聚焦“宜信坏账危机”系列报道三
宜信财富被指放高利贷获暴利&官方回复避答
&聚焦“宜信坏账危机”系列报道：
人民网南京7月10日电 （胡伟、陈霞）7月以来，人民网连续报道了《宜信财富代销产品延期兑付 8亿元坏账危局发酵》、《P2P跑路潮汹涌 宜信财富难避“资金池”质疑》，引发网友和业界对宜信坏账危机的极大关注。更有知情人爆料称，宜信募集的很大一部分投资人资金被用来放高利贷了。对此问题，宜信方面的官方回复没有正面作答。
读者报料：宜信财富其实在放高利贷
外界对宜信财富“资金池”的质疑由来已久，在本网报道《P2P跑路潮汹涌 宜信财富难避“资金池”质疑》后，接到了多名读者的来电咨询，其中有一则来电引起了记者的关注。一名自称宜信员工的人士报料：“宜信的问题不止8亿元坏账那么简单，宜信募集来的资金，有很大一部分是用于放高利贷的。”遗憾的是，当记者请他提供相应证据时，对方称不方便提供后挂断了电话。
记者查阅公开资料发现，宜信放高利贷的传闻并非空穴来风。在2012年9月，《济南时报》刊发一文，详细讲诉了济南市民市民李女士借款还款的经过。
在2011年9月，《第一财经日报》在的文章中指出，“作为一家从事资金中介业务的公司，借款人支付的资金成本和需要向出借人支付利息的差额，构成了宜信盈利的来源，目前宜信的理财产品，预期收益率在10%，也就是说，宜信需要支付给出借人的资金成本在10%，但与此同时，宜信所要收取借款人的年利息却在20%左右，最高甚至达到年利息28%以上。”
随后，记者拨打宜信财富客服热线400-询问借款利息一事，接线员解答称，一般收取10%的利息给提供资金者，宜信公司另外收取百分之几到百分之十几的手续费，“具体收取多少，根据借款人提供的材料综合评定。”
宜信书面回复回避作答高利贷质疑
让人玩味的是，宜信这家号称在国内率先推出人人贷（P2P）模式，已经在100多个城市和20多个农村地区建立起协同服务网络的公司，对“高利贷质疑”的官方回复显然是“顾左右而言他”。
记者根据采访进程的推进，先后3次给宜信财富发去了采访提纲，终于在7月8日收到了书面回复。
对于“本网接到爆料称，宜信募集的很大一部分投资人资金被用来放高利贷了。而长期以来宜信也饱受‘资金池’、‘影子银行’的质疑，投资人不清楚自己投资的钱最终到底去了哪里。对这两个问题，想听听贵公司的说法？放高利贷一事是否属实，如果确实存在，宜信是如何规避风险的？”的提问，宜信的回复全文如下：
P2P类固定收益类理财模式是宜信财富为中国大众富裕阶层提供的资产配置服务中的重要组成部分。P2P理财模式是债权成立在先，转让在后，投资者往往需要排队购买已经成立的债权，没有资金池。宜信为借款人提供借款服务依据风险定价，不同风险与不同价格相匹配，与客户的风险水平相匹配。例如宜人贷服务于信用良好的中白领，借款成本比渣打银行类似的产品还低，充分体现了我们的风险定价原则。同时，宜信成立8年来，随着互联网技术和大数据技术的不断应用，风险控制水平的不断提升，始终在努力降低借款人的融资成本。从2011年到2014年，借款人客户无抵押信用借款的平均融资成本每年减少约1%。“合法合规，利国利民”始终是我们立业的大原则。
此外，宜信财富还在其回复中表示，宜信代销的出现延期兑付情况的“华融普银基金-中国城市建设山东高速项目”已经进入司法程序，“宜信财富本着对客户的关爱，会尽力为客户提供相关的法律援助，并会一如既往的做好产品、风控及投资者教育的相关工作。”
关于宜信高利贷的质疑，人民网将继续关注！
来源： (责编：陈霞、张鑫)
72小时热点新闻榜我很想说这不懂装懂的人真多，你们看到宜信是骗子了，骗你们钱了，懂吗就在这发表无知_宜人贷(usyrd)股吧_东方财富网股吧
我很想说这不懂装懂的人真多，你们看到宜信是骗子了，骗你们钱了，懂吗就在这发表无知
我很想说这不懂装懂的人真多，你们看到宜信是骗子了，骗你们钱了，懂吗就在这发表无知低俗的评论，自己都不了解的东西不要乱说，这是做人的基本素质，有能耐你成立个骗子公司，看你能不能上去市，能得到国家政策的支持的企业，这是普惠金融，是一个很好的平台，每个行业都必定有它存在的价值，行业没有好坏，只有公司有好坏，出现问题的公司是中国人的道德因素，不光是ptop行业，哪个行业中国没有骗子
江苏南京网友
没办法，E租宝事件太恶劣了，不过正是潜伏的时候。宜信是不错的公司，要是宜信上市必须买。不多说了，现在开美股交易资质买100股玩玩。比较看好宜信能和陆进所抗衡！
你不服就买它的股票看看，是否输的你破产
回家舔你唐主子屁股去吧，能领赏
明年陆金所都要上市了。估值180亿美元
杀人犯没杀你？那他就不是杀人犯了吗？逗比孩子？必须骗了你的钱，才能认定是骗子公司吗？为什么破发了呢
