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集团公司召开实施公开承诺制度推进三大行动计划会议
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集团公司召开实施公开承诺制度推进三大行动计划会议
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从钢贸信贷风险教训中探求改革和制度建设出路
作者：叶燕斐
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　　担保品登记、公示、管理是发展中国家在金融基础设施或制度安排中存在的主要缺陷之一，这一缺陷的存在，给小微企业的贷款和经济活力带来了很大的制约，应当引起足够的重视。　　近段时间在国内多地发生的钢贸信贷风险事件的损失是巨大的。这里既有风险管理不到位的原因，但更重要的原因是国内动产抵(质)押权登记公示制度和担保品(collateral)管理公司监管存在制度缺陷。世界银行集团国际金融公司(IFC)的专家一直致力于这方面的工作，对如何完善存货登记公示制度、加强担保品管理公司的行业监管颇有心得，其相关成果值得我们借鉴。　　我国动产抵(质)押权登记公示制度亟待建立　　从美国 、加拿大和其他发达国家的经验看，一个好的、有效率的、费用低廉的动产抵(质)押权登记公示制度有以下特点：　　一是登记公示内容为抵(质)押权，而不是产权，这点很重要。　　二是登记公示的方式为形式登记，而不是实质登记。这与产权登记不同，如住房产权登记为确定产权的登记，需要实质性审查。　　三是抵(质)押权人在取得抵(质)押人同意后，向登记系统提交登记公示申请，只要形式(格式)符合要求，登记系统自动受理申请。因当事人双方已取得同意，故后续工作只需做形式审查(市场经济中处理民事关系的基本原则是意思自治、合约自由、责任自负).　　四是登记机构对登记公示内容只作形式化(格式化、标准化)审查(因登记公示的内容不是产权，且当事双方已达成一致，故无需实质审查)，因此，审查和管理费用低廉，登记公示收费也可大幅降低。　　五是如抵(质)押人和抵(质)押权人对登记公示内容产生异议，可由其协商好后由抵质押权人通知登记公示系统进行更正。　　六是登记公示必须以互联网为基础，这样可使登记公示手续简便快捷，公示效应尽可能广，使其他潜在的抵(质)押权人(金融机构是最主要的用户，因为他们向小微企业提供贷款，小微企业能提供的抵押品一般只有动产、应收账款)可以方便查询，同时大幅度降低操作和维护成本，相应降低对客户的收费。例如，在美国收费实际上是象征性的，登记公示机构一般只收2-10美元，登记公示效力根据当事人意愿长达3-5年，甚至更长，中间无需更新缴费。　　七是登记公示必须由一家机构(即一个系统)办理，这样可减轻查询负担，避免多次抵(质)押并获取贷款。　　八是动产如存货与应收账款抵(质)押权的登记公示集中在一家机构办理，因为动产与应收账款是经常转换的。例如，一家小企业，存货卖掉，存货的价值就转化为应收账款，回款后，再进一次货，应收账款就又转为存货。　　九是不区分不同法律形式、交易形式下的抵(质)押权，北美法律将其统称为security interest(国内目前多译为担保权益或担保物权，这又难免与担保/保证〈guarantee〉相混淆， 其实国内所称担保基本是指第三方保证)。这样，融资租赁、金融租赁、信托下的动产、应收账款都可在一家以互联网为基础的动产及应收账款(北美法律将其统称为movable assets)登记公示中心进行登记公示。联合国贸易法委员会(UNCITRAL)在其《担保交易立法指南》中统一使用了“担保物权”(security right)这一用词。　　