富人移民热：13万亿资产将转移到境外|投资移民|移民海外|投资回报率_新浪教育_新浪网
富人移民热：13万亿资产将转移到境外
　　中国人汹涌澎湃的海外爆买房产的故事屡屡刷屏，但这似乎仍然还只是富裕阶层资产向境外转移的开始。中国人已经成为诸多国家最主要的投资移民来源，与此同时巨量的资产也正通过各种合法或者非法渠道投向海外。
　　移民潮汹涌：美国投资移民八成来自中国&
　　美国移民局数据显示：2016财年（2015年10月—2016年9月）美国政府共签发9947张EB-5签证（一种投资移民签证），其中7512张发放给了来自中国的申请者，占比达到75.52%。
　　过去多年，中国都是美国最大的EB-5投资移民来源国。自2012年起，中国人就长期占到了总移民数的八成以上。今年占比跌破八成，主要是因为去年美国投资移民EB-5区域中心投资政策到期，投资门槛有所增加所致。
　　下图是面包财经根据美国移民局数据绘制的美国投资签证中国人占比情况图：
　　排队申请向美国投资移民的人数远比获批的要多。根据美国法律，要想得到投资签证必须先申请I-526临时签证，有效期为2年。2年后完成承诺后，可以申请更换I-829永久签证。目前美国仍有将近2万人在排队等待I-526签证，每年1万左右的投资签证名额依旧抢手。
　　社科院数据显示，近几年我国每年的移民人数保持在19万人左右，美国依旧是中国移民数量最多的国家。
　　留学移民从娃娃抓起：为了教育与安全&
　　胡润研究院发布的《中国投资移民白皮书》（简称“白皮书”）显示：教育质量、环境污染和食品安全是促使移民的三大动因，高达83%的受访富人计划送子女出国接受。美国是中国富人最青睐的移民及全球置业目的地，前十名中，有一半是美国城市。前三名分别是洛杉矶、旧金山和纽约。
　　移民和国际化教育的巨大需求，催生了庞大的产业链。除了大量的移民和海外教育服务公司外，多家集团已经登陆资本市场，提供从幼儿园到高中阶段的国际化教育。在某种程度上已经成为留学和移民的“预科班”。
　　以在港股上市的枫叶教育(1317.HK)为例。该公司在中国11个城市创办了46所。目前枫叶教育有19353名学生，其中90%来自于中国中产阶级，外籍人员仅占一成。在学年，枫叶教育有90%的高中毕业生升入海外大学。
　　中国人的移民和海外投资带来巨大的商机，国内外各大金融机构已经针对这一状况极力拓展私人银行业务。为了躲避金融监管，为资金出海提供各种便利的地下钱庄和各种灰色通道也层出不穷。
　　但富人在海外的大量置业推高当地房价、挤占公共资源，也导致不少国家收紧移民政策。2015年加拿大政府推出打击投资者炒房的政策，同时还收紧了移民条件，致使了来自中国的新移民数明显减少，2016年上半年中国移民仅1.5万人，远低于过往的水平。新西兰最近宣布未来两年内将居留许可数量下降5000个。
　　富人资产大迁徙：13万亿资产将投向境外&
　　与移民潮相伴的是中国富裕阶层资产向境外的快速转移，保障资产安全、避险、移民留学成为资产外移的推动力。
　　波士顿咨询公司与兴业银行联合推出的一份报告估算：到2020年中国个人境外资产配置将新增约13万亿。截止2015年底，中国个人境外投资规模约5.4万亿。如果预测成真，这意味着到2020年中国个人境外投资将超过18万亿。
　　境外投资可以分为跨境投资和离岸投资。简单的说跨境投资指经过外管局批准的正式渠道出境，比如沪港通；而离岸投资指的的是资金已经在境外（资金出入是否合法未知）。当前离岸投资的规模远超跨境投资，波士顿公司的报告估算，截止2015年中国个人跨境投资规模约6000亿，离岸投资则相当于这一数字的约8倍。
　　越富有的人，资产投向境外的热情越高，但中产阶层境外投资将迎来井喷。根据调研，可投资金融资产1亿元以上的超过净值私人银行客户中，高达55%拥有境外投资。可投资资产为600万到1000万的普通私人客户中，比例仅为22%，但是其中半数考虑在未来三年将进行海外投资。这意味着，资产“出海”将从金字塔尖的富豪群体扩展到中产阶层。
　　除了避险、移民和留学外，人民币贬值预期和国内投资回报率在近年来出现下跌，成为推动境外投资的新推手。
　　中国人民银行此前发布的数据显示，2016年9月中国外汇储备规模环比减少188亿美元，创下2011年底以来的新低。