怎么炒美股！求指导
广东东莞网友
没办法，E租宝事件太恶劣了，不过正是潜伏的时候。宜信是不错的公司，要是宜信上市必须买。不多说了，现在开美股交易资质买100股玩玩。比较看好宜信能和陆进所抗衡！
我是宜信的员工，看好宜人贷！
湖南邵阳网友
我是宜信的员工，看好宜人贷！
宜人，宜信都是放高利货的公司，别倘别投，亲身经历，宜人货骗人在纽文所上市，发行价10美元，短短三月跌到了4点多美元，骗老外会死无全尸，退市不远，骗人更会骗得宜人破产。
怎么炒美股！求指导
我是做美股跟港股的我可以叫你玩
宜人，宜信都是放高利货的公司，别倘别投，亲身经历，宜人货骗人在纽文所上市，发行价10美元，短短三月跌到了4点多美元，骗老外会死无全尸，退市不远，骗人更会骗得宜人破产。
你把钱直接放给宜信贷款的客户试试
你不服就买它的股票看看，是否输的你破产
2015年12月 从5块涨到32块 这么好的股 你真是没眼光
是的，是骗子
高利贷平台，最关键是误导营销，模糊营销，等有空我上传服务协议及贷款成功后网上的借款合同大家就明白了。
老百姓就是让你这些会开骗子公司坑苦的，人人开公司，你吃毛啊，猪杂碎
宜信公司就是黑社会高利贷公司！你钱若还不上，除了高额罚息，还打包转给全国各地的收账黑社会公司，他们会轮番电话恐吓，威胁，骚扰你及你的家人。真搞不懂如此带有黑社会性质的公司居然也能上市。希望有关部门好好查一查！
评论该主题
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查看: 3454|回复: 20
声望0 精华0帖子八豆4226 积分4715注册时间最后登录
卖盗版光盘的
<em id="authorposton13-3-15 11:06
在小区做广告，年10%，不知道是否地下钱庄搞的。
声望0 精华0帖子八豆1931 积分1972注册时间最后登录
珠江路上卖盒饭的
<em id="authorposton13-3-15 19:39
宜信成立至今快7个年头了，所有到期的客户都能如期拿到收益，且现在宜信在去年还拿到了基金销售牌照、保险代理牌照。绝对是一家阳光华的公司，如有理财意向，可以加我QQ咨询，本来已在宜信工作两年多！
恒昌财富---您可信赖的财富管理伙伴！推介固定收益12%的信托理财产品！
声望5 精华0帖子八豆10385 积分18065注册时间最后登录
电脑公司总经理
<em id="authorposton13-3-15 19:46
是不是双簧啊？
皇图霸业谈笑间，不胜人生一场醉& &QQ&&&& 微信
声望0 精华0帖子八豆12326 积分14729注册时间最后登录
柜台小老板
<em id="authorposton13-3-15 21:01
现在哦……什么都不敢信
寂寞梧桐夜，自在舞清秋
声望0 精华0帖子八豆6577 积分8015注册时间最后登录
电脑公司销售员
<em id="authorposton13-3-16 00:07
基金销售牌照、保险代理牌照
这俩牌照值钱？？
声望0 精华0帖子八豆5849 积分5948注册时间最后登录
电脑装机工
<em id="authorposton13-3-16 00:07
本人买了一个长期的，10万，试试看呗，月息大概820吧
声望0 精华0帖子八豆21583 积分22391注册时间最后登录
<em id="authorposton13-3-16 11:24
地下钱庄人还没他们多
我认识我好几个券商客户经理
跑他们那去了
说券商不景气不挣钱
声望8 精华3帖子八豆16228 积分21961注册时间最后登录
<em id="authorposton13-3-16 12:14
我证明，宜信是大公司，属于第三方理财机构
不过，其他事宜信人自己最清楚，别在外吹，对内叫，呵呵
元芳，你怎么看？
声望0 精华0帖子八豆1263 积分1433注册时间最后登录
珠江路上卖盒饭的
<em id="authorposton13-3-16 17:16
没有，观望
声望6 精华1帖子八豆8802 积分9255注册时间最后登录
电脑公司部门经理
<em id="authorposton13-3-16 19:59
推手的工作，每天必须有问有答的软文一篇
声望5 精华0帖子八豆59019 积分74605注册时间最后登录
<em id="authorposton13-3-16 20:41
声望0 精华0帖子八豆4226 积分4715注册时间最后登录
卖盗版光盘的
<em id="authorposton13-3-17 16:33
水船 发表于
宜信成立至今快7个年头了，所有到期的客户都能如期拿到收益，且现在宜信在去年还拿到了基金销售牌照、保险 ...
