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你可能喜欢到中国人寿保险分公司工作,要交500元保证金,这正常吗?我是福州的,不知道这钱该不该交,有谁知道的告诉我一下啊!谢谢!
这是保监会规定收取的，各家保险公司都应该是这样。只是要注意：
1、钱应该由你自己直接交到银行（你所加入的保险公司帐户上），尽量不要交给个人；
2、把银行收据的底联交给公司，他会换给你公司盖章的收据发票，留好！
3、以后离职了，凭收据退还保证金（大概需要一个月的时间）
各个公司的规定略有不同，你可以参考上面的做法。
不管怎样，有关钱的事情，一定要慎重些。
其他答案（共12个回答）
人可能辛辛苦苦一辈子就是为了最后病这一场。一个月工资顶多能住半天院，这就是残酷的现实。教育相关信息作为中学生，感恩父母应如何做？《千金翼方》有哪些主要内容？儿童发展心理学有关的职业的职业有哪些HITACHI7170S全自动生化分析仪...中西医结合执业医师考试考点是什么儿童学的正文是什么孩子在身边不同人群中长大的好处有哪些要不要上中班/ 儿子在小班属于年龄较小的...孩子的两病筛查是什么 ?天蓝遏蓝菜的组织培养繁殖方法是怎样的？高中毕业丢了上海外教口语要求讲个笑话何为五花八门基础代谢能量致贫和所谓因病致贫、因病返贫，是一样的，不足为怪。 所以我说到买保险之事，我买保险（中国人寿）就买来危险，当初在保险单上注明要负责的现在不负责了，保险公司把我的保险单伪造了，名字也伪签了。我跑了7年没也没把自己交的保险费要回来一分钱。他们半夜还打威胁电话威胁我，说他们和黑社会差不多。所以我的小孩在外面躲里2年。我买的是小孩的66鸿运B和我自己的重大疾病 现在是白纸了。。。20年以后是找不到人的。。。他们威胁我们这些保险人，已向中国保险监督管理委员会举报过。还发了传真，中国保险监督管理委员会接到举报后就问了一下，就没结果了 。。。。当初 我老婆叫我不要买，可是我买了。现在我们为这事不和。我看，到时候他们还没动手害我，我有可能控制不住把他们做了。
dbg0919@ ” 他们是买的时候说的好 。买以后就麻烦了 投中国人寿保险? 它每条协议提纲可有100种解释的 妈的 我就上当了 现在的保险单是白纸了。。。我是江西南昌的 保单号码是和
用人单位不得违法收取保证金。单位收取保证金往往具有一定的强迫性，而劳动者往往是弱者，为了能够在单位正常工作只得无条件服从，而收钱的单位正利用了劳动者的这一点，并...
不要做！付出和回报不成正比的！累的要死，有可能没业绩连底薪都那不到。白干！现在的社会很难混！现在这个社会是门砍越低技术含量越少的专业越难混。必须有一计之长啊！有...
这个应该不是的，不过电话销售很辛苦。对你有用就给个好评哈，嘿嘿
刚进入的前三个月如果你有业绩的话300元底薪三个月过后你有业绩就有提成没有就自己吃自己，一般20年缴的提成30%，千禧20年缴的提成40%
保险行业由于工作性质比较特殊,在我国保险发展初期,保险代理人帮助客户办理手续时,大部分是通过现金形式,这就使保险代理人用了一定数量的流动现金在手中.因为保险业务...