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中国人汹涌澎湃的海外爆买房产的故事屡屡刷屏，但这似乎仍然还只是富裕阶层资产向境外转移的开始。中国人已经成为诸多国家最主要的投资移民来源，与此同时巨量的资产也正通过各种合法或者非法渠道投向海外。汹涌：美国投资移民八成来自中国美国移民局数据显示：2016财年（2015年10月—2016年9月）美国政府共签发9947张EB-5签证（一种投资移民签证），其中7512张发放给了来自中国的申请者，占比达到75.52%。过去多年，中国都是美国最大的EB-5投资移民来源国。自2012年起，中国人就长期占到了总移民数的八成以上。今年占比跌破八成，主要是因为去年美国投资移民EB-5区域中心投资政策到期，投资门槛有所增加所致。下图是面包财经根据美国移民局数据绘制的美国投资签证中国人占比情况图：排队申请向美国投资移民的人数远比获批的要多。根据美国法律，要想得到投资签证必须先申请I-526临时签证，有效期为2年。2年后完成承诺后，可以申请更换I-829永久签证。目前美国仍有将近2万人在排队等待I-526签证，每年1万左右的投资签证名额依旧抢手。社科院数据显示，近几年我国每年的移民人数保持在19万人左右，美国依旧是中国移民数量最多的国家。留学移民从娃娃抓起：为了教育与安全胡润研究院发布的《中国投资移民白皮书》（简称“白皮书”）显示：教育质量、环境污染和食品安全是促使移民的三大动因，高达83%的受访富人计划送子女出国接受国际教育。美国是中国富人最青睐的移民及全球置业目的地，前十名中，有一半是美国城市。前三名分别是洛杉矶、旧金山和纽约。移民和国际化教育的巨大需求，催生了庞大的产业链。除了大量的移民和海外教育服务公司外，多家国际学校集团已经登陆资本市场，提供从幼儿园到高中阶段的国际化教育。国际学校在某种程度上已经成为留学和移民的“预科班”。以在港股上市的枫叶教育(1317.HK)为例。该公司在中国11个城市创办了46所国际学校。目前枫叶教育有19353名学生，其中90%来自于中国中产阶级，外籍人员仅占一成。在学年，枫叶教育有90%的高中毕业生升入海外大学。中国人的移民和海外投资带来巨大的商机，国内外各大金融机构已经针对这一状况极力拓展私人银行业务。为了躲避金融监管，为资金出海提供各种便利的地下钱庄和各种灰色通道也层出不穷。但富人在海外的大量置业推高当地房价、挤占公共资源，也导致不少国家收紧移民政策。2015年加拿大政府推出打击投资者炒房的政策，同时还收紧了移民条件，致使了来自中国的新移民数明显减少，2016年上半年中国移民仅1.5万人，远低于过往的水平。新西兰最近宣布未来两年内将居留许可数量下降5000个。富人资产大迁徙：13万亿资产将投向境外与移民潮相伴的是中国富裕阶层资产向境外的快速转移，保障资产安全、避险、移民留学成为资产外移的推动力。
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈资产管理行业“混战” 抢食13万亿财富蛋糕
专家称，混业经营大趋势已现□记者 吴黎华 赵东东 北京报道近一段时间以来，在监管部门新政频出下，中国的资产管理行业正面临着前所未有的变局。有机构数据显示，未来三年国内超高净值人群可投资资产规模将高达13万亿元。接受《经济参考报()》记者采访的专家认为，资管行业的大变局表明了金融混业经营的大趋势，也有助于利率市场化的实现。利好监管层密集松绑资管限制日前，证监会批复了包括国泰君安、、广发期货、永安期货等在内的18家期货公司首批资产管理业务牌照。根据《期货公司资产管理业务试点办法》规定，期货公司资管业务可投资期货、期权及其他金融衍生品；股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划、央行票据、短期融资券、资产支持证券等。业内普遍认为，在告别单一的经纪业务的同时，期货资产管理的开闸除了将为期货公司带来新的收入来源之外，也为投资者带来了更多的投资渠道的选择。与此同时，证监会近期还密集发布了《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》和《证券公司客户资产管理业务管理办法》及配套细则，前者将允许基金公司设立专业的子公司，开展专项资产管理业务，使基金管理公司投资领域从现有的上市证券类资产拓展到了非上市股权、债权、收益权等实体资产；后者则进一步“松绑”了券商资管业务，取消集合计划行政审批，并扩大了资产管理的投资范围，增加了中期票据、保证收益及保本浮动收益商业计划，允许投资证券期货交易所交易的投资品种、间市场交易的投资品种以及金融监管部门批准或备案发行的金融产品。银河证券基金研究中心总经理胡立峰表示，从企业发展的情况看，从基金公司的单一法人到资产管理集团的演变，走组织裂变式的发展道路是基金行业稳健快速发展的重要途径。则认为，券商资产管理产品从监管、投资范围、产品设计、交易等方面的放松将促进券商业务的大发展。实际上，除了期货公司、基金和券商资管业务的集体松绑之外，保监会也于日前发布了包括《关于资金投资有关金融产品的通知》等一系列规定，在使得保险公司具有委托的能力的同时，也打开了保险资产管理公司投资各个领域的窗户。