社区银行普遍门可罗雀 到底为啥？_网易财经
社区银行普遍门可罗雀 到底为啥？
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（原标题：社区银行普遍门可罗雀 到底为啥？）
三十平方米左右的建筑面积，两至三台ATM机，两、三个员工，这是大多数的“场景应用”。《证券日报》记者走访多家银行网点发现，即便是双休日，这些社区银行普遍也是。为啥？请看记者报道11月22日，节气：小雪；北京市天气：大雪。与大雪纷飞的极致天气相比，社区银行的清冷似乎不遑多让，且更令人难耐。“现在即使有客户进门（社区银行大门）也多是直奔ATM机，现在收益率低，需要我们提供服务的客户并不多”，位于北京市西二环的某股份制银行社区银行员工对《证券日报》记者表示。三十平方米左右的建筑面积，两至三台ATM机，两、三个员工，这是大多数社区银行的“场景应用”。《证券日报》记者走访多家银行网点发现，即便是双休日，这些社区银行普遍也是门可罗雀。曾经的美好一年有四季，社区银行当然也经历了明媚的春天和火热的夏天，只是冬天的脚步太急促，让人似乎错过了秋天的收获。“社区银行网点刚开业的时候，分行和支行对于社区银行的业务支持比较多，再加上理财产品卖得比较好，总体来说，我们的业务量还是符合预期的”上述西二环的社区银行员工对《证券日报》记者表示。该社区银行开业当日，本报记者恰巧路过，由于当时该银行新开卡客户可以获赠30元面值的手机充值卡，很多附近的社区居民都在社区银行开业首日就办理了银行卡。与很多社区银行类似，该社区银行开业初期走的是“理财+”的路线，依靠相对较高收益率的理财产品招揽人气，并带动存款和其他业务。彼时，《证券日报》记者多次发现所谓“社区银行专享”的理财产品，预期收益率略高于该行同类产品，甚至也略高于附近其他股份制银行的同类理财产品，因此也多次见证了其产品“被秒杀”。“我们社区银行开业时的负责人由于业绩不错，今年上半年已经被调回支行且获得了职级提升”，上述员工表示。除了专享的理财产品，社区银行主打的还有赠送礼物。在南二环的另一家社区银行门口，本报记者此前曾经看到，一个类似于地产中介用于推销房源的简易支架被摆在了并不十分宽敞的人行道上，支架上面贴着的白纸上赫然写着“存五万元定期送高级晴雨伞”。据该行工作人员介绍，全自动的高级晴雨伞的价格大约一两百元，“我们只能送礼物，不敢折算成现金，否则一旦被举报肯定是一告一个准”。银行“送礼揽储”当然并不是什么新鲜事，最多也就只能算是屡禁不止，但是普通银行网点通常并不敢公开制作和摆放相关宣传标识，尤其对于一线城市而言，揽储送礼物更是不能拿到台面上的暗箱操作。换句话说，潜规则众所周知，但是高调亮相比较罕见。“社区银行通常深藏于居民区，属于日常监管不易到达的区域，再加上居民对于揽储送礼也比较欢迎，因此更加不容易被监管发现”，一位城商行的个务负责人对本报记者表示。“我们对外就说是赠送给来网点支持我们的客户，而不能直接强调买理财送礼品”，上述社区银行工作人员小徐（化名）坦言，“不过，现在理财产品收益率比较低，送礼物的效果也不明显了”。迅速“冬至”事实上，面对理财产品收益率的“急速降温”，社区银行迅速感到了的冬天的寒冷。“由于央行一年多以来连续降息，资金面比较宽松，且资产端好的项目减少，理财产品的收益率确实下降得比较快”，上述城商行的个金业务负责人对《证券日报》记者表示。对于其他银行来说，理财产品收益率下降虽然对于销售和揽储有一定的影响，但并不会伤筋动骨。但对于没有对公业务，仅仅依靠零售业务支撑业绩的社区银行来说，理财产品收益率一旦不具有竞争力，那就意味着核心业务遇到瓶颈。本报记者在走访中发现，多家社区银行都是门可罗雀，而原本三个工作人员的配置也经常被“缩减”至仅剩两个人。当本报记者询问员工数量缘何减少时，被告知“守在这里业务也不多，有人就出去办业务了”。
在北三环的一家社区银行门外，一位附近居民对《证券日报》记者表示，“刚开业时感觉这家银行人挺热情的，但是员工总换人，现在的员工好像比较内向，不太主动招呼街坊邻居，除非确实要办业务，附近的居民一般也不会去银行里面逛。”“我们现在的社区银行也在改变玩法，不一定设点，不然太高，短期内只能赔本赚吆喝，发展社区金融，关键是走入社区，并非简单将网点开进社区，而是要将人缘、地缘做透，增强社区居民客户的黏性”，某股份制银行西部地区某分行负责人对《证券日报》记者表示，“我们对于支行能覆盖到的一些居民区采用与物业合作的方式进行突破，其中门禁卡是一种模式，当然我们并不会强推门禁卡必须是我们银行发行的银行卡，但是使用我们的银行卡会有一定的优惠和回报，客户比较乐于接受。”
本文来源：证券日报-资本证券网
责任编辑：王晓易_NE0011