答: 给孩子买什么保险好呢？孩子才刚刚上了幼稚园，但是生病的次数变多了，所以我想说买下相关的保险的。
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
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相关问答：123456789101112131415重庆保险业2015年(寿险)十大典型理赔案例揭晓
发布于：　 来源：人民网　 编辑：彭国威
内容提要：近日，重庆保险业召开保险宣传工作委员会第二次会议，评选了2015年寿险十大典型理赔案例。
&&& 人民网重庆3月14日电&近日，重庆保险业召开保险宣传工作委员会第二次会议，评选了2015年寿险十大典型理赔案例。
&&& 大都会人寿赔偿某先生家属481.5万元等10个案例被评选为2015年十大寿险典型理赔案例：这其中，车站购票买保险，2元保费获赔10万元赔款，既体现了保险服务更加便民，又体现了保险的保障功能；一名装卸工意外身故获赔100万元赔案，诠释了众生平等生命无价，体现了保险业分散风险和服务小微企业发展的力量；小女孩被诊断患重疾，迅速获得理赔，说明少儿重疾险正在成为保护青少年健康成长的重要支持。
&&& 数据显示，2015年，重庆保险业赔款220.3亿元，全年累计提供人身险风险保障18.1万亿元，同比增长132.8%，累计为全市社会养老、健康风险积累准备金1138.8亿元。
&&& 案例一： 驾车不慎意外身故 承保公司联合应对及时赔付
&&& 承保保险公司：中美联泰大都会保险公司重庆分公司、人民人寿重庆市分公司、平安人寿重庆分公司等
&&& 所涉险种：大都会人寿倍如意两全保险、都会挚爱两全保险、中国人民人寿百万身价惠民两全保险、康乐年华两全保险、平安人寿平安尊享畅行两全保险等
&&& 赔付金额：853.17万元
&&& 案情介绍：某先生是一名私营企业主，系家族企业经营主要管理者，亦是家庭主要经济支柱，因为很有保险意识，该先生为自己投保了高额意外险，以备不测。日，该先生驾驶车辆不慎意外溺水身故。接到报案后，大都会人寿、人民人寿、平安人寿等几家承保的保险公司第一时间赶到事故发生地，了解相关案情，并指导客户准备相关索赔资料，同时进行核实被保险人死亡情况，了解受益人情况。通过审核后，大都会人寿决定给付其身故保险金481.5万元，人民人寿给付其身故保险金250万元，平安人寿给付身故保险金121.67万元。本案合计赔付853.17万元。
&&& 本案通过域内多家保险公司对大案要案及时互通信息，联合应对，联合查勘，及时取证，及时赔付，在被保险人不幸身故，给家庭、家庭企业均造成巨大伤害时体现了保险的关爱，给其家人安慰，让其家庭企业顺利度过非常期。保险公司的理赔快速调查，果断及时理赔，在当地树立了保险的良好形象。
&&& 案例二：钢管搬运工意外身故 受益人获百万赔付
&&& 承保保险公司：中国人寿重庆市分公司
&&& 所涉险种：国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险
&&& 赔付金额：104万元
&&& 案情介绍：被保险人某先生，在钢材市场做搬运，从事装卸钢材的工作，投保人为被保险人某先生等5位搬运工向中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司投保国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版），每人保额100万元。
&&& 日，被保险人在搬运钢管的过程中从车厢摔落严重受伤，送往医院后抢救无效死亡。受益人于日向中国人寿重庆公司申请理赔，经调查核实，该案属于保险责任范围。