有担保银行吗？
声望0 精华0帖子八豆4856 积分5487注册时间最后登录
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<em id="authorposton13-3-17 17:52
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声望0 精华0帖子八豆4226 积分4715注册时间最后登录
卖盗版光盘的
<em id="authorposton13-3-18 09:55
风险如何？
声望0 精华0帖子八豆12019 积分13445注册时间最后登录
柜台小老板
<em id="authorposton13-3-18 11:00
关键是风险,风险太大还不如自己做股票了,割肉还跑的快点..
声望0 精华0帖子八豆1953 积分2140注册时间最后登录
珠江路上卖盒饭的
<em id="authorposton13-3-18 12:37
宜信，走的是P2P的路子。业内做得比较好了，但是做p2p其实很累，发生系统性风险的时候也是最先挂的。
信托，城投债，银行理财，收益稳定安全.各种贷款及资金解决方案.电话：
声望0 精华0帖子八豆1931 积分1972注册时间最后登录
珠江路上卖盒饭的
<em id="authorposton13-3-18 20:18
受人之托，代人理财！宜人宜己，信用中国！
恒昌财富---您可信赖的财富管理伙伴！推介固定收益12%的信托理财产品！
声望5 精华0帖子八豆1504 积分1582注册时间最后登录
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<em id="authorposton13-3-18 22:36
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声望1 精华1帖子八豆6169 积分8744注册时间最后登录
电脑公司销售员
<em id="authorposton13-3-19 09:17
我这的券商有去宜信的
现在想也是投机投资本来门槛就低任何人都可以做，开个户就好，不过做的好不好就自己知道喽
声望0 精华0帖子八豆4226 积分4715注册时间最后登录
卖盗版光盘的
<em id="authorposton13-3-21 11:10
理财产品专卖店 发表于
我这有券商理财，投向全部为债券，100万年8%固定收益，引入国家级担保公司刚性支付。保本保息的
能说的具体点吗？
声望5 精华0帖子八豆1504 积分1582注册时间最后登录
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<em id="authorposton13-3-21 12:51
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宜信危局：唐宁会成为下一个麦道夫么？
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文|米娜四个月前，摩根大通因在伯纳德·麦道夫（Bernard L. Madoff）的“庞氏骗局”中的欺瞒行为而被美国司法部罚款26亿美元。若非金融危机爆发，麦道夫公司高达650亿美元的黑洞就不会暴露，投资者仍会被其多年的传奇投资回报率打动。钱曾源源不断地流向麦道夫。在劣迹败露之前，他曾任美国纳斯达克市场董事局主席。借助名下的麦道夫投资证券公司，他以暴利吸引顾客上门，拆东补西行骗30余年。其行骗的秘要诀并非复杂—只要现金流不出问题，骗局就能继续。此举对国内的投资者并不陌生。前有老鼠会、吴英非法集资案等，现有频频跑路的各类P2P、小贷公司。当下P2P的骗术较麦道夫更胜一筹。在互联网金融的浪潮下，P2P领域衍生出一种更高明的手法，利用复杂的资金池模式设计各种理财产品，在合同中将公司法律风险撇清的同时，将产品卖给对此并不了解的投资者。