现汇最高卖出价与最低买入价之差扩大至2%
日 03:51来源：
作者：贾壮
中国人民银行近日发布公告称，自今日起，银行间即期外汇市场兑交易价浮动幅度由5%。扩大至1%。
央行表示，当前我国外汇市场发育趋于成熟，交易主体自主定价和风险管理能力日渐增强，为顺应市场发展要求，促进汇率的价格发现，增强人民币双向浮动弹性，完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度建设，决定扩大外汇市场人民币兑美元汇率浮动幅度。
根据央行公告内容，自4月16日起，银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度由5%。扩大至1%，即每日银行间即期外汇市场人民币兑美元的交易价可在中国外汇交易中心对外公布的当日人民币兑美元中间价上下1%的幅度内浮动。
外汇指定银行为客户提供当日美元最高现汇卖出价与最低现汇买入价之差不得超过当日汇率中间价的幅度由1%扩大至2%，其他规定仍遵照《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和外汇指定银行挂牌汇价管理有关问题的通知》执行。
央行表示，将根据国内外经济形势，以市场供求为基础，参考篮子货币汇率变动，维护人民币汇率的正常浮动，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定，维护宏观经济和金融市场的稳定。
中国政府官员此前曾在多个场合表示，正考虑扩大人民币对美元汇率浮动区间。央行行长周小川在今年两会期间称，由于我国产业结构改进、贸易顺差减少等原因，目前人民币汇率距离均衡水平比较近，可以考虑适当加大人民币波动的幅度，同时也更加体现以市场供求关系决定汇率的机制。
澳新银行大中华区经济研究总监刘利刚认为，由于近期人民币中间价变得更加波动，同时可预测性大大降低，中国央行扩大人民币交易波动区间的举动，事实上已被市场广泛预期。
(更多报道见A2版)
[责任编辑：liliang]
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科技 · 健康2017年不换美元就亏了？连夜出台的换汇新政关系到每一个人！
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元旦假期在家，点小融突然收到一个朋友的电话，朋友说，点小融，我爸和我说人民币要跌了，叫我一上班就去公司对面的银行，把手里富余的一两万人民币都换成美元，说换成美元才最合算。我也不是很懂，点小融你说我该听我爸的吗？
正巧，外管局跨年夜“熬夜”发布新规：居民5万美元购汇额度并未缩减，但将加强“换汇时的用途申报”，以及此后的“实际用途核查”。新规对我们普通人有什么影响？真的是央妈不让我们换外汇了吗？2017年的第一个工作周，我们该换点美元来保值增值吗？
点融网综合整理自券商中国（ID：quanshangcn）、中国基金报、我的理财师（ID：azamoney）、知乎等
换汇新规对我们普通人有什么影响？
通俗地讲，本次改进个人外汇信息申报管理的最大目标是：禁投机！作为改进个人外汇信息申报管理的落地，新版个人购汇申请书主要有如下三个特点：
1、重申购汇便利化额度：维持5万美元额度。
2、重申购汇用途：严禁境外买房、证券投资、购买投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
3、重申违规处罚：可取消当年及随后2年内5万美元便利换汇额度、可处以30%以内罚款、情节严重可处以30%~100%罚款！
而对于不拿换来的美元去海外炒房、做证券投资等等用途的同学来说，所受到的影响就是自2017年开始，无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》。
申请书上明确：“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。
同时，《申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查，分：因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。