&&& 中国人寿重庆市分公司于日按照合同约定赔付意外保险金100万元，同时给付医疗金40044.8元。
&&& 国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版）是中国人寿推出的一款针对个人的意外险，险种责任包含：身故/伤残/交通工具意外/意外医疗费用/意外医疗津贴等，具有缴费低，保障高，责任广泛的特点，目前是中国人寿意外险系列之中的拳头产品。
&&& 据了解，该案保额较高，系中国人寿重庆市分公司2015年度已结赔案中最大赔付。
&&& 案例三：小女孩被确诊非霍奇金淋巴瘤 获瑞泰人寿50万少儿重疾理赔
&&& 承保保险单位：瑞泰人寿重庆公司
&&& 所涉险种：瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
&&& 赔付金额：50万元
&&& 案情介绍：宝贝的成长倾注了父母所有的心力，孩子的健康成长也是父母最大的心愿。孩子的健康出了状况怎么办？保险公司开办的少儿重大疾病保险就是很好的选择。
&&& 日，某女士花300元在瑞泰人寿为其女儿投保了一份瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险。日，被保险人被重庆医科大学附属儿童医院确诊为非霍奇金淋巴瘤，同年10月22日，投保人向瑞泰人寿提交了相关病例资料进行理赔申请。接到理赔申请后，瑞泰人寿公司领导高度重视，快速响应，并安排专人前往重庆医科大学附属儿童医院、重庆医科大学附属第二医院、重庆协和医院等知名医院进行相关资料的调取，为客户顺利并快速理赔提供有力的证据。10天之后就成功为小女孩办理了50万元的理赔，为其后续治疗提供了有力的保障。
&&& 据了解，瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险是重庆市场上第一笔保险杠杆高达1:1677的健康保险产品，具有低保费高保障的特点，同时理赔时效快，确诊即赔，发挥保险的功能和作用，真正体现“救命钱”的保险价值，能让患病的孩子得到最及时的救助。
&&& 案例四：75万救命钱火速到账 人性化关怀备受赞誉
&&& 承保保险单位：阳光人寿重庆分公司
&&& 所涉险种：阳光康瑞重疾保险
&&& 赔付金额：75万元
&&& 案情介绍：俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，2015年7月中旬，某女士因被确诊为“右甲状腺乳头状癌伴淋巴结转移”，来到阳光人寿柜面申请重疾理赔。经核实，该女士在2014年6月投保“阳光康瑞重疾保险”，累计缴费3万，保额75万。阳光人寿客服部理赔管理人员在审阅该客户医疗资料后，考虑到客户病情较重，治疗费用花销大，为尽快核清案件事实，以利于及时掌握全面信息准确快速审核，让客户早日获得理赔款，立即展开调查工作。
&&& 随后，理赔员冒着近40度的酷暑，对市内各大型医院进行了全面摸排，并在本次就诊医院面访了主治医生，及时掌握了疾病诊断日期、病理报告日期差异问题及治疗情况，充分核实并取得相关证据。
&&& 经审核，被保险人的情况属于理赔范围，8月12日，阳光人寿将75万元赔款支付到客户账上。在收到赔款后，被保险人万分感激，她多次通过短信、电话向该公司及理赔人员表示感谢。
&&& 在此次理赔案件中，阳光人寿重庆分公司快速、高效赔付以及人性化的关怀体现了优质的理赔技能和服务水平，受到了客户的高度赞誉。
&&& 案例五：风险降临才知保障可贵 一笔保险金带你掌控未来
&&& 承保保险公司：中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司
&&& 所涉险种：智胜人生、无忧意外、平安鑫利、平安福、长期意外（2013）