4月末，《环球企业家》从知情人士获悉，由于频频发生P2P跑路事件，已限制P2P行业的广告竞价排名和市场推广，这足以令人警醒。公开数据显示，2013年有75家P2P平台出现问题，其中经营不善导致的提现问题占到80%，跑路平台和欺诈平台超过15家。与此同时，去年全国P2P成交量接近1000亿元，平均利率为25.06%，较高的投资回报率仍吸引着各方铤而走险。宜信正是该领域的佼佼者—如果按促成的累计借贷规模计算，宜信已经成为全球最大的P2P借贷平台。但即使其业绩饱受吹捧，宜信仍难逃质疑。警钟北京亚运村五洲皇冠假日酒店，每周都会有宜信公司在此举办的投资理财活动，而参与者多为中老年人。在活动上，宜信的工作人员会向这些人详细介绍宜信的各种理财产品及其高回报。在与宜信签署正式的投资协议之前，多数投资者并不了解，其购买的并非传统意义上的理财产品，而是一份转让的债权。在签署协议时，投资者会按照宜信客户经理的建议，在出借方式条款中选择此项—对服务中的《借款协议》下的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给所购买的债权转让方，从而完成资金的出借。这便是宜信首创的线下（一般通过互联网交易称线上，面对面交易称线下）债权转让模式。其运作方式流程如下，宜信CEO唐宁以其个人名义将资金贷给不同的贷款人，唐宁再将为数众多的债权分拆，分不同期限组合打包成理财产品，卖给成千上万的投资者。这意味着若你购买了宜信的P2P理财产品，资金将会直接打到唐宁的个人账户上，而这些资金将由唐宁来分配。由于债务人和债权人之间的衔接被宜信生生拆断，这就需要宜信做居间人对双方资金统一调配，如此难免会形成一个由宜信控制的“资金池”。早在两年前，时任中国银行行长肖刚就指出，以“资金池”运作的理财产品，由于期限错配，要用“发新偿旧”来满足到期兑付，本质上就是庞氏骗局。这种复杂的资金池模式，由于期限和收益错配而无法实现独立的成本收益核算，个中风险颇大。警钟长鸣，但很多人并未惊醒。值得警惕的还有宜信承诺的高额利息。知情者称宜信以借款人所供职单位注册资本进行区分，即供职单位注册资本在1000万元以上的，贷款月息为1.42%，年息为17.04%，而供职单位注册资本在1000万元以下的，借款人需要支付月息2.34%，年息28.08%的利息。而按照我国法律的规定，民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。以目前一年期贷款基准利率6.56%计算，宜信28.08%的利息比基准利率的四倍还要多1.84个百分点。但无数投资者会对此视而不见，他们被宜信的客户经理告知，宜信已连续八年实现完美兑付，投资风险几乎可以忽略。“宜信贷出去的资金利息，一般年化在12%~13%以上，手续费依据资质来综合评判，两者加起来贷款的年化收益率在20%左右，是在国家规定受保护的四倍基准利率以内。”宜信一位高级经理这样解释称。此外，宜信的真实坏账情况仍是一个谜。德勤曾出具一份所谓审计报告，记载宜信的坏账率仅为0.7968%_这堪称小贷行业的“神话数字”，即使银行贷款也难得如此稳健。但颇具讽刺意味的是宜信近日却被爆有8亿贷款已经坏账，且贷款主体已遭到多起诉讼，宜信即使申请资产保全，也很难追回全部欠款。如此或仅为冰山一角。宜信公司公关经理陈对《环球企业家》称，宜信的坏账率仅为2%~3%，也不存在所谓资金池。然而其P2P投资业务，却被业内称之为“高利贷”。据悉宜信借给贷款人的资金利息并不低，其小贷年利率超50%（月息2分或以上），其中大部分利息被宜信以手续费等名义向贷款人收取，但这一说法遭到陈的否认—她表示宜信只会向贷款方收取1%~10%的服务费。《环球企业家》获悉，宜信的征信系统目前一直未与央行的征信端联网，真实情况如何难得窥见。但如此低的坏账率与如此高的收益率令人称奇。要知道在信用体系并不完善的中国，银行信用卡坏账率通常高达1.5%，高利贷的违约率通常远高于这一水平。“高利息意味着高风险，也意味着高的坏账。”爱投资CEO王博表示。