每个大项后面还跟着三四条子项。例如因私旅游大项就包含了”预计境外停留期限，目的地国家、地区”两个子项。最多的境外留学大项，包含了“学校名称、留学国家、地区，年学费币种、金额，年生活费币种、金额”四个子项。
《申请书》还多了“预计用汇时间”这一必填选项。
《申请书》指出，“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》。”而在柜台银行网点员工也提醒，购汇者认真填写用汇时间以免不必要麻烦。
2017年该换美元吗？
首先，在新规出台前，换汇确实很方便。点小融就曾经在工商银行换过，只要提前一天去银行预约你要换的额度，比如一万人民币，第二天就能去换美金了。当然你也可以在银行APP上直接操作。
那换美元合算吗？
大家换美元无外乎是为了汇率差。理论上来算，假如你要兑换5万人民币，换的时候的汇率是6.8，而当你换回来的时候汇率是7.3，那么相当于净赚了三千多元人民币。
但换美元真的没有成本吗？
1、银行买入价卖出价的成本
譬如按照几年前某天上午的招行网站上的实时汇率，美元兑人民币的中间价是6.1705，也就是说100美元兑换617.05元人民币。但是这个是中间价，只是一个指标价格。而真正对于有兑换需求的人有意义的则是另外两个价格：现钞卖出价和现钞买入价。现钞卖出价是银行卖美元给你的价格，而现钞买入价是你把美元卖给银行的价格。
假如你要换1万美元，那是按照现钞买入价，假设是6.1088，那1万美元就能换61088元人民币。而此时，另一个人去银行兑换成人民币是按照现钞买入价，今天的价格是6.1088，也就是一万美元能够从银行换来61088元人民币现金。而此时，假设有一个人走进银行想用人民币兑换一万美金现金，那么按照现钞卖出，他需要支付给银行61828元人民币。这740元的差价，这个差价就是银行坐庄的利润，同时也就是换美元的成本。
2、美元理财收益低的成本
最后，海外的投资理财收益要么极低，要么极为不确定。而人民币去年跌了6.8%。今年哪怕是跌，恐怕大概率也会在5%以内吧，总不可能一口气跌到8吧。所以，如果是个人理财的话，其实很容易就找到年化收益超过5%的产品，超过了人民币跌的损失。
那哪些人有必要换汇呢，点小融觉得，是一两年内有出国旅游计划或者亲戚在国外留学的同学，或者是有大额资金需要兑换的同学。但除了这些人，我们普通人恐怕完全没有必要去换美元哦。
【点小融的话】
昨天点小融发了，有女生说，我的天哪，这简直是我的故事的同款。我老公一穷二白，现在在印度尼西亚上班呢，我们一结婚，他就出去了，现在半年没有见了。希望以后会好起来，聚少离多的日子，不要太长。
也有人说，我和我家媳妇就这么过来的，比这还苦，不过现在很幸福！点小融真心希望这样不计较眼前金钱的女孩多一些，也希望天下所有的人都不要辜负所爱之人。
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人民币接连贬值，到底要不要换美元？
来源：“说钱”微信号&&&
作者：佚名&&&
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　　最近一段时间，人民币又双叒叕贬值了。尤其是10月17日，美元对人民币汇率中间价下跌222个基点，低至6.7379，创下6年来的新低。
　　有人算过一笔账，按兑换1万美元计算，10月17日比一年前需要多花3943元(日人民币对美元汇率中间价为6.3436)。
　　也就是说，如果有人在一年前兑换1万美元，即使他换的那笔美元放在那里不做任何投资，这一年他也能赚将近4000元！
　　美国老嚷嚷着要加息，很多人都担心人民币继续贬值下去，考虑换美元。可是换美元真的值吗？怎么换美元才划算？今天钱哥就来说道说道。
　　一、换美元到底值不值？
　　1. 换美元真的躺着就能赚钱？
　　最近人民币贬值得有点快，有媒体和砖家不分青红皂白，建议大家赶快换美元，说什么再不换你的资产就缩水了，再不换以后连5万的限额也可能没有了……总之各种耸人听闻！
　　这里钱哥提醒大家，换美元前，你想清楚“换美元干啥了吗”？