&&& 赔付金额：106.54万元
&&& 案情介绍：某女士于日为其丈夫投保《平安智胜人生终生寿险（万能型）》保额13.54万元、《平安附加无忧意外伤害保险》保额6万元；日投保《平安鑫利两全保险（分红型）》保额1万元，日投保《平安平安福终生寿险》保额15万元、《平安附加长期意外伤害保险（2013）》保额35万元。
&&& 日被保险人驾驶货车，在浙江省发生交通事故，被保险人当场身故。2015年10月份，客户到平安人寿申请理赔，理赔工作人员接到客户理赔申请后积极进行理赔审核工作，经公司理赔中心审定，本次赔付客户身故保险金共计106.54万元。
&&& 有人说：只有当风险降临到自己身上的时候才能切身体会到保障的可贵，因此，为自己和家人寻求一份保障防范风险，显得尤为重要。虽然保险不是万能的，一笔保险金也可能无法给你一个完整的未来，但是至少在你需要的时候，不至于那么窘迫，掌控未来，规划未来，才是智者所为。
&&& 案例六：转移家庭风险 保障家庭生活稳定和谐
&&& 承保保险单位：恒大人寿保险有限公司重庆分公司
&&& 所涉险种：中新大东方百万护航两全保险、附加百万护家意外伤害保险、中新大东方重疾无忧重大疾病保险、顺泰个人意外伤害保险（2014版）
&&& 赔付金额：120万元
&&& 案情介绍：日，被保险人驾车带着家人外出，途中车辆发生侧翻，被保险人当场死亡，其女儿受重伤，其妻受轻伤。
&&& 日接到报案后，恒大人寿重庆分公司依照《恒大人寿保险有限公司重庆分公司重大理赔案件应急预案》要求立即向总、分公司相关部门报告了事故情况。重庆分公司立即委派了调查人员前往被保险人家中面见了其配偶，向其了解事故经过并表示关怀慰问。恒大人寿保险有限公司重庆分公司秉持“守信用、担风险、重服务、合规范”的行业价值观，核定该事故属于保险责任，履行保险赔偿责任，依照保险合同约定给付保险赔偿金。经调查确认，最终做出理赔决定，赔付受益人保险金共120万元。
&&& 家庭是社会最基本组织单元，也是最亲密的单位团体，家庭中任何一个成员发生风险事故都会对这个家庭造成打击和伤害，家庭中的其余成员除了面对精神上的悲痛，还面临经济上的困境。保险能很好地转移家庭风险，确保家庭和社会的稳定。 “人人为我，我为人人”才是和谐社会应有的状态。社会要稳定、家庭要和谐，积极参加保险，及时分散风险，才是理想的既经济又实惠的选择。
&&& 案例七：太平人寿百万驾年华 为私家车主保驾护航
&&& 承保保险单位：太平人寿保险有限公司重庆分公司
&&& 所涉险种：太平百万驾年华两全保险、太平附加百万驾年华意外伤害保险
&&& 赔付金额：100万元
&&& 案情介绍：日，投保人某先生为其妻子在太平人寿保险有限公司重庆分公司投保了太平百万驾年华两全保险，保额10万；太平附加百万驾年华意外伤害保险，保额10万，年交保费1190元。日，被保险人在乘坐私家车返乡过年途中因交通意外不幸当场身故，日投保人在保单代理人的协助下，向太平人寿保险有限公司重庆分公司提出理赔申请。经过全面调查认定，该案件属于保险责任范围，符合赔付要求，按照合同约定，被保险人因乘坐私家车发生意外事故，将获得产品保额10倍即100万的身故赔付。太平人寿及时向受益人支付了私家车意外身故保险金100万元。
&&& 这笔赔款犹如雪中送炭，让客户在失去亲人的悲痛中感受到温暖与关怀。太平人寿的诚信理赔让家属感到欣慰，其高效专业的服务态度也让他们深受感动。此时此刻，一份保单体现出对一个遭受重创的家庭的价值，也让客户真正理解到保险的真谛。“太平百万驾年华”，并以其低保费、高保额，兼具两全责任和十倍私家车意外伤害责任的特点，深受私家车客户的青睐。