值得强调指出的是，在北美法律制度下，动产是指不动产以外的所有财产，既包括有形财产，如机器、设备、飞机、船舶、车辆、存货、农作物、牲畜、家禽等，又包括无形财产，如应收账款、股权、债权、有价证券、银行账户、受益权等。因此，在北美的动产登记公示系统中，上述形式的动产都可在一个系统中集中登记，既可以以最总括的形式登记，如以“所有形式的、既有的及未来的动产”的描述方式进行登记公示，也可以某个更具体类别的方式进行登记，如以“既有的及未来的应收账款及其各种衍生收益”的描述方式进行登记公示。但一般不会有大陆法系下非常具体的目录式的登记，因为这种登记方式将使受益权人的利益限定在具体的动产实物形态和数量上，一旦实物形态和数量发生变化，将使受益权人的利益潜在地受到损失。　　而目前国内动产登记公示的主要缺陷是：一是存货和设备的抵(质)押登记没有以互联网为基础，这样登记公示的效应就受到极大限制，难以避免重复(抵)质押的问题。如国家工商局的存货设备抵押登记在县区级工商局办理，纸质档案，或局限于本机构网页，难以做到低成本、快速查询。目前，在中国，只有中国人民银行征信中心的动产权益登记系统是基于互联网和国际通行做法的。　　二是基层工商局往往趋向于实质审查，尽管实质审查的要求早已取消，这样难免登记难、收费高。　　三是不同类型的动产分开登记，如存货、设备在工商局，农业机械、渔船、农业车辆在农业部 ，交通车辆在公安部。　　四是动产与应收账款分开，目前一般企业的应收账款在中国人民银行，动产在其他部委。　　改革出路如下：首先，最理想的情况是修改相关法律(主要是《担保法》、《物权法》)，将所有抵(质)押品上的权利统称为担保权益(security interest)，在此基础上确定所有动产(包括应收账款)的统一登记机关。其次，次优方案是在中国人民银行征信中心现有动产权益登记系统的基础上，将其可登记公示的内容扩展到：应收账款+存货+设备，及其他动产。再次，最低方案是国家工商总局建立以互联网为基础的、全国统一的、集中的存货及设备动产登记公示中心。根据美国、加拿大以及IFC在越南等发展中国家的实践经验，建立这一系统并不难，6-8个常规工作人员、几百万元软硬件投资，再加上日常的维护费用，即可建成和运营。　　借鉴发达国家担保品管理公司监管经验　　在发达国家，随着专业化的高度发展，担保品管理已经发展成为一个成熟的行业。担保品管理公司(collateral management company)专门负责各种担保品的管理，他们事实上可视为金融辅助公司。成熟的担保品管理公司能够为信贷机构提供四种服务：一是识别何种物品为合格担保品并评估其价值；二是对担保品进行监控和管理；三是对担保品进行处置；四是提供与担保品有关的市场信息服务。据IFC和中国仓储物流协会了解，在江浙地区最早出现了类似的公司，媒体将其称为“金融仓储”。目前，在市场上活跃的担保品管理公司有数百家，但是发展良莠不齐。　　在美国、德国和其他发达国家，担保品管理公司以三种形式出现在市场上：一是独立的担保品管理公司；二是物流企业附属的业务线或分离出来的担保品管理公司；三是银行机构附属的担保品管理公司，专为银行服务(按照《商业银行法》，中国的商业银行是不允许设立这样的公司。将来可仿照的是，某些银行如建行附属的资产评估公司可开展此类业务).　　担保品管理公司一般基于两类合同框架为信贷机构提供服务：一是担保品管理协议(Collateral Management Agreement， CMA)，即对存放在仓库内的存货实施全天候独有的管理，对存货的数量和出入库承担责任；二是存货监控协议(Stock Monitoring Agreement， SMA)，即仅定期对存货地点进行走访，出具存货质量、数量和价格证明，但不对存货的保有数和出入库承担责任。　　担保品管理行业如何监管？