　　有人可能会说：“换美元是为了资产保值增值啊，你不也说了吗，去年换1万美元，躺着也能赚将近4000元，这比理财强多了！”
　　如果你真的这么认为，哥就只能“呵呵”你的数学了。
　　按去年10月18日人民币对美元的汇率中间价，当时换1万美元，需要63436元人民币！
　　63436元人民币投资的话，一年收益3943，算下来年化收益也才6.22%。再扣去银行要赚取的差价，收益就更低了！千万不能存银行！手头几万闲钱如何理财最靠谱？
　　人民币对美元汇率自去年8·11汇改以来，已经贬了不少了，未来还有多大贬值空间，这个也不是你我屌丝能把握得准的。
　　这么算下来，费劲巴拉地换美元，还不如投资P2P呢。P2P收益虽然一降再降，但随便选个一年收益也有7%、8%，而且只要选对平台，妥妥地拿收益不说，还更省心。
　　没有对比就没有伤害，打算换美元放那不动、躺着赚钱的朋友，换美元前一定要算清楚了，别头脑一热被砖家忽悠，最后钱没赚着，专给银行贡献利润了。
　　2. 换美元投资，这些“坑”你要知道！
　　有朋友可能会说，换了美元之后也可以投资理财啊，什么B股啊，QDII基金啦，美元银行理财产品啦，啥啥啥的都可以投资。
　　那样的话，换美元不仅可以赚汇率差价，还可以赚投资收益，两者加起来，肯定比持有人民币强。
　　是，哥(“说钱”微信号，ID：iShuoqian)不否认换美元也可以投资，但是这些投资渠道真的有那么好吗？
　　先说QDII基金。
　　今年以来，由于人民币持续贬值，QDII基金表现得确实不错，超过7成都获得了正收益，有的年初至今甚至上涨了30%左右，相当可观。可是，历史不代表未来，人民币已经贬值不少了，以后趋势如何，谁都不好说。
　　更何况，QDII基金也不是你想买就能买的，目前国内156支QDII基金，一大半都在限购或暂停申购，仅73支能购买，而且这其中还有23支标注“限大额”！
　　此外，QDII基金不仅费率高，而且赎回时间长，一般要半个月才能到账。身为屌丝，本来钱就少，如果投资QDII基金，一旦着急用钱，就只能干着急了。
　　除了QDII基金，有砖家或大V建议投资B股，说什么B股是外币标价，上证的股票就是美元结算，现在B股同一份资产和A股有很大的折价空间，未来收益率肯定能向好，回报率不容小觑。
　　这话是不是扯淡哥不评价，但要提醒大家的是，B股的盘子相比于A股实在太小，流动性也不太好，一旦有机构或大户联手抛售就很容易崩盘。
　　10月17日B股就曾“闪崩”，一度大跌6.69%！就咱们屌丝手头那点可怜的余粮，在A股都折腾不起，境外投资者众多的B股就更不用说了。
　　3. 对屌丝而言，换美元不如不换！
　　除了上面这些，其他大家比较熟悉的就是美元存款和美元理财产品了，但说起收益率，钱哥只能“呵呵”了，因为它们比人民币的还要低很多！
　　根据融360统计数据，9月份我国银行共发行115款美元理财产品，其平均收益率仅为1.54%！而同期人民币理财产品，平均收益率为3.70%！
　　拿中国银行来说，美元活期存款利率仅为0.05%，一年期和二年期存款利率仅为0.75%。这意味着即使你花了六七万块钱，换了1万美元，存中行一年收益也不过75美元，换成人民币也不过500多点！
　　而如果不换美元，直接存中行的话，即使按活期0.30%的利率，一年收益也差不多200元；存一年定期的话，按1.75%年化收益计算，利息也有1000多元。
　　可能你说，股份制银行，尤其是外资银行，外币存款利率大多高于国有银行。可是，高能高到哪去？能高上天不？哥(“说钱”微信号，ID：iShuoqian)查了下，美元一年期利率外资银行高的也不过1%左右。
　　So，说了这么多，哥(“说钱”微信号，ID：iShuoqian)并不是说换美元一定是错，上述美元理财产品全是垃圾，根本没存在必要。
　　哥(“说钱”微信号，ID：iShuoqian)想说的是，对于咱们小屌丝而言，如果你近期内没有出国留学、旅游、用美元大量海淘的需求，就没必要瞎折腾换美元！
　　当然，如果你“不幸”是高净值人士，资产千万以上，那么你显然要换美元。
　　二、真刚需，怎样换美元才划算？
　　1. 想换美元，这些你必须知道！
　　有小伙伴说，我是真的有需求，要换一笔美元，该怎么换？