&&& 本案反映出太平人寿充分发掘客户保险需求，及时推出专为私家车车主打造的意外险保险产品“太平百万驾年华”，并以其低保费、高保额，兼具两全责任和十倍私家车意外伤害责任的特点，深受私家车客户的青睐。
&&& 案例八：泰康人寿120万巨额赔付 获客户赠锦旗感谢诚信尽责
&&& 承保保险单位：泰康人寿保险股份有限公司重庆分公司
&&& 所涉险种：泰康万里无忧两全保险
&&& 赔付金额：120万元
&&& 案情介绍：某先生于2014年2月在泰康人寿投保了泰康万里无忧两全保险，年缴保费3000元。日，被保险人自驾小车发生交通意外事故当场身故。接到客户报案后，泰康人寿保险公司的调查人员及时介入调查，并积极协助受益人收集索赔资料。受益人于日备齐资料向公司申请理赔。接到申请后，泰康人寿总、分公司高度重视，安排资深理赔人员，迅速核实案件情况，22日，经总公司批复，同意赔付保险金120万元。
&&& 该笔赔案是泰康人寿重庆分公司成立以来最大理赔案件。
&&& 日，泰康人寿在当地召开百万理赔新闻发布会。客户代理人受客户家属委托，向公司赠送感谢锦旗“巨额赔付，诚信尽责”，并代表家属送来一封诚挚的感谢信。感谢泰康人寿及时快速的赔付，也感谢该公司工作人员真诚、贴心的理赔服务态度和敬业精神。
&&& 一直以来很多人都说“保险投保容易，理赔难”，但是该案件中，受益人由于其丈夫突然的身故，有很多后续事务都需要处理，无法及时收集资料办理理赔。泰康人寿的工作人员在客户报案后主动介入调查，并积极协助收集理赔资料，在受益人提交申请后仅仅7天时间，120万元的赔款就到账，充分证明了保险投保容易理赔也不难。
&&& 案例九：2元小保险也有大保障 幸福人寿及时赔付20万
&&& 承保保险单位：幸福人寿重庆分公司
&&& 所涉险种：幸福交通意外伤害保险（2013）
&&& 赔付金额：20万元
&&& 案情介绍： 日渝BFxxx号大型客车由重庆发往垫江途中，于沪渝高速公路出城方向发生车祸，造成车上乘客5死10伤。有3位死者系幸福人寿的客户，其中一位男童与外婆在乘坐客车回家途中不幸遇难。
&&& 事发后，幸福人寿重庆分公司自上而下高度重视，主动搜寻客户。在进行调查后，了解到这位男童和他外婆生前在购票时各购买了一份幸福交通意外伤害保险（保费2元，意外伤害保险金额10万元）的信息资料。因被保险人无身份证，材料收集有一定困难。为了让客户及时获得保障，幸福人寿主动协助死者家属收集完善资料，避免疏漏。日待材料收集完成后，立即联系总公司进行保全操作，开启理赔绿色通道，当天就完成了理赔所有流程。当天下午，幸福人寿相关工作人员把20万元保险理赔款以及慰问品送到家属手中。
&&& 目前，人们对保险的认识仍有不足，多数人认为保险属于非生活必须品，在生活中也常常忽视保险的存在。本案中，客户在乘车买票时不经意间花4元钱参保，突发事故家人双双出险，在家庭遭受重创之时获得20万元的赔款，以此让家属能看到希望。充分证明了保险在日常生活中的必要性和保障性。
&&& 案例十：团体意外险规避风险 生产经营不会受影响
&&& 承保保险单位：泰康养老保险股份有限公司重庆分公司
&&& 所涉险种：泰康团体意外伤害保险
&&& 赔付金额：40万元
&&& 案情介绍：号，泰康客服专线95522接到投保单位经办人员报案电话称该单位员工某先生在工厂作业时，头部被活动性气缸压了，生命垂危，已送往重庆医科大学附属第一医院进行抢救。在了解相关信息后，泰康养老保险公司理赔部临时召集协商处理方案，考虑到该被保险人保额较高，且是一名实习学生，该公司当即决定立刻派出两名调查人员分别赶赴医院和事发地点，第一时间掌握被保险人的病情和案发现场情况。
&&& 日被保险人因伤势过重死亡，泰康养老保险公司立即通过投保单位经办人员，帮助被保险人家属及投保单位准备理赔资料。日分公司完成理赔审核流程，完成系统内结案工作，日完成本次理赔款项支付工作。