从国际经验看，以下几点是必要的：首先，应由一个部门负责监管，在中国合适的部门或许是商务部 ；其次，出台一个部门规章，建立持牌要求、发放牌照、要求持牌公司定期报告经营和财务状况、要求持牌公司购买责任险(或替代的办法是由其组成的协会设立风险补偿基金)；最后，修改刑法等相关规定，将担保品管理公司未履行受托责任(如重复开单、疏于照看、丢失担保品等)作为刑事入罪。　　完善制度建设迫在眉睫　　如上述两种制度安排能建立起来，则类似于目前钢贸贷款中的重复抵质押、虚假抵质押、贷款挪用就能得到有效控制，风险损失就可大大降低。一旦不良率和风险损失降下来，银行贷款时的风险定价也会降下来，贷款额也就会上去。与工业中的小微企业相比，流通领域的小微企业贷款尤其困难，主要原因是他们只有存货或应收账款，且变化较大。如能解决这两项制度安排，就将大大缓解小微企业的融资难。　　担保品登记、公示、管理是发展中国家在金融基础设施或制度安排中存在的主要缺陷之一，这一缺陷的存在，给小微企业的贷款和经济的活力带来了很大的制约，应当引起足够的重视。国内这一问题长期得不到重视和解决，主要是因为：一是这些问题比较专业，从事金融工作人经常碰到，但往往就事论事，难以把其上升为一个制度安排问题来看待，从而引起广泛的注意，推动社会去解决。二是经济学家往往关注宏大的问题，对这些基础的问题关注不够，同时也不一定了解金融业的实际运作，对法律的相关安排也比较隔膜。三是法律专家通常不甚了解法律规定下的经济行为与后果，因此在做法律规定时，往往因循守旧，不能适应新情况的变化。此外，部门利益、部门隔阂也是重要原因。　　国际社会高度关注动产(涵盖应收账款)抵(质)押及其登记公示制度的立法。联合国相关机构组织了各国专家，制定了《担保交易立法指南》，供各国立法、商业、金融部门参考，并不定期召开会议，研讨相关问题。据了解，商务部、中国人民银行、最高人民法院都曾派人参加过会议，但因缺乏部门间的横向沟通和社会的关注，相关议题还未引起立法机构及政策制定者的重视。缓解小微企业融资难、融资贵对不断提升我国经济活力、促进经济持续健康发展至关重要，现在是相关立法和行政部门、银行和企业界、专家和学者加强沟通交流、达成共识、采取共同行动的时候了。
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四川省人民政府-政务公开工作领导讲话-王东洲同志在全省政务公开工作联席会议第九次全体会议上的讲话
四川省人民政府/政务公开工作领导讲话/王东洲同志在全省政务公开工作联席会议第九次全体会议上的讲话　简体版　繁体版 　English　 用　户 @
王东洲同志在全省政务公开工作联席会议第九次全体会议上的讲话日 【浏览字号：大　中　小】来源:省政府　　这次会议的主要任务是传达贯彻全国政务公开理论研讨会精神，回顾总结我省2006年政务公开工作，研究安排2007年政务公开工作。 　　过去一年，在省委、省政府领导下，省政务公开工作联席会议成员单位和各地、各部门高举邓小平理论和“三个代表”重要思想伟大旗帜，全面贯彻落实科学发展观和构建社会主义和谐社会等一系列重大战略思想，按照党中央、国务院和省委、省政府政务公开工作会议和有关文件的要求，围绕政府自身建设，紧密结合我省实际，不断研究新情况，解决新问题，推动了政务公开工作进一步深入，对全省经济社会实现又好又快发展起到了积极的促进作用。我省的政务公开工作得到全国政务公开领导小组和省委、省政府领导的充分肯定。在去年11月28日召开的全国政务公开理论研讨会上，我省作了题为《完善政务服务中心建设、进一步深化政务公开》的交流发言，同时我省《加强领导、健全机制、促进政务公开工作深入开展》的研讨材料还被这次研讨会确定为书面交流材料。眉山市在6月份全国政务公开座谈会上作了经验介绍。全国《政务公开工作简报》4次刊发了我省上报的信息，并对我省编辑出版《政务公开内容目录》、贯彻落实全国政务公开会议精神等工作予以肯定。 　　