　　拿身份证去银行柜台，或者通过银行手机APP就能换，但要注意，除非你能提供学费之类的收费证明，否则每人每年最多只能购汇5万美元！
　　而且这5万美元也不是你想换就能换的，不同银行对每人每天换购的美元现钞也有自己的规定，有的还需要预约，换汇前一定要打电话弄清楚。
　　另外，虽然在银行换美元银行不收手续费，但并不意味着银行是活雷锋、你不用支付相关费用！
　　以招行为例。10月18日，100美元的现钞卖出价是675.32元，现钞买入价是667.23元。(注意，这里的现钞卖出价和买入价是针对银行而言的，对于购汇者而言则相反。)
　　这说明，10月18日在招行购买100美元现钞，需要支付675.32元人民币，但你同一天在招行卖出100美元现钞，则只能收回667.23元。
　　表面上你到招行换购美元，招行没收手续费，但其实招行每100美元就赚了8.09元！如果再对比人民币对美元的中间价汇率，银行赚的就更多了。
　　所以，在打算短期持有美元避险前，你一定要把这部分费用考虑进去。就以上面为例，如果钱哥(“说钱”微信号，ID：iShuoqian)10月18日闲着没事先在招行换了1万美元，后来又卖出，一来一去，哥(“说钱”微信号，ID：iShuoqian)就损失了809元！
　　只有美元对人民币汇率涨了809个基点后，我在招行换汇的收支才能持平，再往上涨的时候，我才能盈利。
　　2. 怎样换美元才划算？
　　从上例可以看出，除非能确定人民币将持续贬值，否则换美元短期持有，并不明智。
　　当然，如果你实在有需求想换美元，或者不怕死想尝试换美元投资，哥建议还是选择一个卖出价和买入价差价最小的银行，因为那样才能赚得多。
　　下表是哥(“说钱”微信号，ID：iShuoqian)整理的各大行人民币对美元的最新牌价，从表中也能看出，如果想换美元，中信银行美元价格最低，招行价格最高。这意味着，同样数额的人民币，在中信银行换到的美元最多，在招行换到的美元最少。
　　另外，换美元前一定要弄清楚你需要换的是美元“现钞”还是“现汇”。简单地说，现钞就是实实在在的现金，是看得见的钱；而现汇是看不见的，只存在于账面上的外汇。
　　从上表中也能清晰地看出，各个银行卖给咱老百姓的，无论是美元现金，还是美元现汇，价格都是一样的。但如果咱们想把美元卖给银行换回人民币，那价格可就差远了。
　　以民生银行为例，现钞的买入价是6.6718，现汇的买入价是6.7257，也就是说，如果你卖给民生银行1万美元，用现汇卖的话，可以得到67257元，卖现金的话，只能卖66718元，差了539元。
　　所以啊，如果你不是要出国留学、旅游等需要用美元现金的话，只是想换美元投资理财，避免财富缩水，哥建议买现汇就行了。
　　一提起人民币贬值，人们就想到换美元，这是个误区。其实人民币贬值分两种情况，不同的贬值有不同的影响，需要不同的应对策略。关注“说钱(“说钱”微信号，ID：iShuoqian)”，回复“贬值”，给你看相关文章。
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来源：南方报业传媒集团-南方都市报
　　据新华社电　美国一名男子在旧货商店淘到的《独立宣言》珍贵复印件22日在北卡罗来纳州以47.765万美元的价格卖出，是购买价格的近20万倍。
　　迈克尔·斯巴克斯是一名修理乐器的技师。他当日在北卡罗来纳州伯灵顿市“雷纳历史收藏品拍卖行”拍卖了这份1823年印刷的《独立宣言》官方复印件。
起拍价为12.5万美元，6人参与竞价，大多数通过电话或是网络出价。拍得者的身份没有公布。
　　斯巴克斯2006年3月在北卡罗来纳州纳什维尔市的“音乐城旧货店”闲逛，发现了一叠泛黄、卷着的文件，标价2.48美元，于是将其买下。
　　经过在网上查询相关信息，以及专业人员的鉴定后，斯巴克斯确定，这是一份《独立宣言》的官方复制品，1820年由时任国务卿的约翰·昆西·亚当斯授权复制，1823年由威廉·斯通印刷。当时只发行了200份。斯巴克斯说，他已经为这笔钱制定了用途:购买一辆二手车，为房子加盖一座日光室，给父母一部分，再拿出一部分用于慈善事业。
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茶 余 饭 后最近跟风去换美元真的能赚钱? 呵呵。