&&& 该案件是典型的生产事故，客户单位通过团体意外险种的投保有效规避风险，使得正常经营未受到任何影响。被保险人家属通过保险金给付从经济上得到补偿，一定程度上减轻失去亲人的伤痛。该案件的投保人及受益人也真切感受到了泰康“风险无情，泰康有爱；真诚服务，信守承诺”的服务宗旨。（保协供稿）
（ 11:45:09 | 人民网）（ 11:41:56 | 人民网）（ 9:39:01 | 经济日报）（ 8:55:53 | 经济日报）（ 5:17:07 | 重庆日报）（ 9:32:20 | 东北网）
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人寿保险：一份三口之家保险功课（附配置方案）
一、基本功课----不打无准备之仗& & &1.保险认识。保险在法律上就是一种合同、契约，购买者（个人）与销售者（指保险公司，注：不是代理人或者第三方电商哦）法律地位平等的一种民事合同。空口无凭、白字黑字为准：交费、理赔、纠纷等均按照相关法规及保险合同文本上载明的内容进行。为减少将来可能的麻烦，就像网购一样，买前应充分了解、多方比较、理性选择，买时如实告知、买后认真履行交费及个人信息变更通知等义务，理赔时照章操作，才能避免将来可能的心理落差。& & &2.保险类型。 不同的人自身健康、收入等情况不一样，没有哪一款具体的保险产品适合所有人群，就像没有万能药可包治百病一样。规范的购保流程应首先进行有针对性的需求分析。最好的保险是适合你的保险。 因个体状况在一定程度上表现出同类性，在此将个人购保体验及选择供同类人群参考（高收入、单身、年长人士勿喷）。& & &3. 保险功能。保险是雪中送炭而不是锦上添花，买保险首先看保障功能是否到位。 保险功能是有主次的，在资金一定、功能一定的情况下，一些方面多，必然某些方面就少，因此如果希望保障足够的话，不宜对保险要求搭载过多保值增值的理财功能，更不应该与股票、基金等投资类产品比较收益，毕竟保险的成本构成中多了风险赔付成本。保险应当是保障充足、适当兼顾理财收益为上，实践中，一般表现为多种保险产品的组合（资金充足人士通过保险满足避税、融资等需求的除外）。& & &4. 购买途径。传统方式是通过保险公司代理人，即业务员购买。目前新兴的电话、网上保险相对比较便宜，同等情况下，建议选择经国家保监会审批通过的第三方保险平台上销售的能够全国通赔、在当地有分公司门店的保险公司产品。为方便续费和理赔，建议同等情况下优先在同一家保险公司购买各个保险产品；无论哪种方式，最好都提前做足功课，重点弄清保险责任（即出现哪些指定情况时赔钱）、投保条件、交费方式及续期费率是否调整、理赔流程等关键内容；一般同一时期在售主流产品都差不多，部分新产品或小保险公司会有创新的个性化保障或权利限制条款（后者多为小字隐藏条款，故需全面阅读合同并留意）。& & &5. 购买时机与交费方式。因为保费与风险成正比，就同一保险产品而言，一般越年轻，保费越便宜,因长期险每大一岁保费就会上涨3%左右。交费期限超过一年期的长期保险合同，在交费期内一般保费固定，故越早买越好,短期准备购买的话在生日前购买较好。30岁左右一般会有老有小有家，是较好的全面配置时段，过早需求不全面，过晚因保费上涨太多而降低性价比，以后应至多每10年进行一次保单体检，即根据当时的状况再评估保险需求、适当调整保险组合，以确保保障合适。缴费期限建议10年以上，最好是20年左右分年交（再长的话总投入会增加太多）。既减轻了年轻时经济压力，又可在万一较早发生保险事故时避免过多支出。比如30岁购买，分30年交，在40岁时出险，试比较一下全额交纳、5年、20年交纳三种不同方式交纳的保费总投入；二、需求分析---知己知彼&& & 1.