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导读：买理财大家对银行的信赖程度是比较高的，可是是不是银行的理财就一定没有问题呢，其实银行理财也偶尔会发生飞单的情况，基本上是由于该产品第三方公司设计，银行代售，所以购买理财前也要注意这产品是否是合法合规的，具体可以通过产品编码，到中国理财网进行查询。
　　2015年以来也有几起“飞单”事件发生。例如今年4月，多位北京市民在一国有银行北京市通州支行次渠分理处客户经理李某处购买的理财产品到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元。今年3月，几家国有银行在长沙、益阳等地的数十个营业网点及其工作人员，向客户推荐购买或直接代销非法开展委托理财的湖南博沣资产管理公司的信托产品，之后由于博沣跑路、产品无法兑付造成投资者巨大损失。据监管部门初步调查，博沣及其关联公司非法开展委托理财，向公众出售了约4亿至5亿元信托产品，其中涉及银行代售的部分约2亿元。
　　此类事件的时有发生将大众的关注一次次聚焦到了在银行购买的理财产品是否为银行自主设计开发或是银行代销等的问题上。对广大投资者来说，最为关心的莫过于应该通过何种途径了解购买的理财产品是否规范，从而保护自身财产安全、规避违规产品带来的损失风险。实际上，至少就银行理财产品而言，其合规性并非无迹可寻。正如近日中央结算公司发布的年报中所揭示的，每只通过规范渠道面向个人销售的银行理财产品都有其专属的产品登记编码，投资者可通过银监会指定的中国理财网（.cn）进行查询。
　　日，银监会办公厅下发《关于全国银行业理财信息登记系统（一期）运行工作有关事项的通知》（银监办发[号），要求银行业金融机构发行的理财产品实行全国集中统一的电子化报告和信息登记制度，未在理财信息登记系统进行报告和登记的理财产品不得发售。同期，为搭建理财信息登记系统对外信息发布的平台，提高银行理财产品的信息透明度，做好投资者教育，促进银行业金融机构理财业务的规范健康发展，银监会批准中央结算公司开展中国理财网的开发和运营工作，作为理财产品集中披露、查询及投资者教育的重要信息平台。并在《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》（银监办发〔2014〕39号）文中明确规定：“要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，须在宣传销售文本中公布所售产品在‘全国银行业理财信息登记系统’的登记编码，客户可依据该登记编码在中国理财网查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。”因此，判断银行理财产品是否合法合规发售，通过中国理财网查询一般以大写字母“C”开头的14位“产品登记编码”便可知晓。
　　作为银监会批准建立的全国银行业理财产品信息集中披露门户网站，中国理财网于2013年底上线运行，目前网站主要提供数据和资讯两大类信息。在数据类信息方面，围绕银行理财数据信息披露这一核心职能，网站对外披露处于在售期和存续期的银行个人理财产品信息、全市场范围的银行理财产品统计数据等信息。投资者可登陆中国理财网，在“理财产品”栏目中查询到全国500多家银行业金融机构披露的所有面向个人发售的在售、存续期间的银行理财产品，浏览包括理财系统登记编码、预期收益率、收益类型、运作模式、风险等级、期限、起售金额等重要产品信息。
　　在资讯类信息方面，中国理财网也积极发挥媒体平台优势，汇集实时、丰富的理财资讯，立足监管视角，正确引领银行理财行业的媒体导向与社会舆论，着力提升投资者教育工作服务水平，营造良好的社会环境和舆论氛围，及时、准确地披露各类监管文件与规章制度等信息。
　　银行理财产品的合规性意义重大，事关投资者的切身利益、银行等金融机构公信力的构建和维护，以及我国理财市场的安全稳定与健康长远发展。作为我国理财市场的重要基础设施之一，
　　中国理财网将充分发挥网站在银行理财产品信息披露领域的作用，进一步优化完善网站建设，致力于打造成为一个权威、及时、全面的高品质理财信息及理财业务的综合服务平台，向监管部门、金融机构和投资者提供更为优质的数据和资讯服务。
　　目前投资产品种类很多，购买的渠道也很多，对于投资者来说，如何识别银行代销的投资产品和非代销产品十分有必要。业内人士建议称，投资者最重要的是要认清收益越高风险就越大的道理，不要盲目地追求高收益率。
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