一、政务公开工作联席会议协调指导作用有效发挥 　　继续坚持和完善政务公开工作联席会议制度，加强组织协调，充分发挥了职能作用。 　　一是组织协调工作有了新进步。年初召开了全省政务公开工作联席会议第八次全体会议，回顾总结了2005年全省政务公开工作，并根据全国政务公开会议精神对2006年全省政务公开工作进行了安排部署。同时及时编发了《四川省政务公开工作联席会议成员单位2006年政务公开工作意见》，通过《政务参阅》印发各市（州）和省级各部门并据此进行督促和检查。7月在绵阳召开全省政务公开联系点及示范点工作座谈会，传达全国政务公开及制度建设联系点工作座谈会精神，对我省全面深化政务公开提出了要求。3至8月对21个市（州）和181个县（市、区
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第八条 每次联席会议确定的事项,由政务公开工作领导 小组办公室形成会议纪要下发。根据会议精神,特别是就会议 议定事项,要建立责任制,抓紧落实。 第九条 本制度由...结合四川省人民政府目标管理办公室下发的年度政务 公开目标分解表和工作目标明细...同时结合全省政务公开工作联席会议办公室和省政府目标管理办公室 的抽查情况进行...余庆县人民政府办公室关于深入开展乡镇 政务公开工作的通知余府办发[2010]97号 各乡镇人民政府: 为进一步加强民主监督,规范政务公开内容,创新政 务公开形式,突出政务...四川省政务公开依申请公开办法_制度/规范_工作范文_实用文档。日,四川省人民政府办公厅印发《四川省政务公开依申请公开办法》。...王东洲秘书长在全省政府系统秘书长办公厅(室)主任会议上的讲话 四川省人民政府...作为政务公开工作的牵头组织部门,各级政府办公厅(室)务必要认真履行“推进、指导...《岳池县人民政府关于进 一步做好政务公开工作的通知...人事等相关部门主要负责同志为成员的政务公开领导小组...二是建立政务公开工作联席会议制度。 由县府分管副...岳池县政务公开工作情况汇报(2005 年 6 月) 各位领导、各位同志: 现将我县...二是建立了政务公开工作联席会议制度。由县政府办公室主 -1- 任担任联席会议第...制度2 宝鸡市政府信息公开工作联席会议制度 (讨论稿) 为了进一步加强对全市政府信息公开工作的组织领导, 根据《中华人民共和国政府信息公开条例》和《宝鸡市政府 ...xx 县 2011 年度政务公开工作总结今年以来,xx 县认真按照《xx 市人民政府办公...三是完善联席会议制度。县法制办会同纪检监察、民政等部 门完善了政务公开联席...鲍常青同志在市党政联席会议上的讲话_演讲/主持_...如信访工 作,分管领导、信访工作人员、安保人员可以... 四川省人民政府-政务公开... 5页 免费 郎庆田...此页面上的内容需要较新版本的 Adobe Flash Player。
中国行政体制改革研究会召开政务公开信息化专家研讨会
　　受国务院办公厅政府信息与政务公开办公室委托，中国行政体制改革研究会于5月23至24日在国家行政学院举办了&政务公开信息化专家研讨会&。会议主题是落实党的十八届四中全会部署，研讨我国各级政府推进政务公开及其信息化工作开展现状、存在问题及未来发展方向。中国行政体制改革研究会会长魏礼群出席会议并作总结讲话。国务院副秘书长王仲伟、国家行政学院纪委书记杨文明出席开幕式并致辞。国务院办公厅政府信息与政务公开办公室巡视员（主持工作）葛玮和中国行政体制改革研究会秘书长王满传分别主持开幕式和闭幕式。
开幕式现场
