类各取1-2个代表性的基金进行分析。
价值类1、中欧潜力价值（001810）截止9月30日，中欧潜力价值规模为29亿，比二季度增加了近9亿的规模。持股风格与以前变化不大，典型的价值投资风格，持仓较为分散，注重安全边际。个股里面除双汇发展比例超过5%外，其余占比都在2%左右。老曹连续两个季度将仓位大幅提升，目前已达91%。?
嘟嘟【30日收评】周一属于中长线慢牛走势中的急速洗盘概率大最近反复在提醒这里是箱体顶部概率大，但周一大盘的走势确确实实上了一堂风险教育课，一个小时大跌60个点，而且是放量下跌，这里集体大跌，看起来很突然，但实际慢牛市出现急跌慢涨才正常，只是现在无法完全确定这里是波段顶部再次确立还是正常洗盘，靠一天的走势来判断准确率太低。出现这种走势，主要原因个人认为有这几点，第一IPO突然加速造成场内资金恐慌情绪非常明显。第二上周最后几个交易日600519贵州茅台有短线赶顶态势，造成部分中长线资金撤离，而且?
各位股民朋友好！周末很高兴和大家一起愉快地谈股论金，盘之感的文章一直以来都在追求一个目标；力求简单明白直观，希望大家都能看得懂，这才能真正让大家受益，也请大家多多转发和留言，为盘之感增加人气！新一批的IPO批文10月27日下发，9家企业共计筹资总额不超过95亿元，盘之感认为，IPO不是数量问题，而是对股民的心里问题，股市一切信息的心里作用都远远大于实际作用。大家首先要明确一点：国家为什么要建立股票市场，最根本的目的是为企业融资，这是看待中国股市的核心，只有明白了这一点，才会明白中国股市的特色！任何一个?
周六一早，我们发现世界首富易主了，亚马逊创始人兼CEO贝索斯个人财富总额达到938亿美元，一举超越了比尔?盖茨成为全球首富。让贝索斯身价暴增的是周五亚马逊股价飙升，首次突破1100美元，以1105.58美元创历史新高。亚马逊股价狂飙，是源于其第三季度财报超越预期。周四盘后亚马逊公布第三季度业绩显示，总收入437亿美元，高于市场预期的421亿美元，比去年同期的327亿美元增长34%。净利润2.56亿美元，比去年同期2.5亿美元略有提高。不仅仅是亚马逊，周五的美国股市是科技公司的狂欢日，苹果、谷歌、微软、亚马逊和Facebook在一天之?
上周回顾：市场依靠一己之力将沪指带动创了新高，但是这样的新高却显得那么尴尬，周五尾盘指数更是在全球齐创新高的情况下再度跳水，一周行情更是在纠结中前行，那么在经历了上周五尾盘的跳水后，市场会不会有太大的调整？技术分析：技术上看，市场沪指周五在上证50带动下创新高，但是随后却出现跳水，3400点依然不稳定，创业板则是失守1900点整数关口，日线收出小阴线，技术上看市场短期围绕整数做整理的可能性大，短期应该不会有大的调整。
今日大盘下档第一支撑位在3380点，第二支撑位在3360，上档第一压力位在3420?
错过了雨虹转债，没关系，第二只可转债又来了。10月27日，第二只采用信用申购的可转债开始申购。 操盘手晒单网 记者 朱勇 林洋能源（月24日晚发布《公开发行可转换公司债券发行公告》称，公司拟发行人民币30亿元可转债，每张面值为人民币100元，共计3,000万张（300万手），按面值发行。 林洋转债成为国内第二只实施信用申购的可转债。 每人免费申购500万！
怎样申购? 原无限售条件股东的优先配售通过上交所交易系统进行，配售代码为 “764222”，配售简称为“林洋配债”。原无限售条件股东网上优先配售转债可 认购数量
公募基金有两种，一种叫“东方红”，另一种叫“其他基金”。带领大家解读重点基金的定期报告，挖掘投资机会，这是二鸟说的传统内容。今天我（二鸟说）将东方红的基金单列出来进行解读，下一篇是“其他基金”。大家知道，东证资管所有基金经理的投资理念都高度统一，持股比较接近。我们只需研究几个样本基金，基本就能把握东方红的动向。样本基金的选择上，林鹏老师单独管理的东证睿华（169105）就是最佳样本。一方面，它封闭运作规模恒定，从公开披露的信息能直接看出持股变化。另一方面，林老师是东证资管公募权益投资部总经理，他
今天上海自贸港概念全线重挫，整个板块跌幅居前。龙头畅联也巨量砸开涨停。为什么会发生这样的状况，这是由多方面的原因造成的，各种因素的共振导致了这种结果。本首席以前说过，股价的走势要综合考虑各方面的因素，包括市场的大环境，板块的效应，资金的参与度，市场的成交等。归根结底还是那句话：市场永远是对的，任何时候都要尊重市场的选择。首先我们来看一下大环境。这几天大盘一直在缩量运行，说明资金参与的活跃度不高，也只有自贸港一个板块在活跃。别看今天大盘是翻红的，但是只有不到三分之一的股票是翻红的，涨幅在2个?