在风险被掩盖的同时，宜信若持续承诺后续产品的高收益率，就需要不断扩充销售队伍，以便新资金能源源不断的流入，如此确保公司的现金流稳定。宜信也正是这么做的。它以令人吃惊的速度扩张，目前公司人数规模达3万人，基本接近光大银行的在职员工总数，相当于一家中型银行的人员规模。根据公开资料，早在2009年宜信员工人数才两三百人，到2010年为2000多人，2011年迅速扩张到12000人。截止2012年年底，宜信员工已达1.5万人。“去年下半年时，宜信财富就拥有5000多人，在全国各地的理财经理约3000多人，总公司有2万多人。”宜信一位内部人士向《环球企业家》透露。“按照宜信的发展速度，明后年到四五万人也是有可能的。”北京乐融多源信息技术有限公司产品总监李贺对《环球企业家》说。对宜信而言，保持如此庞大的员工总数乃是迫不得已。王博表示，“若想维系庞氏骗局，就必须不断招销售人员来保证资金的增长，维持现金流。这也就是为何线下交易平台无法改线上，因为线下销售的员工炒掉一半，资金链就断掉了。”此前，唐宁曾对庞氏骗局的说法予以公开否认，但如此并未打消业内的疑虑。帝国？3万人的团队将直接导致宜信的经营成本压力剧增。一位内部人员向《环球企业家》透露：“这里有时一天会同时入职200人，也会有几十人离开。公司负责培训的团队很强悍，针对新人有一套禁言禁行的专业口术培训，保证了公司扩张的速度。”但线下拓展所需费用并不低，2013年，李贺曾对P2P线下业务展开长达一个多月的调研，他透露：“线下销售分为两端，一端针对借款人，一端针对理财人。理财的门店一般要求高大上，门店租金费用几十万不等，每个门店配上两三个队伍，每个队伍8-10人，销售人员底薪1000元-2000元，单笔贷款提成在1-3%左右，另外还配有专门负责培训的人。”除了上述费用，上述宜信内部人士表示，近两年宜信发展迅速，各类品牌广告如汽车、楼宇等广告投入也比较大。据悉，宜信的P2P业务主要分为普惠金融和宜信财富两块，普惠金融主营为将资金借贷出去，宜信财富主营各类理财产品销售，最终实现资金回流。“到2013年底，借贷端覆盖了全国100多个城市，20多个农村地区，理财端覆盖了全国40多个城市。”上述内部人员透露。《环球企业家》获悉，藉此宜信的资金规模正不停增长。“财富管理的规模，包括信托、公募基金等代销产品在内，宜信每个月有30~35亿元新增销售额，而自有的理财产品，每月新增的销售额达25~30亿元，还有一些到期的产品重新做，接着再投。”知情者称。按此估算，宜信每年新增理财资金规模将达300亿元，这远超此前业内的估算。陈则表示，目前宜信财富每年的资产配置总额约为500亿元。如今，它已构建起一个涉足小额信贷、财富管理、信用评级、担保、融资租赁、私募基金、理财代销等多种业务的“金融帝国”，通过工商注册查询得知，其关联公司就多达十多家。“目前的宜信，无论从业务条线，还是规模上来讲，其实就等同于一家银行。”王博感叹称。但外界仍对这家“银行”知之甚少。多年来，唐宁只谈理念，不谈数据，也不谈模式，宜信的管理策略、风控能力、组织架构、盈利及坏账数据都毫无透明度可言，其资金池模式更饱受诟病，风控能力也让外界颇为质疑。
更令人担忧的是宜信财富的主要客户群为40~60岁的中老年人。“P2P线上与线下销售针对的客户群不一样，线上交易主要以年轻人为主，而线下主要通过打电话、超市发传单、送礼物拜访、进社区办讲座等方式销售，面向的大都是中老年人。”王博表示。对此，李贺的观点亦同。P2P为高风险投资，中老年人投资应以稳健型为主，宜信如何保障这群人的权益？答案迷雾重重。对此，中诚信国际信用评级有限责任公司总裁马力向《环球企业家》担忧地表示：“国外对于面向私人的债权转让是严格监管和保护的，国外针对这块有&消费者权益保护法&。如果理财端和贷款端是混在一起经营的话，那就跟美国次贷危机一样，将来的问题会很大,这些转让的债权资产包质量会成为未来的风险爆发点。”
本文来源：环球企业家网站 .cn
责任编辑：王晓易_NE0011
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