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香港保险遇尴尬期 续保成最大障碍难题
　　当前，内地客户已成为香港业不可或缺的业务来源之一。但从去年底开始，由于受多方条件约束，香港保险业便进入了一个非常态淡季，内地客户大幅减少。对内地客户而言，续保成了当前面临的首要难题。
　　存在多重优势
　　据香港保险业监理处公布的2016年前三季度香港保险统计数据（四季度和全年数据暂未公布），内地居民在前三季度赴港热情高涨，三季度向内地居民所发出的新造保费为188亿港元，香港保险行业上半年新造保单收入1326亿港元。其中，内地客户贡献新单保费收入489亿港元，已经超过2015年全年水平（316亿港元），占个人业务新单保费（1323亿港元）的比例也达到37%，而2015年底，这一比例仅为24%。
　　据业内人士介绍，相对于内地保险，香港保险具备如下优势：参保范围广泛，香港人最大优势是没有“免责”或“不保事项”；保费便宜，相同年龄的被保人，香港保费通常是内地保单的60%-70%；收益较高，香港的保险公司，比如安邦、保诚等都是面向全球进行投资，投资领域广、获利渠道多。目前，香港保险的预定利率普遍可以达到5%以上。而中国对内地保险业定价利率做了限制后，基本都在3.5%左右。另外，香港保险以美元和港币计价，这是区别于内地保险的核心竞争力之一，可以满足中高收入群体强烈的资产避险。
　　中国证券报记者了解到，当前愿意购买香港保险的人士，更多的是看中其收益较高的特点。有深圳市民告诉记者，他购买了一份每年存10万元港币，共存5年的香港保险，5年到期后保险公司承诺给予5万元港币分红，若是存续期达到十年，他能拿到50万元港币，加上本金则一共能拿到100万元港币。上述优势使得近年来内地居民纷纷南下购买香港保险，带动香港保险业升温。每到周末，香港保险公司门口都会被内地人挤爆，还有保险公司已经完全不接受未经预约的客户投保，需要提前7天至10天预约。
　　续保成首要难题
　　从去年四季度以来，上述火爆现象出现降温。去年10月，银联国际发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，强调境内银联卡在境外刷卡买保险必须合规使用，其主要内容为：境内居民在境外购买与意外、疾病等消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付；其他保险项目严禁使用银联卡支付；严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制；强化境外收单机构对保险类商户管理要求，包括准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。目前，该《指引》在香港地区试行，适用于香港保险类商户在POS终端、、移动支付等所有渠道受理内地银联卡的情况。
　　而在日，外汇管理局也加强了对个人购汇的管制。要求自日起，改进个人购汇信息申报，加强对购汇意图的真实性审查。个人去银行换汇时，需要先填写一份《个人购汇申请书》，除了基本信息外，还要填写预计用汇时间和详细的购汇用途。而在用途中特别注明，境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。这意味着，香港地区寿险和分红险将不能通过正常换汇手段进行交易。
　　除此之外，记者了解到，部分外资银行和内地银行提高了香港开户和开通境外账户的门槛。例如花旗银行将所有非本地客户的开户门槛提升至150万元港元。海外客户到香港花旗银行开户，在提供身份证明、海外住址证明的基础上，还需要在开户一个月内，存入150万元港币，之后账户资金需保持在100万元港币以上，如未达标，就会被收取一定费用。目前，多家银行的开户审批流程变得严格。
　　招行近日也下发《关于调整境外账户内地见证开户门槛的通知》，从日起，要求内地开户客户需拥有招行私人银行卡或钻石卡，且连续3个月的日均资产在500万元以上人民币。而此前该行香港开户门槛仅要求5万元。这意味着，绝大多数招行个人客户将不能再享受人在内地就可开香港账户的便利。