所谓上帝欲使其灭亡，必先让其疯狂。15年疯狂大牛市、创业板指一举站上4000点历史性新高的时候，有券商喊出7000点的口号，08年沪指也有部分券商唱到10000点，后来的行情相比大家也知道，可见券商的水平也是良莠不齐的、沽名钓誉的多。而当前随着贵州茅台站上600元大关，不少券商机构有再呐喊，说目标价要到800多元。似曾相识的一幕再现，对于吃瓜群众的我们看看就好了。 而茅台在昨日站上600元大关后，今日再次疯狂大涨每股股价已惊人达到655元，这唤醒了低估值类个股的腾飞，如中国平安也开启了新的主升浪、家电双雄格力美的历史新
你知道中国一年能喝掉多少白酒吗？300亿公斤。你知道今年中证食品饮料指数涨了多少吗？33%（Wind资讯，截至）好了，今天就给大家讲一讲今年超火的食品饮料指数一、食品饮料指数今年以来涨幅亮眼数据来源：Wind资讯，行业分类为中信二级行业，数据截至在天弘食品饮料指数基金中，权重板块为白酒，前十大重仓股中白酒股占据七席，权重占比高达49%，而众所周知，白酒板块年初至今超额收益非常可观，且有望带动板块继续上攻。二、白酒行业进入复苏大周期最新的半年报数据，白酒板块2017年上半年实现总营收818.7 亿元?
今天商务部很忙、很忙，上午十点二十表示正会同上海市和相关部门研究制定自由贸易港的有关建设方案；十点三十表示特斯拉正在与上海市政府沟通建厂事宜；十点四十表示浙江自贸区也在制定初步建成自由贸易港区先行区的方案。其实不论是自由港的建设还是特斯拉在华建厂，我们昨天文章全都提到了，基本都在意料之中，这就是对于政策嗅觉的灵敏之处。在中国A股市场中要是连这点儿能力都没有，还真的很难玩儿下去。早盘两市平稳开盘，随后白马先行上攻，题材股紧随其后，低位资源股后来居上；市场热点轮番爆发，增量资金进场明显，助攻股?
周五，大盘继续创下反弹新高，上证50大涨超1.5%，其中工行、中国平安和贵州茅台俨然成为拉动大盘指数的三驾马车，尤其是茅台不惧消息面军方再出禁酒令的利空，市值进一步迈入8000亿大关再次刷新市场三观。但对于众多投资者来说，却是赚了指数却亏钱的一天，因为中小创个股全面走弱，冰火两重天的极端分化一幕在A股再度上演！茅台为代表的白酒行业三季度进一步复苏，中国人寿为代表的保险股净利润同比大涨，绩优蓝筹靓眼的财报刺激着场上大部分投资者的神经。与此同时，前期遭到爆炒的大部分伪成长股在财报窗口期却一个个现出原形：?
信用申购制度红利多多！第2只可转债、零成本打新又来了，先圈重点：申购简称：林洋发债申购代码：783222申购日期：10月27日（今天）顶格申购：50000张一、可转债中签收益可转债申购改为信用申购，是制度红利：人人都可以零成本、顶格参与参与申购，也不需要持有股票。9月25日，新规下实施的首单“雨虹转债”，市场反应热烈。10月20日上市交易：开盘即是最高价124.1元（收益率24.1%）最低价118.351元（收益率18.35%）收盘价120.121元（收益率20.12%）收益率20%：这可是零成本申购的收益率。事实上，统计2016年以来上市交易的16只可转
信用申购制度红利多多！第2只可转债、零成本打新又来了，先圈重点：申购简称：林洋发债申购代码：783222申购日期：10月27日（本周五）顶格申购：50000张一、可转债中签收益可转债申购改为信用申购，是制度红利：人人都可以零成本、顶格参与参与申购，也不需要持有股票。9月25日，新规下实施的首单“雨虹转债”，市场反应热烈。10月20日上市交易：开盘即是最高价124.1元（收益率24.1%）最低价118.351元（收益率18.35%）收盘价120.121元（收益率20.12%）收益率20%：这可是零成本申购的收益率。事实上，统计2016年以来上市交易的16只可
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