本文内容来源自公众号
「小基快跑」
前两天在朋友圈看到一段话：
2015年，人民币兑美元贬值6.12%；
2016年，人民币兑美元贬值7.04%。
如果你2015年初换5万美元，到现在赚了41550元；
如果你2016年初换5万美元，到现在赚了22820元。
2017年到了，要不要换5万美元？
年美元兑人民币(CFETS)走势
看着人民币对美元不断贬值，很多人都动了“人民币换美元”的念头。
然而，就在这两天，人民币空头被打爆了！
1月4日，美元兑离岸人民币由6.9588跌至6.8662，离岸人民币创下日以来最大单日涨幅！而1月5日，美元兑离岸人民币一度跌至6.7858！
1月5日美元兑离岸人民币走势
那么，现在到底该不该换美元？
别急，今天我们就来算算这笔账。
根据国家外汇管理局(下文简称“外管局”)的规定，每个人在一年内最多只能兑换5万美元。
按照今天(1月5日)央行公布的中间价，
1美元=6.9307元人民币，
50000美元=346535元人民币。
把人民币准备好，接下来就是查看各大银行的外汇牌价了。各大门户及财经类网站都能查到，比如小通在新浪上查到的1月5日的各大银行外汇牌价如下：
1月5日美元兑人民币报价（单位：100美元）
这里需要科普几个概念：
换钞和换汇
我们说的换外币，有两种方式：换钞和换汇。
换钞就是换成现金美元，换汇就是现汇，在国际金融市场上可以自由买卖与汇款。
卖出价、买入价和中间价
卖出价指的是银行将外币卖给你的价格，即用人民币兑换外币的价格。
买入价指的是银行从你手中买入外币的价格，即用外币兑换人民币的价格。
中间价是各家商业银行根据人民银行公布的中间价自己制定的，而买入价和卖出价是在中间价的基础上，上下浮动一定点数而得出的，
如果你不是着急用现金，首选是换汇。原因有三：
① 现钞不能直接汇往境外。将来如果有汇往境外的用途，必须将现钞转成现汇，转换时银行会收取钞转汇手续费；
② 如果将来要换回人民币，银行对现汇的买入价一般都要高于现钞(见上图， 1月5日中国银行对100美元现汇的买入价是689.45元人民币，100美元现钞的买入价是683.79元人民币)；
③ 如果将来要提取成美元现金，现汇可1：1转成现钞，不受影响。
那我们就换5万美元的现汇，接着往下看。
从1月5日各银行公布的现汇卖出价来看，价格最优的是交行，100美元卖691.88元人民币。
那么50000美元=345940元人民币。
这里需要注意的是，如果现在你把50000美元向银行换回人民币，按照交行公布现汇买入价，100美元=689.13元人民币，50000美元=344565元人民币。
一买一卖，你就损失了565=1375元，这就是银行从中赚取的价差，约合4‰。可以把它算做兑换美元的成本。
现在，5万美金在手。
你可以选择放在那什么也不干，坐等升值。会有多少收益呢？答案待会揭晓。
你还可以做一些主动投资，获取除美元升值之外的收益。
不用选择困难，刚刚过去的元旦，外管局已经帮我们缩小投资范围了：
购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
外管局的意思很明显，海外市场风险很大，不能换了钱去国外投资理财，还是老老实实在国内投资吧。
然而，国内能合法投资美元的地方真心不多，小通数了数，也就下面4种：
② QDII基金的美元份额
③ 美元存款
④ 美元理财产品
先说B股吧。
B股正式名称是人民币特种股票，是以外币认购和买卖，在中国境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的外资股。目前两市共有100只B股上市交易。大家比较熟悉的有张裕B、南玻B等。
本是同根生，所以B股走势和A股基本趋同，2016年上证A指跌了12.28%，而上证B指更惨，跌了19.84%。
B股有风险，投资需谨慎。所以B股并不适合大多数人。
如果对B股感兴趣，这有一篇旧文《连续2日集体涨停，这块肥肉只有散户能吃！》，可以点击了解。
再来看看QDII基金的美元份额。
QDII基金的投向是海外市场，按照此前媒体的说法，2017年海外市场要飞出5只、6只、还是7只、8只黑天鹅...