基本情况：30岁左右三口之家，子女一般在0-5岁，家庭年收入10万左右，多有车有房（贷），按照主流保险观念及合理需求，家庭年保费预算为1万元左右（车险等财产性保险费除外）。家庭成员身体健康，夫妻双方有城镇职工社保，小孩购买了城镇居民医疗保险（一般每年第四季度在当地社区购买，每年约50元）和学平险（幼儿园、中小学均可在9月开学时统一购买，每年约100元）。& & 2.保险需求： 风险决定需求。家庭支柱的身故、重大疾病或意外高残会造成家庭收入剧减、生活质量下降甚至一夜回到解放前，所以如果你认为风险有可能使现在的生活不保。去则尽到责任，生则减少痛苦、维护尊严。生命、健康比房、车重要，用收入10%左右的小钱对冲给家庭而言可能毁灭性的打击。如果选择可以返本甚至略有收益的保险，那支出的就仅仅是通胀成本，比车险之类每年纯消费数千的财产险值多了。大人是小孩最好的保障，应首先保大人：先寿险、再重大疾病险和意外险，最后保小孩。有余钱再在此时考虑投资险、养老险等。& & 3.保险选择：最少的钱更多的保障，主要风险保障必须到位、次要风险保障量力而行，理财等其它功能适当兼顾。业内有个双十原则就是，用占年收入10%左右的保费投入，得到相当于年收入十倍的保障。& &（1）寿险：意外、疾病死亡都赔，选每年300元左右的定期（20年交，保20年左右）寿险，可赔15万元以上，因为60岁及以后故去对家庭的影响相对很小。& &（2）重疾险：疾病、意外等任何原因死亡或患约定的重大疾病病种、高度残疾时定额赔付（二者一般只赔一），分20-30年交，保终身，一般选择包含了国家规定保障疾病种类在指定的25种常见主要病种的产品，“25种疾病涵盖过去几年赔付90%以上的病种”（此句可自行百度查证），而再增加种类数量意义不大且增加保障成本，故并非越多越好，年交5000元左右，可保15万元左右；& &（3）意外险：意外原因造成身故（定额）、普通残疾（分轻重，一般按身故保额乘以相应比例）、一般就医时（凭发票）赔付。选择年交1-200元，保障10万元以上，医疗2万元左右的消费型产品。& & 4.留意合同条款：& &（1）法定10天犹豫期条款，超过1年的保险一般才有。保险合同签收后投保人应仔细阅读，如不符合购买意愿可在10天内要求保险公司退保，全额退款，最多扣除10元工本费，建议在交费投保前一定要看正式保险合同条款完整样本，签收后再次阅读，如在10天后再要求退保，保险公司将按该年现金价值退款，一般在前几年将损失50%左右的保费；& &（2）法定两年不可抗辩条款：如果被保险人在交费2个年度后出险，保险公司不得以投保时未如实告知有关限制投保条件为由拒绝赔付。& &（3）投保人豁免条款：如果投保人重病（或高残、死亡），投保人或被保险人今后的续期保费不用再交即继续享有保障，部分保险产品有此条款，如在其它保障同等情况下，不增加或少量增加保费时建议选择。& &（4）分红理财保险，一般会有“分红根据公司经营状况而定，红利收益不确定、也不承诺保证最低收益”之类说明，长期重疾或寿险如有分红功能，往往比同等保障的无分红纯保障型保险的保费高20%以上，如果资金充裕可谨慎选择。& &（5）建议保险受益人设为2个或以上受益人，避免婚姻状况及道德风险。购买后将保险合同专袋妥善保存并将保障及理赔要点简要告知受益人。三、案例推荐---基于无新兴、外资企业分公司，选择范围有限的西部三线城市&四、经验小结& & & 1.对比。重疾险和意外险是生者有可能享受利益的，在此作为重点进行比较，你懂的。& & &（1）险种：重疾险 &在各险种中保费最贵，首先排除分红型保险，因为一是预算有限，同等情况下分红险较不分红的纯保障险贵40%以上，既然“分红收益不确定，公司不作承诺”，那就要确定的纯保障吧。