“从目前的情况来看，监管部门正逐步在政策上打通整个资产管理行业，把基金、券商、保险等放到同一个水平线去竞争，这也意味着过去内部存在壁垒的资产管理行业未来将面临充分的市场化的竞争。”一家深圳大型基金管理公司的高管对《经济参考报》记者表示。他甚至认为，随着资管行业各种障碍的日益消除，未来基金公司在二级市场上的话语权日益式微，众多的基金管理公司多需要重新思考未来整个行业的走向和公司的自身定位。开启大资管行业时代“无论是企业还是个人，其财富增值保值管理需求都出现了爆炸性的增长。”长城证券研究所所长向威达对《经济参考报》记者表示。和咨询机构麦肯锡此前在联合发布的《2012市场》报告中指出，国内未来三年的可投资资产在1亿元或以上的高净值和超高净值人士群体的年复合增长率将高达20%；到2015年，高净值人士人数将接近200万，超高净值人士数量也将达到13万，这意味着仅超高净值人群的可投资资产规模将达13万亿元。瑞信研究院此前发布的2012年度《全球财富报告》则显示，截至2012年年中我国超高净值人士(资产净值超过5000万)已经达到了4700名，百万富翁的人数则已经达到了93.1万名，到2017年则预计增长到190万名。仓石研究中心首席研究员李骏对《经济参考报》记者表示，长期以来，与国外情况不同，我国的大资产管理行业存在着严格的分割，受到在仓位、资产配置等方面的限制，这些资产管理机构获得长期稳定的投资收益的难度大大提高。李骏认为，从目前的情况来看，在权益类投资当中，公募基金在获取超额收益方面仍然有着明显超越其他资产管理机构的优势，在未来的行业发展当中，公募基金应当在保持这种优势的同时，进一步加大对于工具化产品的开发。而对于保险资金来说，其优势则主要来源于税收优惠政策，因此在未来的发展当中，应当更多地注重长期、稳定、均衡的投资。而对于券商的资产管理来说，李骏认为，目前券商资管未来的发展路径和行业定位仍然有待探索。中国人民大学信托与基金研究所执行所长邢成对记者表示，在资管业务上，各类金融机构在业务上形成交叉，纷纷跑马圈地占领市场份额，但目前商业银行竞争地位不可撼动，信托公司则具有先发优势，券商、基金、期货和保险公司面对突然松绑的资管市场领域，在人才储备和专业能力上准备不足，而进行公司业务转型和人才储备则需要一定的过程，尤其是业务调整面临着市场风险。“一些券商和基金公司在走信托公司老路，开展银证合作，做一些平台类业务和通道业务，实践证明是不可持续的，不仅缺乏核心竞争力，还具有政策风险。”他说。中原证券资产管理总部刘乐宇则对记者表示，目前，基金无论从产品设计、销售渠道、投资理念还是策略，都走在市场前面，积累了一定资产管理方面经验，但近两年资本市场低迷，业绩表现不佳，管理资产在缩水，一些内幕交易也导致形象不好。而对于券商来说，早期投入不足，目前券商有自身体系，但没有整合内部业务，研究所、营业部等部门和资管部门相对隔离，如果券商能整个内部体系整合，有研究所、营业部、证券投资部，同时和银行、信托建立合作关系，券商的优势就会体现出来。这也是西方资管之路。而对于期货和保险来说，则处于弱势地位，期货品种太少，交易不活跃，很难起到套期保值和价格发现功能。而保险则面临业绩下滑，其自身资管能力也有待提高。但刘乐宇强调，在渠道和客户上，保险具有其他金融机构无法比拟的优势。变局金融混业经营或成趋势向威达认为，资产管理行业的变局，也表明了中国金融混业经营的大趋势和金融脱媒化的大趋势。“现在，这些信托保险等和银行的唯一的区别，就是不能吸收贷款。”他说，实际上，部分有实力的大金融机构，也在探索通过跨行业投资其他金融机构的方式开展综合经营，比如中信集团、平安集团。向威达表示，截止到2011年，商业银行的贷款占到整个社会融资总量的比例已经从1995年的96%左右下降到了65%，并且有进一步下降的趋势。在这种情况，委托贷款、信托贷款等所占比例越来越大，而这些是完全市场化的定价，这也意味着，在未来金融脱媒化的大趋势下，将可能逐渐地过渡到利率市场化。邢成则表示，资管业务政策放开增加了市场选择的空间，对资管业务形成利好，各类金融机构可能会形成市场细分和特色化经营的竞争格局。他预计，未来银证合作、银信合作、证信合作、信基合作会越来越多和常见，成为日常化的东西，各类金融机构在一个逐渐漫长过程中由分业经营走向市场化合作，再走向综合化经营的模式。但是中国会在相当长时期实行分业经营、分业监管格局，金融业混业经营格局短期内很难实现。刘乐宇则表示，在分业经营、分业管理下，竞争格局分散，每类机构都有自身管理机制和风控流程，混业经营则需要统一监管。未来，金融混业最大风险就是自身风控，但中国金融业以国有为主体，如果不出现过大杠杆化，混业经营出现大的风险可能性不大。
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