　　王仲伟在致辞中指出，本届政府将政务公开作为一项改革任务持续往前推进，与简政放权、流程再造、加强督查、廉政建设一起作为推动政府自我革命的重要手段。进一步推进政务公开的指向,一是要更好地落实宪法所赋予的公民知情权、参政权；二是要增强政府公信力；三是要增进施政的民意基础，形成社会的协同合作。在信息化时代，政务公开要用互联网思维、互联网技术再造流程、再造规则、再造功能，通过政务公开信息化，使政府和公众提高相互的感知化程度，提高互联化程度，提高应对各种问题的智能化程度。
　　杨文明在致辞中指出，推进政务公开对于实现政府治理能力现代化具有重要意义：一是能进一步提高政府的透明度、公信力以及提高政府施政的民意基础；二是能进一步消除产生腐败的黑箱环境，推进廉洁政府建设；三是能进一步规范政府行政行为，推进法治政府建设，进而推进社会主义法治国家建设；四是能进一步促进公众广泛参与的公共政策形成机制，推进服务型政府建设，让政府做出的决策更好地服务于人民。他认为，目前我国政府总体上较好地实现了与民众的沟通和信息交流，但在一定程度上存在着政府信息和政务公开不全面、不系统、不及时、不到位的问题。解决这些问题，需要政府大力推进政务公开信息化建设，通过运用现代信息技术切实提高政府与民众的沟通程度和水平，切实提高政策制定水平，提高政策解读、舆情监测、研判和引领水平。
　　魏礼群在总结讲话中认为，本次会议内容丰富、成果丰硕，达到了预期目的，有&新、深、实&三大突出特点：&新&即主题新、观点新；&深&即想得深、讲得深；&实&即讲实话、谈实情、出实招。这是一次贯彻落实党中央国务院关于政务公开信息化决策部署的重要会议，也是理论界、实践界在一起交流观点、探讨经验的思想盛宴。
　　魏礼群指出，政务公开是现代政府的重要制度安排，是我国政府性质和职能的内在要求，是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要内容，是顺应经济全球化和社会信息化时代的战略举措。我国政务公开信息化是由无到有、由少到多、由低层次到高层次不断推进的过程，领域不断扩大、范围不断拓宽、层次不断提高、主体不断增加、制度不断建设、手段不断改变、方式不断创新，积累了许多丰富的经验，但仍然存在不少问题，例如：认识不高、不重视、不主动、不及时、不充分，公开的内容比较单一，形式大于内容，手段、方式不够多，法制不健全等等。
　　魏礼群提出，要把握推进政务公开信息化的方向、原则、重点任务：一要全面推进、常态化、普遍化；二要坚持&五个公开&，全过程公开；三要制定权力清单；四要抓住重大领域政务公开；五要用好互联网信息数据的平台。深入推进政务公开信息化需要解决以下问题：一要解决理念问题、价值观问题，彻底改变过去封闭管理模式、传统暗箱操作的思维方式；二要推进政府改革，加快推进市场化、社会化进程；三要积极推进政府工作信息化，重视大数据治国；四要用法治思维、法治手段、法治办法来推进政务公开信息化；五要建立健全政务公开信息化的制度机制。
　　魏礼群强调，我们要充分认识到推进政务公开信息化的复杂性、艰巨性、长期性；要充分考虑到政务公开信息化是政策性、敏感性很强的工作；要采取坚决、积极、审慎、稳妥的方针，有领导、有秩序、循序渐进地推进政务公开信息化。要加强顶层设计，要有全局思维、全面思维、战略思维、超前思维、辩证思维；要鼓励探索、鼓励创新；要广泛研究吸收其他国家的先进经验；要加强政务公开信息化的理论研究。
　　为期一天半的会议分为两大板块：一是全体会议，二是以&政务公开&、&政务公开信息化&为主题分专题研讨。
闭幕式现场
　　来自国务院办公厅、最高人民法院、国家发改委、财政部、工信部、海关总署和地方政府有关部门负责同志，中国科学院、中国社会科学院、国家行政学院、中国国际经济交流中心、中国行政体制改革研究会、北京大学、清华大学、中国人民大学、复旦大学、中国政法大学、北京师范大学等科研机构和高校的专家学者，以及企业代表80余人出席会议，围绕政务公开的现状、问题，如何推进&五公开&，如何利用互联网、大数据等技术手段推进政务公开信息化等议题展开了深入研讨交流。