　　不过，仍有多家银行并未下达提高门槛规定。中国(,)旗下华商银行，定位为工银亚洲拓展内地个人业务的主要渠道。设立华商银行账户并存2万元定期3个月，便可获得工银亚洲账号，直接使用网银就能交香港多家保险公司的续期保费，也能接收香港重疾或医疗的款项或储蓄计划的提取金额等的港币或美元现金支票。
　　由于多项规定的施行，香港保险业人士透露，内地客户在去年四季度至今较之前大幅减少。不仅新客户变少，老客户续保更是成了难题。由于多数险种需要定期续费，此前通过POS终端交费的内地客户，现在不能再使用原来的付款方式。
　　香港几大保险公司纷纷表明，续保缴费不接受银行卡支付。而以前很多客户常用的续保途径“电汇”，也遭遇部分银行封堵。
　　记者了解到，如果中途退保，投保人只能获得保单的现金价值，投保时间越短，现金价值越少。目前，香港保险在探索多种途径帮客户完成续保。
（责任编辑：柳苏源 HN091）
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热火朝天的香港保险从2017年开始，6%以上的高收益产品已难觅踪迹了！先有银联卡刷卡缴费受限，再有配合外管局的新外汇政策，严防内地资本外流，不仅对香港保险的新客户首次缴纳保费产生一些小麻烦，而且对老客户的续保也有一定的影响。香港保险家希望通过这篇文章，可以帮助各位少走弯路。
1、缴费期限真的很重要
保险产品的几个期限都是十分重要的，例如犹豫期、等待期，其中投保日期、保单生效日期和缴费日期往往可能并不一致。尤其是客户选择保单追溯到生日前的情况，更需要留意缴费日期，而且不同的香港保险公司可能也存在区别，比如保诚的缴费日期设定是在每月1号。
保险公司会给客户一个续交保费的时间段，而且即使过了缴费期仍还有1个月的缓冲时间，但这里香港保险家需要提醒大家，如果不幸在缓冲期发生意外是无法享受理赔的。
2、缴费方式比较单一
香港保险的续缴保费的方式和首期缴费差不多。刷VISA/Master卡续费相比首期缴费，会收取比较高的手续费。现金缴费也会有金额上限。
目前香港保险家认为最好的缴费方式是开立香港银行账户，设置保费自动扣款，在缴费期之前保证银行账户留有足够的金额。有了香港银行账户，也可以通过开支票本票的方式缴费。如果保费金额巨大，还可以考虑在香港设立信讬账户。
3、缴费金额很重要
由于内地客户通常购买的香港保险绝大部分是美元保单，所以缴费的固定金额是美元。由于外汇汇率的变化，换算成人民币，每年缴费的金额是有变化的，而且人民币持续贬值中，折算成人民币会越来越多。
同时，美元保单是可以交港币做为保费的，即使是交港币，每个保险公司的汇算规则也会有些不同，比如保诚和大都会都是固定汇率7.8港币/美元，友邦会选择浮动汇率，比如7.76港币/美元。所以在续费时，一定要确定缴费金额，只可多交不能少交，少交一点都可能会导致保单失效。
此外还要提醒大家，如果保单有附加医疗保险、意外保险等，保费水平随着年龄变化的，更加需要留心缴费金额。
4、保单号需确认
通过银行缴费时需要提供保单号码或者缴费编码，千万不要搞错了，尤其是现金缴费，更加重要。因为银行是没有客户的保单资料的，也无法核对保单号码是否正确。
一旦写错号码，相当于帮别人缴费了！银行缴费时都会有收据一定要保存好，如果真的写错号码还是可以补救的。
5、保单没钱缴费怎么办？
可以选择提取红利缴付保费，前提是保单账户里有足够多的分红。
可以选择保单贷款，前提是你的保单有足够多的现金价值，那么就可以通过保单进行短期融资，这种融资有一定的成本，适合短期解决方案。
还可以选择保单更改降低保额，就是调低保单保额水平从而使保费水平降低，降低到自己的合理承受范围。甚至可以选择减额清缴。
按保单的现金价值扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保额。
以上种方式有的时候同时并用。这个时候不但需要代理人靠谱，还需要有经验。这几个方法都不难，填几个表格就可以。