其次排除有“保险公司对续期保费保留费率调整权”条款的产品，此条新闻《》可参考，目前市场上平安护身福及智胜、太平康頣金生、太平洋金佑人生等保险公司的多款产品均有此条款，我发现人寿的康宁终身2012没有，故选择；再次，在30-60岁期间，虽然重大疾病发生的几率较60岁以后要小，但因为长期亚健康等原因，身边出现的重疾案例已不少，更重要的是，这段时期是成人以至家庭的主要收入期，一旦发病，治疗、护理及收入减少给家庭造成的影响比30岁前、60岁后要大得多，所以在控制预算的前提下，再选择了较为便宜的定期消费型重疾险予以加强，注：人保健康的此款产品合同中有一个长期疾病保险条款，内有费率调整条款，慎重者可选择20年保障期以降低人为风险，如遇费率调整，此类消费型重疾比返还型重疾损失要小。& & （2）险种：意外险，首选一年期综合意外保险。一般包括意外身故、意外残疾（含烧烫伤）、意外医疗三项责任，对生者而言，意义最大的应该是后两项。首先说残疾，一般是用国家规定的不同比例（分残疾轻重）乘以保额，要特别注意此项保额要与故保额一致，比如身故赔10万，此项就应是10万乘以10%-100%不等比例，有的保险公司就把此项的保额改成与身故不一致，造成保障不足，比如泰康公司的中，伤残保额仅为身故的十分之一。其次，对有社保的工薪人士来说，意外医疗一般1-2万就差不多了。如果你经常出差或者坐飞机，建议选择有交通工具出险加倍的意外险品种或者买多份综合意外险。如果私家车平时主要坐家庭成员的话，家庭成员的意外险买足了，汽车座位险可少买或不买，因为一年期综合人身意外保险把开车、乘车、走路等任何时候都包括了。& & （3）今年买保险的新情况。中国保监会2013年发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表()》，日起已正式实施，这是国内保险业首套统一的人身险重大疾病经验发生率表，将作为重大疾病保险法定责任准备金评估参考依据；同时新版《人身保险伤残评定标准》则将于日起实施，新版意外险伤残标准将原标准中的七级34项扩大到十级281项。从网购的意外险报价来看，这两项新的变化，可能影响到重疾险和意外险投保价格，详见《》。& & & 2.整体感受 该保险配置计划，风险保障水平不算高，但较为全面，只求对冲“莫菲法则”，不求利益实现。体会：个人与保险公司是利益共同体，赢则双赢：个人健康平安，保险公司赚钱；输则双输：个人不幸、保险公司赔钱。所以，买保险，从一开始最好就动机单纯、目标单一。那什么不是说，简单的就是最好的吗？作为一个非专业人员，做功课是个辛苦活。无论从宏观还是微观上看，保险是一个好的产物，只不过还在不断探索和改进，试看近年来校方责任险、医疗责任险、交强险、农业灾害险等对相关行业的保障作用就会理解。作为一个中体彩都从未超过5元的普通人，与其看到人家风险降临时的怨天尤人，或者祈求自己幸运一生，不如老老实实做点功课。与不幸相比，这点又算得了什么。有人说过“一个没有责任心的人伤害别人,一个太有责任心的人伤害自己”，吾心甚慰。虽不唯心，但多行善，权当积德吧。收获只有分享才能放大作用，就此抛砖引玉，给路过的朋友参考，同时也希望得到大家更多好的、理性不偏激的建议。& & & 3.附部分网购链接（与本人无关，特此申明。第三方保险销售平台同类保险相对于保险公司官网稍具性价比，建议购买时要求寄送纸质合同和发票）：& & &（1）（注，我上月买成175元，目前该网站&本月正在促销，满100减5元&），在线客服咨询便捷及响应速度较好,整体感觉比较规范。& & &（2）& & &（3），，与保险公司合作开发的产品较多，但理赔时很多不是全国通赔，需向网站寄送资料或向异地指定保险公司邮寄。以上平台均已在中国保监会网站上查到销售审批注册记录。& & &（4）
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