------分隔线----------------------------上周起各银行已积极开会 完善服务费用提前公示等制度
日 05:41来源：
近日，、中国人民银行、国家发改委三部委共同起草公布了《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》（以下简称“办法（）》本报上周《钱袋子》B8版针对这次《办法（中一些亮点进行了解读。
亮点主要针对消费者在办业务时遇到的烦恼做出了改进和规范，一些读者打进电话表示，如果《办法》正式施行，今后去银行办事会更省心。本周再来看看福州各大银行对《办法》的理解和执行情况。
《办法》可避免市场恶性竞争
去年7月1日，三部委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，免去了开户、销户；同城本行存、取款和转账等共11类34项收费项目，本次《办法》的发布可以说是在此基础上对金融服务市场进行了进一步的规范。
相关人士表示，两项政策的推出旨在规范金融市场，从禁止到规范，对于银行业来说，虽然限制增多，但是同时也避免了市场乱序造成的恶性竞争，总体来说还是朝良性的方向发展。
榕各银行已在完善服务费用提前告知制度
本周从记者走访的情况来看，福州各大银行都已经开始针对《办法》积极进行相应的调整。、、福州农商银行的相关人士均表示，正在积极开会贯彻，针对此次《办法》做出一定的调整。
本次《办法》中规定，储户使用电子银行等自助渠道服务的时候，银行应在收费之前提示相关服务的价格，保证储户拒绝的选择权。记者走访了福州多家银行的人工网点，发现一些网点在显著位置会提示一些常用服务的收费标准，一些网点则是印有收费小册子供人取阅，但是一些网点的显著位置并没有出现此类提示。
对此，多个银行的相关负责人告诉记者，现在正在完善事前告知服务，其中就包括在各个营业网点的显眼位置粘贴各种常用服务的价格。
同一服务，今后通过自助渠道办理更省钱
记者在采访中发现，各家银行在实行“明码标价”时，定价标准都带有一定的“指向性”。对于会消耗银行大量人力、物力的服务项目，往往价格偏高，而像网银、手机银行这类消费者可以自行操作的服务，价格会便宜很多。
某业内人士说，像一些现金量较大的业务，不仅网点服务人员要消耗大量时间，也增加了后面顾客的等待时间，而通过网银等操作则更省时省力。所以各个银行在自助服务上都有很多的让利活动，这也是银行今后将主推的项目，价格也会维持在较低的水平。
随后记者就网银转账业务电话采访了工商银行客服人员，同样是省内跨行转账业务，在网银上办理的手续费仅是柜面办理的一半，如果是工行的星级客户，手续费还将更低。
其他国家银行怎么服务和收费：
美国：在美国，只要你借记卡里的存款余额不低于，银行是不收取年费的，有些银行甚至不收手续费，但如果你的存款不够，那就不一样了。并且美国的信用卡也基本不再收取年费。
英国：在英国，银行不收取普通客户借记卡、信用卡的工本费，客户使用时也不会被扣手续费和年费。如果你有使用支票的习惯，还可以免费使用支票簿，并且在英国任何一家银行间转账都不收手续费，代扣代缴水电费免手续费。
瑞士：在瑞士，储蓄卡是没有年费和工本费的，但是信用卡的收费标准却比较高。与高额费用配套的是瑞士的信用卡强大的衍生功能。比如你办张信用卡，它还附带了意外伤害保险、租车担保等功能。还可以当铁路、公路半价卡使用。
日本：日本只有信用卡收取年费，其他银行卡则没有。并且交易时间不同，收费也不同。如果你在银行上班的时间办业务是不收手续费的，但是碰上银行下班或节假日，刷卡消费就要收手续费了，而且根据时间段的不同，收费标准也不同。
[责任编辑：robot]
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