所以，QDII基金也并非稳妥的选择。
再说了，即使你想配置QDII基金，可以直接拿人民币买啊，还不占外汇额度，手续费还有优惠哦！
注：QDII基金的美元份额只能去银行购买，基本无手续费优惠。
对于大多数人来说，换美元后最靠谱的投资就是美元存款和美元理财产品了。
这个值得多聊5毛钱的。
先看美元存款。
下表是美元存款的最新利率，活期利率只有0.05%，即使存一年定期，也就0.8%的利率。50000美元存一年，利息收入是5%＝400美元。
2017年1月工商银行美元存款利率表
下表是目前在售的预期收益最高的10款美元理财产品，除了上海银行的4款收益较高(但合计仅发行0.32亿美元，大多数人买不到)，其他产品的预期年化收益率在1.5%-2%之间。
我们折个中，按1.75%的年化收益率，50000美元放一年，预期收益是5%＝875美元。
别嫌低，据说美元理财产品一般额度较少，收益高一点的基本要靠抢。
Tip：美元理财产品和人民币理财产品一样，换好美元后可在网银上直接购买
看到这儿，有个小结论了：
目前换好美元后，稳妥且合法的最优投资就是买美元理财产品，预期年化收益率约为1.75%。再扣除4‰的兑换成本，收益率在1.71%左右。
那么，如果不换美元，拿着人民币呢？
投资渠道当然更多样，不过我们还是选择比较稳妥、也是大多数人目前的选择——买银行理财产品。
下表是在售的收益较高的人民币理财产品，随着近期资金面紧张，人民币理财产品的收益率也水涨船高，4%的年化收益率比较常见。
也就是说，如果你不换美元，现在去买人民币理财产品，预期的年化收益率在4%左右。
看到这儿，我们有结论了：
换美元买美元理财产品一年1.7%收益
不换美元买人民币理财产品一年4%收益
如果你想通过兑换美元实现资产保值增值，则人民币对美元至少要在2017年贬值2.3%以上，如果按照央行公布的美元兑人民币中间价(6.9307)，也就是要贬到7.0901。
那么问题来了：人民币对美元还会贬值多少？
其实这跟预测2017年股市会涨多少一样，只能靠“算命”。
全球最大的财经资讯公司彭博汇总了46家机构最新的预测中值显示：美元/人民币会在2017年一季度飙至7，2017年末进一步升至7.12。
假设这个预测成为现实，人民币对美元在2017年将还会贬值2.73%。结合我们刚才的计算结果，换美元买美元理财产品比不换美元买人民币理财产品多了0.43%的收益，如果你换好美元后只是放在坐等升值，可能还不如不换...
当然，预测多数是会被打脸的，人民币对美元可能会贬得更多，但也可能贬得更少甚至反弹升值。
综上，我们的建议是：
换不换美元还是要按照实际需求，出国旅游的、留学的，不管贬值还是升值，该换就换；
有很多闲钱的，可以换一些美元，分散人民币贬值的风险；
闲钱不多的，就别折腾了。
数据来源：wind
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