由于香港保单前几年的现金价值很少，如果前几年没有钱交保费，更需要和您的理财顾问好好商量下，选择哪种方式处理比较好。
实在无计可施，只能选择保单暂时失效，失效期间无法申请理赔，二年内如果可以续交保费，是可以申请保单复效，也可以配合保单更改降低保额等方式。如果二年内都无法缴费，保单将永久失效。
6、缴费后确认保单状态
无论通过什么方式，缴费后都需要确认保单状态。最简单的方式就是登陆保险公司官网的客户系统，查看自己的保单缴费状态，核对缴费金额。
通常缴费后保险公司需要几个工作日的处理时间，客户系统才会更新。有相当一部分客户是不会登陆系统的，那么就和你的理财顾问确认吧
以上是关于之香港保险续费需要注意的六大问题的相关内容，如您想了解更对关于香港保险投保流程资询，请拨打我们资深香港保险代理人电话：
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。港险全攻略之2017香港保险续费，当心这五点
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港险全攻略之2017香港保险续费，当心这五点
热火朝天的香港保险从2017年开始，6%以上的高收益产品已难觅踪迹了！先有银联卡刷卡缴费受限，再有配合外管局的新外汇政策，严防内地资本外流，不仅对香港保险的新客户首次缴纳保费产生一些小麻烦，而且对老客户的续保也有一定的影响。港哥希望通过这篇文章，可以帮助各位少走弯路。1缴费期限真的很重要保险产品的几个期限都是十分重要的，例如犹豫期、等待期，其中投保日期、保单生效日期和缴费日期往往可能并不一致。尤其是客户选择保单追溯到生日前的情况，更需要留意缴费日期，而且不同的香港保险公司可能也存在区别，比如保诚的缴费日期设定是在每月1号。保险公司会给客户一个续交保费的时间段，而且即使过了缴费期仍还有1个月的缓冲时间，但这里港哥需要提醒大家，如果不幸在缓冲期发生意外是无法享受理赔的。2缴费方式比较单一香港保险的续缴保费的方式和首期缴费差不多。刷VISA/Master卡续费相比首期缴费，会收取比较高的手续费。现金缴费也会有金额上限。目前港哥认为最好的缴费方式是开立香港银行账户，设置保费自动扣款，在缴费期之前保证银行账户留有足够的金额。有了香港银行账户，也可以通过开支票本票的方式缴费。如果保费金额巨大，还可以考虑在香港设立信讬账户。3缴费金额很重要由于内地客户通常购买的香港保险绝大部分是美元保单，所以缴费的固定金额是美元。由于外汇汇率的变化，换算成人民币，每年缴费的金额是有变化的，而且人民币持续贬值中，折算成人民币会越来越多。同时，美元保单是可以交港币做为保费的，即使是交港币，每个保险公司的汇算规则也会有些不同，比如保诚和大都会都是固定汇率7.8港币/美元，友邦会选择浮动汇率，比如7.76港币/美元。所以在续费时，一定要确定缴费金额，只可多交不能少交，少交一点都可能会导致保单失效。此外还要提醒大家，如果保单有附加医疗保险、意外保险等，保费水平随着年龄变化的，更加需要留心缴费金额。4保单号需确认通过银行缴费时需要提供保单号码或者缴费编码，千万不要搞错了，尤其是现金缴费，更加重要。因为银行是没有客户的保单资料的，也无法核对保单号码是否正确。一旦写错号码，相当于帮别人缴费了！银行缴费时都会有收据一定要保存好，如果真的写错号码还是可以补救的。5保单没钱缴费怎么办？可以选择提取红利缴付保费，前提是保单账户里有足够多的分红。可以选择保单贷款，前提是你的保单有足够多的现金价值，那么就可以通过保单进行短期融资，这种融资有一定的成本，适合短期解决方案。还可以选择保单更改降低保额，就是调低保单保额水平从而使保费水平降低，降低到自己的合理承受范围。甚至可以选择减额清缴。按保单的现金价值扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保额。以上种方式有的时候同时并用。这个时候不但需要代理人靠谱，还需要有经验。这几个方法都不难，填几个表格就可以。由于香港保单前几年的现金价值很少，如果前几年没有钱交保费，更需要和您的理财顾问好好商量下，选择哪种方式处理比较好。实在无计可施，只能选择保单暂时失效，失效期间无法申请理赔，二年内如果可以续交保费，是可以申请保单复效，也可以配合保单更改降低保额等方式。如果二年内都无法缴费，保单将永久失效。6缴费后确认保单状态无论通过什么方式，缴费后都需要确认保单状态。最简单的方式就是登陆保险公司官网的客户系统，查看自己的保单缴费状态，核对缴费金额。通常缴费后保险公司需要几个工作日的处理时间，客户系统才会更新。有相当一部分客户是不会登陆系统的，那么就和你的理财顾问确认吧。未完待续热门阅读：责任编辑：港哥（转载需联系，否则追究责任）来源：网络
TA的最新馆藏
喜欢该文的人也喜欢去香港买保险前一定要先弄懂这9个问题_中国经济网――国家经济门户【原创】香港保险续期交费的坑你掉进去过吗？
香港保险在内地火了好几年了，很多投保的客户都面临交续期保费的问题，香港保险的续期交费跟内地不完全相同，需要面临的问题比内地多的多，这里给大家分享一些常见的坑，希望可以帮到大家。
以下都是实际的操作经验，供大家参考。
1、续期保费币种的选择
很多内地的客户投保时都是选择美金保单，相对于港币保单美金保单通常费率会低一些，预期收益会高一些。
不过在通过香港银行账户授权扣款的时候，一定要往香港账户里汇港币而不是美金，如果账户里是美金的话，银行是没法扣款的。客户是美金保单的话，保险公司会授权银行直接去客户账户扣取等值的港币（每家的保险公司美金对港币的汇率略有不同）。如果客户不小心把美金汇到香港的话，可以直接在香港银行账户网银上直接把美金转成港币。
2、关于汇款到香港和银行授权扣款可能产生的手续费
香港银行的手续费五花八门，很多是我们没听过的，香港银行主要靠手续费来活不是存贷款利息差。客户从内地往香港银行账户汇款时，每一笔是要收落地费的。以工银亚洲为例，每一笔收60HKD，也就是说如果你汇10000HKD到香港账户的话，实际到账9940HKD。所以在汇款时一定要多汇一点。保费足额的话，银行才可以扣到保费。如果不足额的话，还会产生另外一笔服务费，就是银行扣款扣不到的服务费，通常一次150HKD。所以即使没扣到保费的话（保费不足）也会发现自己的账户钱又少了，因为扣了上面的服务费。
3、不同保险公司采取的汇率不同（美金对港币的汇率）
香港采取联系汇率制度，规定美金对港币的汇率在7.75左右浮动，如果发生大的波动，香港金管局会采取干预措施来维持汇率的稳定。
不过不同的保险公司采取的美金对港币的汇率略有不同，这点保险公司有自己的自主权。下面看下香港主要保险公司的汇率是怎么来定的。
A、香港友邦采取跟香港市场同步的实时汇率，具体的实时汇率客户可以参照友邦的官网网页，每天更新.hk/zh-hk/help-and-support/individuals/exchange-rates.html
比如今天是7.7584，具体见下图
B、香港保诚采取固定的汇率7.8，这个没什么好说的。
C、香港宏利采取固定的汇率7.77。
D、安盛采取跟友邦一样实时汇率的方式
提醒：客户在通过香港网银【缴费】功能交费的时候，也会采取上诉的汇率，在给安盛和友邦的交保费的时候，最好在实际的汇率基础上多汇一点点，保险一点。
以今天7.7584为例，实际交费可以按照7.76来交。
如果客户通过香港银行的CHATS（银行本地间转账，即直接往香港保险公司的银行转账的时候，不会有汇率的麻烦），美金保单可以直接转美金。
什么是CHATS交费，可以参考以下的链接
4、银行授权扣款的日期怎么来定？
如果客户的交费日在月尾或月初的话，通常银行在下个月的月初来扣费。
如果客户的交费日在月中前后的话，通常在15号来扣费。
另外香港的交保费宽限期是31天，不同于内地的60天。
最好不要挨到最后几天才去把钱汇过去，可能已经来不及扣了。
关于香港保险各家公司续期保费具体有哪些方式，可以参照我另几篇文章。
以上是给客户服务4年的经验跟大家分享，希望大家都可以会用保险来保障自己和家庭。世界这么大，我们能依靠的真不多。你说呢？
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